„Banca B altică”: probleme cu „Banca Centrală” (2014)

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

„B altic Bank” este una dintre vechile instituții comerciale care și-a început activitățile pe teritoriul Federației Ruse în 1989, după obținerea licenței corespunzătoare de la Banca Rusiei. Participarea unei organizații financiare în Sistemul de Asigurare a Depozitelor și în comunitatea SWIFT mărturisește seriozitatea și nivelul de profesionalism. Dar nu cu mult timp în urmă au existat dovezi că există probleme cu Banca B altică și Banca Centrală.

Istoricul dezvoltării

Leningrad Innovation Commercial Bank a fost redenumită „B altic” la câteva luni după organizare. Patru ani mai târziu, a primit o licență pentru a efectua tranzacții valutare și s-a alăturat SWIFT. În 1994, a început să lucreze cu metale prețioase și să emită carduri Mastercard. În același timp, au apărut și terminale pentru acceptarea cardurilor de plastic. A fost lansat un sistem de acces de la distanță la conturi. Un an mai târziu, banca a început să ofere împrumuturi pentru facturi și a vândut primul carnet de cecuri.

În 1997, au apărut primele bancomate ale Băncii B altice, a fost lansat un sistem de plăți fără numerar șiprecum și facturile de utilități. Doi ani mai târziu, a fost introdus un program de credite ipotecare și auto. În 2000, au fost emise primele carduri VISA Electron, Gold, Business și Classic. În urma cardurilor de debit a început emiterea cardurilor de credit. B altiysky a devenit membru al sistemului de plată Zolotaya Korona.

Până în 2010, gama de servicii financiare includea: depozite în valută națională și străină, vânzarea de carduri de credit și decontare, acordarea de împrumuturi în diverse scopuri, deschiderea și întreținerea de conturi, transferuri de bani, inclusiv occidentale. Unire, acceptare de plată, operațiuni cu Banca Centrală, închiriere de seifuri și așa mai departe.

Rezultate de lucru

Pe parcursul a 24 de ani de funcționare, banca a achiziționat 18.000 de clienți corporativi și peste 2,5 milioane de clienți privați, a dezvoltat o rețea de birouri în 31 de orașe ale Federației Ruse, a emis peste 1,3 milioane de carduri de plastic și a instalat 1.500 de bancomate. Cooperarea cu WESTERN UNION, MasterCard și VISA International a contribuit la dezvoltarea organizației financiare. În 2012, instituția de credit s-a clasat pe locul 66 în ceea ce privește activele nete, pe locul 13 în ceea ce privește numărul de carduri de plastic și bancomate.

„Banca B altică”: probleme

20.08.2014 Banca Centrală a anunțat introducerea unei administrații temporare în B altiysky. Această funcție a fost încredințată Agenției pentru Depozite Strass pe o perioadă de șase luni. Conform planului DIA, pentru a menține lichiditatea, banca va fi finanțată cu 10 miliarde de ruble în cursul anului. Controlul asupra procedurii de recuperare este efectuat de către DIA. LAsanatori ar trebui să fie aleși în curând.

Recent s-a cunoscut decizia instanței de arbitraj de a evacua banca din clădire. Contractul de închiriere a localului a expirat în mai 2013. Documentul a fost semnat cu Rosimushchestvo încă din 2004. Chiriașul este „B altic Bank” (Sankt Petersburg). Problemele reorganizarii sunt agravate si de conflictul intern al actionarilor. Potrivit site-ului, activele instituției financiare sunt deținute de președintele acesteia Oleg Shigaev, B altic Trading House LLC (49,877% fiecare) și Elena Prokhorenko (0,13%). În urmă cu mai bine de un an, au existat zvonuri că ar fi vrut să vândă banca. Însă acţionarii nu s-au putut pune de acord asupra unui preţ. Au mers în instanță pentru a-și rezolva diferențele.

Mai multe despre igienizare

Potrivit analistilor, suma pe care Banca Centrala a oferit-o pentru recuperare este foarte mica, asa ca nu este nevoie sa stai la coada de la sanatorie. Din fondurile proprii, Banca Rusiei va aloca un împrumut în valoare de 10 miliarde de ruble, iar autoritatea de reglementare trebuie să găsească un investitor pentru a îmbunătăți instituția de credit. Dar apariția rapoartelor privind tranzacțiile frauduloase ale instituțiilor financiare cu active a înrăutățit situația. Dacă informațiile sunt confirmate, datele vor fi transferate organelor de drept. Până acum, banca continuă să funcționeze, oferind o gamă completă de servicii fără întârziere și panică.

Problemele din „Banca B altică” sunt cauzate de prezența unui număr mare de active „nefuncționale”. Acest lucru a condus la riscul pierderii lichidității. Acționarii și managerii nu pot gestiona mai mult de 40 de miliarde de ruble. O astfel de situație, pe de o parte, provoacă probleme financiare și, pe de altă parte, face posibilă atragerea de noi investitori la Banca B altică.

Problemele cu Banca Centrală sunt cauzate și de faptul că instituția financiară nu a avut recent un singur rating de credit. Nu a stocat fondurile angajaților statului regional. La sfârșitul anului trecut, Expert RA a retrogradat ratingul băncii din cauza ratelor scăzute de adecvare a capitalului și a unui volum mare de creanțe.

Obstacole în calea recuperării

Conform Interfax, B altic Bank ocupă locul 69 în ceea ce privește activele. Problemele anului 2014 pot apărea în timpul procedurii de vindecare. O instituție de credit mare poate avea noi obligații. O parte semnificativă a activelor a fost asociată cu afacerile proprietarilor. Prin urmare, sunt puțini cei care doresc să igienizeze banca. Valoarea exactă a activelor afiliate va fi cunoscută pe baza rezultatelor muncii DIA. Dar unele date sunt deja acolo. Banca are fonduri în trust pentru un total de 4,6 miliarde de ruble. Valoarea de piață a celor mai multe dintre ele este aproape de zero. O parte semnificativă a portofoliului de credite - 18,7 miliarde de ruble - nu va fi returnată. Formal, B altiysky a realizat un profit pe baza rezultatelor a trei luni din 2014. Dar dacă scazi din această sumă cadourile acordate acționarilor și veniturile din proprietăți primite gratuit, atunci profitul se transformă într-o pierdere. Principalii candidați pentru rolul de sanatori sunt Alfa-Bank și grupul Life.

Mai răusituații

Un alt obstacol în calea redresării este un portofoliu dezechilibrat. Banca a atras fonduri prin depozite scumpe. Dar nu există nimic care să le returneze. Activele lui B altiysky sunt cu randament scăzut. Activitatea principală astăzi este acordarea de împrumuturi persoanelor juridice și investițiile în imobiliare.

Acum șase luni, Banca Centrală a interzis unei instituții financiare să accepte depozite de la public. Procesul nu a fost acceptat. Drept urmare, în luna iunie au existat informații despre întârzierea plăților. B altiysky a explicat acest lucru printr-o uşoară lipsă de numerar. Astăzi, pe site-ul Băncii Rusiei, nu există date despre respectarea de către instituția financiară a cerințelor de lichiditate.

B altic Bank: probleme cu clienții

După ce au fost raportate probleme, oamenii au fugit să retragă bani din conturile lor. Acest lucru nu putea decât să afecteze solvabilitatea instituției financiare. Clienții - chiar și în prezența tuturor documentelor necesare - nu puteau retrage depozite într-un mod planificat. Ca să nu mai vorbim de rezilierea anticipată a contractului.

În ultimul deceniu, nivelul de servicii a rămas practic neschimbat. Pentru a deschide un depozit într-o bancă, clientul trebuie mai întâi să se familiarizeze cu o serie de restricții. În primul rând, un comision mare pentru rezilierea prematură a contractului. În al doilea rând, doar o sumă mică de bani poate fi creditată în cont. Ultimul, și cel mai de neînțeles, este că la sfârșitul contractului este imposibil să transferați fonduri către o altă instituție financiară. B altic Bank explică problemele anului 2014 cu politica administrației interimare. Dar cu mult înainte de a fi impuse sancțiunile, nivelul de servicii pentru clienți lăsa de dorit. Numeroase recenzii ale clienților de pe forumuri confirmă acest lucru. Pentru a nu fi neîntemeiate, vom oferi doar câteva dintre ele.

Efectuarea celor mai elementare operațiuni (plata facturilor, facturilor de utilități etc.) într-o sucursală durează o jumătate de oră - cu comunicare continuă cu managerul și casierul băncii. Cei care doresc să efectueze plăți prin Internet banking vor avea o surpriză suplimentară sub forma instalării unui software suplimentar compatibil doar cu sistemul de operare Windows (Is și Android sunt excluse). Dar asta nu este nimic în comparație cu semnătura „individuală” a fiecărui ordin de plată al unei persoane juridice de către director. Ora pentru primirea extraselor din ziua curentă este până la ora 13:00.

Un număr mare de acțiuni „prelucrate”, dobânzi mari la împrumuturi și servicii, un card blocat brusc, spațiu de birou murdar, serviciu de personal incompetent - probleme comune cu B altic Bank, dar, după cum s-a dovedit, departe de cel mai critic …

Eroare de sistem

Recent, pe forumuri au apărut mesaje care se plâng de furtul de bani din conturi. Clienții primesc mesaje pe telefoanele lor despre retragerea de bani prin serviciile de internet, de exemplu, Yandex. Money, fără confirmarea operațiunii de către deținătorul cardului. ChiarDepunerea la timp a unei cereri la sucursală nu va rezolva problema. Banii nu vor fi returnați în cont. Desigur, atunci când banii sunt furați dintr-un cont, este vina proprie a clientului. Nu lăsați din nou informații despre cardul dvs. pe site-uri terțe. Dar astăzi, orice bancă care se respectă va impune măcar restricții asupra tranzacțiilor fără numerar prin internet și, în maximum, va aștepta o confirmare prin SMS de la client cu fiecare retragere de fonduri.

Pe forumuri, puteți găsi adesea plângeri ale clienților cu privire la schimbările în deciziile de împrumut în ultimul moment. „B altic Bank” explică problemele cu eșecurile din sistem. Există precedente când, la câteva ore după ce a solicitat un împrumut, clientul a primit un telefon de la bancă și a fost invitat la birou pentru acte. Dar deja în departament au raportat că un eșec în program a dus la o confirmare eronată a aplicației. Nu sunt necesare comentarii…

CV

Așadar, o altă instituție de credit care a intrat sub „epurarea” Băncii Centrale – „B altic Bank”. Problemele cu Banca Centrală sunt cauzate de prezența unui număr mare de active afiliate. Această problemă este tratată de DIA. Poate că, dacă poate fi rezolvată pozitiv, noii investitori vor fi interesați de îmbunătățirea serviciului. Pe toată durata existenței Băncii B altice, problemele asociate cu calitatea scăzută a serviciilor nu s-au putut rezolva de la sine.