PJSC MezhTopEnergoBank: revocarea licenței. Cauze și consecințe

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

PJSC „MezhTopEnergoBank” a fost printre primele 110 bănci rusești în ceea ce privește capitalul în 2017. Dar în iulie 2017, Banca Centrală a revocat licența de la creditorul din Moscova, ceea ce a fost o surpriză pentru zeci de mii de locuitori ai Moscovei. Revocarea licenței MezhTopEnergoBank a dus la nemulțumirea clienților care nu au avut timp să retragă fonduri din conturile falimentului.

Un pic despre istoria băncii

Cunoscută anterior ca JSC „Banca interregională de combustibil și energie”, „MezhTopEnergoBank” a acționat în principal ca creditor al întreprinderilor din regiunile industriale de combustibil și energie și gaze din Rusia. Activitățile băncii în domeniul creditării clienților din industriile energetice au continuat din 1994 până în 1998.

Mai târziu, „MezhTopEnergoBank” din Moscova a început să-și extindă activitățile. Începutul a fost introducerea de noi produse pe piața de retail. Din 2007, au început să apară birouri suplimentare ale MezhTopEnergoBankRegiunea Moscova și alte regiuni ale țării (de exemplu, Novosibirsk).

Din 2010 până în 2011, Bank Alemar OJSC s-a infiltrat treptat în grupul MezhTopEnergoBank. În 2017, cu șase luni înainte de revocarea licenței MezhTopEnergoBank, creditoarea s-a clasat pe locul al optulea în țară în ceea ce privește activele. În capitală, MezhTopEnergoBank a fost una dintre cele mai mari sute de bănci din regiune.

Începutul dificultăților

MezhTopEnergoBank a început să întâmpine probleme cu activele abia în 2017. La acea vreme, el era deja una dintre cele mai bune sute de bănci din Moscova și regiune. Brandul MezhTopEnergoBank a fost recunoscut printre locuitorii capitalei. Filialele au funcționat până în iulie 2017 și în alte regiuni.

Dificultățile care au devenit cunoscute publicului au început pe 29 iunie 2017. În mass-media au apărut informații despre întârzierile tranzacțiilor prin MezhTopEnergoBank. Oficialii băncii au negat problemele, dar clienții au început să-și facă griji pentru banii investiți.

Pe 30 iunie, numărul cererilor de retragere a depozitelor a crescut de treisprezece ori. Datorită afluxului de clienți, serverele MezhTopEnergoBank au început cu adevărat să întâmpine probleme tehnice, care au crescut tulburările în masă. Din 4 iulie, filialele au început să refuze să emită numerar clienților. ATM-urile MezhTopEnergoBank au încetat să mai emită numerar deținătorilor de carduri.

Ce spune conducerea?

Comentarii de la membrii consiliului„MezhTopEnergoBank” în legătură cu falimentul său este extrem de interesat de deponenții care au rămas fără investițiile lor și acum sunt nevoiți să returneze fondurile prin compensarea asigurărilor de la „DIA”. Potrivit conducerii, motivele retragerii licenței MezhTopEnergoBank PJSC au fost:

1. Deteriorarea situației în sectoarele construcțiilor și investițiilor. MezhTopEnergoBank era puternic dependentă de economia de piață, la fel ca toate băncile care acordă împrumuturi clienților corporativi. Scăderea activității în sectorul construcțiilor a dus la o scădere a volumului creditelor acordate, ceea ce a afectat veniturile din dobânzi.
2. Creșterea volumului datoriilor restante de la un număr de mari debitori a dus la o deteriorare a lichidității.
3. Amânarea refinanțării proiectelor semnificative ale MezhTopEnergoBank.

După cum au subliniat liderii MezhTopEnergoBank în interviurile lor, motivele au dus la pierderea reputației și a încrederii clienților. Acest lucru a provocat apeluri în masă pentru retrageri de numerar de la bancomate. Clienții au început să închidă conturi în birouri.

Scăderea bruscă a activelor proprii a atins un nivel critic (mai puțin de 2 la sută), dar acest lucru nu a împiedicat MezhTopEnergoBank să-și îndeplinească integral obligațiile până la 2 iulie 2017. Licența MezhTopEnergoBank PJSC a fost retrasă 18 zile mai târziu, pe 20 iulie 2017, prin decizia Băncii Centrale.

Opinia economiștilor și experților independenți

Experții nu sunt de acord cu comentariile managementului„MezhTopEnergoBank” despre motivele falimentului organizației. Cetățenii care au scris recenzii despre situația cu banca susțin poziția experților.

Revocarea licenței de la MezhTopEnergoBank nu are legătură cu situația pieței din țară atât cât au încercat să demonstreze șefii organizației financiare. Problemele unei economii de piață în Rusia nu au început în 2017, ci imediat după criza din 2012. Băncile care au reușit să depășească valul crizei între 2012 și 2016 sunt acum în top 100 în ceea ce privește activele din Rusia.

„MezhTopEnergoBank” s-a clasat pe locul al optulea în ratingul activelor Federației Ruse la începutul anului 2017. Dar deja în martie 2017, problemele financiare ale companiei au devenit evidente. Experții de la Banca Centrală sunt siguri că motivul revocării licenței MezhTopEnergoBank a fost, în primul rând, investițiile în active de calitate redusă.

Motive pentru revocarea licenței

Încălcările legislației ruse, în special sustragerea de la monitorizarea financiară și frauda cu împrumuturi mari, au jucat, de asemenea, un rol semnificativ în prăbușirea băncii. Nerespectarea sistematică a cerințelor legislației Federației Ruse în domeniul bancar (nerespectarea nivelului de lichiditate al activelor, de exemplu) a condus la revocarea licenței în 2017.

De la începutul anului 2017, MezhTopEnergoBank a avut periodic probleme în sectorul creditului. Absența unei proporții mari de active proprii a forțat conducerea să emită împrumuturi pe bani pe care organizația nu le avea.

Lucrând în pierdere, creditorul spera să returneze nivelul de lichiditate în detrimentul dobânzii. Acest lucru a condus la o politică de credit irațională. Se distinge printr-un procent ridicat de aprobare a cererilor. „MezhTopEnergoBank” a acordat împrumuturi chiar și acelor companii care nu au furnizat certificate de activitate financiară. Emiterea de credite către debitori nesiguri a dus la o creștere a volumului datoriilor restante, ceea ce a agravat situația financiară negativă a băncii.

Măsuri ale autorității de reglementare de stat

Banca Centrală a introdus în mod repetat procedura de monitorizare a MezhTopEnergoBank. Însă măsurile preventive nu au condus la o îmbunătățire a situației cu activele. Potrivit autorității de reglementare de stat, conducerea este responsabilă pentru revocarea licenței MezhTopEnergoBank.

În timpul controalelor de stat au fost dezvăluite cazuri de retragere a unor sume financiare mari în străinătate. Ele ar putea influența interesele creditorilor. Retragerea ilegală a activelor MezhTopEnergoBank este echivalată cu fraudă (articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse).

Rezultatul investigației activităților băncii pe parcursul anului 2017 a fost revocarea licenței MezhTopEnergoBank de către Banca Centrală pe 20 iulie 2017. Asigurătorul, Agenția de Asigurare a Depozitelor, a acționat ca administrator de faliment.

Consecințe pentru clienți

Faptul că banca se confruntă cu dificultăți financiare, peste 4/5 clienți au aflat abia pe 30 iunie, când a suspendat operațiunile cu persoane fizice și juridice. Acest lucru a dus la încercări active de a retrage numerar din conturi.

Dar deponenții nu au mai putut primi fonduri la birourile MezhTopEnergoBank. Au apărut probleme cu emiterea de finanțări la ATM-urile din rețea.

Deoarece creditorul este membru al sistemului de asigurare a depozitelor din 2005, clienții băncii nu trebuie să-și facă griji cu privire la sume de până la 1,4 milioane de ruble. Sunt asigurați de guvern.

Deponenții ruinei „MezhTopEnergoBank” pot ridica numerar din băncile agenți. Lista băncilor se află pe site-ul oficial al Agenției de Asigurare a Depozitelor.

Cum primesc o rambursare?

Dacă banca, care făcea parte din sistemul de asigurare a depozitelor DIA, s-a prăbușit, clienții nu ar trebui să dispere. Sume de până la 1,4 milioane de ruble le vor fi rambursate integral sub supravegherea asigurătorului de stat.

Revocarea licenței MezhTopEnergoBank i-a forțat pe moscoviți și rezidenți din alte regiuni să caute bănci care au devenit agenți ai creditorului falimentat. Reprezentanții MezhTopEnergoBank au câștigat în concursul „DIA” pentru plata depozitelor „MezhTopEnergoBank”:

• Sberbank;
• „Rosselkhozbank”;
• Uralsib Bank.

În sucursalele acestor instituții financiare, debitorii pot plăti împrumutul fără comision și pot conta pe rambursarea sumei asigurate.

În Novosibirsk, clienții pot primi rambursare, inclusiv în sucursalele suplimentare ale Otkritie Bank. Informații despre revocarea licenței„MezhTopEnergoBank” din Novosibirsk a fost postat pe pagina oficială a sucursalei. Rosselkhozbank și Otkritie sunt listate ca agenți.

Rambursarea datoriei la un împrumut la MezhTopEnergoBank

Debitorii băncilor falimentare sunt obligați să îndeplinească în timp util obligațiile care decurg din contractele de împrumut. În caz contrar, aceștia se confruntă cu amenzi, penalități și un istoric prost de creditare.

Împrumutații de la MezhTopEnergoBank nu fac excepție. Aceștia trebuie să ramburseze împrumuturile acordate înainte de faliment conform graficului de plată. Detalii sunt prezentate pe site-ul „Agenției de Asigurare a Depozitelor”. La modificarea datelor de pe pagina „DIA”, plătitorii pot afla unde să transfere fonduri online.

Plata fără comision poate fi efectuată la Transcapitalbank.

Adrese de birou din Moscova:

• st. 36 octombrie;
• trans. Dokuchaev, 5, clădirea 3;
• st. Regimental, 3, p. 4;
• st. Ryabinovaya, 55, clădirea 1;
• sh. Varșovia, 138a.