„Leto Bank”: recenzii. SA „Banca de vară” „Leto Bank” - împrumut în numerar

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

JSC „Leto Bank” - o subsidiară a VTB 24, care operează pe segmentul creditării de masă pentru consumatori. Banca propune cerințe minime pentru debitori și oferă o gamă largă de produse și servicii.

Istorie

În 1990, în Bryansk a apărut o instituție de credit „Bezhitsa-Bank”. Serviciile sale au fost folosite de cele mai mari întreprinderi ale orașului, treptat a început să stăpânească piața creditelor ipotecare și de consum. În 2005, Agenția Federală de Administrare a Proprietății s-a alăturat dreptului de proprietate asupra capitalului organizației, iar în 2006, Banca Moscovei, care în trei ani și-a adus cota la un nivel de peste 95%. În 2011, instituția financiară a capitalului a fost preluată de VTB Group și de atunci este filiala acesteia.

În aprilie 2012, aproape 100% din acțiunile (o parte foarte mică au rămas la acționarul minoritar) Bezhitsa-Bank aparțineau deja VTB 24, iar Dmitri Rudenko, care a lucrat anterior ca vicepreședinte al Russian Standard, a devenit șeful consiliului de administrație. Avea o vastă experiență pe piața de creditare de consum (inclusiv dezvoltarea de credite POS, care sunt destul de noi pentru Rusia).- în punctele de vânzare cu amănuntul la cumpărarea mărfurilor). Conducerea de top a structurii financiare a inclus și alți manageri de top ai Russian Standard. În octombrie 2012, Bezhitsa-Bank a efectuat redenumirea și rebrandingul, schimbându-și numele. Așa a apărut Leto Bank, Moscova a devenit orașul în care se află sediul central al organizației.

Model de afaceri

Acum „Leto Bank” este o instituție specializată în așa-numitul segment de retail de masă al pieței de creditare de consum. Printre principalele produse se numără eliberarea de împrumuturi în formă expresă (inclusiv prin aplicații în lanțuri de retail), în numerar sau prin carduri. O mulțime de departamente de credit și numerar au fost deschise în toată țara, a apărut un nou brand național - Leto Bank, recenzii ale cărora sunt disponibile pe toate portalurile online tematice. Din punct de vedere istoric, primele organizații comerciale care au semnat acorduri de parteneriat cu filiala VTB 24 au fost rețelele DNS (vânzări de echipamente digitale) și Elmekh (produse de blană). Programele de creditare Leto Bank sunt concepute pentru a facilita achiziția de bunuri și plata serviciilor pentru persoanele cu solvabilitate scăzută (sau limitată la momentul achiziției). Emiterea de credite este extrem de simplificată - este nevoie de un minim de documente, decizia se ia rapid. Dar acest model de afaceri este susținut de rate foarte mari - cel puțin 29,9% pe an (față de împrumuturile POS și împrumuturile auto).

Structura și prioritățile activelor

În ciuda creșterii rapide a popularității în țară, Leto Bank, de fapt, rămâne un „startup”. Structura pasivului instituției este reprezentată doar de bugetul intern, activ - însub formă de împrumuturi interbancare, conturi corporative pe un cont specializat la Banca Centrală a Rusiei. Aproximativ jumătate din activele Leto Bank sunt implicate în finanțarea infrastructurii, deschiderea de noi birouri în toată țara și asigurarea proceselor de informatizare. Datorită investițiilor eficiente, banca a reușit să câștige încredere în clienții săi într-o perioadă destul de scurtă de timp. Această instituție financiară tânără, dar de succes dovedit, oferă debitorilor dobânzi favorabile și un nivel bun de servicii, susținut de calificarea personalului. Grupul țintă de debitori ai Băncii Leto este un rezident căsătorit al centrului administrativ al unei entități constitutive a Federației Ruse, cu un venit de 20 de mii de ruble și care lucrează într-o organizație mică. Instituția se concentrează pe clienții repetați, oferindu-le opțiuni profitabile.

împrumuturi în numerar

Când a fost creat un nou brand în persoana Leto Bank OJSC, conducerea VTB 24 a planificat să concentreze activitatea instituției în acele segmente în care structura-mamă nu funcționează - segmentul de servicii de masă pentru populatie. Prin urmare, condițiile de acordare a creditelor de la noua bancă sunt mult simplificate. Produsul bancar emblematic al mărcii Leto Bank este un împrumut în numerar. De regulă, acestea sunt împrumuturi expres Summer-Money, a căror decizie se ia în câteva minute (cu cât suma este mai mare, cu atât este mai lungă). Împrumutatul trebuie doar să prezinte un pașaport (dacă suma este de până la 100 de mii, dacă este mai mult, vor fi necesare alte documente).

Rata pentru această linie de produse este de 29,9-39,9%, ceea ce este în concordanță cu media pieței. În același timp, varaBank” oferă un produs cu totul special, al cărui analog nu este foarte des întâlnit în alte instituții financiare: un împrumut preferențial pentru debitorii de încredere la o rată reală de 19,9% pe an. Adică, la finalizarea plăților la împrumut, diferența este returnată împrumutatului, ca și cum acesta ar fi plătit dobânda specificată. Este permisă rambursarea parțială sau integrală, banii sunt depuși în cont conform schemei de anuitate. Există o plată minimă - suma acesteia depinde de valoarea împrumutului.

Servicii suplimentare

„Leto Bank”, ale căror recenzii sunt în mare măsură determinate de calitatea serviciilor suplimentare, poate oferi împrumutatului o serie de opțiuni care sunt în armonie cu principalele produse bancare. Printre acestea, de exemplu, se numără și serviciul „Lipsă de plată”: clientul poate permite o întârziere unică a plății o dată pe an și nu există sancțiuni pentru aceasta (cu excepția faptului că termenul împrumutului va avansa cu o lună). O opțiune interesantă este „Schimbați data plății”: dacă o persoană nu are timp să efectueze o plată planificată, atunci poate amâna data de a face bani cu 15 zile. Serviciul costă 90 de ruble.

Există un serviciu „Reducere plată” care vă permite să restructurați oarecum împrumutul: o dată în timpul utilizării împrumutului, puteți reduce plățile obligatorii prin creșterea termenului total al împrumutului. Leto Bank are și un astfel de produs precum Programul de Protecție a Asigurărilor - emiterea unei polițe în caz de dificultăți în rambursarea creditelor. Prețul serviciului este de 0,74% din suma împrumutului, debitat lunar din cont.

Funcțiicredite

Leto Bank, unde este disponibil un împrumut în numerar cu un minim de documente, se distinge prin transparența excepțională a condițiilor de împrumut. Ceea ce vede clientul în contract este ceea ce plătește, fără nicio inscripție cu litere mici. Atunci când solicită un împrumut, se oferă să aranjeze asigurarea în mod voluntar, spre deosebire de băncile concurente, unde uneori se impune. Luarea rapidă a deciziilor cu privire la cereri se datorează sistemului perfect de „notare” și evaluare a solvabilității. Prin urmare, această instituție de credit nu are nevoie de un număr mare de documente, iar banii sunt adesea emiși în aceeași zi de solicitare.

Un factor foarte important este faptul că infrastructura Leto Bank este integrată cu cea a VTB 24, astfel încât toate bancomatele și birourile acestei din urmă instituții sunt la dispoziția clienților de vară. În principiu, debitorii au o mulțime de oportunități de rambursare - în birouri, prin terminale, sisteme de transfer de bani. De asemenea, Leto Bank a stabilit proceduri pentru comunicarea la distanță cu clienții: de exemplu, dacă trebuie să utilizați unul dintre serviciile descrise mai sus, trebuie doar să sunați la centrul de apeluri al instituției, nu este deloc necesar să mergeți la birou. Linia telefonică Leto Bank este întotdeauna gata să comunice cu debitorii.

Confortul clientului

În ciuda faptului că oferirea interioarelor de birouri de nuanțe de ușurință și prietenie este o tendință pentru aproape toate instituțiile de credit rusești, Leto Bank se remarcă prin conceptul său „sezonier” de căldură a tonurilor care provine de la numele său, creând o atmosferă de confort în incinta proprie. Pe lângă designul frumos, însăși organizarea birourilor mulțumeștebanca: toate centrele de customer service lucrează în fiecare zi, au terminale de plată. Atrage oameni și un cuvânt pozitiv în nume, pe care banca îl are - vară. Adresele instituției sunt ușor de găsit în majoritatea directoarelor online ale orașului.

Așa cum am menționat mai sus, fără comisioane și dobânzi, puteți depune bani pentru un împrumut prin infrastructura VTB 24, ale cărei elemente sunt prezentate din abundență în majoritatea orașelor. Conceptul de respect și prietenie față de clienți este subliniat și de managementul brandului Leto Bank. Orele de lucru nu sunt însă singurul criteriu pentru confortul debitorilor. Într-o oarecare măsură, loialitatea în evaluarea solvabilității clienților face parte din modelul de prietenie - pensionarii și studenții pot obține un împrumut în această instituție, pentru care atitudinea altor instituții financiare (inclusiv VTB 24) nu este adesea cea mai de încredere. Cel mai important avantaj pe care îl are Leto Bank este că o cerere de împrumut este procesată foarte rapid.

Împrumuturi prin bănci terțe

„Leto Bank” încearcă să experimenteze - în special prin vânzarea produselor sale de împrumut prin alte instituții partenere. Potrivit informațiilor din presa de specialitate, una dintre acestea este Banca Podem!, care emite deja împrumuturi conform standardelor Leta și utilizează software de la filiala VTB 24. Experții consideră că vorbim de franciză bancară - până acum o formă puțin cunoscută. a interacțiunii dintre instituțiile financiare din Rusia. Conducerea organizației consideră că o astfel de cooperare ajutăanaliza piata din regiunile in care brandul nu are inca birouri. În același timp, banca „Hai să mergem!” de fapt, împărtășește clienți noi cu un partener, încercând să „fășoare” modele noi ale propriilor produse. Printre experți există și o evaluare critică a interacțiunii dintre cele două instituții de credit: francizorul poate suferi pierderi asociate imaginii. Vânzarea produselor bancare ale altcuiva poate fi de neînțeles pentru clienți. Deși, după cum recunosc experții, „Hai să mergem!” primește venit garantat din comisioane cu risc de credit zero.

Succes în limbajul numerelor

Leto Bank studiază activ piața rusă a creditelor de consum. Potrivit experților instituției, „datoria” reală a populației Federației Ruse în acest segment, spre deosebire de multe evaluări pesimiste, nu depășește 10%. Nivelul critic acceptabil de delincvență în modelul de afaceri al băncii la momentul lansării era de 15%, dar pe măsură ce mecanismele de notare și subscriere se îmbunătățesc, această cifră este planificată să fie redusă la 12% până la sfârșitul anului 2014. Din punct de vedere al selectării personalului, Leto Bank, care este revizuită nu doar de debitori, ci și de angajați, mizează pe tineri, ceea ce permite minimalizarea „cifra de afaceri” de personal caracteristică acestui segment de piață.

Pe parcursul anului 2013, portofoliul băncii a crescut de 29 de ori și a depășit 1 miliard de ruble. Acest indicator este format din două componente - împrumuturi în numerar și împrumuturi POS (16 și, respectiv, 4 miliarde). Geografia locurilor în care există un brand Leto Bank este, de asemenea, în creștere - Rostov-pe-Don, Kemerovo și alte orașe mari li s-au alăturatRusia. Până la sfârșitul anului 2014, conducerea băncii se așteaptă ca portofoliul să crească la 28 de miliarde. Îmbunătățirea infrastructurii acestei instituții financiare a redus timpul mediu de luare în considerare a unei cereri de împrumut la 10 minute, drept urmare cozile debitorilor care așteaptă un decizie aproape au dispărut în centrele de credit. Munca personalului devine din ce în ce mai productivă - Leto Bank înțelege foarte bine acest lucru, recenziile ale căror angajați pur și simplu nu pot fi negative din cauza organizării bine coordonate a interacțiunii dintre diferite departamente.

Evaluarea împrumutatului

Sistemul de notare și subscriere al Leto Bank se bazează pe un sistem automatizat bazat pe SAS Credit Scoring și SAS Real-Time Decision, conceput pentru a lua decizii în timp real. În acest proces sunt implicate și mai multe birouri de credit. Se lucrează în direcția online: împrumutații sunt evaluați și pe baza profilurilor din rețelele de socializare. Banca intenționează să introducă, de asemenea, un serviciu care analizează legăturile personale ale împrumutatului: cine cunoaște, ce vârstă și sex au acești oameni, cum interacționează ei, la rândul lor, și ce relație au cu banca.

Verificarea clientului conform acestei scheme va permite, pe langa studierea profilului social, sa se determine cat de sincer este acesta la completarea cererii. În același timp, rolul unei persoane în „scoring” și subscriere este evaluat de experți ca fiind ridicat: nici un singur sistem automatizat, chiar cel mai avansat, nu poate analiza datele despre un împrumutat într-o manieră multifactorială. „Leto Bank”, o cerere pentru un împrumut în care este luată în considerarecombinate - atât de către angajat, cât și automat - dețin vederi similare.

Cărți de credit

În prezent, nu există carduri de credit în linia de produse Leto Bank, dar începerea lucrului cu acestea este programată pentru 2014. Până acum se acordă doar credite în numerar, însă conducerea instituției înțelege că cardul este un instrument necesar pentru piață care va crește vânzările. În același timp, cardul de credit este destinat să devină un produs bancar independent. Conducerea a anunțat planuri de deschidere a acestei direcții către mai multe mass-media de specialitate. Leto Bank, ale cărei carduri sunt planificate să fie emise pentru investiții de către VTB 24, face, potrivit experților din piață, un pas logic.

Împrumuturile negarantate cu o rată a dobânzii ridicată, cred analiştii, vor găsi o compatibilitate bună cu formatul „card”. Economiștii consideră acest segment de creditare destul de solicitat în Rusia. Poate că agenții de marketing ai „fiicei” VTB 24 nu ar trebui să aștepte până la sfârșitul anului 2014, ci să încerce un alt sezon - vara. Adresele punctelor de unde puteți comanda „carduri de credit” vor fi apoi solicitate clienților de către angajații birourilor instituției.

împrumut POS

Așa cum am menționat deja, conducerea Leto Bank angajează oameni care sunt angajați în împrumuturi POS de mulți ani: atunci când un cumpărător de magazin, negăsind suficienți bani pentru a cumpăra un articol care îi place, poate solicita un mic împrumut pentru acesta. Experții de piață consideră că concurența între diverse instituții financiare din acest segment este în creștere: retailerii înșiși invităreprezentantii bancii. Împrumutatul poate compara ofertele de la mai multe instituții de credit și poate aplica la toate odată, pentru a alege apoi cea mai avantajoasă variantă. Sarcina principală a jucătorilor de pe piață, inclusiv Leto Bank, este de a îmbunătăți mecanismele de evaluare și de a îmbunătăți eficiența infrastructurii. Concurența este mare și, prin urmare, clientul va alege instituția care, în primul rând, va da cel mai prompt răspuns aplicației. Aspectul muncii pozitive cu împrumutatul este, de asemenea, important - dacă acestuia din urmă nu îi place ceva, atunci data viitoare va alege o altă organizație, iar Leto Bank este clar conștient de acest lucru. Recenziile clienților - cele pozitive - contribuie la formarea și dezvoltarea unei afaceri bancare de succes.