Garanțiile bancare sunt Ce bănci și în ce condiții emit garanție bancară

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

O garanție bancară este un serviciu destul de specific al băncilor, care este reprezentat de o ofertă financiară. Este similar în diferite principii cu creditarea sau asigurarea, dar are multe caracteristici unice. Acest serviciu este prezentat cu o anumită garanție a unei instituții bancare că, dacă clientul încalcă termenii oricărui acord, atunci fondurile vor fi plătite pentru el de către bancă.

Esența garanției

Acest serviciu bancar este oferit numai întreprinderilor și persoanelor fizice cu solvabilitate ridicată și care sunt clienți obișnuiți ai unei anumite instituții.

Serviciul presupune că banca devine terțul pentru orice tranzacție. O garanție bancară este promisiunea unei bănci că clientul său își va face față obligațiilor care îi revin în temeiul contractului și, dacă din anumite motive există dificultăți în acest proces, banca va achita singură datoria.

Termeni și condiții

Pentru a încheia un astfel de acord, trebuie îndeplinite anumite condiții:

• trebuie încheiat un acord scris între cele două părți la tranzacție;
• această tranzacție trebuie să aibă o expresie monetară, reprezentată de un avans, costul unui anumit produs sau serviciu, putând fi, de asemenea, prescrisă o penalizare, deoarece banca garantează că va transfera singură aceste fonduri dacă clientul nu poate face față termenilor acordului;
• clientul, care este destinatarul serviciului sau al produsului, dorește ca termenii contractului să fie siguri, prin urmare, necesită participarea băncii sub forma unui garant;
• contractantul trebuie să se adreseze direct băncii, unde este client obișnuit, cu o solicitare de a emite o garanție bancară.

Esența acestui serviciu este că banca oferă încredere unui participant la tranzacție că toți termenii acordului vor fi îndepliniți de ceal altă parte. Acest lucru asigură protecția intereselor cumpărătorului sau clientului. Dacă serviciul nu este furnizat din orice motiv, iar termenii sau alte condiții sunt încălcate, atunci banca este cea care compensează costurile celei de-a doua părți, oferind acoperire pentru daune.

Părți la acord

Există mai mulți participanți la acest serviciu bancar. Obținerea unei garanții bancare presupune participarea părților:

• Garantat Este reprezentat chiar de instituția bancară. Acest serviciu este oferit de un număr mic de bănci mari și de încredere. Înainte de a participa la contract, organizația își verifică cu atenție clientul,deoarece ea trebuie să fie sigură că nu va exista nicio situație în care să fie necesară restituirea pierderilor celui de-al doilea. Băncile care emit garanții bancare sunt reprezentate într-un număr mic. Puteți afla exact unde puteți aplica pentru acest serviciu pe site-ul Ministerului de Finanțe. Datele disponibile pe resursă sunt actualizate lunar.
• Director. Prezentat de către antreprenor prin acord. El este cel care solicită o garanție la bancă. Acesta trebuie să transfere la bancă o anumită sumă de fonduri, reprezentată de o taxă pentru serviciul primit. Garantia se acorda numai dupa ce toate documentele contractantului sunt verificate cu atentie. Angajații băncii trebuie să se asigure că contractantul reprezentat de firmă sau persoană fizică este un client solvabil și de încredere.
• Beneficiar. Prezentat de client prin acord. El este cel care trebuie să primească servicii sau bunuri și, în același timp, dorește să se asigure că obligațiile din contract vor fi îndeplinite în totalitate și la timp. Prin urmare, necesită constituirea unei garanții bancare. În detrimentul ei, interesele lui sunt protejate. Dacă, din diverse motive, antreprenorul nu îndeplinește termenii contractului în timp util, acesta va primi o sumă mare de fonduri de la bancă.

La încheierea unui contract de garanție, beneficiarului i se cere doar să aibă garanții suplimentare furnizate de diferite titluri pentru tranzacția planificată. Nu trebuie să contacteze o instituție bancară și nu își depune fondurile atunci când plătește garanția. Dar dacă el însuși încalcă termenii contractului, de exemplu, nu efectuează o plată în avans la timp,atunci s-ar putea să nu primească o garanție de la bancă.

Cerințe pentru acord

În mai multe acte legislative există informații cu privire la posibilitatea aplicării garanțiilor bancare. Dar, în același timp, nu există cerințe specifice pe care părțile la un astfel de acord trebuie să le respecte. Prin urmare, fiecare instituție bancară are capacitatea de a dezvolta propria formă a acestui document, astfel încât aceste contracte pot varia semnificativ în funcție de bănci.

Dar, în același timp, trebuie respectate anumite cerințe pentru o garanție bancară. Prin urmare, nuanțele vor fi cu siguranță incluse în contract:

• introduceți numele celor trei părți implicate în această tranzacție;
• Sunt date caracteristicile băncii, ale principalului și ale beneficiarului;
• precizează cât timp este valabilă garanția oferită pentru o anumită taxă;
• Se introduc informații despre costul unei garanții bancare, și anume, indică câți bani vor fi transferați de către client către bancă, iar suma este de obicei stabilită în limita a 3% din valoarea obligațiilor, dar în în situații dificile, taxa poate crește cu până la 10%;
• calculează suma despăgubirii reprezentată de fondurile care vor fi plătite beneficiarului de către bancă în cazul în care principalul din diverse motive nu își poate îndeplini obligațiile;
• oferă subiectul direct al garanției, reprezentat de obligații specifice garantate prin contract.

Depinde de corectitudinea documentuluicooperare în materie de reglementări.

Nuanțe ale ofertei

Există destul de multe tipuri diferite de garanții. Garantiile bancare sunt confirmarea de catre banca a faptului ca principalul va indeplini termenii contractului, prin urmare ele difera prin tipul de contract incheiat sau natura obligatiilor existente. Aceste informații determină ce informații sunt incluse în acord.

Un astfel de produs bancar este considerat complex și util. Acest lucru este valabil mai ales pentru întreprinderile care doresc să încheie o anumită tranzacție, dar contrapartea are îndoieli serioase cu privire la rentabilitatea acestui proces. Efectul unic al unei garanții bancare permite fiecărui participant la tranzacție să se simtă încrezător în obținerea de profit din cooperare.

Scopul garanției

Băncile sunt considerate cele mai de încredere și mai stabile instituții, așa că dacă își dau garanția, acest lucru dă încredere fiecărui participant la orice tranzacție că toți termenii contractului vor fi respectați de a doua parte. La primirea unei garanții bancare, mandanții pot conta pe încheierea de contracte profitabile. Ele par mai fiabile în ochii contractorilor decât concurenților.

Datorită garanției bancare, riscurile participanților la tranzacție sunt minimizate. În același timp, banca studiază diverși parametri ai comitentului, astfel încât să fii sigur de integritatea și fiabilitatea acestuia.

Cine poate deveni director?

Condiții de garanție bancarăsunt stricte, prin urmare, clientului i se impun numeroase cerințe. Sunt studiate diferite nuanțe ale tranzacției și ale companiei în sine. Angajații băncii trebuie să se asigure mai întâi de următoarele puncte:

• afacerea este curată din punct de vedere legal;
• starea financiară este stabilă;
• firma este solvent;
• compania este stabilă și de încredere;
• toate celel alte obligații pe întreaga perioadă de funcționare a întreprinderii au fost îndeplinite în timp util și în totalitate;
• au o reputație de afaceri ideală ca partener conștiincios și de încredere;
• Suma contractului trebuie să corespundă rezultatului cooperării.

Datorită unei verificări atât de atente, este garantat că principalul este într-adevăr considerat o întreprindere de încredere pentru cooperare.

Pros de a atrage o bancă

Pentru principal, utilizarea unei garanții bancare are mulți parametri. Acestea includ:

• numărul de contrapărți care sunt gata să coopereze în condiții optime este în creștere;
• primește statutul firmei de partener stabil și conștiincios;
• având posibilitatea de a încheia contracte mari sau de a participa la licitație;
• chiar dacă din diverse motive sunt încălcați termenii contractului, principalul are timp să returneze fondurile instituției bancare în condițiile convenite anterior.

Prin urmare, acest serviciu devine din ce în ce mai popular printre multe companii.

Beneficii pentru bănci

Furnizareagaranția bancară are unele avantaje pentru băncile înseși. Nu trebuie să cheltuiască mulți bani pentru a participa la tranzacție și, în același timp, necesită o plată mare de la principal. Din cauza diligenței, rareori este necesară rambursarea obligațiilor pentru client.

Chiar dacă termenii acordului sunt încălcați, banca își va returna fondurile și, adesea, chiar solicită garanții de la principal, care pot fi vândute la licitație pentru a returna banii.

Tipuri de garanții

Garanțiile bancare sunt numeroase tranzacții care pot fi efectuate în legătură cu diferite contracte. Cele mai populare tipuri de garanții sunt:

• Executarea contractului de stat. Contabilitatea garanțiilor bancare de acest tip se efectuează pe baza prevederilor Legii federale nr. 223. Fără aceasta, un potențial contractant depus de contractant nu va avea voie să ia în considerare cererea. Prin urmare, pentru a lucra în baza unor contracte guvernamentale, în orice caz, va trebui să contactați banca.
• Tender. Este o garanție obligatorie, care este emisă de firmele care intenționează să participe la licitații pe platformele de tranzacționare. Se aplică doar obligației de a încheia un contract cu clientul. Nu este valabil în timpul colaborării.
• Vama. Se utilizează dacă este necesar pentru a asigura obligații față de autoritățile vamale. Aceasta se referă de obicei la plata diferitelor taxe vamale, dacă este prevăzut un plan de rate pentru aceasta.
• Judiciar. Această garanție se aplică pentrusituații în care, la luarea în considerare a unei creanțe, devine necesară sechestrarea bunurilor societății. Prin urmare, este necesar pentru justiție.

Există mai multe tipuri de alte garanții care depind de obligațiile existente. Ele pot fi securizate sau nesecurizate. Se remarcă chiar și cele sindicalizate emise de mai multe organizații bancare.

Pași de proiectare

Pentru a beneficia de acest serviciu al băncii, trebuie să parcurgeți mai mulți pași consecutivi. O garanție bancară pentru executarea unui contract este emisă atunci când se efectuează următoarele acțiuni:

• Inițial, trebuie să fie nevoie de o garanție, de exemplu, este necesară participarea la achiziții publice sau semnarea unui contract cu o organizație;
• in continuare se face o cautare a unei banci care va actiona ca garant, pentru care este necesar sa se studieze toate variantele posibile pe site-ul Ministerului Finantelor;
• se pregătește o cerere de garanție, după care aceasta este depusă la banca unde urmează să fie emisă;
• toate părțile la tranzacție sunt înregistrate în aplicație, precum și condițiile de utilizare a garanției;
• în plus, toate documentele privind tranzacția planificată sunt transferate băncii;
• se întocmește un acord de garanție directă, iar toate aspectele legate de cooperare sunt discutate preliminar;
• fonduri sunt transferate la bancă pentru servicii.

În continuare, dacă este necesar, banca plătește bani la solicitarea beneficiarului, dacă există motive întemeiate. Mai alesla întocmirea unui contract, se acordă multă atenție termenului garanției bancare, care este de obicei egal cu durata tranzacției în sine sau se poate termina în momentul în care bunurile sunt livrate direct.

Concluzie

Astfel, garanțiile bancare sunt considerate oferte solicitate băncilor. Sunt emise numai în instituții mari și de încredere. Acestea acționează ca o garanție că o anumită parte a tranzacției își va face față obligațiilor. Dacă acest lucru nu se întâmplă din diverse motive, atunci banca este cea care va plăti compensația celei de-a doua părți.