Cum se obține o garanție bancară pentru a garanta un contract: procedură, condiții, documente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Contractele de stat sunt semnate pe baza Legii federale nr. 44. Pentru indeplinirea acestui contract se desfasoara licitatii speciale in care castiga firma care ofera bunuri sau servicii la cele mai mici preturi. Dar există întotdeauna posibilitatea ca câștigătorul din diverse motive să nu poată îndeplini cerințele clientului. În astfel de condiții, clientul va pierde mult timp și bani, așa că are nevoie de o garanție, pentru care participanții la proces apelează de obicei la o bancă de încredere și de încredere. Ei trebuie să înțeleagă cum să obțină o garanție bancară pentru a garanta un contract, cum este determinată valoarea acestuia și, de asemenea, pentru cât timp este furnizată. Utilizarea acestei garanții este obligatorie pentru participanți.

Scopul chitanței

Inițial, clientul și contractantul trebuie să înțeleagă ce este o garanție bancară și care este scopul executării acesteia. Se prevede la încheierea unui acord între furnizor, care este client al băncii, și beneficiar, reprezentat de client. De obicei clientul esteîntreprinderi de stat sau municipale.

Garanția este un document special emis de o bancă și reprezentat de o obligație de plată a sumei de fonduri care asigură executarea contractului. Se emite o garanție pentru a asigura următoarele acorduri:

• contract pentru executarea ordinului de stat;
• un acord încheiat între întreprinderi comerciale, dar cu participarea statului;
• acorduri comerciale semnate între antreprenori privați și proprietari de companii.

În fiecare opțiune, clienților li se impun cerințe diferite, iar prețul unui astfel de serviciu bancar depinde de valoarea contractului și de alți parametri. Prin urmare, toate părțile la acord trebuie să înțeleagă ce este o garanție bancară, care asigură îndeplinirea termenilor acordului.

Regulament legislativ

Procedura de emitere a unei garanții bancare pentru garantarea unui contract este reglementată de diverse reglementări, dar cele mai importante informații sunt cuprinse în Legea federală nr. 44. Iată regulile pentru analizarea unei tranzacții între companii de stat sau firme comerciale.

Prevederile acestui act legislativ ar trebui radiate nu numai de antreprenori și furnizori, ci și de clienții direcți care se așteaptă ca cerințele lor din contract să fie îndeplinite în timp util și în totalitate.

Tipuri de garanții

Înainte de a obține o garanție bancară pentru a garanta un contract, este important să înțelegeți elementele de bazăsoiurile sale. O astfel de ofertă a instituțiilor bancare este considerată a fi solicitată în rândul numeroaselor organizații, drept urmare băncile au început să califice garanțiile în funcție de domeniul de utilizare. Principalele soiuri includ:

• Garanția securizării unei cereri de participare la o licitație sau licitație. Cu ajutorul unui astfel de produs bancar se garanteaza ca castigatorul licitatiei isi va indeplini integral obligatiile ce apar in urma semnarii unui acord cu clientul. Mărimea garanției de executare a contractului, conform Legii federale nr. 44, este de obicei de 5% din prețul contractului. Durata unei astfel de garanții depinde de perioada pentru care este semnat contractul.
• Garanție pentru executarea contractului. Această opțiune este considerată cea mai populară și des comandată. Firma care a câștigat licitația are nevoie de această siguranță. Pentru ca clientul să încheie un acord cu o astfel de organizație, acesta trebuie să transfere o garanție că își va îndeplini obligațiile. Dacă rezultatul lucrării este de proastă calitate, atunci instituția bancară este cea care se obligă să plătească clientului diverse amenzi și penalități. Prin creșterea riscului băncii, costul unei astfel de garanții crește, prin urmare, ajunge la 10% din prețul contractului.
• Garanție de returnare a banilor în avans. La încheierea unui contract, informațiile despre plata în avans de către client sunt adesea introduse în textul acestuia. Dimensiunea acestuia poate ajunge chiar și la 30% din prețul contractului. Înainte de a transfera această sumă, clientul solicită contractantului să prezinte un contract de stat cu garanție bancară. În acest caz, se garantează că fondurileprimite de către antreprenor nu vor fi cheltuite în scopuri inutile. Dacă se stabilește că banii au fost direcționați către alte scopuri care nu au fost convenite în prealabil, atunci banca acoperă pierderile clientului.

De aceea, ar trebui mai întâi să decideți ce tip de garanție are nevoie antreprenorul.

Termeni de înregistrare

Fiecare bancă oferă propriile condiții atunci când emite o garanție bancară pentru a garanta contractul. Cerințele pot varia ușor, dar implicit sunt după cum urmează:

• dacă executantul încalcă termenii contractului din diverse motive, beneficiarul poate solicita băncii despăgubiri materiale;
• este banca care plătește rambursarea, după care apelează la antreprenor pentru a recupera suma pierdută;
• pentru a oferi o garanție, o instituție bancară trebuie să aibă încredere în executant, prin urmare, o verifică cu atenție în prealabil;
• există cerințe diferite pentru dimensiunea companiei, capitalul ei autorizat, durata de funcționare și prezența diferitelor active corporale.

Costul unei garanții poate varia semnificativ de la bancă la bancă. În instituțiile mari, verificarea clienților durează destul de mult, iar artiștii trebuie să cheltuiască destul de mulți bani pentru a plăti pentru acest serviciu bancar neobișnuit.

Cost

Suma garanției pentru executarea contractului, conformLegea federală nr. 44 poate fi diferită, deoarece fiecare organizație folosește propriile tarife unice. Valoarea remunerației este influențată de diverși factori, care includ:

• suma specificată în contract;
• pozitia financiara a comitentului reprezentat de executor, prin urmare, angajatii bancii efectueaza fara greseala o verificare amanuntita a clientului lor inainte de a emite o garantie;
• perioada de garanție.

Conform Legii Federale Nr. 44, comisionul este stabilit procentual, dar există limite, astfel încât costul unui serviciu bancar variază de la 0,5 la 30% din valoarea contractului. Ca standard, băncile percep o taxă egală cu aproximativ 3% din prețul contractului.

Ce informații se află în document?

Oferirea unei garanții bancare pentru a garanta executarea unui contract constă în transferul anumitor documentații către client. Următoarele informații sunt incluse în acest document:

• scopul principal al contractului încheiat;
• informații despre participanții la tranzacție, furnizate de numele organizațiilor, detaliile și adresele legale ale acestora;
• suma contractului;
• perioada în care contractul este valabil;
• obligații care apar pentru fiecare participant după semnarea acordului;
• data emiterii garanției;
• informații privind înregistrarea documentului.

Fiecare astfel de document este înregistrat într-un registru special al băncilor. Procedura se efectuează în termen de două zile de la emiterea garanției. Puteți face orice modificări în această documentație dacă dvsnecesare, dar trebuie să fie înregistrate.

Procedura pentru obținerea unui serviciu bancar

Orice companie care participă la diferite licitații sau licitații guvernamentale ar trebui să înțeleagă cum să obțină o garanție bancară pentru a garanta un contract. În orice caz, clientul va avea nevoie de el. Procedura de emitere a acestui serviciu bancar este împărțită în următoarele etape:

• Inițial, este nevoie de o garanție, iar acest lucru se datorează de obicei faptului că o anumită firmă executantă câștigă licitația, deci o garanție este necesară la contactul cu clientul;
• clientul trimite câștigătorului o contestație specială în scris, care indică cererea de a emite o garanție și, în plus, enumeră condițiile acesteia, cuantumul remunerației și alte cerințe;
• instituția bancară care oferă serviciul corespunzător este selectată;
• documentația aferentă contractului și lucrărilor firmei executante se transferă la bancă;
• specialiști ai instituției verifică un potențial client pentru a determina cuantumul remunerației acestuia și alte condiții de cooperare;
• un contract oficial este în curs de pregătire și semnare și este de dorit ca firma executantă să folosească ajutorul unui avocat pentru a evalua puritatea juridică și eficacitatea acestei tranzacții;
• acordul specifică valoarea remunerației, durata garanției, precum și drepturile și obligațiile care decurg din fiecare participant la proces;
• garant esteo obligație scrisă care să ateste că va transfera fonduri către beneficiar dacă principalul nu își îndeplinește obligațiile care îi revin în temeiul contractului.

Procedura de emitere a unei garanții bancare pentru garantarea unui contract este aceeași în multe bănci care oferă acest serviciu. Diferențele sunt doar în conținutul documentului imediat.

Cum se fac plățile?

Dacă, în timpul implementării tranzacției, principalul cu adevărat nu poate îndeplini cerințele contractului sau devine deloc debitor, atunci banca este cea care va trebui să plătească compensații bănești beneficiarului.

Pentru aceasta, clientul întocmește o contestație scrisă la garant, în care solicită îndeplinirea obligațiilor în temeiul unei garanții bancare emise anterior. Banca verifică fiabilitatea și relevanța acestor cerințe, după care transferă suma necesară de fonduri către client. În acest moment se consideră că garanția a expirat. Dar, în același timp, banca are dreptul de a solicita clientului restituirea sumei pierdute.

Cum se emite o garanție bancară pentru a garanta un contract?

Dacă o companie câștigă un concurs sau o licitație, atunci trebuie să emită această garanție. Pentru a face acest lucru, este important să vă decideți inițial asupra unei instituții bancare. Aceste servicii sunt oferite de diferite bănci care percep diferite sume de fonduri de la clienții lor.

Odată ce o bancă este selectată, sunt efectuate următoarele acțiuni:

• completați o cerere,în plus, procesul poate fi efectuat nu numai când vizitați o sucursală bancară, ci și pe site-ul oficial al acesteia;
• în continuare trebuie să așteptați un apel de la un angajat al băncii care va clarifica detaliile garanției;
• pregătește un pachet de documente necesare pentru verificare de către angajații băncii și care pot fi trimise prin poștă sau prin canale de comunicare electronică;
• se studiază un acord întocmit de avocații bancari și este indicat să se încredințeze verificarea acestuia unui profesionist;
• dacă nu sunt probleme, contractul este semnat de ambele părți;
• Plătirea unui comision pentru serviciile bancare.

După parcurgerea tuturor pașilor de mai sus, banca întocmește o garanție sub forma unui document scris. Se preda clientului personal in mainile departamentului institutiei sau se trimite prin posta. Unele bănci oferă chiar și o versiune electronică a acestui document.

Dacă reprezentantul firmei executante înțelege cum să obțină o garanție bancară pentru garantarea contractului, atunci nu va întâmpina dificultăți. Puteți aplica pentru acest serviciu în diferite instituții, dar cel mai adesea întreprinderile preferă să coopereze cu Sberbank.

Opțiuni de proiectare

În Sberbank, o garanție bancară pentru a asigura executarea unui contract poate fi emisă în diferite moduri, iar aceleași metode pot fi aplicate și de alte bănci. În mod convențional, pot fi distinse trei opțiuni de design:

• Versiune clasică. Este folosit dacă trebuie să emiteți o garanție pentru o sumă destul de mare. Această metodă este de obicei aleasă dacă, conform contractului, antreprenorul primește mai mult de 20 de milioane de ruble pentru munca sa. Băncile dedică destul de mult timp evaluării stării financiare a întreprinderii. În plus, această metodă este folosită de instituțiile bancare care nu oferă prea multe programe clienților lor și, de asemenea, nu au capacitatea de a lua în considerare prompt aplicațiile clienților.
• Evaluare accelerată. Această opțiune nu este oferită la emiterea unei garanții bancare pentru executarea contractelor comerciale. Este folosit doar pentru întreprinderile care sunt câștigătoare la licitații publice. Pentru ei se creează programe speciale pentru luarea în considerare accelerată a aplicației. Ca urmare, garanția este emisă literalmente la 5 zile de la depunerea cererii. Dar suma din contract nu trebuie să depășească 10 milioane de ruble, iar banca percepe un comision semnificativ pentru astfel de condiții de înregistrare.
• Garanție electronică. Documentele în astfel de condiții sunt furnizate în format electronic. Sunt certificate de EDS, iar această metodă de înregistrare vă permite să economisiți o cantitate semnificativă de timp. Clientul băncii nu trebuie să colecteze prea multe documente, iar garanția se eliberează literalmente în termen de 4 zile. Dezavantajele unei astfel de înregistrări includ un comision mare, iar suma din contract nu trebuie să depășească 5 milioane de ruble.

Alegerea unei anumite opțiuni de proiectare depinde de valoarea contractului și de alte condiții.

Cerințe specifice bancare

Irevocabilo garanție bancară pentru garantarea contractelor poate fi furnizată în anumite condiții specifice impuse de instituțiile bancare. Clienții sunt avertizați în prealabil despre aceste condiții. Acestea includ de obicei:

• Acordarea unui depozit sau deschiderea unui depozit. O astfel de cerință este destul de rară, dar uneori, când starea companiei client nu este considerată prea satisfăcătoare, băncile recurg la această metodă pentru a-și reduce propriile riscuri.
• Deschiderea unui cont curent la o bancă garant. Această cerință este obligatorie pentru multe instituții bancare. Băncile insistă ca clienții care sunt executori de contract să deschidă un cont la organizație înainte de a primi o garanție. De obicei, o astfel de cerință este obligatorie dacă suma din contract depășește 10 milioane de ruble.
• Garanția altor oameni de afaceri. Pentru a reduce riscurile, băncile cer clienților să atragă garanți. Ei trebuie să fie proprietarii propriei afaceri, iar compania trebuie să lucreze mai mult de un an și să facă un profit bun.

Dacă clientul nu îndeplinește cerințele băncii pentru diferite condiții, instituția poate refuza emiterea unei garanții.

De ce documente am nevoie?

Pentru emiterea unei garanții bancare, societatea executantă întocmește următoarea documentație:

• cerere sub forma instituției bancare selectate;
• documente statutare;
• ordin de a numi un director în funcția sa;
• împuternicirepersoane care reprezintă interesele întreprinderii;
• extrase contabile pentru anul de funcționare;
• contract care necesită garanții;
• dacă compania operează într-o anumită zonă de activitate, atunci este necesară o licență suplimentară.

Toate aceste documente sunt verificate cu atenție, așa că în cazul în care se constată încălcări sau probleme, banca refuză să emită o garanție. De exemplu, în Sberbank, o garanție bancară pentru a asigura executarea unui contract este emisă doar companiilor care își pot dovedi solvabilitatea și stabilitatea. Serviciul de securitate efectuează o verificare amănunțită, așa că într-adevăr toate problemele pe care le are compania sunt dezvăluite.

Avantaje design

Folosirea unei garanții bancare are multe beneficii pentru orice companie. Acestea includ:

• există o oportunitate de a încheia contracte foarte mari;
• nu trebuie să retragă din circulație o cantitate mare de fonduri care pot acționa ca garanție;
• pe aplicații, băncile iau de obicei decizii destul de repede;
• nu este nevoie să pregătiți prea multă documentație;
• comisioane sunt considerate accesibile pentru multe companii.

Procedura de aplicare are multe asemănări cu procesul de obținere a unui împrumut obișnuit.

Valabilitatea garanției bancare pentru garantarea contractului

Această perioadă depășește durata contractului cu cel puțin o lună. Această condiție este precizată în Legea federală nr. 44. Clientul poate cere o creștere în această perioadă, dar o reducenu se poate.

Uneori, această perioadă se încheie nu după finalizarea lucrărilor efectuate de către antreprenor, ci după plata acestor lucrări. În același timp, informațiile despre garanție trebuie incluse într-un registru special al băncilor. Orice organism de stat sau participant la tranzacție poate studia informațiile despre acest document.

Concluzie

Garanțiile bancare pentru executarea contractelor pot fi prezentate sub mai multe forme. Acestea au numeroase beneficii și sunt, de asemenea, eliberate numai companiilor care îndeplinesc diferite cerințe bancare.

Garantul este cel care va acoperi pierderile clientului în cazul în care contractantul nu își îndeplinește obligațiile. Dar antreprenorul va trebui să returneze această sumă băncii.