Tip de garanție bancară. Asigurarea unei garanții bancare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Una dintre modalitățile de garantare a obligațiilor financiare, atunci când o instituție de credit, la solicitarea principalului, trebuie să efectueze plata către beneficiar, sunt garanțiile bancare. Aceste conditii sunt scrise in contract. O garanție bancară poate fi considerată un document de plată numai dacă este întocmită în strictă conformitate cu legislația în vigoare.

Esență

Acordul de garanție bancară este unul dintre cele mai populare instrumente financiare. Organizația de creditare, prin semnarea documentului, confirmă pur și simplu solvabilitatea contractantului. Dar, în același timp, garantează îndeplinirea obligațiilor. Un astfel de instrument suplimentar de protecție oferă încredere în finalizarea lucrărilor în intervalul de timp specificat.

Companiile lucrează adesea cu agenții guvernamentale. În acest caz, de obicei se încheie acorduri de cooperare pe termen lung. Când se activează un anumit sector al economiei, se anunță concurs pentru muncă. Una dintre cerințele pentru câștigător estefurnizați un pachet complet de documente pentru emiterea de garanții bancare. Acest lucru confirmă seriozitatea intențiilor.

De ce este necesar acest lucru?

Emiterea de garanții bancare se realizează cel mai adesea la încheierea de contracte de sume mari. În acest caz, acest instrument acționează ca un fel de asigurare pentru toate părțile tranzacției. Instituția de credit monitorizează respectarea termenilor tranzacției. Și chiar dacă partenerul dă faliment, beneficiarul va primi totuși o recompensă. Toate tipurile de garanții și garanții bancare sunt utilizate pentru a preveni apariția riscurilor financiare.

Membri în relație

• Banca garant (uneori o companie de asigurări) este o organizație care își asumă obligația de a efectua o plată către beneficiar în anumite circumstanțe.
• Principal - debitor, împrumutat, persoană care plătește dobândă.
• Beneficiarul este beneficiarul.

Tip de garanție bancară

• Necondiționat. Banca este obligată să transfere fonduri la solicitarea scrisă a beneficiarului. În acest caz, cererea trebuie întocmită într-o formă strictă.
• Declarația beneficiarului trebuie să fie susținută de documente care confirmă neîndeplinirea obligațiilor de către principal.
• Secured este un tip de garanție bancară care este emisă împotriva garanției.
• Îndeplinirea obligațiilor de către comitent poate fi confirmată suplimentar de o altă bancă, care răspunde solidarîn fața beneficiarului. La tranzacție pot participa mai multe instituții de credit. Acest tip de garanție bancară se numește sindicalizat. Este cel mai des folosit în tranzacțiile internaționale. Cu cât sunt mai multe bănci implicate, cu atât serviciul va fi mai scump.
• Dacă obligația este acceptată de o instituție de credit, atunci acest tip de tranzacție se numește directă. Dacă banca, în numele comitentului, solicită confirmarea îndeplinirii condițiilor tranzacției de la o altă instituție financiară, atunci aceasta este o contragaranție. Astfel de contracte sunt, de asemenea, mai frecvent utilizate în tranzacțiile internaționale.

Principiul de lucru

Cremitatorul oferă fonduri principalului. Se încheie un acord ca confirmare a îndeplinirii obligațiilor. Dacă împrumutatul nu a returnat fondurile, atunci cerințele sunt prezentate băncii principalului. Acolo sunt trimise copii ale documentelor de la beneficiar. Suma specificată se virează în contul beneficiarului. Instituția de credit poate prezenta creanțe cu caracter recurs către comitent. Documentul intră în vigoare din momentul semnării și este valabil până la termenul prevăzut de termenul de livrare.

Pași de proiectare

1. Depunerea unei scrisori de pregarantare de către împrumutat cu acordul băncii garant pentru a asigura rambursarea împrumutului.

2. Obținerea permisiunii de la instituția financiară a beneficiarului.

3. Redactarea și semnarea documentelor.

Nuances

Contractul de garantare bancară se încheie între trei participanți: principalul, beneficiarul și banca. LAdocumentul stabilește cuantumul remunerației. În cazul încălcării obligației, banca va prezenta comitentului o cerere în regres. Cuantumul remunerației este, de asemenea, prescris în document. Prezența acestei clauze în contract este benefică în primul rând comitentului. Banca nu va putea face cereri prea mari sau umfla valoarea penalităților. La acord trebuie atașată o copie legalizată a licenței instituției de credit.

Astfel de contracte sunt instrumente extrem de fiabile și de vânzare rapidă care aduc venituri suplimentare unei instituții financiare și nu necesită retragerea fondurilor din circulație. Instituțiile financiare ruse întocmesc astfel de documente cu condiția ca clientul să aibă securitatea unei garanții bancare (titluri de valoare, bunuri și materiale etc.) și să lucreze cu vechi parteneri în condițiile unei ștergeri directe a sumei datoriei. din cont.

Contractul este doar în scris și trebuie sigilat și semnat de părți. De asemenea, documentul ar trebui să precizeze că:

• beneficiarul va primi suma totală specificată în contract;
• document expiră;
• dacă beneficiarul refuză să primească o recompensă, acesta trebuie să returneze garanția organizației care a oferit-o.

Alte detalii:

• Numele părților (garant și principal).
• Numele documentelor privind livrarea mărfurilor.
• Plătire maximă.
• Termeni de garanție.
• Termeni de reziliere a contractului.
• Reguliefectuarea plăților.

Concluzie

Pentru a confirma seriozitatea intențiilor și a minimiza riscurile financiare, în special la încheierea de tranzacții internaționale, participanții pot emite o garanție bancară. Instituția de credit se obligă să vireze bani în contul beneficiarului la apariția anumitor condiții. Indiferent de ce tip de garanție bancară se folosește, instituția financiară confirmă pur și simplu solvabilitatea clientului. Documentele vor costa 1-5% din suma tranzacției. Creditul costa mai mult. Și contrapărțile sunt mai susceptibile de a coopera dacă clientul este de acord să semneze o garanție bancară.