Cum să pui bani într-o bancă cu dobândă: condiții, dobândă, sfaturi pentru investiții profitabile

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Fiecare persoană căreia îi pasă de viitorul său s-a gândit cel puțin o dată la venitul pasiv. Cineva investește în imobiliare, cineva este interesat să dețină o afacere, să cumpere titluri etc. Dar dacă există un capital inițial sau o dorință de a acumula acest capital, poți pune bani într-o bancă cu dobândă. Această metodă nu necesită mult timp, asigură siguranța economiilor și aduce un venit stabil.

Ar trebui să am încredere în bănci?

După tot mai multe cazuri de revocare a licențelor bancare și falimentul periodic al instituțiilor financiare, ideea de a pune bani într-o bancă cu dobândă provoacă neîncredere în rândul populației. Prin urmare, mai întâi vom înțelege câteva dintre nuanțele securității financiare.

Astăzi există o garanție a depozitelor. Ce înseamnă? În cazul în care licența băncii a fost retrasă, falimentul acesteia și alte necazuri, statul garantează deponentului o rambursare. Suma asigurată a depozitului în 2018 este de 1,4 milioane de ruble. Adică plățile la depozite care nu depășesc această sumă vor fise face imediat. Dacă suma din cont este mai mare, deponentul va primi mai întâi o rambursare de 1,4 milioane de ruble. Iar restul depozitului poate fi primit numai după ce proprietatea băncii este vândută. Vă rugăm să rețineți că depozitele deschise în dolari sau euro sunt plătite în ruble rusești la cursul de schimb al Băncii Centrale a Federației Ruse la data retragerii licenței sau la care banca a fost declarată falimentară.

Ce tipuri de conturi sunt asigurate de stat?

Aceste garanții se aplică următoarelor tipuri de depozite:

1. depozite.
2. Conturi deschise „la cerere”.
3. Conturi legate de carduri bancare de plată (inclusiv proiecte de pensii și salarii)

Nu este acoperit de asigurarea guvernamentală

1. Conturi emise în sucursalele străine ale băncii.
2. Depozite de metal.
3. Carte de economii și certificate.
4. Conturi care au fost deschise conform condițiilor de gestionare a încrederii
5. Către purtător.

Toate băncile participă la proiectul de asigurare?

Majoritatea băncilor din Federația Rusă cooperează cu agentul de asigurări de stat pentru a proteja interesele financiare ale deponenților lor. Dar, din păcate, nu toate. Cert este că o astfel de cooperare nu este o condiție prealabilă pentru implementarea activităților bancare. Consiliul de administrație al băncilor decide însuși dacă asigură sau nu depozitele clienților săi. De regulă, acest lucru este neglijat de micile instituții financiare și de băncile care au intrat recent pe piață.

Cum știu dacă o bancă participă la sistemul de asigurare a depozitelor?

Obținerea acestor informații este destul de ușoară. Acest lucru se poate face în mai multe moduri:

1. Apelați linia telefonică.
2. Clarificați informațiile direct la filiala băncii.
3. Vizualizați pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse în secțiunea „Cartea de referință a instituțiilor de credit” (aceasta este cea mai sigură sursă de informații astăzi).

După cum puteți vedea, dacă banca participă la sistemul de asigurări, atunci nu ar trebui să vă fie teamă pentru siguranța fondurilor.

Ce să cauți atunci când alegi un depozit bancar

Depozitul este un tip de depozit care este deschis pentru a economisi bani și a primi venituri pasive sub formă de dobândă acumulată. La ce ar trebui să fiu atent înainte de a încheia un contract?

1. Durata contractului. Cu cât banii sunt păstrați mai mult în bancă, cu atât veniturile vor fi mai mari.
2. Suma minimă de depunere (suma necesară pentru a deschide un cont).
3. Rata dobânzii. Ea este cea care este un indicator al rentabilității depozitului. Cu cât este mai mare, cu atât mai bine.
4. Termeni pentru calcularea dobânzii. Acestea pot fi atașate direct la suma principală a depozitului, transferate într-un cont separat sau creditate în ziua expirării contractului de depozit.
5. Tip de venit din dobânzi. Rata depozitului poate fi fixă sau flotantă. Rata fixă a dobânzii nu se modifică pe toată durata contractului. Spre deosebire deplutind. Această rată poate fie să crească, fie să scadă. În funcție de situația de pe piața financiară.
6. Termeni de reziliere anticipată a depozitului. Din păcate, situațiile din viață sunt diferite. Prin urmare, este foarte important să se prevadă posibilitatea rezilierii anticipate a contractului de depozit: când și cum se poate face, care sunt condițiile, există penalități etc.

Procedura de deschidere a contului

Acum că s-a luat decizia de a deschide un depozit, s-a ales banca, haideți să vorbim despre cum să depuneți bani într-o bancă cu dobândă și care este procedura de deschidere a unui cont. Este mai convenabil să deschideți un cont de depozit într-un birou bancar care este mai aproape de casă. Pentru a nu fi nevoit să petreci mult timp pe drum pentru a rezolva anumite probleme.

Astăzi, există două modalități de a depune bani într-o bancă cu dobândă: contactând un birou bancar și prin internet.

Pentru a deschide un cont la o sucursală, trebuie să aveți un pașaport la dvs. (necesar originalul) și fondurile pe care urmează să le depuneți în cont. În plus, specialistul va consulta condițiile depunerii dobânzii, va întocmi un acord și va depune bani în cont.

Pentru a deschide un cont prin Internet, cel mai adesea trebuie să fii client al acestei bănci și să folosești sistemul de Internet Banking sau o aplicație mobilă. În sistem, trebuie să selectați tipul de depozit care vă interesează, să completați datele personale și să utilizați un card bancar pentru a depune suma în cont.

Din păcate, nu toate băncile pot oferi posibilitatea înregistrării unui cont de la distanță. Dar în fiecare zi așadevenind din ce în ce mai popular.

Prezentare generală asupra băncilor. Unde să pun bani, cu dobândă?

Această întrebare este pusă de mulți viitori investitori. Cineva ar dori să poată depune bani într-o bancă elvețiană cu dobândă. Dar, din păcate, nu toată lumea are o astfel de oportunitate. În primul rând, Elveția este departe, iar în al doilea rând, este dificil să faci asta fără a cunoaște legile unei țări străine. Deci, să nu ne facem viața grea. Să vorbim despre ce bancă să pună bani la o rată mare a dobânzii în patria ta.

De exemplu, VTB, Sberbank, Post-Bank oferă deponenților condiții atractive de depozit. Să le aruncăm o privire mai atentă.

VTB Bank

Să începem cu faptul că depozitele în VTB Bank sunt asigurate. Prin urmare, investitorii nu își pot face griji cu privire la siguranța economiilor lor. Să vorbim despre produsele care sunt oferite clienților.

Astăzi există 4 tipuri de depozite: „Maximum”, „Profitabil”, „Reaprovizionat” și „Confortabil”. Toate aceste produse diferă în funcție de condiții: termen de valabilitate, rata dobânzii, condiții de reaprovizionare etc. Plata inițială pentru deschiderea unui depozit variază de la 30 la 100 de mii de ruble.

O scurtă prezentare a produselor de depozit ale VTB Bank

Să începem recenzia cu fila „Confortabil”

Durata contractului: 181 - 1830 de zile calendaristice.

Rata dobânzii: până la 3,61%.

Suma minimă a depozitului: 30.000 RUB / 3.000 USD / 3.000 EUR.

Acest produs are cea mai mică rată a dobânzii din întreaga linie de depozite. Dar, în același timp, cel mai multtermeni loiali. Acest depozit poate fi completat, retrage bani (până la valoarea soldului minim) în orice moment convenabil. În plus, este mai convenabil să deschideți acest tip de depozit prin internet, deoarece suma minimă pentru deschiderea unui cont este de 30.000 de ruble. Când contactați un birou bancar, suma minimă crește la 100.000 de ruble. Acest produs este potrivit pentru cei care nu doresc să depoziteze sume mari de bani acasă. Condițiile de depozit loiale vă permit să utilizați bani dacă este necesar. De asemenea, este posibilă rezilierea anticipată a contractului. Dar dobânda va fi plătită la rata cererii.

Dezavantajele produsului includ dobânzi scăzute pentru conturile în valută (0,8% - în dolari și 0,01% - în euro). Acest tip de depozit este mai potrivit pentru moneda națională.

Depozit „Realimentat”

Durata contractului: 91 - 1830 de zile calendaristice.

Rata dobânzii: până la 5,61%.

Suma minimă a depozitului: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Acest depozit prevede completarea, dar conform acordului nu este posibilă efectuarea de tranzacții de debit. Suma minimă de reaprovizionare este de 15.000 de ruble. În cazul rezilierii anticipate a contractului, dobânda este recalculată la rata minimă a depozitelor „la cerere”.

Trebuie spuse câteva cuvinte despre plățile dobânzilor: acestea pot fi fie adăugate la depozitul principal, fie creditate într-un cont separat. La cererea proprietarului depozitului.

Acest produs este potrivit pentru cei care au nevoie să economisească bani. De exemplu, este un instrument bun pentrupentru a strânge fonduri pentru un apartament sau altă achiziție mare.

Depozit „favorabil”

Durata contractului: 91 - 1830 de zile calendaristice.

Rata dobânzii: până la 6,48%.

Suma minimă a depozitului: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Acest depozit nu prevede nicio tranzacție de reaprovizionare sau debit pe întreaga durată a contractului. Produsul este potrivit pentru depozitarea banilor. În cazul rezilierii anticipate a contractului, se aplică condiții preferențiale.

Contribuție „Maximă”

Durata contractului: 120 de zile.

Rata dobânzii: 6,45%.

Suma minimă a depozitului: 50.000 de ruble.

Acesta este un depozit pe termen scurt care nu implică nicio tranzacție suplimentară în cont. Poate fi deschis doar în ruble rusești. Dobânda este adăugată automat la suma depozitului.

Dacă decideți să depuneți bani la VTB Bank cu dobândă, citiți cu atenție toate condițiile de depunere. În plus, unele depozite sunt mai profitabile pentru a fi deschise prin internet.

Sberbank

De asemenea, nu va fi dificil să puneți bani la dobândă în Sberbank. Spre deosebire de VTB Bank, aici este prezentată o gamă mai largă de depozite sociale: pentru pensionari, depozite caritabile etc. Prin urmare, înainte de a deschide ceva, citiți cu atenție termenii acordului.

Cele mai populare instrumente de depozit ale Sberbank sunt depozitele „Replenish” și „Manage”. Acestea sunt instrumente foarte convenabile pentru acumularea de bani. În timp ce depozitul „Salvați” este potrivit doar pentru stocarea unor sume mari de bani.

Depozit „Aprovizionare”

Durata contractului: până la trei ani.

Rata dobânzii: până la 3,80%.

Suma minimă de depozit: de la 1.000 de ruble / 100 de dolari.

Această contribuție oferă posibilitatea unor contribuții suplimentare. Tranzacțiile de debit sunt interzise. Rata dobânzii va depinde de suma din cont și de termenul depozitului. Excepție fac pensionarii. Conturile lor au o dobândă maximă, indiferent de sumă.

Contribuție „Gestionați”

Durata contractului: până la trei ani.

Rata dobânzii: până la 3,8%.

Suma minimă de depunere: 30.000 de ruble.

Acest depozit, ca și depozitul „Confortabil” al VTB Bank, asigură atât tranzacțiile de intrare, cât și de ieșire. Este o investiție convenabilă pentru viață. În plus, poate fi deschis prin internet folosind aplicația sau pe site-ul oficial al Sberbank).

A pune bani la dobândă în bancă în acest caz nu este dificil. Dar pentru a nu te încurca în numeroase produse, este mai bine să o faci direct la birou.

Cum să puneți bani cu dobândă în Post Bank

Post Bank oferă clienților săi o linie mică de depozite pe termen scurt de până la 18 luni cu o rată a dobânzii ridicată și condiții de depozitare loiale. În plus, prin deschiderea unui cont de la distanță, clientul poate conta pe sporitdobândă la depozitul dvs.

Depozit „cumulat”

Durata contractului: 1 an.

Rata dobânzii: până la 6,15%.

Suma minimă de depunere: 5000 de ruble.

Depozitul, la fel ca produsele similare ale altor bănci, este potrivit pentru acumularea de fonduri. Are termen de valabilitate optim. În cazul rezilierii anticipate a contractului, se rețin veniturile din dobânzi. Dacă este necesar, banii pot fi retrași în orice moment. Acumularea veniturilor din dobânzi la depozit are loc trimestrial.

Depozit „Profitabil”

Durata contractului: 1 an.

Rata dobânzii: 6,35%.

Suma minimă a depozitului: 500.000 de ruble.

Acest depozit este potrivit pentru stocarea unor sume mari de bani. Reîncărcarea contului este posibilă în primele 7 zile de la deschidere. Nu există tranzacții de cheltuieli. Este posibilă rezilierea anticipată a contractului, dar rata dobânzii va fi redusă la 0,1% pe an.

Concluzie

Care bancă este mai bine să pună banii la dobândă, fiecare trebuie să decidă singur. În lumina evenimentelor istorice, această problemă a devenit actuală pentru milioane de ruși. Prin urmare, alegerea ar trebui să se bazeze nu numai pe publicitatea care este difuzată la televizor, ci și pe fapte evidente. Banca trebuie să aibă o reputație curată. Toate condițiile pentru produsele bancare ar trebui să fie disponibile clientului, transparente. În plus, înainte de a încheia un acord, un angajat al băncii explică din nou termenii.

Amintiți-vă, dacă abordați problema veniturilor pasive și economisirii finanțelor de peste totstrictețe și responsabilitate, atunci decizia de a pune profitabil bani într-o bancă cu dobândă poate ajuta nu numai să economisiți bani pentru un vis, ci și să aducă un venit lunar tangibil.