Cum să cumperi un apartament cu ipotecă? Asigurare apartament ipotecar

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Unii oameni primesc cadou metri pătrați prețioși, alții se înghesuie în casele părinților de mulți ani, în timp ce alții decid să-și cumpere propria locuință. Cu toate acestea, chiar dacă s-au adunat toate economiile, nu este întotdeauna posibil să achiziționați bunuri imobiliare. Din acest motiv, tot mai mulți oameni nu găsesc altă cale decât să cumpere un apartament cu ipotecă.

Pro și dezavantaje ale locuințelor pe credit

Înainte de a contracta un credit ipotecar pentru un apartament, ar trebui să luați în considerare cu atenție și să cântăriți posibilele consecințe ale acestui pas. În primul rând, trebuie avut în vedere faptul că povara plății unui credit ipotecar pe o perioadă de 10-30 de ani de viață va fi însoțită suplimentar de plăți în plus semnificative ale dobânzii. Cheltuielile bănești considerabile lunare vor provoca destabilizarea situației financiare a majorității familiilor. Și nu toată lumea este capabilă să reziste la un astfel de test din punct de vedere moral. În plus, înainte de a decide să faceți un pas atât de important, ar trebui să vă gândiți la fiabilitatea locului de muncă actual și la perspectivele de carieră.

Poate că merită să amâni pentru un timp achiziționarea unui apartament? De asemenea, nu merită să amânați cu acest lucru, deoarece prețurile locuințelorcresc într-un ritm extrem de rapid. În cazul în care un potențial împrumutat locuiește într-un apartament închiriat, ar trebui să se gândească și la creșterea prețului și a costului chiriei. La urma urmei, investind într-o ipotecă, el plătește proprietățile sale, nu ale altcuiva.

Caracteristici ale împrumuturilor pentru locuințe

O persoană care decide să emită un contract de ipotecă ar trebui să se gândească la ce fel de locuință își dorește și își poate permite să aibă. Băncile oferă mai multe opțiuni de unde să cumpere proprietăți și cum. Astăzi puteți cumpăra un apartament într-un credit ipotecar pe piața imobiliară primară sau secundară. În plus, va fi util să vă familiarizați cu cazurile speciale ale designului său.

Un împrumut pentru locuințe, ca oricare altul, poate fi caracterizat în primul rând prin scadență și rata dobânzii. Atributul său specific este prezența unui avans, a cărui valoare poate varia în funcție de condițiile ipotecii și de capacitățile debitorului.

Pentru a selecta cele mai bune condiții, ar trebui să vă uitați la ofertele tuturor organizațiilor de credit. Cei mai interesați ar trebui să contacteze personal. Oferind angajaților băncii date despre valoarea estimată a avansului și valoarea imobilului, puteți obține un program de plată calculat într-un anumit mod.

Despre piețele imobiliare existente

Opțiunea principală implică achiziția de imobile în clădiri noi. Prețurile pentru astfel de apartamente sunt mici, dar în acest caz, este necesar să se țină cont de capcanele existente:

• Proces lung de aderareproprii. Din acest motiv, nu orice creditor este pregătit să acorde un împrumut pentru un apartament într-o clădire nouă.
• Locuința nouă este în faza incipientă de construcție, nu este pregătită pentru ocupare sau nu a trecut de înregistrarea de stat, ceea ce înseamnă că nu există legal. Toate acestea pot ridica întrebări pentru împrumutat, deoarece împrumutul este garantat de proprietatea achiziționată.

În cazul achiziționării de locuințe pe piața secundară sunt excluse toate dezavantajele primei opțiuni. Băncile sunt mai susținătoare într-o astfel de situație, dar și aici există reguli: apartamentul care se cumpără nu poate fi amplasat într-o clădire veche sau de urgență, trebuie să aibă comunicații. Ar trebui exclus și faptul de a-l închiria. Locuința achiziționată nu poate acționa ca garanție pentru un alt împrumut.

Rezolvarea problemei locative a militarilor

Pentru a oferi locuințe militarilor și familiilor acestora, astăzi este în vigoare un program federal creat prin decret prezidențial. Funcționează pe baza unui sistem de economii și credit ipotecar special dezvoltat, care prevede deschiderea și menținerea conturilor individuale de economii pentru persoanele care servesc în armată în baza unui contract.

Fondurile strânse în acest mod pot fi folosite doar de armată pentru achiziționarea de locuințe. Creșterea sumei din cont se bazează pe volumul contribuțiilor anuale și pe perioada de participare a unei anumite persoane la program. La trei ani după ce s-a alăturat acestuia, un soldat primește dreptul de a-și folosi economiile pentrucumpărând un apartament pe o ipotecă militară. În acest caz, vorbim despre un tip special de împrumut numit credit locativ vizat. Nu există restricții pentru personalul militar la alegerea locuinței. Economiile suplimentare din cadrul programului vor fi utilizate pentru achitarea datoriei ipotecare.

Program de împrumut pentru familii tinere

O altă categorie eligibilă pentru beneficii la achiziționarea unui apartament sunt familiile tinere. Există și un program special de stat pentru ei astăzi. Persoanele care au devenit participanți la acesta, pe lângă condițiile privilegiate de creditare, primesc o subvenție de la stat, care devine parte din avansul.

Există anumite condiții pentru a intra în programul federal, cu ajutorul cărora un apartament poate fi achiziționat în mod preferențial cu ipotecă. O familie tânără care dorește să devină membru trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• Pentru ca vârsta ambilor soți să nu depășească 35 de ani.
• Aveți un venit minim lunar verificat corect calculat.
• Obțineți recunoașterea oficială a necesității unei locuințe mai bune.
• Aveți economii pentru a plăti avansul în sumă minimă - 10%.

Pe lângă programul federal menționat mai sus, familiile tinere pot profita de ofertele de credit ipotecar orientate de la băncile comerciale. Acestea oferă unele beneficii pentru aceste categorii de cetățeni. Merită luată în considerare și această variantă de achiziție a unui apartament, deoareceeste foarte greu să intri în programul de stat.

Ipoteca garantată de bunuri imobiliare

Dacă împrumutatul deține deja o casă, o poate folosi ca garanție pentru a cumpăra una nouă. Instituțiile de credit au de obicei o atitudine foarte pozitivă față de astfel de propuneri, deoarece își reduc semnificativ riscurile. Refuzul trebuie așteptat numai în situația în care minorii sunt înregistrați în apartament, deoarece o astfel de situație exclude recuperarea bunului gajat.

Există două opțiuni posibile pentru cum să cumpărați un apartament pe bază de ipotecă folosind locuințe existente și, prin urmare, să simplificați condițiile de obținere a fondurilor împrumutate sau de rambursare a datoriei:

• O persoană care decide să solicite un împrumut nu are un venit certificat oficial. În această situație, banca poate face concesii și poate oferi bani garantați de proprietatea existentă.
• O persoană dorește să-și îmbunătățească condițiile de viață cu ajutorul unui credit ipotecar. Aici, băncile oferă de obicei clienților un împrumut garantat cu proprietate, care va fi ulterior vândut. După vânzarea vechiului apartament, valoarea datoriei este redusă cu valoarea acestuia.

Cine și cum poate solicita un împrumut ipotecar?

Conform legii, cetățenii Federației Ruse în vârstă de muncă între 18 și 55 de ani pot deveni proprietarul unui apartament pe baza unui credit ipotecar. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați banca selectată cu un pachet de documente pregătit în prealabil care confirmă identitatea cetățeanului, educația sa, prezența unui loc de muncă permanent, dezvăluirea veniturilor sale,furnizați informații despre alte împrumuturi disponibile, precum și despre proprietatea achiziționată. Pe baza acestora se întocmește o cerere de credit ipotecar.

Banca poate refuza un cetățean dacă nu este sigur că își va putea achita obligațiile. Principalul factor de confirmare aici va fi informațiile despre veniturile sale și experiența de muncă. În unele cazuri, poate fi nevoie de ajutorul garanților pentru a lua o decizie pozitivă. După examinarea cererii și a documentelor anexate acesteia, experții băncii dau un răspuns final privind acordul sau refuzul de a acorda un împrumut acestei persoane.

Particularitățile contractului de ipotecă

În cazul unui rezultat pozitiv, se întocmește un contract de ipotecă, conform căruia banca pune la dispoziție împrumutatului fonduri pentru achiziționarea imobilelor garantate de aceasta. Acest document ar trebui să acopere toate nuanțele tranzacției, inclusiv drepturile și obligațiile părților. Principalele atribute ale unui contract ipotecar pentru achiziționarea unui apartament sunt următoarele:

• Valoare estimată.
• Suma avansului.
• Locație.
• Mărimi.
• Noțiuni de bază privind proprietatea.

O caracteristică a drepturilor și obligațiilor participanților la tranzacție este absența restricțiilor bancare privind utilizarea proprietății. Un cetățean care a primit un împrumut are posibilitatea de a locui, repara și moșteni o proprietate. El nu poate refuza să-și îndeplinească obligațiile din contract până când nu acoperă costul integral al apartamentului și cheltuielile băncii.

Asigurarecredit ipotecar

Nici o singură instituție bancară nu va oferi fonduri pentru achiziționarea unui apartament fără documente de asigurare adecvate. În primul rând, astfel de acțiuni vizează minimizarea propriilor riscuri. Pentru a obține un împrumut pentru locuințe, poate fi necesar să se asigure un apartament pe o ipotecă, drepturile de proprietate asupra acestuia, viața, sănătatea și capacitatea de muncă a împrumutatului. Prima este obligatorie în conformitate cu legislația în vigoare, dar în absența celorl alte, banca are dreptul de a refuza să furnizeze fonduri împrumutate.

Este ușor să obții toate aceste servicii. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați orice companie de asigurări care se ocupă cu împrumuturi ipotecare. De obicei, executarea întregului pachet de documente costă nu mai mult de 2% din costul locuinței achiziționate. Există situații în care împrumutatul are, de asemenea, dreptul de a rezilia contractul de asigurare și de a returna partea nerevendicată a plăților în temeiul acestuia, de exemplu, rambursarea anticipată a unei datorii la împrumut sau vânzarea unui apartament într-o ipotecă..

Evenimente posibile asigurate

Fiecare tip de asigurare folosit la solicitarea unui împrumut pentru un apartament are un set de anumite situații, apariția cărora presupune efectuarea de plăți conform contractului:

• Proprietatea garanției ipotecare este complet sau parțial distrusă ca urmare a unui accident, cum ar fi o explozie casnică, un incendiu sau o inundație. În acest caz, creditorul are dreptul de a cere rambursareadatorie înainte de termen, pe cheltuiala fondurilor plătite de compania de asigurări. Suma plății conform contractului de asigurare poate fi folosită și pentru a restaura locuințe deteriorate.
• Decesul persoanei care a emis contractul de ipoteca, precum si recunoasterea acestuia ca handicapat datorita atribuirii grupelor I sau II de handicap. Atunci când apare unul dintre aceste cazuri, rambursarea ulterioară a datoriei ipotecare se efectuează pe cheltuiala asigurătorului. Împrumutatul sau moștenitorii săi devin proprietari deplini ai proprietății.
• Recunoașterea tranzacției de cumpărare a unui apartament ca invalidă din cauza pierderii dreptului de proprietate asupra acestuia. Aici, societatea de asigurări este obligată să despăgubească victimele pentru pierderi în valoare de piață a proprietății.

Apariția evenimentelor asigurate obligă împrumutatul să informeze banca și compania de asigurări despre acest lucru.

Astfel, înainte de a cumpăra un apartament cu un credit ipotecar, trebuie să explorați starea actuală a pieței creditelor pentru locuințe: cerințe și condiții actuale, programe preferențiale disponibile, documente necesare. Utilizarea acestei abordări este foarte importantă, deoarece poate ajuta împrumutatul să aleagă cea mai bună opțiune de împrumut pentru locuințe și să scape de eventualele probleme asociate cu executarea acesteia.