Principii de bază ale asigurării

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Asigurările sunt văzute ca o parte integrantă a oricărei societăți dezvoltate. Mărimea acestei sfere în acest caz reprezintă o parte semnificativă a PIB-ului țării. Pentru a înțelege bine acest subiect, trebuie să știți care sunt conceptele sale de bază, principiile asigurării, precum și să aveți o idee despre implementarea și aplicarea acestora. Și asta este tot ce vom studia în acest articol.

Informații generale

Înainte de a studia principiile asigurărilor, trebuie să înțelegem esența acestui domeniu de activitate. Ce vrea să spună? Asigurarea este înțeleasă ca un anumit set de relații de natură redistributivă, datorită cărora se formează fonduri fiduciare speciale. Utilizarea lor în anumite condiții permite participanților să conteze pe compensații pentru consecințele în cazul riscurilor de asigurare. Pentru a înțelege particularitățile acestei sfere de pe teritoriul Federației Ruse, este necesar să vă familiarizați cu legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”. Pentru ușurință în operare, au fost identificate zone separate, a căror activitate are propriile caracteristici. Deci, există principii de asigurare obligatorie, voluntară, socială, medicală etc. Ele depind adesea de domeniul de aplicare. Dar nutoate.

Principii generale de asigurare

Au fost crescuți în timpul formării și dezvoltării acestei sfere. Deci, există principii de bază ale asigurării:

1. Echivalență. Implică menținerea unui echilibru între asistența așteptată a victimei și a asigurătorului.
2. Solidaritate. Implică folosirea fondurilor unei părți din participanți pentru a compensa prejudiciul primit de alte persoane care au participat la constituirea fondului de asigurare și au nevoie de plăți. Astfel, toate consecințele negative sunt distribuite la numărul maxim posibil de persoane.
3. Returnabilitate. Toate fondurile care au fost trimise către fondul de asigurări vor fi utilizate numai pentru plăți către membrii acestuia. Cea mai bună comparație aici este cu taxele care sunt distribuite între toți cetățenii statului și, în unele cazuri, sunt cheltuite pe o parte din cele străine.
4. Rambursare. Este asigurată protecția unei persoane prin asigurare, care prevede că despăgubirea nu va fi mai mare decât prejudiciul efectiv cauzat. Cu alte cuvinte, dacă o casă a fost avariată, care a fost estimată la două milioane de ruble, este aproape imposibil să primiți mai mult de această sumă.
5. Prevenire. Asigurătorii iau toate măsurile în puterea lor care pot duce la reducerea probabilității apariției unor situații nedorite. Acest lucru reduce la minimum valoarea daunelor care pot fi cauzate intereselor de proprietate ale unei persoane.

De exemplu, principiile medicaleasigurarea să respecte pe deplin informațiile furnizate în această parte a articolului. Dar nu totul este atât de ușor.

Rolul asigurărilor

Înainte de a aprofunda în nuanțe și aspecte teoretice, să ne uităm la funcțiile pe care le îndeplinește acest domeniu în segmentul economic al societății noastre:

1. Compensare. Cu alte cuvinte, există o nivelare a prejudiciului datorită faptului că sunt create resurse financiare care pot permite entităților afectate să-și reia rapid activitățile, reducând în același timp daunele aduse sănătății și vieții umane.
2. Economii. Protejează și îmbunătățește nivelul de trai al oamenilor prin utilizarea mecanismelor de capitalizare în asigurările de viață.
3. Avertisment. Aceștia primesc finanțare pentru activități care ajută la reducerea probabilității unui eveniment asigurat, ceea ce permite tuturor să beneficieze: fondul, datorită scăderii nivelului plăților, și populației, datorită sănătății și vieții salvate.
4. Investiție. Sectorul asigurărilor contribuie la activarea investițiilor pe termen scurt și lung ale fondurilor care se află într-o poziție de liberă temporară. Datorită acestui fapt, fondurile acționează ca un acumulator semnificativ de bani inactiv și îi direcționează în economie.

Desigur, funcțiile prezentate aici pot lua diferite niveluri de detaliu, în funcție de sarcinile rezolvate, de organizare și multe altele.

Relații de asigurare

Ei potau aceeași esență și conținut diferit în același timp. De asemenea, este posibilă implementare diferită pentru ei datorită varietății formelor organizaționale. Aceasta este ceea ce am vrut să spună când am vorbit mai devreme despre principii distincte ale asigurării. Să ne uităm la ce forme de relații pot fi:

1. Asigurare reciprocă. În acest caz, se înțelege că în cadrul unui anumit grup, participanții pe o bază necomercială și reciprocă se unesc în societăți speciale care există pe cheltuiala membrilor lor.
2. Asigurare comercială. Acesta prevede despăgubiri în cazul unui anumit risc pentru o anumită persoană juridică sau fizică. Mai mult, acesta va fi primit de la o organizație profesională de asigurări. Condiția de participare la acest program este plata unei anumite taxe.
3. Asigurări sociale. Se formează din contribuțiile angajatorilor și angajaților. Principiile asigurărilor sociale asigură universalitatea acesteia în ceea ce privește riscurile sociale. Legislația de stat este folosită pentru a-și reglementa principalele prevederi.

Funcții interesante

Pentru noi, principiile asigurărilor sociale obligatorii oferă cel mai mare interes. Dar în alte țări acest lucru nu este adesea cazul. Acest lucru se datorează în mare măsură concentrării lor inițiale mai scăzute pe persoană. Datorită acestui fapt, s-a răspândit un astfel de fenomen precum autoasigurarea. Dacă vorbim despre o persoană, atunci aceasta înseamnă să punem deoparte în mod conștient o parte din bani ca economii sau pentru investiția acesteia. Într-un fel astaun termen precum autoasigurare poate fi aplicat și statului sau diferitelor organizații. În primul caz, guvernul decide să creeze rezerve strategice. Ele pot fi umplute cu bani, mâncare și alte obiecte de valoare. În cazul întreprinderilor, aceasta este înțeleasă și ca rezerve, dar mult mai mică ca dimensiune.

Asigurări comerciale și mutuale

Care este baza lor? Ei folosesc principiile asigurării voluntare. Putem spune cu încredere că implementarea lor este posibilă numai dacă există o dorință din partea persoanei care acționează ca client. Pe langa prevederile de mai sus se mai folosesc si contracte de asigurare care contin toate celel alte trasaturi ale relatiei, daca nu contravin legislatiei in vigoare. Există o piață separată unde acest produs specific este vândut. În acest moment, putem spune cu siguranță că aceste domenii de asigurări fac parte integrantă din economiile țărilor care reprezintă aproximativ 7% din produsul intern brut al lumii.

Și cum rămâne cu Rusia?

Federația Rusă nu se poate lăuda încă cu o dezvoltare semnificativă a pieței asigurărilor. Deci, reprezintă încă aproximativ 3% din PIB-ul total al țării. Această stare de fapt este observată din cauza absenței tradițiilor de lungă durată a pieței asigurărilor și a situațiilor obișnuite de criză. Cel mai semnificativ impact asupra dezvoltării acestei sfere a fost criza din 2008, ale cărei consecințe se resimt până în zilele noastre. Afectează negativ dezvoltarea tendințelorși o situație de încredere destul de scăzută în care oamenii cred că cel mai sigur loc pentru a pune bani este sub s altea. Desigur, o astfel de afirmație, deși are dreptul de a exista, este totuși eronată. Având în vedere prezența unei inflații în continuă creștere, este imposibil să nu acordăm atenție faptului că economiile sunt foarte repede „mâncate” de aceasta. Prin urmare, trebuie avut grijă pentru a minimiza sau chiar a elimina un astfel de efect negativ. Și diverse instrumente economice vor putea oferi toată asistența posibilă în acest sens.

Peculiaritățile dezvoltării pieței

Pentru a înțelege procesele care au loc în domeniul asigurărilor, ar trebui să fii capabil să se ocupe de criteriile de care depind regulile de bază, să înțeleagă metodele și specificul financiar al furnizării unui anumit serviciu. Există, în principiu, două concepte folosite aici:

1. Despăgubire. În acest caz, asiguratul primește un anumit procent din valoarea bunului. Ca exemplu, luați în considerare următorul caz. S-a construit o fabrică. A fost asigurat împotriva incendiului pentru 100% din valoarea sa. În acest caz, în caz de incendiu, toate daunele vor fi compensate. Desigur, aceasta va fi precedată de o investigație pentru a stabili dacă au fost respectate măsurile de siguranță.
2. Compensarea unei anumite sume. În acest caz, victimei i se plătește o anumită sumă de bani, convenită în prealabil. Un exemplu este o situație în care o persoană și-a rupt brațul și a fost plătit cu 20 de mii de ruble drept compensație.

Concluzie

Deci, după citirea articolului, ar trebui să se înțeleagă clar că numărul de principii care sunt obligatorii în orice direcție este destul de mic. Dar deja în anumite zone pot funcționa mecanismele proprii, speciale. Deci, în ceea ce privește asigurările sociale, se poate observa că este obligatorie. Este unul dintre principiile fondatoare ale unui contract social prin care toți cei care pot lucra acum îi asigură pe cei care au lucrat anterior. Acest subiect este foarte interesant pentru studiu suplimentar.