Bancă comercială. Funcții și operații de bază

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Băncile comerciale (BC) sunt organizații care deservesc diverse întreprinderi, persoane juridice și persoane fizice. Fiind entități economice independente, acestea sunt considerate o parte semnificativă a întregului sistem bancar, de fapt, principala lui verigă. Funcțiile și operațiunile băncilor comerciale sunt reduse la maximizarea profiturilor. Și aceste organizații construiesc relații cu clienții pe bază comercială.

Bancă comercială. Caracteristici

CB acționează ca o instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare. Fiecare bancă comercială, ale cărei funcții sunt foarte diverse, este angajată într-un serviciu complet pentru clienți. Aceasta este principala sa diferență față de alte instituții de credit care nu sunt înzestrate cu puteri atât de mari.

CB, care atrag fonduri de la clienți, au dreptul de a plasa acest capital în nume propriu. Dar, în același timp, cu privire la condițiile de plată, urgență, rambursare. De asemenea, este responsabilitatea organizațiilor să efectueze operațiuni de decontare pe baza comenzilor clienților.

Resursele financiare ale acestor bănci sunt determinate de trei componente:

• autorizatcapital;
• fonduri strânse;
• venituri reportate.

O bancă comercială are o structură de management strict definită, în care rolul principal este atribuit adunării acționarilor. Se obișnuiește să se convoace o dată pe an, fără a fi luate în considerare ședințele extraordinare. La adunare pot participa toți acționarii, dar numai deținătorii de acțiuni ordinare au drept de vot. Consiliul de Administrație este organul de conducere operațional al OC, iar membrii săi sunt aleși de Consiliul Acționarilor.

Bancă comercială. Caracteristici

În conformitate cu legislația bancară, BC are anumite obligații pentru un serviciu complet pentru clienți. Funcțiile unei bănci comerciale includ:

1. Acumularea și mobilizarea fondurilor împrumutate. Aceasta este cea mai importantă funcție în care banca acționează ca împrumutat, deoarece BC are un rol principal în atragerea capitalului și exagerarea acestuia.
2. Investirea și plasarea de fonduri împrumutate pentru a crește profiturile.
3. Intermedierea creditelor este inclusă și în lista de competențe exercitate de o bancă comercială. Funcțiile de acest fel joacă un rol important în extinderea producției și a cererii consumatorilor.
4. Servicii de decontare și numerar pentru clienții băncii.

Operațiuni de bază CB

O bancă comercială ale cărei funcții au fost enumerate mai sus trebuie să efectueze și anumite operațiuni. Acestea includ:

1. Operațiuni de depozit - atragerea de fonduri aparținând persoanelor fizice și juridice în scopul depunerilor pe perioadă nedeterminată sau la cerere.
2. Oferirea de împrumuturi la un anumit procent în detrimentul fondurilor împrumutate pe o bază de rentabilitate.
3. Deschiderea și întreținerea conturilor client.
4. Colectarea mijloacelor de plată.
5. Emisiune de valori mobiliare.
6. Cumpărarea și vânzarea de valută.
7. Operațiuni cu metale prețioase.
8. Consiliere financiară și garanție bancară.

În general, toate operațiunile băncilor comerciale sunt o manifestare a funcțiilor acestora. BC-urile ruse sunt obligate să efectueze toate tranzacțiile în ruble rusești. Operațiunile în valută sunt permise numai dacă există o licență corespunzătoare. În plus, băncilor le este strict interzis să se angajeze în activități de asigurare, comerț și producție (pe baza legii federale).