NPF: pe care să alegi? Evaluare, recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Problema transferului părții finanțate din contribuțiile viitoare la pensie către cele mai bune FNP-uri îngrijorează cetățenii ruși din 2014, când au avut loc schimbări în Fondul de pensii rus. Din 2014, pensiile din Rusia au fost împărțite în două categorii: contribuții finanțate și contribuții de asigurare. Iar partea muncitoare a țării, la pensionare, a avut ocazia să-și schimbe „soarta”: să refuze economiile în favoarea asigurărilor sau să le investească devenind client al unei companii non-statale.

Cum se formează pensia în Rusia?

Cetățenii care primesc salarii „albe” (angajare oficială cu deduceri anuale la autoritățile fiscale și la Fondul de pensii al Federației Ruse) au dreptul să primească prestații de la stat la împlinirea vârstei de pensionare - sprijin material pe termen nedeterminat. În 2014, sistemul de pensii din țară a trecut printr-o reorganizare, iar 22% din primele de asigurare plătite de proprietar către Fondul de pensii al Federației Ruse pentru fiecare angajat pot fi formate în următoarele moduri:

• 16% sunt transferate în partea de asigurări pentru nevoi sociale, 6% sunt contribuțiile finanțate ale angajatului, pe care acesta le va putea primi (inclusiv indexarea, dacă a făcut trecerea la FNP) la un moment dat la pensionare sau defalcându-le în plăți lunare;
• doar parte de asigurare: 22% din 22% posibil (implică refuzul de a formacota finanțată (0%) prin consimțământul voluntar al cetățeanului sau incertitudinea la alegerea unui FNP - „tăcere”).

Dacă în cazul primei variante, viitorul pensionar trebuie doar să decidă asupra FNP (pe care să aleagă), atunci când refuză să economisească, transferă automat la stat contribuțiile reținute de angajator. (devine „persoană tăcută” - un client care nu a încheiat un acord cu un fond nestatali și nu a profitat de oportunitatea sa de a-și majora pensia).

Cine are dreptul de a transfera partea finanțată din pensie

Nu toți cetățenii Federației Ruse pot face tranziția la NPF, economisind 6% pentru investiții în funcție de rentabilitatea unei companii nestatale:

• cei născuți înainte de 1967 nu au posibilitatea de a modifica cuantumul părții de asigurare, au acces la programe private încheiate în cadrul cofinanțării pensiilor, care pot fi conectate la Fondul Rus de Pensii birou sau de la companii private;
• Restul categoriilor de vârstă au dreptul de a alege: să rămână „tăcuți” sau să ia viitorul în propriile mâini, studiind ratingul de profitabilitate FNP și alegând un fond care să inspire încredere.

Toți cetățenii din categoria de vârstă admisă (care au împlinit cel mult 49 de ani în 2016) puteau folosi dreptul de transfer până la 31 decembrie 2015. Pentru acele persoane care, de la 1 ianuarie 2014, au transferat pentru prima dată contribuții la UIF la OPS, statul a prelungit perioada de selecție până la sfârșitul anului 2018. Și dacă vârsta lor la momentul tranziției era mai mică de 23 de ani, atunci permisul de tranziție se păstrează până la împlinirea vârstei de pensionare.„major de vârstă”.

Cum diferă Fondul de pensii al Federației Ruse de firmele nestatale?

Îndoindu-se de FPN (pe care să-l alegi pentru a obține un venit maxim și încredere în primirea unei pensii), clienții companiilor de asigurări uită că, spre deosebire de fondurile nestatale, Fondul de Pensii al Federației Ruse garantează anual indexarea contribuțiilor la inflație. Indiferent de situația financiară din țară, pensia de asigurare va fi plătită integral cu dobânda acumulată.

NPF nu garantează 100% că venitul calculat la semnarea acordului OPS va rămâne neschimbat în perioada de indexare. Ratele de randament depind de numărul de clienți, mărimea portofoliului financiar, valoarea totală a plăților de pensii către participanții la fonduri și factori economici externi: nivelul inflației, concurența pe piață, reformele pensiilor (din 2015, Banca Centrală a FNP luate sub control special). O companie privată, în caz de dezvoltare stabilă, oferă o șansă de a crește economiile de mai multe ori sau de a obține o sumă „pură” de contribuții reținute (cu un randament negativ).

RATE a NPF-2016 după principiul rentabilității

Cu cât randamentul unui fond non-statal este mai mare, cu atât acesta arată mai atractiv în ochii clientului. Cele mai bune FNP (top 5) care garantează cel mai mare procent de investiții pentru perioada analizată (ținând cont de indicatori medii anuali):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. „PF european” (12,4%).
3. „Casa financiară Ural” (11,4%).
4. „Educație și știință” (11, 1%).
5. „Educație” (11%).

Evaluarea profitabilității FNP pe baza economiilor arată diferit:

1. CJSC „Promagrofond” (17,3%).
2. „Consimțământ” (12,7%)
3. „Magnet” (12, 2%).
4. „PF european” (10,9%).
5. „Fond de economii” (10, 2%).

Evaluările de randament vă permit să decideți asupra alegerii FNP, al cărui coeficient cumulativ va satisface așteptările asiguraților.

Care NPF este cel mai de încredere?

La alegerea unei companii de pensii private, fiabilitatea FNP, determinată de participarea voluntară a firmei în clasamentele agențiilor independente, joacă un rol important.

Expert RA și National RA au fost recunoscute drept cele mai influente agenții analitice în domeniul asigurării pensiilor.

Lista NPF cărora li s-a atribuit un nivel excepțional de ridicat (A++) de fiabilitate de către „Expert RA”:

• „Toamna diamantelor”.
• „Atomgarant”.
• „Bunăstare”.
• „Asistență socială EMENSI”.
• „Mare”.
• „Vladimir”.
• "VTB PF".
• Gazfond.
• „PF european”.
• „Keith Finance”.
• „Național”.
• „Neftegarant”.
• "Economii de pensii Gazfond".
• „Promagrofund”.
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Agenția de rating „National” și-a publicat lista de NPF, care sunt consolidate financiar (AAA) și responsabile pentru obligațiile față de deponenți.

Include 9 companii, dintre care 6 sunt recunoscute drept cele mai de încredere de două agenții:

• „Bunăstare”.
• „PF european”.
• „Keith Finance”.
• „Neftegarant”.
• "RGS".
• Sberbank.

Pe lângă cele enumerate în rating de Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, fondul non-statal Electric Power Industry și OJSC Lukoil-Garant sunt, de asemenea, printre cele mai stabile 9 organizații care investesc economii de pensii.

Evaluarea celor mai „centrate pe client” fonduri neguvernamentale în 2015

Părerile viitorilor pensionari care au semnat un acord OPS cu o companie non-statală pun presiune asupra potențialilor clienți ai fondului. Evaluările online negative lăsate de clienții NPF îi fac pe deponenți să se gândească să părăsească un fond neatractiv care a primit plângeri de la participanții la contractul de asigurare.

Companiile orientate spre GPU și ONG-uri câștigă încrederea contribuitorilor și se bucură de statutul de „centric pe client”.

„Vocea” clienților - Top 5fonduri nestatale 2015:

1. „PF european” (3, 8 din 5).
2. „Viitorul” (3, 2 din 5).
3. „Bunăstare” (2, 9 din 5).
4. Kit Finance (2, 6 din 5).
5. „Promagrofund”.

Dintre companiile bancare subsidiare, fondul nestatali al Sberbank a devenit lider în ceea ce privește calitatea serviciilor clienților în 2015, reprezentând peste 14% din piață și 243,3 miliarde de ruble de economii de pensii (locul 1).

Informații suplimentare demne de atenție atunci când alegeți un fond de pensii nestatal

Dacă, după analizarea tuturor evaluărilor, nu există încă un răspuns la întrebarea „Care este cel mai bun NPF? Pe care să alegi?”

În primul rând, vârsta firmei private. Deși nou-veniți în 88% din cazuri oferă condiții mai atractive (randament de la 10% și posibilitatea ca un agent să părăsească casa), experiența în domeniul asigurărilor joacă un rol important. Printre fondurile care conduc pe listele de fiabilitate și rentabilitate nu există „începători” care să lucreze de mai puțin de 3 ani. Nu este vorba de „hazing”, ci de o concurență sănătoasă și o politică de „retenție” (menținerea fluxului de clienți la nivelul perioadei precedente cu un indice de satisfacție ridicat), și nu atragerea de noi fețe cu orice preț (înșelăciune, subestimare).

În al doilea rând, confortul serviciilor online. „Contul personal” al participantului la acordul OPS trebuie să aibă o interfață practică (pictograme mari,meniu în limba rusă, ușor de înțeles pentru un utilizator începător) și oferă acces maxim la informații (funcții contractuale, istoricul operațiunilor cu NPP). Serviciul confortabil de la distanță înseamnă că clientul nu trebuie să viziteze sucursala.

În al treilea rând, numărul de clienți. Când 500 de mii sau mai mulți cetățeni doreau să folosească serviciile unei persoane private, aceasta vorbește nu numai despre munca de succes a agenților de asigurări, ci și despre încrederea în fond.

A fost făcută alegerea: cum să transferați economiile de pensie către FNP?

Dacă s-a rezolvat deja problema activităților FPN (pe care să-l aleg pentru transferul pensiei LF), atunci angajații au o altă problemă: cum se transferă pensia la un fond nestatal?

Pentru a încheia un acord OPS cu un FNP, trebuie să contactați biroul unei organizații neguvernamentale de la locul de înregistrare. Dintre actele cu tine, ai nevoie doar de pașaport și SNILS. După completarea documentației, clientului i se dă o copie a acordului care confirmă dorința de a transfera economiile de pensii de la Fondul de pensii al Federației Ruse la FNP.

Dar pentru transferul final al NPP într-un alt fond, este necesară confirmarea din partea Fondului de pensii al Federației Ruse. Acest lucru se poate face în mai multe moduri:

1. În timpul unei vizite personale la Fondul de pensii din Rusia, completarea unui formular de cerere cu consimțământul pentru transfer.
2. După confirmarea prin numărul de telefon specificat în acordul OPS (sau la „feedback” de la un specialist al centrului de contact NPF).
3. Prin trimiterea consimțământului prin e-mail sau SMS.

În 2016, 25% din fondurile nestatale (de exemplu, NPF-uri„Sberbank”) oferă să confirme acordul privind transferul NPP „fără a părăsi biroul”: la înregistrarea unui OPS, clientul primește un mesaj SMS cu un cod în 2-5 minute, care trebuie raportat managerului. Angajatul introduce codul în program - iar aplicația este trimisă automat la UIF. Nu sunt necesare o reconfirmare și o vizită personală la Fondul de pensii din Rusia.

Nuanțe ale tranziției la NPF

Puteți transfera economiile de pensie către orice fond care oferă servicii pentru încheierea de acorduri OPS și ONG. Procesul de tranziție durează 1 an: după semnarea acordului, economiile sunt transferate către FNP după un an de la finalizarea documentației. Se virează toate primele de asigurare reținute de angajator și dobânzile acumulate de societatea anterioară (cu condiția să fi trecut 5 ani de la încheierea contractului anterior). În cazul în care clientul reziliază contractul înainte de termen (mai puțin de 5 ani), acesta pierde dividende, primind doar prime de asigurare de la angajator (cuantumul acestora nu poate fi redus, întrucât sunt plătite fără greșeală de toți cetățenii care lucrează oficial prin deducerea sumelor din salarii).).

Puteți transfera economii între fondurile nestatale și Fondul de pensii al Federației Ruse nu mai mult de o dată pe an.

Licență NPF - ce este?

Din 2015, Banca Centrală a început „curățarea” fondurilor nestatale, numărul cărora a crescut în fiecare an cu zeci de companii. Organizațiile care nu își îndeplinesc obligațiile față de contribuabili (ale căror economii de pensie nu permiteau plăți către toți clienții) și încalcă termenele de furnizareraportare, au fost lipsiți de dreptul (licența perpetuă a NPF) de a se angaja în activități de asigurare pe piața financiară a Federației Ruse.

La sfârșitul anului, 89 de fonduri au primit o licență, a cărei listă este prezentată pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei.

Licența NPF a fost retrasă: ce ar trebui să facă clienții?

În cazul anulării licenței fondului, clientului i se oferă posibilitatea de a-și transfera economiile către o altă companie privată. Dacă refuzați să alegeți un alt FNP, economiile de pensie vor fi transferate în mod implicit către Fondul de pensii al Rusiei, cu păstrarea a 6% din FNP.

În cadrul Legii nr. 422-FZ, care reglementează drepturile persoanelor asigurate la încheierea unui OPS în Federația Rusă, în urma rezultatelor anului 2015, 32 de NPF au intrat în sistemul de garantare a NPP. Aceasta înseamnă că economiile de pensii ale cetățenilor indexați de PFR sau NPF (protejate de „Agenția de Asigurare a Depozitelor”) sunt garantate de stat.

Moratoriu asupra CIT 2014-2016: când să așteptați indexarea?

În 2016, Guvernul a confirmat prelungirea moratoriului asupra investițiilor în CNE. Motivul este criza, care obligă statul să economisească din economiile cetățenilor.

Interdicția formării celor 6% prescrise pentru investiții, potrivit analiștilor financiari, va fi prelungită până în 2017 - până când piața și economia rusă se vor stabiliza.