Serviciul bancar la distanță - utilizare și dezvoltare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Scopul principal al fiecărei bănci este de a maximiza profiturile. Pentru a obține un rezultat optim este necesar să atragem și să interesezi cât mai mulți clienți. La rândul său, clientul dintre întregul set de bănci alege cea mai confortabilă variantă. Unul dintre criteriile importante de selecție este o abordare modernă. Serviciul de la distanță este inclus în lista serviciilor oferite de 80% dintre băncile rusești. În acest articol, vom lua în considerare ce este sistemul bancar la distanță și care este direcția de dezvoltare a acestuia.

Conceptul RBS

Serviciul bancar la distanță - o tehnologie concepută special pentru lucrul la distanță cu banca. RBS implică servicii complete pentru clienți la bancă, fără prezență personală.

Sistemul RBS a fost folosit de mult în Europa și SUA. În Rusia, un sistem similarintegrat destul de recent. Cu toate acestea, în fiecare an se observă o dezvoltare stabilă a sistemului RBS. În fiecare an, din ce în ce mai mulți clienți folosesc în mod activ serviciile bancare virtuale.

Esența operațiunilor bancare la distanță este că un număr mare de operațiuni bancare - plata facturilor, primirea extraselor, procesarea cererilor, înregistrarea documentelor de plată etc. - pot fi efectuate în lipsă, fără prezență personală.

Serviciul bancar de la distanță include:

• Sistem banca-client.

• Sistem client Internet.

• Sistem telefon-client.
• Servicii bancare ATM și utilizarea dispozitivelor bancare.

Sistem „Client-bancă” sau „Client gras”

Principiul sistemului este accesarea de la distanță a clientului printr-un program de calculator. Pentru acest tip de lucru, trebuie să contactați banca pentru îndrumarea tehnologică și instalarea programului. Sistemul bancar de la distanță are și un al doilea nume - „Client gras”. S-a integrat din străinătate (remote banking, home banking). Un program specializat stocheaza datele personale ale clientului si istoricul tranzactiilor cu banca. Printr-un canal individual de comunicare, programul client este conectat la cel bancar. Pentru o funcționare continuă, clientul are nevoie de comunicare constantă prin modem sau internet fix.

Cel mai bunnumărul utilizatorilor sistemului „Băncă-client” se observă în rândul persoanelor juridice. Comoditatea muncii constă în faptul că obținerea de informații, afișarea stării curente a contului și efectuarea multor operațiuni se fac de la distanță.

Un sistem bine stabilit de cooperare reciprocă numit „Client-bancă” este utilizat de multe întreprinderi mari. Programul bancar prevede crearea documentelor de plată, precum și urmărirea completă a tuturor mișcărilor de fonduri în conturi.

Sistem „client de internet” sau „client subțire”

În acest moment, peste 50% din populația țării folosește servicii bancare la distanță bazate pe internet. Majoritatea băncilor rusești folosesc deja acest sistem. Aproape fiecare bancă are propriul site web de unde puteți obține toate informațiile de care aveți nevoie.

Sistemul „Internet-Client” sau „Thin Client” (Internet banking, Web-banking) nu necesită instalarea unui software suplimentar. Pentru a lucra în sistem, este suficient să aveți acces la Internet. În contul personal, fiecare client are posibilitatea să vizualizeze datele din contul său, să primească extrase de cont, să plătească servicii și, de asemenea, să facă cereri pentru anumite servicii bancare.

Pentru comoditatea muncii, au fost create versiuni mobile, cu ajutorul cărora utilizatorul poate efectua aceleași operațiuni de pe un smartphone.

Sistem telefon-client

Cel mai simplu tip, care implică operațiuni bancare la distanță, estefurnizarea si prelucrarea informatiilor prin telefon. „Client de telefonie” include servicii bancare prin telefon și servicii bancare prin SMS.

Serviciul bancar necesită un centru de apel unde puteți contacta un reprezentant al băncii.

Schema de procesare și transmitere a informațiilor are mai multe opțiuni:

• clientul comunică cu operatorul;
• clientul primește informații prin meniul vocal;
• clientul primește informații prin SMS-uri bancare;

Lista de servicii oferite clientului este limitată: telefonic poți obține doar informațiile care te interesează și poți intra în mai multe tipuri de aplicații. Cu toate acestea, operațiunile ulterioare de încasare sau transfer de fonduri necesită identificare și prezență personală.

Servicii bancare ATM și utilizarea dispozitivelor bancare

Una dintre cele mai dezvoltate rețele RBS din Rusia este „ATM-banking” și utilizarea dispozitivelor de servicii bancare - acestea includ o rețea de terminale și ATM-uri. Nivelul celei mai frecvente și recunoscute instituții în ceea ce privește numărul de sucursale și bancomate este ocupat de Sberbank, unde serviciile bancare la distanță sunt considerate una dintre cele mai dezvoltate.

Dezvoltarea RBS în Rusia

În țările vecine, RBS este cu câțiva pași mai sus decât în Rusia. În acest moment, dezvoltarea serviciilor bancare la distanță este în cursoarecum înghețat. Problema este că nici sistemul bancar, nici populația nu sunt pregătite pentru schimbări atât de semnificative. Pentru o situație financiară oarecum instabilă, investițiile excesive în numerar vor fi nerezonabile. Un număr mare de localități nu au acces normal la Internet, ca să nu mai vorbim de nivelul de utilizare a computerului de către generația mai veche.

Astfel de inovații precum un apel video cu un angajat al unei bănci sau o tranziție completă la Internet banking, le vom putea vedea în viitorul apropiat doar la Moscova sau în marile centre regionale. În prezent, utilizarea sistemelor bancare de la distanță în Rusia are ca scop îmbunătățirea sistemului de securitate și atingerea unui nivel mai ridicat de servicii.

Dezavantaje ale RBS

Ca și în alte state, serviciile bancare la distanță din Rusia au un dezavantaj major: este un sistem de securitate. Hackerea contului și furtul de fonduri din contul personal al oricărui utilizator sunt considerate bani prea ușori pentru un programator experimentat. În ciuda faptului că băncile își îmbunătățesc în mod constant sistemul, există încă escroci care pot sparge orice sistem de securitate.

Concluzia este că banca investește suficient pentru a-și proteja datele de intruși, dar, în același timp, fondurile clienților sunt atacate. Acest lucru se datorează faptului că în sistemul de protecție a canalului clientuluiinvestiți un minim de fonduri, pentru că doar aceste costuri cad pe umerii clientului.