SB Bank: probleme de lichiditate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Sudostroitelny Bank sau SB Bank au avut probleme de lichiditate simultan cu alte bănci rusești la sfârșitul anului 2014. Această perioadă a fost marcată de apogeul crizei economice. Scăderea rublei, scăderea prețului petrolului, relațiile economice externe instabile și mulți alți factori au influențat cursul evenimentelor.

Primele declarații oficiale

„SB Bank” a început să întâmpine probleme în activitatea sa chiar înainte de apariția declarațiilor oficiale. Pe 16 ianuarie 2015 au fost făcute publice dificultățile cu care se confruntă instituția de credit. De altfel, primele încălcări ale regulamentului de muncă au avut loc la sfârșitul anului 2014. În această perioadă au început eșecurile plăților de tip conversie. Trimiterea de fonduri din conturi într-o monedă către conturi în alta a început să fie efectuată cu o întârziere semnificativă. Persoanele juridice s-au confruntat cu o întârziere zilnică în transferul de fonduri. Situația a fost explicată de conducerea companiei ca o consecință a activității excesive a clienților. Problemele organizației financiare „SB Bank” nu s-au încheiat aici. Până la sfârșitul lunii ianuarie, plata depozitelor a început să fie sever limitată, iar ordinele de plată au fost amânate cu 2-3 zile. Experții au reușit să remedieze dificultățile cu tranzacțiileREPO.

Cădere puternică

De la 1 decembrie 2014, când dezechilibrul economic din țară doar se încingea, SB Bank se afla pe locul 80 în țară la active. În ceea ce privește profitul net, acesta deținea poziția a 22-a în clasament. În 2013, instituția financiară a fost printre cei mai activi 20 de operatori de pe piața interbancară. Începând cu jumătatea lunii ianuarie 2015, agenția internațională Standard &Poor's a atribuit băncii un nou rating. Statutul instituției a fost retrogradat de la „B-” la „CCC”, ceea ce poate fi interpretat ca o poziție anterioară implicită. S-a făcut o prognoză, conform căreia există o probabilitate mare de interferență a Băncii Centrale în activitățile instituției.

Primele zvonuri și recenzii negative

„SB Bank” nu a putut ascunde și ascunde problemele de la clienții săi deja la primele etape ale apariției lor. Dificultățile au început să apară spre sfârșitul anului 2014, așa cum am menționat mai sus. Mulți clienți au început să se plângă de reducerea limitei de descoperit de cont, inclusiv pentru cardurile vechi. Există o categorie de oameni care au remarcat întârzierea plăților, care, pe măsură ce ne apropiam de Anul Nou, s-a prelungit din ce în ce mai mult. Până la jumătatea lunii ianuarie, au existat pretenții masive împotriva băncii din cauza refuzului de a plăti depozitele. Au fost mesaje în care clienții spuneau că instituția financiară schimbă în mod arbitrar data de primire a plăților către bancă. Nu s-a putut ascunde faptul că SB Bank nu efectuează plăți. Acest lucru a provocat o ieșire masivă de capital și a agravat situația.

Nici o șansă derezolvarea problemelor

Instituția financiară „SB Bank” nu a reușit să rezolve singură problemele de lichiditate. După ce a colectat depozite de la populație pentru 16,4 miliarde de ruble, banca pur și simplu nu și-a îndeplinit obligațiile. Pe măsură ce au apărut probleme, situația nu era de așteptat să se îmbunătățească, iar conducerea băncii nu a fost în măsură să explice motivele pentru ceea ce se întâmpla. Limita emisiunii de fonduri, care trebuia să fie o măsură temporară, a fost redusă treptat de la 100 la 50 de mii de ruble pe zi. Ca urmare a întârzierilor la plăți, oamenii s-au confruntat cu situații atât de neplăcute precum întârzierea plății impozitelor, întârzieri la plata împrumuturilor. Andrei Egorov, care la sfârșitul anului 2014 era președinte al unei instituții financiare, a refuzat sistematic să comenteze situația. El este la conducerea băncii din 2011 și a demisionat, iar Vasily Melnikov i-a luat locul.

Ce a determinat situația?

„SB Bank” nu efectuează plăți, nu plătește depozite, nu efectuează operațiuni de conversie - acestea sunt doar câteva dintre semnalele care au devenit prevestitoare ale problemelor de lichiditate. Potrivit băncii contrapartidei, reevaluarea OFZ a avut un impact semnificativ asupra situației. În special, pe 16 decembrie OFZ, a cărei plată era programată pentru 2028, a scăzut cu 12,5 puncte, ceea ce a constituit 53% din valoarea nominală.

OFZ, care aveau scadență în decembrie 2019, a scăzut cu 11,2 puncte - aproximativ 65,1% din nominal. O sursă de informații apropiată conducerii a raportat că suma de fonduri care trebuia plătită în plusinstituție financiară a Băncii Centrale a Federației Ruse, a depășit suma de 2 miliarde de ruble.

Circumstanțele au fost completate de o creștere a ratei dobânzii, o creștere a nivelului garanțiilor în cadrul bursei, ceea ce a dus la un deficit de garanții. Puteți adăuga faptul că aproximativ 12% din pasivele instituției, echivalentul a 10,2 miliarde de ruble, sunt fonduri strânse de Banca Centrală.

De ce a afectat atât de mult banca criza economică?

Este bine cunoscut faptul că banca, care apare în sectorul financiar al țării sub numele de „SB Bank”, are licența retrasă din cauza lichidității scăzute. Multe surse raportează că impactul drastic asupra instituției financiare al schimbărilor economice este justificat de utilizarea de către bancă a unei scheme complexe de finanțare, care se caracterizează printr-o dependență puternică de tranzacțiile repo efectuate cu Banca Centrală. În ciuda prezenței unei puternice perne de lichiditate, condițiile externe care se formaseră până la sfârșitul anului 2014 au jucat rolul unui declanșator în apariția unor probleme urgente. Analiștii și experții au prefigurat deja faptul că nimeni nu va întreprinde reabilitarea instituției financiare. SB Bank of Russia tocmai a ieșit la gunoi, la fel ca mulți dintre concurenții săi.

Administrație provizorie

La scurt timp după ce au apărut probleme cu plățile la o instituție financiară numită SB Bank, Banca Rusiei a numit o administrație interimară. Această decizie, luată la 16 februarie, a fost stimulată de revocarea licenței care dă dreptul laefectuarea de tranzactii financiare. Încă din primele zile ale introducerii administrației provizorii, a existat o opoziție serioasă față de activitățile acesteia. După cum se arată în raport, conducerea organizației „SB Bank”, incapabil să rezolve singuri problemele, a refuzat să transfere contractele de împrumut inițiale. A încercat să împiedice administrația provizorie să acceseze contracte de gaj și garanție în cadrul datoriilor la împrumuturi atât ale persoanelor juridice, cât și ale persoanelor fizice. Acest lucru a fost văzut ca o dovadă clară a unei încercări de retragere a activelor de la bancă.

Acest comportament a făcut imposibilă nu numai îndeplinirea cerințelor creditorilor, ci și obținerea de sancțiuni legale. Conform rezultatelor evaluării activității instituției financiare SB Bank, ale cărei probleme de lichiditate s-au dovedit a fi mai semnificative decât se aștepta, mărimea activelor sale a fost estimată la nivelul de 8,9 miliarde de ruble, cu datorii față de creditori în suma de 48 de miliarde de ruble.

Încălcarea legii

Înainte de retragerea licenței, au fost dezvăluite acțiuni interesante ale conducerii organizației SB Bank. Ceea ce se întâmplă în cadrul unei instituții financiare, a fost posibil să înțelegem datorită formării unui registru al obligațiilor instituției. Când existau deja probleme de solvabilitate a organizaţiei, creanţele creditorilor s-au transformat într-o ordine privilegiată a îndeplinirii acestora. A existat o împărțire a depozitelor într-o asemenea măsură încât ar fi posibilă compensarea pierderii prin plăți de la agenția de asigurare a depozitelor. Acțiuni ale primuluiconducerea și proprietarii organizației aveau o conotație de activitate criminală. Informații despre acestea au fost transmise de către Banca Centrală Parchetului General și Ministerului Afacerilor Interne. Se poate atesta faptul că instituției financiare cunoscută sub numele de „SB Bank” i s-a revocat legal licența.

Plăți către victime

Conform declarației oficiale a Agenției de Asigurare a Depozitelor, plățile către foști clienți ai structurii SB Bank se vor efectua în conformitate cu reglementările din 1 martie 2015 până pe 2 martie anul viitor. Va fi posibil să primiți compensații la Sberbank, VTB 24, precum și pentru drepturile unei bănci agent la banca Khanty-Mansiysk Otkritie.

După 2 martie 2016, informațiile despre specificul plăților vor fi prezentate separat. Despăgubirile sunt axate nu doar pe compensarea prejudiciilor aduse deținătorilor de depozite, ci și a clienților care aveau conturi de decontare la instituție. Pentru toate conturile deschise în total, valoarea compensației nu va depăși suma de peste 1,4 milioane de ruble. În cazul în care există pretenții reconvenționale de la bancă către deponent, suma acestora va fi dedusă din valoarea despăgubirii în conformitate cu reglementările actuale ale Agenției de Asigurare a Depozitelor.