Unde este mai profitabil să obții un împrumut în numerar? Tipuri de credit de consum

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Când este nevoie urgentă de bani, iar rudele și prietenii nu pot ajuta, se pune imediat întrebarea unde este mai profitabil să iei un împrumut în numerar. Ce instituție să alegeți: o bancă sau un CPC, o casă de amanet sau o IMF? Viitorul împrumutat ar trebui să-și evalueze cu sobru punctele forte și avantajele, deoarece, în cele din urmă, aceste criterii sunt cele care vor face clar de unde să obțină un împrumut profitabil în numerar.

Ce este creditul de consum

Creditul de consum este bani pe care o bancă sau o altă instituție de credit îi eliberează unui împrumutat. Suma de bani emisă trebuie returnată în rate lunare, cu plata dobânzii obligatorii pentru utilizarea fondurilor altor persoane.

Împrumuturile de consum sunt împărțite în mai multe categorii. Le vom arunca o privire acum.

După tipul de creditor

Mă întreb unde este cel mai bun loc pentru a ajungeîmprumut în numerar - într-o bancă sau într-o cooperativă de credit și consum, să încercăm să găsim răspunsul. Adică, creditorul poate fi nu doar o bancă.

După tipul de direcționare

Împrumuturile bancare sunt împărțite în primirea de bani pentru achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. Acesta este un împrumut țintit, care se caracterizează prin condiții mai favorabile: o rată anuală redusă, termene flexibile de rambursare a acestuia, precum și posibilitatea de a primi o subvenție de stat (profitați de obținerea unui împrumut pentru educație țintită cu sprijinul statului). Împrumutatul, atunci când solicită un împrumut țintit, nu primește bani în numerar, aceștia sunt transferați direct furnizorului bunurilor sau serviciului într-o formă fără numerar.

Un împrumut fără scop, dimpotrivă, implică primirea de numerar, care poate fi utilizat la discreția dumneavoastră, și nu pentru a furniza unei instituții de credit un raport privind fondurile de credit emise împrumutatului.

După tipul de garanție

Împrumuturile acordate pot fi garantate cu garanții, cum ar fi garanții sau un contract de garanție. Bunurile (mobile și imobile) pot acționa ca garanție. În cazul în care împrumutatul are împrejurări financiare din cauza cărora nu va putea rambursa împrumutul primit, banca îi va lua proprietatea, care este gajată. Dacă există un acord de garanție, atunci când împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, această obligație va fi atribuită garantului său. Cu garanție, procentul anual este mai mic decât fără acesta.

Împrumuturile negarantate sau, cu alte cuvinte, împrumuturile în alb, sunt emise de bancă numai pentru categoria debitorilor careau un venit constant și credibilitate în istoria creditului. Suma fondurilor vărsate în acest caz se încadrează în limitele fondurilor proprii existente ale băncii, dar cu o rată anuală mai mare.

După tipul de împrumutat

Această categorie, la rândul ei, este împărțită în mai multe grupuri. De exemplu, familiilor tinerilor sub 30 de ani li se asigură un credit de consum cu sprijin de stat. Un astfel de împrumut poate fi vizat (ipotecar, împrumut auto) sau universal (nedirecționat).

Când luăm în considerare următorul grup de populație, obținem un răspuns la întrebarea unde este mai profitabil să luați un împrumut în numerar pentru pensionari. Creditele de consum acordate de banca pensionarilor se bazeaza pe o sursa stabila de venit sub forma unei pensii. Pentru a putea folosi acest tip de împrumut, este necesar să se respecte o condiție prealabilă - pensionarul-împrumutatul trebuie să lucreze. Primirea unei pensii și a unui loc de muncă va permite pensionarului să obțină numerar în condiții de credit mai atractive.

Tip de împrumut de încredere - aplicabil debitorilor cu un istoric de credit pozitiv și care se aplică din nou băncii împrumutătoare. Atunci când depune din nou cererea, împrumutatul va trebui să treacă doar prin procedura formală minimă, după care i se vor asigura imediat fondurile împrumutate.

După tipul de rambursare

Există două moduri de a rambursa împrumutul primit.

Standard - plata în rate. Reprezintă sume egale de plată, careplătite lunar sau trimestrial. Suma de plată poate fi fixă sau variabilă.

O singură dată - constă în efectuarea unei sume de bani forfetare la o anumită dată specificată în contractul de împrumut.

Termeni și condiții

Plată forfetară - emisă fiecărui debitor capabil. Acest tip de împrumut este cel mai popular. Banca ia în considerare cererea fiecărui împrumutat în mod individual, iar suma fondurilor emise este calculată pe baza solvabilității.

Plată regenerabilă, este și revolving, este să emită împrumutatului nu întreaga sumă a împrumutului dintr-o dată, ci printr-un transfer gradual pe o anumită perioadă de timp. Aspectul pozitiv în acest caz este că împrumutatul poate fi sigur că va primi suma de bani pe care a indicat-o în cerere.

După calendar

Unde este mai profitabil să iei un împrumut în numerar în Rusia, având în vedere situația instabilă din punct de vedere economic? Astăzi, băncile rusești, care acordă împrumuturi populației, le împart în mod convențional în pe termen scurt, în care perioada de rambursare este mai mică de un an, și pe termen lung, peste acest nivel. Împrumuturile pe termen scurt sunt acordate pentru o perioadă determinată (de obicei nu depășește 12 luni) sau la cerere. Apoi, din cauza absenței unei perioade fixe de rambursare a împrumutului, banca are dreptul de a solicita împrumutatului să ramburseze în orice moment datoria.

Obținerea unui împrumut de consum de la o bancă

Pentru a primi fonduri de credit potaplicați pentru persoanele care au împlinit vârsta de 18 ani (sau 21, acest prag este stabilit de o instituție bancară) și care nu depășesc pragul de 70 de ani.

Fiecare bancă stabilește în mod independent cerințele aplicabile celor care doresc să primească fonduri de credit. Dar există o cerință universală pentru toate băncile - ca împrumutatul să aibă o sursă stabilă de venit. Sursa de venit este salariul. De asemenea, împrumutatul poate informa banca despre disponibilitatea surselor alternative de venit, de exemplu, venituri din închirierea proprietății (un apartament, garaj sau altă zonă) sau dividende din titluri. Asemenea surse vor trebui documentate.

Documentele furnizate sunt pașaport civil și înregistrare permanentă obligatorie în regiunea în care se află banca. O adeverință care să precizeze cuantumul salariului împrumutatului și o copie a cărții de muncă a acestuia vor fi, de asemenea, documentele necesare pentru a primi bani. Pentru a obține un împrumut nedirecționat, banca poate cere împrumutatului să furnizeze documente suplimentare: un act de identitate militar, un certificat de căsătorie/desfacere a căsătoriei, documente pentru garanții.

Dacă împrumutatul se încadrează în anumiți factori bancari, acest lucru poate reduce semnificativ dobânda anuală oferită de bancă și poate accelera procesul de aplicare:

1. Debitorul are vârsta cuprinsă între 25 și 45 de ani.
2. Se face un transfer lunar al salariului împrumutatului pe cardul băncii creditoare.
3. Debitorul are un istoric de muncă lung.
4. Debitorul are credit de cristalistoric.

Rata de împrumut efectivă oferită de bancă

În conformitate cu legislația în vigoare, banca este obligată să dezvăluie rata efectivă a dobânzii împrumutatului. Este o combinație a ratei dobânzii anuale plus comisioanele posibile ale băncii. La această rată banca va calcula dobânda pentru utilizarea fondurilor de credit, prin urmare, înainte de a semna contractul, trebuie să vă familiarizați mai detaliat cu acest paragraf.

Taxe bancare

Orice împrumut emis de o bancă se impune un comision. Comisioanele pot fi unice, pe care împrumutatul le plătește o singură dată, de exemplu, pentru luarea în considerare a unei cereri de împrumut, un comision pentru acordarea unui împrumut. Dacă împrumutatul returnează fondurile împrumutului înainte de termen, se poate percepe și o taxă pentru aceasta.

Taxele obișnuite de reținere la sursă sunt: serviciul anual cu cardul de credit, avansul în numerar al cardului de credit. Luând în considerare toate comisioanele, împrumutatul trebuie să decidă singur unde este mai profitabil să ia un împrumut în numerar.

Rambursarea unui împrumut de consum

Există două scheme prin care poți rambursa împrumutul primit: diferențiat și anuitate. În mod implicit, multe bănci folosesc o plată de tip anuitate, care constă în efectuarea lunară a unei sume fixe. Plata anuității constă din două părți: principal și dobândă. În fiecare lună are loc o creștere a sumei în plată, care este îndreptată spre rambursarea datoriei principale, iar suma dobânzii acumulate, dimpotrivă, scade. Cu asamodalitatea de rambursare a împrumutului, se percepe dobânda pentru întreținerea acestuia la suma rămasă a datoriei principale.

O modalitate diferențiată de a plăti datoria este de a efectua plăți lunare diferite, începând cu cea mai mare și în scădere treptat.

Orice instituție bancară nu este interesată de o rambursare rapidă a împrumutului luat, așa că băncile stabilesc un anumit moratoriu temporar, timp în care împrumutatul nu are dreptul de a rambursa împrumutul înainte de termen. De obicei variază de la 1 la 6 luni. Sau, unele bănci vă permit să rambursați împrumutul înainte de termen, dar în același timp să plătiți un comision în valoare de 1-12% din suma care este plătită înainte de termen. Prin urmare, atunci când vă întrebați de unde să obțineți cel mai profitabil împrumut în numerar, ar trebui să vă pregătiți pentru diferite tipuri de comisioane și rate ale dobânzii.

Cooperativa de credit și consumatori (CPC)

Dacă împrumutatul, dintr-un motiv oarecare, nu dorește să se adreseze băncii, atunci puteți aplica la CPC. Să încercăm să răspundem la întrebarea unde este mai profitabil să iei un împrumut în numerar în Ekaterinburg. PCC are peste 20 de organizații în oraș. Acestea sunt Soyuz, Fondul de Aur, Asistență și altele.

Cooperativa de credit-consum este o alianță, care include persoane fizice și juridice, unite pe o anumită bază.

Pentru a vă califica pentru numerar, trebuie să:

1. Deveniți membru și plătiți taxele de membru.
2. Fii adult.
3. Ai vreunulînregistrare în Rusia.

Documentele de împrumut furnizate includ:

1. Pașaport civil.
2. SNILS.
3. O adeverință care să indice cuantumul remunerației muncii debitorului (dacă acționarul nu solicită pentru prima dată un împrumut sau un salariu sau o pensie este virat în contul său în cooperativă pentru o perioadă lungă de timp, un certificatul nu este necesar).

Suma maximă posibilă de bani pe care o poate emite CPC nu trebuie să depășească 10% din toate împrumuturile emise, la data deciziei de emitere.

Termenele de rambursare sunt calculate individual pentru fiecare acționar și sunt afișate în graficul de plăți atașat contractului de împrumut.

După ce a luat în considerare cerințele CCP pentru debitor, fiecare decide singur unde este mai profitabil să ia un împrumut în numerar.

IFI

Dacă împrumutatul nu se poate lăuda că are un istoric de credit normal și există temeri că nici banca, nici CCP nu îi vor da bani, ar trebui să contactați o organizație de microfinanțare (IMF). Unde este mai profitabil să obții un împrumut în numerar în Omsk? Ce IMF este mai bine să contactați? Astăzi, în orașul Omsk există peste 30 de IMF care sunt gata să coopereze cu cei care doresc să ia un împrumut în numerar.

Solicitarea unui împrumut este simplă: trebuie să împliniți vârsta majoratului și să furnizați un act civil (pașaport). Fiecare IFM are propriile sale sume minime și maxime de retragere de numerar. Orele de întoarcere variază și ele. De exemplu, Express Credit este gata să emită până la 100.000 de ruble la 0,4%zi și cu o perioadă de returnare de până la 24 de luni. Și „Înainte de ziua de plată”, dimpotrivă, acordă maximum 10.000 de ruble, cu o plată de 1% pe zi și cu o perioadă de returnare de 20 de zile.

Aici, alegerea este la latitudinea împrumutatului, unde să obțină un împrumut profitabil în numerar.

Casa de amanet

Dacă împrumutatul nu dorește să aștepte decizia instituției de credit și să completeze cererile și chestionarele necesare, poate contacta casa de amanet. Unde este profitabil să obții un împrumut în numerar la Moscova? La casa de amanet.

Acolo poți dona bijuterii din aur și tacâmuri din argint, pietre prețioase, ceasuri. Există o categorie de case de amanet care acceptă ca garanție aparate de uz casnic, telefoane mobile și haine de blană.

După luarea în considerare a organizațiilor de credit propuse, fiecare dintre debitori alege locul în care este mai profitabil să iei un credit de consum în numerar.

Astăzi în Rusia există multe oferte de împrumut pentru orice categorie de debitori. Citind unde este profitabil să luați un împrumut în numerar (recenzii pe internet), nu există un răspuns clar la care instituție de credit este mai bine să aplicați. Fiecare caz este diferit și fiecare ar trebui să aleagă cea mai bună opțiune pentru sine.