Unde este mai profitabil să obții o asigurare de viață și de sănătate cu un credit ipotecar?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

După cum știți, obținerea unui împrumut ipotecar este o procedură foarte populară astăzi. Cu toate acestea, majoritatea băncilor impun anumite cerințe debitorilor, dintre care una este asigurarea obligatorie de viață și sănătate. Cu toate acestea, mulți au încă întrebări. Mulți sunt interesați dacă este necesar să încheiați o asigurare de viață și de sănătate cu o ipotecă, mai ales plătind o sumă destul de decentă pentru aceasta.

Pentru a răspunde la întrebarea dacă această procedură este obligatorie sau nu, merită să luăm în considerare mai detaliat procesul de obținere a unei polițe. De asemenea, se recomandă să acordați atenție beneficiilor și posibilelor beneficii ale asigurării în raport cu o persoană care dorește să obțină un împrumut.

Ce oferă asigurarea?

Toată lumea știe perfect că fondurile pentru achiziționarea de locuințe, de regulă, sunt emise pentru o perioadă destul de lungă (până la 30 de ani). Astfel de împrumuturi pe termen lung sunt foarte neprofitabile pentru bănci, deoarece orice i se poate întâmpla unui client în această perioadă de timp.

Dacă luăm în considerare problema din această parte, atunci în acest caz vorbim de beneficii pentru instituția de credit. Există avantaje în obținerea unui astfel de certificat pentru împrumutatul însuși? Bineînțeles că există.

De exemplu, dacă un împrumutat se rănește, ceea ce va duce la invaliditatea sa, atunci în acest caz nu va trebui să plătească un comision uriaș băncii pentru incapacitatea de a efectua plăți lunare. În acest caz, răspunderea pentru plăți revine asiguratului. În situația de obținere a invalidității grupelor 1 și 2, împrumutatul va fi asigurat împotriva costurilor suplimentare. În cazul decesului unui client al băncii care a contractat un împrumut destul de mare, rudele acestuia nu vor trebui să ramburseze datoria.

Cu alte cuvinte, compania de asigurări va trebui să acopere toate pierderile băncii cauzate de anumite circumstanțe legate de debitor. În același timp, spațiul de locuit luat pe credit nu merge nicăieri. Va continua să fie proprietatea rudelor împrumutatului sau a lui însuși.

Dacă informați imediat banca despre accident după producerea unui eveniment asigurat, riscul ca plățile lunare să fie majorate este redus la zero. De asemenea, unii confundă asigurarea de viață și cea de sănătate. Ultimele 2 optiuni sunt valabile pe toata perioada creditarii ipotecare. Aceasta înseamnă că va trebui să plătiți o taxă anuală pentru certificat. Dobânda la asigurare va fi de asemenea recalculată pe baza soldului datoriei. Prin urmare, ar trebui să vă gândiți de mai multe ori înainte de a refuza acest serviciu. Cel mai bine este să găsești unde asigurările ipotecare de viață și de sănătate sunt mai ieftine. Lamerită să acordați atenție mai multor nuanțe importante. La ce să fii atent?

Unde este mai ieftin?

Dacă vorbim despre calcularea traficului de asigurări de viață și de sănătate cu o ipotecă, atunci totul depinde de circumstanțele individuale. Rata dobânzii poate varia de la 0,5 la 2,5% din datoria ipotecară restante. Desigur, chiar și o sutime dintr-un împrumut destul de mare va lovi buzunarul clientului.

Pentru a economisi cât mai mult posibil atunci când solicitați o asigurare de viață și de sănătate cu o ipotecă, ar trebui să verificați cu un angajat al băncii care companii de asigurări sunt parteneri ale unei instituții de credit. În acest caz, se poate familiariza cu fiecare firmă individuală și se poate lua în considerare ratele dobânzilor existente.

Deși pe site-urile companiilor de asigurări există calculatoare online, acestea nu funcționează întotdeauna pe deplin, adică nu țin cont de parametrii individuali ai clienților. Este mult mai convenabil să contactați organizația și să comunicați personal cu managerul.

Cum se calculează asigurarea?

Bineînțeles, în primul rând, toată lumea este interesată, fapt pentru care se poate produce o creștere semnificativă a dobânzii pentru obținerea unui certificat. Trebuie avut în vedere faptul că angajații companiei acordă atenție vârstei împrumutatului. Dacă nu este tânăr, atunci, desigur, comisionul va fi mult mai mare.

De asemenea, clienții care încheie asigurări ipotecare de viață și de sănătate sunt rugați să se supună unui control medical. Pe baza datelor privind prezența bolilor cronice și a altor afecțiuni, se va lua o decizie cu privire la costul final al certificatului de asigurare.

De obicei, bărbații trebuie să plătească sume mari pentru a obține un formular. Acest lucru se datorează dovezilor științifice și statisticilor privind mortalitatea: din păcate, sexul puternic trăiește mult mai puțin decât femeile.

De asemenea, poziția clientului poate afecta creșterea ratei dobânzii. Dacă lucrează în condiții periculoase în producție periculoasă, atunci, cel mai probabil, supraplata va fi și mai mare. În plus, se ia în considerare valoarea creditului și durata perioadei de rambursare a creditului ipotecar. De asemenea, managerul organizației de asigurări evaluează întotdeauna datele externe ale clientului. Dacă suferă de prea multă greutate, fumează și bea, atunci acesta este și un factor negativ care afectează creșterea plăților în exces.

Returnarea și retragerea asigurării

Uneori se întâmplă ca clienții să completeze un formular de asigurare, dar să realizeze brusc că plătesc prea mult. În acest caz, ei pot returna efectiv polița ipotecară primită. Cu toate acestea, rețineți că acest lucru este acordat într-un timp foarte scurt. De obicei, nu durează mai mult de câteva zile. Termenii mai exacti pot fi găsiți în contract, aceștia trebuie să fie scrisi acolo.

De asemenea, merită să fiți atenți la clauzele din contract care se referă la calculul asigurării și la posibilitatea unei rambursări. Marea Britanie are dreptul de a întocmi un contract la discreția sa, așa că pot exista clauze conform cărora clientul să nu aibă dreptul de a conta pe vreo compensație. Merită arătatatenție și pune încă o dată o întrebare managerului.

Fără nicio consecință, numai militarii pot refuza o poliță de asigurare, deoarece viața și sănătatea lor sunt deja asigurate prin ocupație.

Când poate o companie de asigurări să refuze să plătească?

După cum am menționat mai devreme, înainte de semnarea contractului, acesta trebuie studiat în detaliu. Condițiile de plată trebuie să fie detaliate în acesta. În același timp, este important să vă asigurați că este indicată suma sumei care va fi plătită la apariția unuia sau altui eveniment asigurat.

Contractul precizează obligațiile asiguratului și ale asigurătorului. Acest lucru este foarte important, deoarece în cazul în care unele nuanțe nu au fost indicate în lucrări, atunci în acest caz compania poate refuza foarte ușor să plătească.

De regulă, pentru a primi despăgubiri, este necesară ridicarea documentelor necesare. Această responsabilitate revine asiguratului. Compania de asigurări are dreptul de a refuza plata în cazul în care apare un incident care nu poate fi clasificat drept eveniment asigurat.

Sberbank

În această instituție de credit, nu numai că poți obține o sumă destul de decentă de bani pentru achiziționarea unui nou spațiu de locuit, aici se întocmesc și polițe de asigurare. În acest caz, orice client al băncii care a emis un credit ipotecar în valoare de până la 11 milioane de ruble are dreptul să primească documente.

Dacă vorbim despre suma plății pentru asigurarea de viață și sănătate cu un credit ipotecar la Sberbank, atunci contribuția este de 130 de mii de ruble. Cu toate acestea, totul depinde din nou de parametrii individuali ai împrumutatului. Ar trebui luate în considerare și alte organizații care oferă programe similare.

VTB 24: asigurare ipotecară de viață și de sănătate

Această bancă oferă, de asemenea, clienților săi posibilitatea de a emite o poliță imediat după primirea fondurilor. Cu toate acestea, în acest caz, condițiile vor fi mult mai favorabile decât în Sberbank. In acest caz, un client care incheie o asigurare de viata si de sanatate cu ipoteca la VTB va trebui sa plateasca aproximativ 0,21% din costul total al locuintei alese. Cu toate acestea, majoritatea cetățenilor Federației Ruse încă preferă să aplice la companiile de asigurări, care sunt pe piață de mult timp și în acest timp au colectat o cantitate imensă de feedback pozitiv. Merită să le luați în considerare mai detaliat.

Sogaz: asigurări de viață și de sănătate pentru credite ipotecare

Principalul avantaj al acestei organizații este că clienții pot contacta nu numai filiala companiei, ci și pot primi bani prin intermediul site-ului oficial. De regulă, după părăsirea aplicației, managerul organizației sună utilizatorul înapoi și discută condițiile.

Un alt punct important în obținerea unei asigurări de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar la Sogaz este că, în acest caz, un control medical, care este o condiție prealabilă, este absolut gratuit.

Dacă vorbim despre costul asigurării, atunci va fi 0,17% când vine vorba de viațădebitor. Există și un serviciu foarte interesant. Se numește „asigurare de răspundere civilă a împrumutatului”. În cazul nerambursării împrumutului, supraplata adeverinței este stabilită la 1,17% din prețul total al apartamentului. Cu toate acestea, merită să clarificați costul final al documentelor cu un angajat al organizației, deoarece totul depinde de banca respectivă, de suma împrumutului și de perioada de rambursare.

RESO

În acest caz, vorbim despre asigurarea globală, care include viața, sănătatea și multe altele. In plus, clientul IC va fi protejat in caz de pierdere a capacitatii de munca sau handicap. Datorită acestui fapt, asigurarea de viață și sănătate cu un credit ipotecar la RESO are un mare avantaj și beneficiu pentru debitori.

În caz de invaliditate, boală sau deces al clientului, compania plătește în mod independent băncii soldul datoriei. De asemenea, moștenitorul împrumutatului nu trebuie să-și facă griji cu privire la datorii. Și pe lângă aceasta, o astfel de asigurare de pachet include și protecția proprietății dobândite. În „RESO” puteți elibera un certificat conform condițiilor personale. Acest lucru este foarte convenabil, deoarece fiecare persoană poate avea situații diferite în viață.

Cu toate acestea, acest IC este departe de a fi singurul de unde puteți obține astfel de hârtie pentru bancă. Luați în considerare alte opțiuni.

Renaștere

Activitatea principală a acestei companii de asigurări este tocmai în emiterea de polițe pentru viața și proprietatea debitorilor. Pe lângă principalele evenimente asigurate, clientul are și dreptul de a indica propriile versiuni despre ceea ce i se poate întâmpla lui sau bunurilor sale.

În termeni de costipotecare de asigurare de viață și sănătate în Renaissance, în acest caz, suma este calculată exclusiv pe bază individuală, pe baza datelor specifice unui anumit client. Cu toate acestea, costul minim al emiterii unui formular va fi de 2,5 mii de ruble.

Ingosstrakh

Această companie este unul dintre primii cinci asigurători din Federația Rusă. Aici puteți obține o poliță de asigurare de viață destul de ieftină pentru împrumuturi ipotecare. Dacă suma împrumutului nu depășește 11 milioane de ruble, atunci va trebui să plătiți aproximativ 16,5 mii de ruble pentru a comanda un formular de asigurare și servicii pentru clienți. Astfel, în Ingosstrakh, asigurarea de viață și sănătate cu ipotecă va costa aproximativ 0,22% din costul total al locuinței selectate. Acestea sunt condiții mai mult decât favorabile pentru clienții care doresc să reducă rata dobânzii la un împrumut general.

Rosgosstrakh

Această organizație de asigurări este, de asemenea, foarte populară în rândul populației. Oferă tarife foarte mici. Dacă locuința este asigurată în Marea Britanie în cadrul unui program cuprinzător, atunci în acest caz costul certificatului nu va depăși 0,2% din costul total. Totuși, în acest caz, va fi luată în considerare în mod necesar banca în care a fost emisă ipoteca. De asemenea, ține cont de mărimea împrumutului, ratele dobânzii, tipul de proprietate și multe altele. Toți împrumutații trebuie să fie supuși unei verificări detaliate.

Cu toate acestea, în Rosgosstrakh, asigurarea de viață și de sănătate cu un credit ipotecar este destul de ieftină, așa că ar trebui neapărat să luați în considerare această organizație.