Refinanțare ipotecară la Raiffeisenbank: condiții, rata dobânzii, sfaturi și trucuri

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Aproape toate organizațiile bancare de top oferă refinanțare ipotecară debitorilor lor. Raiffeisenbank nu a făcut excepție. Plătitorii de credite pentru locuințe au posibilitatea de a recalcula datoria la o rată a dobânzii mai loială.

Pe fondul creșterii recente a ratelor cheie de către Banca Centrală a Federației Ruse, băncile comerciale care refinanță creditele ipotecare și-au schimbat și condițiile de creditare. În Raiffeisenbank, de exemplu, poți aplica pentru modificarea condițiilor unui împrumut emis de o altă companie. Clienții cu un istoric de credit impecabil și un venit constant pot conta pe anumite preferințe. Luați în considerare caracteristicile refinanțării ipotecare la Raiffeisen.

Pentru clienții mei

Pentru acei clienți care au contractat un credit ipotecar la Raiffeisenbank, refinanțarea poate fi diferită. Într-un caz, se așteaptă o schimbare a monedei. De exemplu, debitorii care au contractat un împrumut pentru locuințe în dolari au dreptul de a-l plăti în ruble după aprobarea unei cereri de recalculare a datoriilor. In afara de asta,în mod individual, clienții pot solicita la bancă o solicitare de revizuire a condițiilor împrumutului actual: scăderea ratei, mărirea perioadei de rambursare a datoriei sau modificarea schemei de plată.

Pentru debitorii care solicită refinanțare ipotecară, Raiffeisenbank oferă condiții destul de standard și loiale. De o importanță capitală aici este un venit oficial și stabil. Această cerință se aplică clienților care sunt angajați sau lucrători independenți. Un istoric de credit pozitiv este de mare importanță pentru aprobarea cererii.

Cine poate conta pe refinanțare

Se aplică restricții la numărul de împrumuturi ipotecare. Dacă clientul are mai mult de două credite, cererea va fi respinsă. În Raiffeisenbank, refinanțarea creditelor ipotecare este posibilă doar pentru cetățenii peste 21 de ani, cu înregistrarea permanentă în regiunea de aplicare. Spre deosebire de alte companii bancare, această organizație refinanțează creditele ipotecare ale cetățenilor Federației Ruse și ale străinilor.

Când luați în considerare o cerere de refinanțare, se acordă o atenție deosebită vechimii în serviciu la ultimul loc de muncă. Se acordă preferință debitorilor care au fost angajați de cel puțin șase luni, dar în unele cazuri (de exemplu, dacă acest loc de muncă este primul pentru împrumutat), sunt luate în considerare și persoanele cu trei luni de experiență. Pentru a modifica termenii împrumutului curent, sunt importante mărimea salariului constant și respectarea graficului de plată. Pentru cei care fac plăți lunare ipotecare cu întârzieri regulate, aplicații precumdezaproba în general.

Locuințe ca garanție

Creșterea șanselor de aprobare a cererii va ajuta la disponibilitatea bunurilor imobiliare. La refinanțarea unui credit ipotecar, Raiffeisenbank acceptă apartamente și case private ca garanție. În același timp, locuința trebuie să aibă toate condițiile de viață normală:

• prezența unei bucătărie și a unei băi separate;
• starea satisfăcătoare a sistemelor de inginerie;
• alimentare cu apă rece și caldă;
• canal central;
• încălzire cu abur.

De obicei, locuințele ipotecate sunt folosite ca garanție, astfel încât verificarea nu se efectuează de obicei în etapa înregistrării inițiale a unui împrumut pentru locuință.

Pentru debitorii cu credit ipotecar al unei alte bănci

Nu numai clienții Raiffeisenbank solicită recalcularea. De asemenea, este posibilă refinanțarea creditelor ipotecare ale altor instituții financiare. Clienții Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit și alte companii pot aplica aici. În același timp, este important ca potențialul împrumutat să nu aibă întârzieri și datorii, amenzi și penalități neplătite la momentul depunerii cererii.

Condițiile în care se propune modificarea condițiilor de refinanțare a creditelor ipotecare de la Raiffeisenbank și alte bănci nu diferă fundamental. Cu toate acestea, banca nu deține informații despre istoricul plăților clienților altor bănci, așa că va solicita documente suplimentare. Acestea includ:

• extras de datorie;
• Statistici privind delincvența împrumutului.
• evaluarea proprietății colaterale (ipotecare) de către experți independenți.

În general, cerințele pentru potențialii debitori nu diferă de cerințele oferite clienților Raiffeisenbank:

• cetățenia Federației Ruse;
• vârsta nu mai puțin de 21 de ani și nu mai mult de 65 de ani la momentul rambursării planificate a împrumutului;
• istoric de credit perfect;
• prezența unei surse oficiale de venit;
• pentru angajați, cel puțin un an de experiență, iar pentru antreprenorii individuali - cel puțin 3 ani.

Verificare datorată proprietății

Banca este mai strictă cu privire la starea bunurilor imobiliare ipotecate. Locuințele sunt acceptate cu titlu oneros, care se află în regiunea de circulație și organizația bancară. De exemplu, moscoviților se aplică următoarele restricții: proprietatea trebuie să fie situată pe o rază de 50 km de șoseaua de centură a Moscovei. Un apartament sau o casă privată poate fi folosit ca garanție numai dacă:

• sunt în stare bună și locuibilă;
• dotate cu instalațiile sanitare necesare;
• au ferestre și acoperiș.

De asemenea, sunt acceptate apartamente fără amenajări interioare în cazul în care se desfășoară lucrări de reparații la momentul refinanțării. Starea locuinței trebuie confirmată de raportul unui expert evaluator independent. Valabilitatea acestui document nu poate depăși șase luni. Costul mediu al unei examinări variază de obicei între 2.000 și 8.000 de ruble, în funcție de zonăspații rezidențiale. De asemenea, Raiffeisenbank, la refinanțarea creditelor ipotecare ale altor bănci, verifică:

• reamenajare ilegală pe baza pașaportului tehnic al ITO;
• prezența unor sarcini suplimentare, pe lângă împrumutul pentru locuințe;
• durata de funcționare a clădirii și starea reală a locuinței, pe baza rapoartelor evaluatorilor.

De asemenea, la refinanțarea creditelor ipotecare ale altor bănci, Raiffeisenbank se oferă nu doar să recalculeze datoria și să aplice o rată mai bună, ci și să combine mai multe credite într-unul singur. Pentru mulți debitori, această metodă de refinanțare este considerată profitabilă și convenabilă.

Condiții de împrumut

„Raiffeisenbank” le permite cetățenilor să refinanțeze împrumuturi mari - până la 26 de milioane de ruble. O astfel de propunere este solicitată în rândul locuitorilor din regiunea capitalei, deoarece costul mediu al locuințelor din Moscova și din regiune este unul dintre cele mai mari din țară. Până în prezent, aici sunt oferite rate de refinanțare ipotecare favorabile. Raiffeisenbank a stabilit acest indicator la nivelul de 9,99 - 10,49%. Mai mult, rata dobânzii depinde de valoarea locuințelor ipotecate. Dacă, potrivit unui expert, depășește 7 milioane de ruble, se aplică rata minimă. Termenul împrumutului este de 1-30 de ani.

Ce documente trebuie să prezint

În general, procedura de refinanțare a unui credit ipotecar la Raiffeisenbank pentru persoane fizice nu este fundamental diferită de modul în care se face la alte bănci. Lapentru a obține aprobarea, debitorii care sunt deserviți de alte instituții financiare trebuie să adune o listă impresionantă de documente. În special, trebuie să furnizați:

• pașaport și copia acestuia;
• certificat de asigurare de pensie (SNILS);
• certificat de venit sub formă de impozit pe venitul 2 persoane sau sub formă de bancă;
• copie carnet de muncă sau contract de muncă;
• Bărbații sub 27 de ani au nevoie de un act militar.

În plus, va trebui să completați un formular de cerere, să furnizați copii ale documentelor care confirmă dreptul de proprietate asupra imobilului:

• declarație USRN extinsă;
• raportul expertului evaluator;
• Pașaport tehnic BTI;
• permis emis de autoritățile de tutelă și tutelă, dacă ipoteca a fost emisă folosind fondurile maternității;
• copie a contractului de împrumut valabil;
• certificat cu privire la valoarea datoriei.

Această listă de documente trebuie furnizată persoanelor fizice pentru a refinanța ipoteca altor bănci din Raiffeisenbank. Antreprenorii individuali trebuie să depună o declarație 3-NDFL, copii ale documentelor de proprietate. Clienții Raiffeisenbank, în comparație cu împrumutații din alte organizații, trebuie să colecteze un pachet minim de documente, deoarece banca are deja informații de bază despre bunurile imobiliare garantate și solvabilitatea, informații despre istoricul de credit. Un set complet de documente este necesar numai de la clienții noi.

Cumscrieți corect o aplicație

Dacă acordați atenție comentariilor utilizatorilor, mulți consideră că condițiile de refinanțare a creditelor ipotecare la Raiffeisenbank sunt foarte loiali. Nu este surprinzător că banca este la cerere în rândul debitorilor. În acest sens, unii ar fi interesați cum să trimită cel mai bine o cerere de refinanțare a unui credit ipotecar către Raiffeisen - online sau să viziteze personal o sucursală a unei bănci?

La fel ca multe alte instituții de credit, Raiffeisenbank vă permite să pre-solicitați refinanțare direct pe site. În cazul în care clientul primește aprobare, acesta va trebui să ajungă la cea mai apropiată sucursală a băncii, să prezinte toate documentele necesare și să depună o cerere pe hârtie. Formularul de cerere trebuie să indice:

• date personale (numele complet, data nașterii, adresa de înregistrare permanentă sau temporară);
• informații despre angajare, educație;
• informații despre componența familiei;
• nivel de venituri și cheltuieli (total pentru toți membrii familiei, inclusiv copiii minori);
• pregătire pentru asigurare;
• date despre locul de muncă și, de asemenea, puteți indica acele locuri în care solicitantul lucrează cu normă parțială.

De asemenea, aplicația va trebui să furnizeze informații detaliate despre împrumutul curent, inclusiv suma datoriei și perioada rămasă până la rambursarea finală a împrumutului. Chestionarul este semnat personal de împrumutat.

Recenzii, sfaturi și trucuri ale clienților băncii

În sine, refinanțarea unui credit ipotecar presupune obținerea unor condiții mai favorabile față de celepentru care împrumutul a fost primit inițial. Avantajul incontestabil al aplicării la Raiffeisenbank pentru refinanțarea creditelor ipotecare, conform recenziilor Raiffeisen, este eficiența în luarea în considerare a cererilor și un procent ridicat de aprobare a acestora. În același timp, mulți utilizatori se plâng că trebuie să reasamblați un pachet de numeroase documente și să reevalueze locuințele ipotecate, ceea ce implică costuri suplimentare.

Utilizatorii cu experiență personală în creditarea și refinanțarea creditelor ipotecare sunt sfătuiți să contacteze Raiffeisenbank dacă suma organismului de împrumut este de câteva milioane de ruble, iar diferența dintre rata actuală și cea oferită de Raiffeisen este de două sau mai multe articole. În acest caz, refinanțarea vă permite să reduceți în mod profitabil suma plății lunare și să reduceți supraplata, să alegeți un program de rambursare a plății mai convenabil sau să schimbați moneda.

Dorind să refinanțeze un credit ipotecar existent la Raiffeisenbank, unii oameni se confruntă cu restricții serioase în alegerea subiectului garanției. Dacă credeți recenziile, banca nu avertizează cu privire la creșterea cu mai multe puncte a dobânzii, care se aplică debitorilor cu vârsta peste 45 de ani. Uneori, rata crește cu 2-3 puncte și poate ajunge la aproape 15% în loc de 9,99-10,49% promis.

Ca și alte bănci, Raiffeisen crește rata în cazul anulării asigurării. Mulți utilizatori recomandă citirea cu atenție a termenilor contractului pentrurefinanțare, deoarece, conform recenziilor, se găsesc adesea și alte nuanțe ascunse.

Cât timp va dura procedura de refinanțare

Astăzi, întregul proces durează de obicei nu mai mult de o săptămână. Cererea de refinanțare se examinează de către managerii băncii în termen de trei zile lucrătoare. În cazul unui răspuns pozitiv, același timp este alocat verificării lichidității locuințelor ipotecate. Majoritatea documentelor sunt trimise electronic, dar totuși trebuie să vizitați banca pentru a semna contractul.

Procedura pas cu pas pentru refinanțare, începând din momentul depunerii cererii, este următoarea:

1. Completarea formularului de cerere de pe site și obținerea avizului băncii.
2. Verificarea lichidității locuințelor oferite ca garanție.
3. Semnarea unui contract de împrumut cu Raiffeisenbank.
4. Înregistrarea unui nou contract de ipotecă ipotecară din cauza unei schimbări a creditorului și a creditorului ipotecar.
5. Oferirea unui împrumut bancar prin transfer bancar în contul împrumutatului.
6. Organizarea înregistrării prin partenerii băncii.

Este important să prezentați angajaților băncii acordul de pre-creditare cu marca de înregistrare de stat în termen de două luni de la data semnării acordului. De asemenea, clientul va fi obligat să legalizeze consimțământul soțului/soției, dacă acesta acționează în calitate de co-împrumutator, pentru a refinanța și a schimba creditorul gajist.

Spre deosebire de noii clienți ai băncilor, debitorii care au contractat inițial un credit ipotecar la Raiffeisenbank,este necesar să se emită modificări la actualul acord. Dacă, de exemplu, are loc o modificare a monedei de decontare, clientului i se propune să semneze un acord suplimentar cu banca, care presupune o modificare a acestei condiții, în timp ce creditorul gajist rămâne același.

Acei împrumutați care iau un împrumut de la Raiffeisenbank la noua rată merg într-un mod ușor diferit. După aprobarea cererii, toate actele sunt semnate și se primesc bani în contul bancar, persoana fizică contribuie cu fonduri pentru rambursarea creditului ipotecar emis de organizația bancară anterioară. Apoi, sarcina asupra proprietății poate fi înlăturată, iar în curând va fi necesară înregistrarea unui nou contract de ipotecă. Dacă în timpul procesului de întocmire a unui nou acord, creditorul gajist este schimbat sau se fac alte modificări ale acordului, banca poate oferi clientului condiții mai loiale (de exemplu, calculați ipoteca nu la un fix, ci la un flotant). rata dobânzii).