Unde și cum să obțineți un împrumut auto pentru o mașină?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05

Nu toți cei care doresc să cumpere o mașină vor avea imediat banii necesari pentru o astfel de achiziție. Prin urmare, împrumuturile auto sunt astăzi o modalitate foarte populară și accesibilă de a vă cumpăra propria mașină.

Care sunt caracteristicile unui împrumut auto

Credit auto este un împrumut direcționat pentru achiziționarea unei mașini. Puteți obține un împrumut auto de la o bancă cu condiția ca mașina să servească drept garanție bancară. Pe baza acestui fapt, banca reduce riscurile și primește dobândă mai mică la împrumut.

De regulă, rata la un împrumut auto este mai mică decât la un împrumut în numerar. Dar în caz de neplată a împrumutului, mașina este sechestrată de bancă și vândută pentru rambursarea împrumutului.

De cele mai multe ori, banca cere împrumutatului să asigure mașina în cadrul programului CASCO. În caz de furt sau deteriorare a mașinii în caz de accident, banca va primi asigurare. Proprietarul mașinii trebuie să reînnoiască asigurarea în fiecare an, în caz contrar banca va aplica penalități împrumutatului.

Înainte de rambursarea împrumutului auto, pașaportul pentru mașină trebuie să fie în bancă. Dacă aveți nevoie, atunci trebuie să contactați banca și să rezolvați cu ea problemacum să-l obțineți și când trebuie returnat.

De unde pot obține un împrumut auto?

Există multe bănci diferite în Rusia. Dar după 2014, un număr mare de organizații financiare și de credit au încetat să mai acorde credite pentru achiziționarea de mașini, înlocuindu-le cu credite de consum cu condiții simplificate.

Puteți vedea că puține instituții bancare evaluate oferă un astfel de împrumut țintit în 2017. În cele mai multe cazuri, ratele dobânzilor la împrumuturile auto sunt aceleași ca și la împrumuturile de consum. Deși înainte diferența era destul de vizibilă.

Numele băncii	% DAE	Suma împrumutului, RUB	Data emiterii	Pentru ce mașini		În ce perioadă este emis	Acont, % din valoarea mașinii
				Nou	folosit
„Banca de Est”	19	100 de mii de ruble - 10 milioane de ruble	1 până la 5 ani	+	+	Imediat	-
"Knokssbank"	12	100 de mii de ruble - 10 milioane de ruble	3 până la 10 ani	+	+	Într-o săptămână	-
„Alfa-Bank”	12, 5	100 de mii de ruble – 5,6 milioane de ruble	1 până la 6 ani	+	+		De la 10
"VTB 24"	17, 9	150 de mii de ruble – 1 milion de ruble	1 până la 7 ani	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 de mii de ruble – 3 milioane de ruble	1 până la 5 ani	+	+	Într-o zi lucrătoare	De la 15 la 40
Rosselkhozbank	17, 5	Până la 3 milioane de ruble	Până la 5 ani	+	+	Până la 4 zile	De la 15
Sberbank	11, 5	Până la 10 milioane de ruble	Până la 6 ani	+	+		-

Cele mai atractive condiții sunt oferite de „Noxsbank”. Dar numai rezidenții din regiunea Volgograd pot obține un împrumut auto la această bancă.

„Alfa-Bank” oferă și condiții de creditare destul de atractive. Aici puteți renunța la asigurarea CASCO. Dacă nu primești un salariu prin această bancă, atuncivi se va acorda un împrumut auto la o rată de 15,5% pe an.

Condițiile VTB 24 sunt cele mai echilibrate în ceea ce privește ratele și cerințele pentru debitor. Dar în această bancă este necesar să plătiți un avans în valoare de 20% din costul total al mașinii achiziționate.

Împrumuturile auto de la Raiffeisenbank sunt ideale pentru debitorii cu venituri mari care locuiesc în marile orașe rusești.

Apropo de cum să obțineți un împrumut auto la Sberbank, este de asemenea necesar să rețineți condițiile destul de favorabile ale acestei bănci. Rata dobânzii de aici este una dintre cele mai mici. Aproape fiecare cetățean al Rusiei poate obține un împrumut auto aici.

Dacă primești un salariu la Sberbank, atunci banca va lua o decizie privind acordarea unui astfel de împrumut în termen de 2 ore. În cazul în care clientul are posibilitatea de a efectua o plată inițială de 30% din costul mașinii, atunci banca nu va solicita certificat de venit, copie după carnetul de muncă și prezența garanților.

Un plus și mai mare al unui împrumut auto Sberbank este că suma asigurării CASCO poate fi inclusă în suma împrumutului.

Oferă posibilitatea de a obține un împrumut auto fără avans „Vostochny Bank”, „Knokssbank” și Sberbank.

Dacă decideți să obțineți un împrumut direcționat pentru achiziționarea unei mașini autohtone, atunci se acordă sprijin de stat pentru astfel de achiziții, ceea ce este foarte benefic pentru împrumutat.

Cum să obțineți un împrumut auto?

Obținerea unui împrumut auto includeurmătorii pași:

• pregătirea documentelor și întocmirea unei cereri de împrumut;
• decizia băncii de a acorda un împrumut pentru o anumită sumă de bani;
• alegerea unei mașini în showroom, semnarea unui contract de vânzare, efectuarea unui avans (dacă este cazul);
• semnarea unui contract de împrumut;
• Asigurare CASCO;
• plata de către bancă a costului mașinii către dealer-ul auto;

După aceea, cetățeanul poate ridica mașina și o poate înmatricula.

Înainte de a obține un împrumut auto, trebuie să solicitați băncii o listă completă de documente. Organizațiile financiare și de credit pot solicita documente sau informații suplimentare.

Moment important

Un împrumut auto se poate obține în primul rând la o sucursală bancară. A doua opțiune este un dealer de mașini, unde se poate afla o reprezentanță a unei anumite bănci.

Însuși împrumutatul ar trebui să decidă de unde să obțină un împrumut auto. Este important să aflați ce condiții de creditare și în ce bancă va fi cea mai profitabilă și convenabilă pentru dvs. personal. Ai grija sa nu faci o achizitie impulsiva contractand un imprumut de salon. Procentajul acolo poate fi mai mare decât într-o sucursală bancară.

Dezavantajele împrumuturilor auto

Un împrumut auto impune anumite obligații împrumutatului și are părțile sale negative:

• O creștere destul de puternică a costului unei mașini în comparație cu achiziționarea acesteia în numerar.
• Este necesar să rambursați lunar datoria. Inainte decum să obțineți un împrumut, ar trebui să vă calculați capacitățile financiare.
• Până la rambursarea împrumutului, mașina este un gaj bancar și poate fi vândută sau donată numai cu permisiunea băncii.
• De regulă, atunci când solicitați un împrumut auto, plata asigurării CASCO este întotdeauna necesară, iar aceasta este o sumă destul de importantă. Cel mai adesea, banca însăși alege compania de asigurări, iar valoarea asigurării poate fi mai mare decât cea a altor companii de asigurări.
• Dacă mașina intră într-un accident, suma plătită de asigurare este trimisă băncii, iar proprietarul nu va putea repara mașina pentru aceste fonduri.

Cerințe pentru împrumutat

Fiecare bancă își propune propriile condiții pentru obținerea unui împrumut. Dar, de obicei, puteți obține un împrumut auto dacă îndepliniți următoarele cerințe:

• debitorul are cetățenia rusă;
• vârsta unui cetățean care primește un împrumut auto trebuie să aibă între 23-65 de ani;
• experiență de lucru pe teritoriul Rusiei pentru o anumită perioadă.

În plus, instituțiile de credit necesită mai multe numere de telefon (de serviciu, personal, numărul de telefon al cunoștințelor).

Cum să obțineți un împrumut pentru o mașină uzată?

Mașinile second-hand sunt mai ieftine decât cele noi și pot fi la fel de bune ca noi. Luați în considerare cum să obțineți un împrumut auto pentru o mașină uzată.

De obicei, băncile stabilesc următoarele condiții pentru mașinile uzate:

Parametri	Pentru străinimașini	Pentru mașinile autohtone
Vârsta	Nu mai mult de 10 ani	Nu mai mult de 5 ani
Suma împrumutului	De obicei stabilit de bancă în valoare de 500 de mii de ruble. până la 1,5 milioane de ruble	Similar
Greutatea mașinii	Până la 3,5 tone	Similar
Kilometraj	Până la 100 mii km	Până la 50 mii km

Emiterea unei politici CASCO este obligatorie.

Debitorul unui împrumut pentru mașină uzată trebuie să îndeplinească cerințe specifice:

• fi peste 21 de ani;
• au o experiență totală de lucru de mai mult de un an calendaristic;
• experienta de lucru in acest moment in organizatie este de peste sase luni, iar pentru unele banci sunt suficiente 3-4 luni;
• să fii cetățean al Rusiei și să ai un permis de ședere în orașul în care încheie un împrumut auto;
• au un istoric de credit pozitiv.

Un împrumut auto este mai ușor pentru șoferii cu experiență de conducere. Băncile sunt reticente în a acorda astfel de împrumuturi tinerilor și persoanelor în vârstă de pensionare.

Împrumuturile atât pentru mașini noi, cât și pentru cele folosite pot fi obținute la o sucursală a băncii sau la o reprezentanță auto. Cel mai avantajos este să faci asta la banca prin care primești salarii. De exemplu, cetățenii care au carduri de salariu la Alfa-Bank pot obține un împrumut auto la 12,5% pe an, iar pentrucondiții generale tariful va fi de 16%.

Proces de împrumut pentru mașini uzate

Pentru a obține un împrumut auto pentru o mașină uzată, trebuie să urmați următoarea cale.

Alegeți o instituție de credit, comparați ofertele diferitelor bănci, programele acestora, ratele dobânzilor și condițiile de împrumut. Când te gândești cum să obții un împrumut auto, trebuie să clarifici dacă există o reprezentanță a băncii care îți place în zona ta. Ar trebui să se acorde preferință băncilor de încredere, cu o bună reputație.

Depunerea unei cereri este posibilă printr-o vizită personală la bancă sau prin internet.

Trebuie să ai la tine următoarele documente:

• pașaport;
• certificat de venit din muncă;
• permis de conducere;
• copie a cărții de muncă.

În continuare, banca ia în considerare cererea. După aprobarea cererii, împrumutatului, dacă este necesar, i se acordă o perioadă de la 1 până la 3 luni pentru a căuta o mașină.

După aceea, se întocmește un contract de vânzare cu vânzătorul mașinii. De asemenea, este obligatorie emiterea CASCO. Acest lucru crește plățile bancare ale împrumutatului.

Plata inițială este transferată în contul bancar, de unde banii sunt transferați la reprezentanța auto. Taxa medie este de obicei de 20% din prețul de achiziție.

Cu o atenție deosebită ar trebui să fie abordată proiectarea contractului de împrumut. Documentul semnat trebuie studiat temeinic. Trebuie să acordați atenție următoarelor nuanțe:

• Valoarea finală a ratei dobânzii. Se întâmplă să facă publicitate una, dar de fapt să ofere una mai mare.
• Prezența plăților de comisioane pentru tranzacțiile financiare (numite și ascunse).
• Care sunt opțiunile de rambursare a împrumutului.

După ce am primit un împrumut auto pentru o mașină și am achiziționat-o, rămâne doar să ne înregistrăm la poliția rutieră. După aceea, deveniți proprietarul complet al mașinii.

Sfaturi bune pentru cumpărarea unei mașini second hand

Cumpărați o mașină uzată în showroom. Astfel, puteți evita cumpărarea unei mașini defecte sau furate. În plus, dealerii de mașini organizează adesea promoții pentru vânzarea de mașini second hand.

Dacă nu sunt suficienți bani pentru o achiziție, este mai bine să preferați un împrumut de consum în locul unui împrumut auto.

Există și specialiști precum brokerii de credite. Ei știu cum să obțină un împrumut auto în condiții mai favorabile. Brokerii vă vor ajuta să alegeți cel mai optim program de împrumut.

Obținerea unui împrumut auto cu credit slab

Dacă ați întârziat plata altor împrumuturi în trecut, atunci cel mai probabil acest lucru vă va afecta negativ reputația de credit.

Înainte de a putea obține un împrumut auto cu un credit prost, ar trebui să contactați biroul de credit pentru ajutor. Dacă indică faptul că aveți întârzieri, trebuie să le plătiți urgent. Dacă sunt indicate informații eronate despre întârziere, trebuie să contactați banca pentru a rezolva această problemă.

Cătreîmbunătățiți istoricul dvs. de credit, puteți lua mai multe împrumuturi mici și le puteți rambursa la timp și în totalitate.

Puteți în continuare să aplicați pentru organizațiile financiare și de credit mici sau recent deschise. Astfel de instituții caută clienți și sunt de acord să stabilească condiții nu prea dure pentru debitori.

O altă opțiune este de a aplica pentru un împrumut de la instituții de microfinanțare, case de amanet sau companii financiare pentru care istoricul de credit al clientului nu este important. Dar ratele dobânzilor în astfel de organizații sunt mult mai mari decât în bănci.

Cum să îmbunătățiți reputația împrumutatului

De asemenea, puteți crește probabilitatea de a obține un împrumut auto dacă aveți un istoric de credit negativ în următoarele moduri:

• găsiți un garant cu un record de credit excelent;
• trimiteți băncii un certificat de venit mare sau deținere de obiecte de valoare scumpe;
• oferiți cauțiune;
• efectuați o plată în avans în valoare de 50% din costul mașinii achiziționate.

Obținerea unui împrumut auto prin internet

Aproape orice bancă oferă astăzi să solicite un împrumut prin internet. Pentru a face acest lucru, într-un formular special, trebuie să specificați datele dumneavoastră personale, suma împrumutului și alte informații.

După aceea, banca va emite un aviz preliminar cu privire la posibilitatea de a vă acorda un împrumut. Dar tot trebuie să veniți personal la bancă pentru a furniza pachetul de documente solicitat și a semna contractul.

Împrumut de mașină - o luați sau nu?

UExistă multe dezavantaje ale împrumuturilor auto, dar există și aspecte pozitive. Este necesar să analizați cu atenție toate ofertele posibile ale băncilor, programele lor de împrumut, să calculați supraplata și alte costuri obligatorii pentru creditele auto și să le comparați cu supraplata pentru un credit de consum simplu. De asemenea, trebuie să țineți cont de posibilitatea de sprijin de la stat atunci când cumpărați o mașină autohtonă.

Pentru a înțelege această mare de nuanțe și condiții de împrumuturi de la diferite bănci, nu vă fie teamă să solicitați ajutorul brokerilor profesioniști de credite.

Ai grijă de scorul tău de credit. La urma urmei, dacă este rău, atunci obținerea unui împrumut pentru o mașină va fi mult mai dificilă.

Împrumuturile auto pot fi acordate atât pentru mașini noi, cât și pentru cele folosite. Este mai bine să cumpărați o mașină uzată într-un dealer auto, deoarece este garantat că nu va fi furată sau spartă.