Ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumutul? Ce să faci dacă nu există nimic de plătit împrumutul?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Toată lumea a avut o situație în viață când era nevoie urgentă de bani. Scopul acestei urgențe este altul. Cineva nu are suficient pentru a cumpăra un nou gadget, iar cineva caută bani pentru a hrăni un copil. Mijloacele pentru atingerea obiectivelor sunt aceleași pentru toată lumea și depind de posibilități. Ele pot fi câștigate dacă nu există urgență. Puteți împrumuta de la prieteni sau puteți lua un împrumut de la o bancă. Oamenii primesc carduri de credit sau iau împrumuturi pentru că, din punct de vedere moral, e mai ușor. Nu este nevoie să roșești în fața rudelor sau prietenilor, cerând bani. Dar există o altă latură. O persoană dragă este capabilă să aștepte restituirea datoriei, dacă îi explici situația dificilă. Este dificil să negociezi cu băncile și organizațiile de microfinanțare. Luați în considerare cauzele datoriilor și modalitățile de rezolvare a conflictului cu creditorii. Ce se întâmplă dacă iei un împrumut și nu plătești?

Ce este un împrumut?

Această definiție include o metodă de schimb de bani între un împrumutat și un creditor. Împrumutul este cevasuma de bani pe care un debitor o împrumută de la un creditor. Se returneaza in aceeasi forma in care a fost luat (in numerar), tinand cont de dobanda urgenta. Există și opțiunea unui credit ipotecar. Când aveți de-a face cu proprietate, uneori scopul împrumutului devine garanție. De exemplu, un credit ipotecar sau un împrumut auto. Sau proprietatea existentă a împrumutatului. Atât mobil, cât și imobil.

Creșterea datoriilor

În contractul, care se întocmește între creditor și împrumutat, sunt indicate cu siguranță termenul împrumutului, suma și rata dobânzii. Pentru o organizație decentă, pachetul de documente include un grafic de plată cu calcule. Acestea indică suma totală a totalului cumulat de plătit, ținând cont de termen și dobândă. Sumele sunt indicate si tinand cont de rambursarea anticipata, in functie de perioada de incetare prematura a contractului. Contractul de împrumut indică toate amenzile și penalitățile care vor fi aplicate debitorului în cazul întârzierilor în perioada de rambursare a creditului. De obicei există o perioadă fără amenzi, aceasta variază de la una la șapte zile. Sunt indicate modalitatile de rambursare a datoriilor, tinand cont de momentul primirii platilor, in functie de modalitatea de plata. Organizațiile mari au modalități de a amâna plățile. Una dintre aceste metode este așa-numitele concedii de credit. Acest serviciu este oferit de bănci debitorilor care se află într-o situație neprevăzută. Pentru cei care nu pot plăti plata lunară.

Dacă împrumutatul ignoră programul de plată, permite plăți mai târziu decât perioada fără dobândă și oprește complet plata împrumutului sau nu folosește concediile de credit pentru aînapoi în programul de plată, se formează datoria. Din momentul primei întârzieri, sub rezerva penalităților, împrumutatul devine debitor. Angajații băncii încep să acționeze în continuare.

Ce va face banca?

Inițial, deși întârzierea este mică, banca preferă să acționeze independent. Debitorul primește mesaje prin care se solicită rambursarea datoriei. Din când în când, angajații băncii fac apeluri la numărul de telefon al împrumutatului. Primul scop al unor astfel de apeluri va fi acela de a reaminti persoanei întârzierea sa. Dacă împrumutatul își evaluează istoricul de credit, este în interesul lui să plătească datoria cât mai curând posibil. Nu așteptați alte acțiuni ale băncii și nu stricați complet istoricul de credit.

"Ce ar trebui să fac, nu am plătit un împrumut de câteva luni?" Pentru mulți, aceasta este o situație critică din punct de vedere psihologic. Chiar și cei mai cinstiți debitori cu un istoric de credit excelent pe termen lung au situații dificile de viață. A-i judeca în acest caz este ultimul lucru.

Ce să faci dacă nu există nimic de plătit împrumuturi?

Răspunsul la această întrebare implică două puncte de vedere asupra soluției problemei.

1. Împrumutatul își prețuiește istoricul de credit, este o persoană cinstită și decentă și urmează să plătească datoria, dar mai târziu. Acum nu are ce plăti. Am fost concediat de la serviciu și încă nu am găsit unul nou, m-am îmbolnăvit. Poate că s-a întâmplat ceva rău în familie, a fost nevoie de mobilizarea tuturor fondurilor. În general, a existat o scădere bruscă a sumei de numerar gratuit pentru plata datoriei. Pe măsură ce timpul trece și situația se schimbă într-o direcție pozitivă, împrumutatul este gata să plătească integral datoria.

2. Împrumutatrefuză în mod deliberat să plătească datoria. Nu se preconizează îmbunătățirea situației financiare (în cazul primirii unui grup de dizabilități nemuncă, de exemplu) sau este doar un escroc. De asemenea, este posibil ca datorii să apară fără vina împrumutatului. Acest tip de datorie este, de obicei, debitorii refuză să plătească. „Am luat un împrumut pentru un prieten și nu plătesc. Ce se va intampla? - una dintre cele mai frecvente întrebări din partea debitorilor.

Schema de creditare

Ce se întâmplă dacă nu vă plătiți împrumuturile? Cum se va comporta creditorul?

1. Va încerca să rezolve singur problema. Pe aceasta el va petrece în medie 1-2 luni. În această perioadă, debitorul va fi deranjat de apelurile angajaților băncii. Ei vor aminti cu răbdare și politicos (în organizațiile care se respectă) unei persoane de o datorie. Cu fiecare apel, calculați suma rămasă pentru rambursare și avertizați asupra consecințelor. Dacă debitorul nu răspunde la apeluri, fondurile nu sunt creditate în cont, atunci, conform acordului, banca are dreptul de a transfera cazul unei agenții de colectare.

2. Cazul este trimis la colecționari. Ce este important: în baza unui contract de agenție. Și asta înseamnă că organizația creditoare va fi în continuare proprietara datoriei. Agenția de colectare va îndeplini funcțiile angajaților băncii și va aranja teroarea psihologică pentru debitor. Această perioadă poate dura până la trei ani de la data la care a fost contractată datoria și poate fi reînnoită din când în când. Mai mult, agențiile se pot schimba, un caz poate fi transferat aceleiași agenții de mai multe ori.

3. Dacă împrumutatul nu cedează și nu rambursează datoria, forțatmăsuri. Banca merge în instanță. Împrumutatul primește o citație, conform căreia trebuie să participe la o ședință a curții mondiale. În cazul în care împrumutatul decide să verifice ce se va întâmpla dacă împrumuturile nu sunt plătite și nu se prezintă în instanță, decizia se ia automat în favoarea reclamantului. Iar dosarul merge în procedurile de executare silită. Acest proces durează în medie 1-2 luni înainte de apariția unui titlu executoriu.

4. Organizația-creditor transferă titlul executoriu executorilor judecătorești, începe căutarea fondurilor debitorului. Toate conturile bancare existente sunt blocate. Dacă există depozite, banii vor fi anulați de la aceștia pentru a plăti datoria. Același lucru este valabil și pentru numerarul gratuit plasat în conturile deschise ale debitorului. În caz de lipsă, suma rămasă va fi dedusă din salariu. Aceștia nu pot reține mai mult de 50% din venitul oficial simultan.

Dacă debitorul nu are un salariu oficial, executorii judecătorești au dreptul de a descrie proprietatea. Sub rezerva descrierii: vehicule, obiecte de valoare, electrocasnice, haine de blană, antichități. Puteți afla mai multe despre listă pe site-ul executorilor judecătorești.

Conlucrarea cu angajații organizației creditoare

Să aruncăm o privire mai atentă la ce se va întâmpla dacă nu plătiți împrumuturi în prima etapă a acțiunilor creditorului și cum să o faceți corect.

• Dacă se decide să plătească datoria mai târziu, dar nu întârzia. Dialogul cu creditorul trebuie menținut. Ridicați telefonul cât mai des posibil. Comunicați cu amabilitate cu angajații organizației creditoare. Poate că se vor întâlni la jumătatea drumului și vor oferi opțiuni pentru restructurarea datoriilor sauon-împrumut. În acest fel, puteți evita penalizările sau puteți minimiza pierderile.

• Dacă plata este întârziată mult timp (1-2 ani), dar cu siguranță va fi. În acest caz, este logic să discutați mai întâi cu angajații creditorului. Întrebați despre posibilitățile de restructurare sau amânare. Dacă există un motiv întemeiat, banca poate face concesii. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați documente care confirmă situația de forță majoră (concediu medical, certificat de invaliditate etc.). În cazul în care împrumutul a fost asigurat, este posibil să anulați datoria pentru un eveniment asigurat și să nu plătiți împrumutul (invaliditate grupelor I, II). Dacă nu există un motiv întemeiat pentru bancă, este mai bine să nu contactați angajații organizației creditoare. Pe viitor, când cauza va ajunge în instanță, se va putea anula datoria din cauza depășirii termenului de prescripție. Această perioadă este de 3 ani de la data ultimului contact al împrumutatului cu angajații organizației. Un contact este considerat o vizită personală la bancă, precum și o conversație telefonică sau un fapt dovedit de primire a unei notificări scrise.

• Dacă se ia decizia de a nu plăti niciodată împrumuturile. Schema este următoarea: nu comunicați cu creditorul, trageți timpul până la o perioadă de trei ani.

În realitate, băncile, desigur, sunt la curent cu termenul de prescripție și nu amână depunerea unui proces până la acel moment. Dar există și omisiuni. Banca poate „uita” de debitor dacă valoarea datoriei este mică (până la 50.000 de ruble) sau banca însăși, conform acordului, nu a fost inițial creditor. În acest din urmă caz, aceasta se referă la închiderea organizației creditoare inițiale. Ordinea sistemului financiareste de așa natură încât obligațiile clienților față de creditor devin proprietatea organizației beneficiare. În procesul de transfer al documentelor, acestea se pot pierde sau sistemul birocratic va întârzia procesul de transfer. Deci banca însăși amână termenul dreptului de a revendica creanța. Puteți profita de acest lucru. Deosebit de „norocoși” au fost acei debitori a căror organizație creditoare a fost lichidată și nu a fost numit un succesor. Apoi, datoriile băncii sunt anulate. Dar acest lucru este extrem de rar.

Cum să comunici cu colecționarii?

Angajații acestor organizații sunt instruiți în ceea ce privește presiunea psiho-emoțională asupra debitorului. Există informații că, în timpul unei conversații, unii dintre ei au posibilitatea, folosind dispozitive tehnice, să citească ce fraze manipulative au cel mai bun efect asupra interlocutorului. Sarcina colectorului este de a stoarce datoria unei persoane prin cârlig sau prin escroc. De preferat integral. Ce se întâmplă dacă nu vă plătiți împrumuturile?

• Prin colectori se poate reduce suma plății finale. Adesea ei înșiși sună cu scopul de a exprima o „ofertă specială”. Cuantumul plății finale se reduce în medie cu 20%. Dacă doriți să vă achitați datoria și să uitați de împrumut, puteți folosi acest lucru.

• Dacă nu este posibil să plătiți întreaga sumă despre care vorbesc colectorii, spuneți-le acest lucru. Și încheie conversația. Scopul colectorului este de a stoarce bani de la împrumutat. Și pentru a atinge acest obiectiv, toate mijloacele sunt bune, de asta depinde prima lor. Ei merg la șantaj, amenințări, sarcasm nepotrivit și umilire a debitorului. Pot apela numerecunoștințe, prieteni, număr de telefon de acasă, urmărire pe rețelele sociale.

Este important să vă uniți și să nu fiți neglijenți. Pentru că această etapă este cea mai dificilă din punct de vedere moral. Rudele și oamenii nu așa, care nu sunt întotdeauna prietenoși și capabili să ofere sprijin moral, învață despre datoria. Puțini oameni pot spune deschis: „Nu plătesc împrumuturi IFM” și să nu audă critici adresate acestora.

Există reguli de bază pentru comunicarea cu colecționarii. Cere-le documentele in baza carora aplica. De obicei, aici se termină întreaga conversație. Nu ești obligat să dai explicații la telefon persoanelor de neînțeles despre afacerile tale financiare. Solicitați un contract de agenție sau un acord de cesiune și numai după aceea acceptați să continuați conversația într-un mod constructiv.

Angajații agenției de colectare pot continua să amenințe și să fie nepoliticoși în loc să ofere un răspuns despre disponibilitatea și transferul documentelor. Dacă da, închide. Este tipic ca această profesie să depășească limita și să încalce granițele personale ale unei persoane în procesul de comunicare. Sarcina lor este să-l aducă pe debitor la emoții, astfel încât să poată obține bani de oriunde. Salariile lor depind de asta.

Acord de cesiune

Acesta este un acord de cesiune. Astfel, creditorul scapă de datoriile debitorilor cărora li s-a atribuit statutul de creanțe neperformante. Ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumuturi după ce acestea sunt răscumpărate de către colectori? Contractul a fost vândut unei agenții de colectare, iar acum debitorul este obligat să plătească datoria față de aceștia. De regulă, dobânda maximă se impune datoriei pentru a primicel mai mare beneficiu. La urma urmei, datoria este răscumpărată cu 5-10% din valoarea sa. Este important de reținut că valoarea maximă a dobânzii care poate fi cerută legal de la debitor este de 200% din împrumutul inițial. Adică, pentru o datorie de 5.000 de ruble, ei pot cere maxim 15.000 pentru rambursare. Acțiunile colectorilor sunt reglementate de legea din 1 ianuarie 2018 (FZ-230). Această lege a dat ajutor multor oameni. Conform prevederilor principale, debitorului i se desemnează un curator de la agenția de colectare, care îl contactează la o oră strict convenită nu mai mult de două ori pe săptămână. Apelurile pot fi efectuate numai în timpul programului de lucru și numai la numerele indicate de împrumutat. Desigur, nu se poate vorbi despre amenințări și măsuri de constrângere fizică. Agențiile de colectare care își permit astfel de acțiuni intră sub incidența articolului și sunt supuse unor amenzi uriașe.

Tribunalul

Ce să faci dacă nu există nimic de plătit împrumuturile și creditorul a dus cazul în instanță?

Vine un moment în care telefonul tace. Este prea devreme să ne bucurăm, cel mai probabil, organizația creditoare a depus actele în instanță. Judecătoria trimite o citație la adresa domiciliului împrumutatului. Daca nu este la sedinta, decizia se ia automat - executorii judecatoresti actioneaza in continuare. Dacă debitorul se prezintă în instanță și urmărește scopul de a nu plăti împrumuturile, sarcina principală este să joace timp. Dintr-un motiv întemeiat (propria indispoziție, boala celor dragi etc.), o întâlnire poate fi amânată de mai multe ori. O astfel de amânare a deciziei instanței poate dura ani de zile.

Dacă hotărârea este pronunțată fără un împrumutat, puteți face recursaceasta în termen de 10 zile de la data deciziei. Următorul proces va fi programat într-o instanță civilă, unde debitorul se va putea apăra. Acest lucru va necesita mobilizarea tuturor forțelor. Este greu să-ți dovedești insolvența financiară, dar dacă există motive întemeiate, este posibil. Puteți reduce cel puțin penalitatea pentru creanță sau puteți amâna procedura de executare.

Executori judecătorești

Când cazul ajunge la executorii judecătorești, primul lucru pe care aceștia îl fac este să înghețe conturile debitorului. Este important să ne amintim aici că, dacă nu există nimic cu care să plătiți împrumuturile, atunci arestarea nu va afecta în absența salariilor și a plăților oficiale către card. Dacă în familie există copii minori sau debitorul este beneficiar - prestații, banii copiilor nu sunt supuși arestării. Pentru a limita acțiunile executorilor judecătorești este necesar să contactați persoana care se ocupă de caz și să îi predați documente care confirmă natura banilor care vin în cont.

Dacă nu există conturi de poprit, executorii judecătorești au dreptul de a sechestra bunurile debitorului. Dacă nu există proprietate și nu există nimic de plătit împrumuturi, asta-i tot. Procesul se încheie, conturile rămân blocate, călătoriile în străinătate sunt restricționate.

Faliment

De la 1 octombrie 2015, a apărut o altă breșă pentru debitori, permițându-le să nu plătească împrumuturile în mod legal. Împrumutatul se poate declara faliment. Procedura este destul de complicată și impune o mulțime de restricții persoanei. Descrierea acestuia poate fi găsită în FZ-127. Deci, debitorul este eliberat de toate obligațiile de plată și este eliberat de răspundere.

În încheiere

Când vă întrebați dacă este posibil să nu plătiți un împrumut, asigurați-vă că o astfel de posibilitate nu există cu adevărat. Fără un motiv întemeiat, acest lucru nu este posibil. Organizația creditoare va găsi o modalitate de a trage datoria singură sau cu ajutorul colectorilor și executorilor judecătorești. Dacă nu există nimic pentru a plăti împrumuturi către IMF, reîmprumutați bani de la o organizație mai mare. Această măsură va proteja împotriva consecințelor acțiunilor necinstite ale angajaților creditorului.

Chiar dacă împrumutații nu plătesc conform contractului de împrumut dintr-un motiv întemeiat, organizația creditoare le va zgudui nervii și le poate îngreuna viața. Prin urmare, nu lăsați lucrurile să-și urmeze cursul, purtați un dialog cu creditorul, nu vă ascundeți. Deci, există o oportunitate de a evita unele consecințe neașteptate și de a vă salva nervii menținând relații cu cei dragi.