CASCO cu o franciză - ce este? Cum funcționează o franciză în CASCO?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Înainte de a asigura o mașină, merită să vă familiarizați cu termenii de bază care sunt utilizați în această procedură, în special cu „franciză”. Agenții de asigurări vă vor spune cu siguranță despre toate beneficiile achiziționării unei polițe. Dar nu este un fapt că vor explica nuanțele utilizării CASCO cu o franciză. Ce este și în ce condiții este eliberat acest serviciu, citiți mai multe în acest articol.

Definiție

Franciza - suma de bani pe care o persoană va trebui să o compenseze singură în cazul unui eveniment asigurat. Poate fi exprimat ca procent sau ca valoare absolută. Mărimea acestuia este convenită în prealabil și indicată în poliță. Clientul primește o reducere dacă este de acord să cumpere CASCO cu o franciză în RESO.

Vizualizări

Franciză condiționată: toate plățile care depășesc dimensiunea acesteia sunt compensate integral de companie. Dar dacă costul refacerii mașinii este nesemnificativ, atunci asigurătorul nu va primi nimic conform poliței. Exemplu: franciza este de 10.000 de ruble, iar costul reparațiilor este de 8.000 de ruble. Conform termenilor contractului, în acest caz, clientul nu va primi nimic. Dar dacă valoarea costurilor este de 12 mii de ruble, atunci compania de asigurări va compensa integral prejudiciul și nu va deduce costul francizei. În practică, această opțiune nu este întotdeauna utilizată, deoarece există adesea cazuri de fraudă când clientul crește în mod specific valoarea prejudiciului la nivelul deductibilității.

Cele mai mult, clienții preferă să cumpere o poliță CASCO cu o franciză. Ce înseamnă? În orice caz asigurat, clientul va primi despăgubiri minus o sumă predeterminată (deductibilă necondiționată). Exemplu: o deductibilă în valoare de 3 mii de ruble este înregistrată în poliță. Costul refacerii mașinii este de 10 mii de ruble. Clientul va primi doar 7 mii de ruble din ele. Restul sumei va trebui să o compenseze singur. Astfel de politici sunt achiziționate mai des.

Adăugiri

Asigurarea CASCO cu franciză necondiționată este de două tipuri. Partea din costuri pe care clientul o va recupera pe cont propriu poate fi exprimată ca o anumită sumă sau ca procent. În cel de-al doilea caz se ia în considerare deprecierea mașinii. Valoarea francizei și perioada de utilizare se modifică direct proporțional.

Exemplu: polita are o fransa de asigurare CASCO in valoare de 15% din valoarea pagubei. Va fi nevoie de 50 de mii de ruble pentru a restaura mașina. De la companie (SC), clientul va primi 50(1-0, 15)=42,5 mii de ruble. Iar restul - 7, 5 - vor plăti singuri.

Așa funcționează franciza CASCO.

Pro

În funcție de situația specifică, experiența de conducere, nevoile și capacitățile clienților, astfel de politici au mai multe avantaje.

1. Economii la achiziții. O poliță cu o deductibilă necondiționată este întotdeauna mai ieftină decât fără ea. De obicei, reducerea este de două ori mai mare decât suma fixă. Acest lucru va fi vizibil mai ales atunci când se calculează costurile pentru șoferii tineri (până la doi ani). Pentru ei se stabilesc de obicei factori multiplicatori. Reducerea crește proporțional cu o sumă fixă. Puteți calcula costul aproximativ al poliței folosind calculatorul online de pe site-ul companiei de asigurări. Dar atunci când cumpărați un astfel de produs, ar trebui să fiți pregătit pentru faptul că, în orice caz, va trebui să compensați singur o parte din costuri.
2. Economisire timp. Cu mici zgârieturi pe corp sau alte daune, clientul nu va trebui deloc să contacteze compania pentru a primi despăgubiri. Rambursarea francizei CASCO în astfel de cazuri nu este oferită.
3. Conform statisticilor, mașinile în franciză au mai puține accidente. Există un factor psihologic. Șoferul înțelege că, deși mașina este asigurată, va trebui să compenseze singur o parte din costuri. Se poate spune că franciza îi face pe oameni să conducă mai atent.

Beneficiile companiei de asigurări

Deținerea unei francize o scutește de obligația birocratică pentru a plăti o rambursare mică de 2-3 mii de ruble. Mecanismul de procesare a documentelorîntotdeauna la fel. Dar costurile acestei proceduri pot depăși cu mult valoarea plății în sine. CASCO cu o franciză economisește costurile de birou. Același beneficiu se aplică clientului însuși. O persoană nu trebuie să pregătească o grămadă de documente de fiecare dată pentru a primi o rambursare în Marea Britanie. Luați în considerare mai ales că procesul de documentare, dacă mașina necesită reparații, poate dura câteva luni.

Alte opțiuni

Pe lângă francizele tradiționale discutate, SK oferă alte politici. Sunt concepute pentru anumite grupuri de clienți.

Dynamic CASCO deductibil sau plată din al doilea caz. Esența acestei propuneri este că primul prejudiciu la rând este compensat integral de CI. Franciza începe din a doua. Uneori, procentul acestuia crește odată cu atractia fiecărui client către Marea Britanie. În același timp, se poate schimba exponențial.

Franciza preferenţială este utilizată numai dacă clientul nu este vinovat de accident. Regatul Unit este obligat să compenseze integral prejudiciul, chiar dacă al doilea șofer a fugit de la fața locului.

În funcție de momentul în care s-a produs evenimentul asigurat, se poate folosi un CASCO separat cu o franșiză. Ce înseamnă? Polița specifică nu numai tipurile de daune, ci și momentul în care acestea s-au produs. Dacă evenimentul asigurat a avut loc mai devreme sau mai târziu, atunci clientul plătește el însuși toate costurile.

Exemplu: șoferul folosește mașina numai în zilele lucrătoare. În weekend, se deplasează cu mijloacele de transport în comun. A decis să emităCASCO cu franciză temporară. Dacă evenimentul asigurat are loc într-o zi a săptămânii, atunci compania compensează toate costurile. Dar dacă șoferul are un accident duminică, banii pentru restaurarea mașinii vor trebui să plătească din buzunar.

Când să cumpărați o politică

• În funcție de disponibilitatea fondurilor gratuite pentru a acoperi o parte din costuri. Reducerea oferită la achiziționarea unei polițe va fi cheltuită pentru reparații. Dar evenimentul asigurat poate să nu aibă loc. Atunci beneficiul este evident.
• Încredere în abilitățile de conducere și a avea un palmares lung fără accidente. Dacă șoferul se simte ca un pește în apă la volan, atunci o poliță CASCO cu o franchisă va ajuta la economisirea banilor. Există întotdeauna posibilitatea unui accident. Dar dacă un stil de condus sigur a fost dovedit de mulți ani de experiență, atunci o franciză va ajuta la economisirea unei părți din bugetul familiei.
• Full CASCO include „Daune” și „Furt”. Să presupunem că un client dorește să se asigure numai împotriva primului risc, deoarece are încredere în abilitățile sale și nu va acorda atenție zgârieturilor minore de pe corp. Atunci merită să cumpărați un CASCO complet cu o deductibilă mare (7% sau mai mult) care compensează „Daunele”. „Furtul” nu poate fi asigurat în toate companiile, mai exact, acest serviciu este asigurat la pachet cu altele. Prin urmare, în astfel de cazuri, merită să cumpărați o politică completă.

Când o franciză ar trebui abandonată

Conform statisticilor, acest serviciu nu este profitabil pentru clienții care se accidentează adesea. În special, acest lucru se aplică șoferilor fără experiență și celor carete simți nesigur în timpul conducerii. Este mai bine ca astfel de persoane să achiziționeze o poliță la prețul integral, ținând cont de toți coeficienții. Accidentele minore cu astfel de clienți au loc de mai multe ori pe lună.

Este franciza profitabilă

Există diferite tipuri de politici pe piață care se potrivesc anumitor clienți. Este mai bine pentru șoferii experimentați să achiziționeze un CASCO complet, care compensează integral daunele cauzate de terți. Persoanele care au obținut recent drepturi ar trebui să acorde atenție asigurării cu o franșiză dinamică. Pentru ei nu se acordă o reducere mare, dar factorul psihologic va acționa în continuare. Pentru șoferii al căror risc principal este posibilitatea de furt sau distrugere, este mai bine să achiziționați CASCO cu suma maximă deductibilă, de exemplu, programul 50/50.

Raportul sumei

Fiecare IC își calculează propriile limite pentru daune. Cazurile în care s-ar folosi o deductibilă de 0 sau 100% sunt extrem de rare. Dar se aplică întotdeauna aceeași regulă: cu cât costul obiectului este mai mic, cu atât clientul va trebui să compenseze mai multe costuri. CASCO cu franciză în RESO este asigurat de obicei în următoarele condiții: 0,5-1% din costul refacerii vehiculului ca urmare a unui accident, acțiuni ilegale ale altor persoane și 5% pentru riscul de furt este compensat de către clientul însuși. Dacă acest element de cost este 0%, atunci pentru mașinile scumpe prețul poliței poate ajunge la 6% din costul vehiculului, intern - 3,96%.

Asigurare de împrumut auto

Totuși, merită să aprofundăm toate nuanțele politicii. Mai ales dacă transportulprodusul este achiziționat pe credit. Băncile au propriile liste de parteneri de asigurări, cu care se aprobă în prealabil termenii de cooperare. Clienții pot încheia un acord cu cele mai mari companii de pe piață prin achiziționarea CASCO de la Sberbank OJSC. O franciză pentru astfel de tranzacții este obligatorie. Deși costul poliței poate fi redus fără a crește propriile riscuri. De exemplu, dacă un client dorește să asigure o mașină doar pentru suma împrumutului, adică 70-80% din prețul mașinii. Dar în acest caz, banca va fi mai protejată. Plata se va face proporțional cu mărimea împrumutului minus deductibilă. În acest caz, fondurile sunt transferate fie în contul stației de service care a fost angajată în restaurarea mașinii, fie la bancă dacă vehiculul a fost furat sau distrus complet. Dar dacă suma plății nu acoperă soldul împrumutului, atunci clientul va trebui totuși să ramburseze o parte din datorie din propriul buzunar.

Avarul plătește de două ori

Când un agent spune: „Suntem gata să vă reducem puțin tariful”, clientul trebuie să înțeleagă că în acest caz va trebui să compenseze el însuși majoritatea fondurilor. O mică economii în primele etape se va exprima printr-o creștere a ratei (cantității) francizei. Din păcate, cultura asigurărilor în Rusia este subdezvoltată. Deoarece oamenii nu înțeleg pe deplin esența tuturor conceptelor și relația dintre plată și deductibilă, sunt de acord cu propunerea agenților de a achiziționa o poliță cu 5-10% din cheltuielile personale.

50 până la 50

Numai în OSAGO se fixează în avans valoarea deductibilei. Dar în acest caz, mașina este asigurată împotrivacă s-ar putea să lovească pe cineva. Cel mai adesea, șoferii achiziționează această poliță pentru perioada de inspecție. Prin urmare, factorul cheie pentru ei este prețul. Aceeași regulă se aplică aici. Prin scăderea prețului poliței, compania de asigurări mărește franșiza. Dar o astfel de asigurare poate fi potrivită doar pentru șoferii experimentați. Dar chiar și aceștia își dau seama de greșeala abia atunci când are loc un eveniment asigurat, când se dovedește că polița acoperă doar 50% din costuri.

Concluzie

Pentru a asigura mașina împotriva daunelor care i-ar putea fi cauzate ca urmare a acțiunilor terților, trebuie să achiziționați o poliță CASCO cu o franciză. Ce este? În caz de accident, clientul poate solicita la compania de asigurări despăgubiri pentru costul refacerii vehiculului. Dupa inregistrarea tuturor actelor, plata se va face in limita sumei asigurate, dar minus fransiza. Adică, asiguratul va suporta în continuare o parte din pierderi, dar cuantumul acestora va fi prescris în prealabil în contract sub forma unei sume fixe sau a dobânzii.