Clasamentul IFM în ceea ce privește fiabilitatea depozitelor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Situația 1: este nevoie urgentă de o sumă mică de bani. Atât de mici încât băncile nu acordă împrumuturi de această dimensiune. Unde să împrumuți până la ziua de plată nu este o întrebare. Dacă opțiunile cu colegii, prietenele și vecinii nu funcționează, atunci organizațiile de microfinanțare - IMF-urile vor ajuta.

Situația 2: a fost stabilit un obiectiv - multiplicarea fondurilor considerabile câștigate prin munca dezinteresată. Depozitele bancare promit 6% pe an, depozitele riscante garantează 12%, IOU - un profit nu mai mare de 4%. Firmele vor accepta finanțare gratuită cu 20% pe an.

Evaluarea IFM va ajuta la limitarea riscurilor de plasare și creditare.

Identificarea subiectului

Pentru transparența pieței de microcredite în întinderile financiare ale Rusiei, este permisă crearea a două tipuri de structuri de mini-credit.

O instituție de microfinanțare este o companie cu capital social de 70 de milioane sau mai mult. Acestea sunt permise de legile autorității de reglementare:

• atrage fonduri gratuite ale persoanelor juridice și cetățenilor;
• investește fondurile strânse;
• pentru a împrumuta debitorilor în valoare de până la un milion de ruble rusești;
• emite IOU – obligațiuni.

În același timp, în domeniul juridic își desfășoară activitatea organizațiile de microcreditare cu un capital mai mic de 70 de milioane de ruble. MCO-urilor li se permite să funcționeze numai pe baza fondurilor proprii. Pentru aceștia s-a impus interdicția de a atrage și de a investi fonduri de la populație. Suma maximă a unui micro-împrumut de la un MCO este de 0,5 milioane de ruble.

De ce și cine are nevoie de un număr de serie

Încrederea consumatorilor se bucură de structurile durabile care îndeplinesc obligațiile financiare la timp și în totalitate. În spațiul dens al micro-împrumuturilor, este greu să-ți dai seama cine este de încredere și cine ar trebui să fie lăsat deoparte și uitat fără un indiciu.

Problema se rezolvă prin clasificarea organizațiilor conform regulilor convenite. O linie în listarea unei agenții semnificative este deja un semnal pentru împrumutat și investitor despre transparența procedurilor interne din companie.

Evaluarea IMF ajută la extinderea bazei de clienți și la construirea încrederii în relațiile cu investitorii.

Creditorii de încredere oferă împrumuturi tuturor.

Parametri pentru calcul

La determinarea nivelului de rating de fiabilitate al IFM, se utilizează valoarea următorilor parametri:

1. Suma creditului de primit. Fiți atenți la câte firme de credit au un nume cu cuvintele „împrumuta până la ziua de plată” sau „împrumut pe săptămână”. Nu sunt așteptate împrumuturi mari aici, încrederea maximă în consumatorul de servicii este de 30-50 de mii de ruble. Numai companiile cu o bază financiară stabilă sunt capabile să ofere un serviciu pe scară largă.

2. Procentul ratei creditului. Evaluați opțiunile dvs. de deservire a împrumuturilor. Dacă nu se poate reveni laperioada specificata in contract, in rata de 1% pe zi, minim 30% se va derula intr-o luna, iar cu un imprumut de 5000 r. consumatorul va fi obligat să plătească 6,5 mii de bani ruși într-o lună.

3. Care este durata micro-împrumutului? O zi, o săptămână, o jumătate de lună - condițiile pentru toate organizațiile sunt diferite.

4. O varietate de moduri de a obține bani de microcredite. Unele organizații lucrează doar cu carduri bancare, pentru a nu complica viața cu probleme de numerar. Alții oferă o alegere - numerar sau card. Lista terților include carduri, conturi bancare și portofele electronice.

Aruncă o privire mai atentă la costul fiecărui parametru. Cheltuielile suplimentare cresc sarcina creditului.

Bani pentru nevoi urgente ale locuitorilor capitalei

Înainte de a cumpăra un produs sau de a primi un serviciu, un potențial cumpărător studiază recenziile. În industria financiară, feedback-ul consumatorilor nu este mai puțin important. Ratingul IMF este un parametru formalizat care nu ține cont de nuanțele calităților profesionale ale personalului și ale managementului. Numărul comenzii de pe lista de autorități uneori nu corespunde așteptărilor.

Cercetătorii pieței de microcredite au relevat o regularitate - cu cât cerințele companiei față de contraparte sunt mai ample și mai profunde, cu atât costul împrumutului este mai corect. Dimpotrivă, construirea unei proceduri pe principiul „un singur ID - și în cinci minute numerarul este în mâinile clientului” duce în cele din urmă la plăți fabuloase de dobândă pentru serviciul primit.

Lista indicatorilor firmelor de credit de încredere din fiecare regiune conține informații despre diferiteparticipanții pe piață. Evaluarea IFM din Moscova diferă, de exemplu, de registrul similar din Chelyabinsk. În capitală, birourile de microcredite cresc ca ciupercile după ploaie: unele cresc, altele sunt trimise la procesare.

Locuitorii oricărui oraș înainte de a aplica pentru un mini-împrumut ar trebui să evalueze nu doar indicatorul public al succesului organizației, ci și experiența de funcționare în domeniul finanțării, popularitatea în rândul oamenilor. Și apoi luați o decizie în cunoștință de cauză.

Lideri în microfinanțare din Moscova

Numărul de IMF din capitala Rusiei este de câteva sute. Cele mai de încredere zece companii sunt cele cu o durată de viață de 2 până la 6 ani. Metode de emitere a banilor către împrumutat - un cont bancar sau un card Sberbank; la un card bancar sau la un portofel electronic; prin portofelul QIWI sau prin sistemul de contact.

De exemplu, „Simply Borrow” operează pe piața din Moscova de șase ani și oferă clienților 2 opțiuni de plată a banilor - pe un card sau într-un cont curent. Nu există birouri fizice. Contactați numai prin internet.

Pentru încheierea contractului necesită pașaport, număr de telefon mobil, certificat de angajare. Credit 3-15 mii de ruble. eliberat pentru o perioadă de la două săptămâni până la o lună. Costul unui împrumut de trei mii pentru două săptămâni este de 915 ruble sau 30,5 la sută.

Liderul topului top al companiilor de microfinanțare din Moscova este Vivus. Funcționează la 1,6% pe zi. Cu un credit de 3000 r. va trebui să returnați 4440. O gamă largă de modalități de a retrage bani: în numerar prin Contact și Leader; la electronicăPortofele QIWI și Yandex. Bani ; pe un cont bancar și un card.

Moscoviții pot folosi orice fel de primire urgentă a fondurilor necesare. Întrebarea se referă doar la procentul împrumutului.

Lider în Rusia

Afacerea de microfinanțare se bazează pe faptul că cetățenii unei țări uriașe împrumută în mod regulat bani. În locul firmei de credit dispărute, se înregistrează imediat o altă echipă. Evaluarea IFM-urilor rusești nu mai conține 10, ci 208 articole.

Banca Centrală a Federației Ruse curăță nu numai instituțiile bancare, ci și organizațiile de microfinanțare. Prin urmare, liderii se schimbă, iar lista în sine, ca întreg, suferă modificări din când în când.

Acum prima în listă este compania Ezaem ("Ezaem") cu condiții de dobândă:

• 0, 00 pentru primul împrumut de până la 4 mii de ruble;
• 2, 18 pe zi pentru alte împrumuturi.

De ce această companie a devenit liderul rus nu este clar, deoarece recenziile negative despre calitatea muncii sale au inundat internetul. Nici măcar nu e vorba de interes prădător, investitorul este avertizat din timp despre ele. Clienții raportează acțiuni ciudate ale companiei: debitarea de bani de pe card fără a anunța contrapartea, acumularea de datorii pentru încălcări inexistente; întârzierea rambursării împrumutului; apeluri false despre evenimente care nu au avut loc.

Există, de asemenea, recenzii pozitive despre organizație, de exemplu, cât de repede au ajuns banii în portofelul electronic sau cât de frumos este să obții 4 mii de datorii fără dobândă.

Reguliinvestiție

Ratele dobânzilor la depozite variază la bănci, în funcție de mărimea ratei actuale a Băncii Centrale. Performanța actuală devine din ce în ce mai puțin atractivă. În aceste condiții, ofertele de a plasa bani gratuit la o rată anuală de 20, 25 și chiar 30 la sută par tentante.

În ceea ce privește serviciile de creditare, ca și pentru operațiunile de investiții, ratingurile depozitelor IFM sunt calculate și publicate. Pe baza acestui indicator, trebuie să ne amintim că nu toate companiile mici sunt capabile să suporte costul calculării unei comparații cu concurenții.

Prin urmare, înainte de a vă transfera banii în mâini neautorizate, ar trebui să verificați:

• feedback privind calitatea muncii;
• Număr PSRN în Registrul de stat pe site-ul tax.ru;
• număr de înregistrare în organizația de microfinanțare de autoreglementare „Unitate” sau „Pace”.

Oamenii pot oferi bani în creștere birourilor de microfinanțare. Dar există restricții cu privire la valoarea investițiilor. Legea permite persoanelor fizice să investească în IMF în valoare de cel puțin 1,5 milioane de ruble.

Exemplu: la o rată de 20% dintr-o investiție de un milion și jumătate de ruble rusești, se generează un profit de 300 de mii de ruble. La primirea veniturilor din investiții, clientul este obligat să plătească impozit pe venit în cuantum de 13%. Investitorul va primi 261 de mii de ruble curat în mână.

O IFM onesta înștiințează deponentul că își asumă atribuțiile de agent fiscal, reține fondurile necesare, transferă la trezorerie, eliberează la cerere un certificat de impozit pe venitul persoanelor fizice.

Unde ar trebui să meargă un investitor

Evaluările IFM privind fiabilitatea depozitelor ar trebui luate în considerare împreună cu alți parametri. De exemplu, în sistemele transparente, informațiile despre impozitul pe venit reținut și cuantumul acestuia sunt publicate pe site-ul companiei și în fluturași. Lipsa informațiilor despre impozitul pe venitul personal ar trebui să alerteze un potențial investitor.

Pentru a reduce deducerile și a reduce pragul de intrare, există o modalitate: înregistrează-te ca antreprenor individual. Acesta este un cetățean cu un statut fiscal special - și nu o persoană fizică și nu o entitate juridică. Deducerea fiscală din veniturile din investiții va fi deja de 6%, iar suma depozitului poate fi mai mică de 1,5 milioane de ruble.

Evaluarea IFM-urilor asupra depozitelor din Moscova este revizuită în mod regulat. Dar compania „Banii de acasă” rămâne lider. Trei sute de oameni au investit aproximativ trei miliarde de ruble în activitățile sale.

Bărbații esențiali și bogați de 40 de ani și peste, cu studii superioare tehnice, economice și juridice, investesc. Astfel de investitori - 83 la sută, conform organizației. Proporția de gen în afaceri este păstrată, nu există mai mult de 20% dintre femei acolo.

Clientul trebuie să cântărească cu atenție riscurile investiției. Depozitele bancare au un avantaj incontestabil - fondurile sunt protejate de Agentia de Asigurare a Depozitelor DIA. În timp ce, în cazul falimentului unei IFM, investitorului, cel mai probabil, nu i se va rambursa nici măcar o rublă.

Unele firme indică faptul că depozitele sunt asigurate în IC „Derzhava” sau IC „Alliance”. Verificați daunele de pe site-urile companiilor de asigurări. Investiția este supusăPrincipiul „verificați-l de șapte ori”.