NPF Sberbank: recenzii. NPF al Sberbank: profitabilitate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Pensia este prerogativa nu numai a UIF, ci și a unui număr mare de organizații neguvernamentale de profil relevant. Una dintre cele mai faimoase este NPF Sberbank. Ce caracterizează activitatea acestui fond nestatal de pensii? Ce spun recenziile clienților? Care este poziția acestui fond în rating?

Ce este un fond de pensii nestatal

Înainte de a examina fondul de pensii non-statal al Sberbank, va fi util să facem o scurtă digresiune teoretică asupra subiectului principal al ediției curente. Ce fel de organizații - NPF? Fonduri de pensii nestatale - care sunt specificul muncii lor și scopul instituției?

Primele NPF au apărut în anii 90, dar multă vreme nu au fost utilizate pe scară largă. Ele sunt o alternativă la organizația de stat - Fondul de pensii al Rusiei, care a devenit succesorul unei structuri similare care a funcționat în URSS. Crearea de fonduri private a fost dictată, potrivit experților, de dorința statului de a reduce povara bugetară. Cum?

Faptul este că principalul cuantum al pensieiObligațiile statului față de cetățeni, pe baza specificului sistemului actual de securitate socială din Federația Rusă, apar din cauza formării părții finanțate a plăților. Partea de bază a obligațiilor este relativ mică - statul și-o asumă în mare măsură.

Fondurile de pensii neguvernamentale oferă, de asemenea, în multe cazuri niveluri mai ridicate de beneficii eligibile prin mecanisme de investire a activelor, participarea la cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare și alte activități comerciale legitime. De regulă, FNP-urile cooperează în acest scop cu societăți de administrare, care se ocupă de astfel de strategii financiare.

Rezervele de pensii în fonduri sunt protejate în mod adecvat prin lege. În plus, criteriile pentru a permite FNP să funcționeze sunt acum destul de stricte și, prin urmare, o companie cu risc de faliment pur și simplu nu va putea intra pe piață. Acum, în Rusia există câteva zeci de NPF-uri mari. Printre acestea se numără și fondul de pensii non-statal al Sberbank. Care sunt specificul activităților sale? Cât de mare este profitabilitatea NPF Sberbank pentru 2013 și este așteptată în 2014?

Informații generale

Să studiem informațiile generale despre fondul studiat. Fondatorul NPF este Sberbank of Russia, cea mai mare instituție financiară din țara noastră. Fondul a fost înființat în 1995, la 3 ani de la publicarea Decretului Președintelui Federației Ruse, care a devenit prima normă juridică care reglementează activitățile companiei.

Acest fond de pensii nestatal este membru al asociației naționale relevante. Potrivit multor analiticeagențiilor, ratingul NPF Sberbank este unul dintre cele mai în alte din gama fondurilor de pensii nestatale care operează. Potrivit uneia dintre cele mai mari organizații care alcătuiesc estimările corespunzătoare, acest fond este cât se poate de fiabil. În special, experții Agenției Naționale de Rating, precum și o astfel de organizație precum „Expert RA” aderă la astfel de poziții.

NPF al Băncii de Economii a Federației Ruse se referă la organizațiile care sunt clasificate drept „fond deschis”. Instituția oferă o gamă largă de programe de pensii pentru scopuri individuale și de afaceri. În special, contractele de servicii pot fi încheiate de cetățeni (atât în cadrul asigurării obligatorii, cât și cei care prevăd participarea la programul de cofinanțare) și persoane juridice. Se pot încheia contracte în condiții individuale, în cadrul cărora se întocmește un plan de pensii personalizat care îndeplinește criteriile legale.

Adresele NPF Sberbank pot fi găsite în aproape orice regiune a Rusiei. Acest fond de pensii non-statal este unul dintre cele mai faimoase din Federația Rusă; filialele sale sunt reprezentate în toată țara într-o gamă largă. Activitatea principală a FNP se desfășoară prin birourile companiei-mamă, precum și prin utilizarea resurselor rețelei de agenți.

Structură de guvernare

Structura supremă de conducere a organizației este Consiliul Fondului. El este responsabil cu problemele strategice și managementul general al instituției. Consiliul Fundației dezvoltă și diversedocumente de reglementare, aprobă planurile de gestionare a rezervelor de pensii, calculează profitabilitatea și alți indicatori de performanță financiară.

În structura de conducere a NPF Sberbank există și o Comisie de Audit. Este responsabil de controlul asupra activităților economice ale organizației. Comisia este numită de Consiliul Fondului. Tot în structura de conducere a organizației există un Consiliu de Administrație. În competența sa - supravegherea activităților organizației pentru respectarea legii. Consiliul de administrație include reprezentanți autorizați ai clienților fondului.

Reorganizare

În aprilie 2014, fondul a fost reorganizat și a primit un nou statut organizatoric și juridic. Acum se numește oficial CJSC NPF Sberbank. Înainte de aceasta, fondul avea statutul de „organizație nonprofit de securitate socială”. Toate drepturile și obligațiile unui FNP care funcționează sub forma anterioară de management sunt transferate fără modificări organizației, care a început să funcționeze ca societate pe acțiuni.

Valoarea capitalului autorizat al NPF al Sberbank sub forma unui CJSC este de 150 de milioane de ruble. Acțiunile aparțin fondatorului. Adică Sberbank a Rusiei. Participarea fondului, potrivit experților, este legată de noile cerințe ale legislației. Potrivit acestora, înainte de 1 ianuarie 2016, toate FNP, care în activitățile lor operează în profilul asigurării obligatorii de pensie, trebuie transformate în societăți pe acțiuni. Dacă NPF operează combinând OPS și sprijinul non-statal, atunci ar trebui să existes-a format un fond, care lucrează separat în prima direcție. La rândul lor, FNP ale căror activități sunt legate de securitatea non-statală sunt supuse corporatizării până la 1 ianuarie 2019. Dacă fondurile de tipul respectiv nu respectă termenele legale de conversie, acestea vor fi lichidate.

Regalia

NPF a Sberbank este o organizație care a reușit să primească destul de multe premii din industrie pentru rezultatele activităților sale. Care dintre ele ar trebui notate mai întâi?

În 2013, de exemplu, fondul a primit o diplomă de prestigiu de către agenția Expert RA (cea care întocmește ratingurile fondurilor). Nominalizare - „Pentru dezvoltarea furnizării de pensii nestatale”. În același an, NPF al Sberbank a primit un alt premiu. Se numește „Elita financiară a Rusiei”. Nominalizarea sună ca „Dinamica dezvoltării”.

În 2012, NPF al Sberbank a fost, de asemenea, acordat de Expert RA. Dar apoi nominalizarea a sunat diferit - „Pentru rata mare de creștere a bazei de clienți pentru fondurile de pensii nestatale”. În același an, NPF a primit premiul „Financial Olympus 2011”. Nominalizarea corespunzătoare a sunat ca „Retail NPF”. A fost premiat într-o categorie specială numită „Dinamică și eficiență”.

În 2011, NPF al Sberbank a primit și diplome de la Expert RA. Și în mai multe categorii deodată. Primul - „Pentru rate mari de creștere a bazei de clienți”. Al doilea - „Pentru îmbunătățirea indicatorilor de fiabilitate”.

În 2010, după cum este demonstratPotrivit datelor din mai multe surse, NPF a Sberbank a fost singura organizație din domeniul său care a câștigat premiul „Compania anului”. Nominalizarea a sunat ca „Finanțe”. În plus, în același an, fondul a primit premiul „Finanțe 2010”. Nominalizarea corespunzătoare a sunat ca „Pentru strategie vizionară”.

În 2009, NPF a devenit, de asemenea, singura organizație din domeniul său care a primit premiul „Financial Olympus”. Nominalizarea a sunat ca „Strategia de administrare a unui fond de pensii nestatal”. În 2008, Fondul a primit premiul „Graf Guryev” pentru o mare contribuție la dezvoltarea industriei. În 2007, NPF a primit premiul „Olimp financiar”. Nominalizarea a sunat ca „Strategie pentru gestionarea unui fond de pensii nestatal”.

Opiniile clienților

Ei bine, NPF Sberbank are destule regalii. Dar cum se corelează opiniile clienților cu ele? Care este natura recenziilor pe care le lasă pe portalurile de internet din industrie? Este NPF a Sberbank o structură de încredere, bazată pe opinia clienților? Întrebarea este ambiguă. Dar vom încerca să oferim instrucțiuni pentru un posibil răspuns la aceasta.

Dacă luăm feedback-ul clienților din 2014 sau din anii anteriori ca bază pentru evaluarea activităților NPF Sberbank, putem distinge două grupuri de opinii. Primele sunt neutre-negative. Al doilea este pozitiv. Referitor la primul. Oamenii sunt impresionați de disponibilitatea și calitatea infrastructurii de servicii create de Sberbank. Puteți merge la orice sucursală a instituției financiare relevante șipune orice întrebări referitoare la activitatea FNP, rezolvă problemele care apar. În același timp, după cum notează unii clienți, nivelul de responsabilitate al specialiștilor unor departamente, care, foarte posibil, se datorează mecanismului de interacțiune neîntocmit între fond și structura care l-a înființat, nu este întotdeauna ridicat.. Și acesta este un minus, care reflectă recenziile. În același timp, NPF Sberbank este lăudată pentru fabricabilitatea sa (puțin mai târziu vom dezvălui această nuanță). Ei notează calitatea în altă a raportării. De exemplu, la sfârșitul anului, clienții primesc întotdeauna documente care detaliază profitabilitatea NPF-ului Sberbank pentru o anumită perioadă. Acest tip de feedback poate fi atribuit lipsit de ambiguitate. Tot in aceasta categorie sunt si pareri care reflecta calitatea in alta a agentilor de consultanta care incheie contracte cu cetatenii pentru servicii de pensii. Deși, după cum notează unii experți, este posibil să nu fie direct legat de politica de personal a Sberbank.

Despre opinia publică cu privire la activitățile fondului poate vorbi nu numai recenziile clienților. NPF al Sberbank este prezent într-o serie de așa-numitele „evaluări ale oamenilor” compilate de unele portaluri din industrie. În acest caz, de regulă, se evaluează calitatea serviciului. Cu toate acestea, pozițiile specifice ale fondului variază foarte mult în diferite versiuni ale ratingurilor.

Format electronic

De fapt, acum despre aspectul care reflectă modernitatea infrastructurii. Mai sus, am observat că activitatea NPF Sberbank este suficient de tehnologică - și acest lucru a fost notat înaintetoti clientii. Vorbim în principal despre canalele online de interacțiune între fond și investitori. Fiecare client al NPF Sberbank are un „Cont personal”, care poate fi accesat printr-un browser. În plus, clienții noi pot aplica și pentru înregistrarea în sistemul NPF prin intermediul site-ului acestei organizații. Este suficient să scanezi o fotografie, pașaport, SNILS și apoi să le încarci prin formularul online. Potrivit unor experți, tehnologiile moderne care sunt implementate în NPF al Sberbank („Contul personal”, în primul rând), vor deveni ulterior standardul industriei și vor fi utilizate activ și de alte fonduri.

Randament

Acum despre venitul real. Cât de profitabil este să dai o pensie sub conducerea NPF Sberbank? 2014 promite să fie profitabil, pe baza situației economice?

În primul rând, experții notează că beneficiul interacțiunii cu fondurile de pensii nestatale depinde în mare măsură de specificul contractelor încheiate între acestea și cetățeni. Cele mai profitabile contracte sunt așa-numitele planuri individuale. Faptul este că sunt adaptate unei nuanțe relevante pentru Rusia - salariile „în plicuri”. În plus, acest tip de acord este potrivit pentru cetățenii cu un salariu care depășește 47 de mii de ruble (deoarece aceasta este baza maximă pentru calcularea contribuțiilor la pensie).

Acum la detalii. Care sunt indicatorii de profitabilitate ai NPF Sberbank pentru 2013? Cifra publicată de organizație este de 6,74%. Pentru profan, desigur, poate părea modest. Cu toate acestea, este mai mareinflația, care în 2013 a fost de 6,5%. Și acesta este unul dintre principalele criterii de interacțiune cu NPF, cred experții. Obiectiv vorbind, este problematic pentru deponenții FNP să câștige sume mari. Cel mai important lucru este să protejăm pensia de inflație. Și dacă NPF face față acestui lucru, atunci rezultatele activităților sale, în principiu, pot fi evaluate ca pozitive. Asta cred analiștii. Ei bine, face față bine inflației, dacă te uiți la rezultatele anului 2013, stabilite de o structură atât de influentă precum Sberbank, NPF. Feedback-ul clienților indică faptul că indicatorii sunt în general satisfăcători pentru cetățeni. Deși, după cum notează deponenții NPF, există fonduri în care randamentul a fost mai mare.

În același timp, este logic să studiezi indicatorii nu numai pentru un singur an, ci și pentru mai mulți ani. S-a calculat, de exemplu, că din 2009 până în primul trimestru al anului 2013, profitabilitatea NPF-urilor Sberbank a fost de aproximativ 70%. Și aceasta este cu mult, aproximativ 31%, mai mare decât inflația cumulată pentru perioada corespunzătoare. Între timp, conform unor ratinguri din industrie, profitabilitatea medie anuală a Sberbank NPF este de 7,86%.

Perspective

Cum văd experții previziunile privind câștigurile fondului? Care sunt șansele ca recenziile pozitive ale clienților adresate NPF Sberbank să prevaleze pe portalurile din industrie? 2014 este un an dificil pentru Rusia din punct de vedere economic și politic. Cum vor afecta sancțiunile, scăderea prețului petrolului și rublei profitabilitatea fondurilor nestatale de pensii?

Experții consideră că factorul determinant aici sunt acțiunile guvernului rus. Peste totPotrivit analiștilor, autoritățile vor trebui să muncească din greu pentru a moderniza strategia de ansamblu a dezvoltării economice a țării. Dacă guvernul poate face față provocărilor dictate de situația externă, atunci există toate șansele ca economiile cetățenilor din FNP să crească destul de intens.

Aspecte de evaluare și aspecte financiare

Acum despre ratinguri și performanța financiară. Chiar merită să le acordați atenție? În ce măsură recenziile clienților se corelează cu acestea? După cum știți, NPF al Sberbank al Federației Ruse este evaluat la cea mai în altă scară de agențiile de la nivelul Expert RA. Conform uneia dintre prognozele recente ale acestei organizații, fiabilitatea fondului va fi stabilă. Există și alte evaluări, care, în special, iau în considerare indicatori precum numărul de clienți, profitabilitatea și folosesc o serie de instrumente analitice din domeniul economiei - cum ar fi, de exemplu, Sharpe Ratio. Potrivit acestora, fondul ocupă și poziții destul de în alte.

Există dovezi că NPF al Sberbank a arătat cea mai mare dinamică de creștere în rândul organizațiilor din segmentul său în prima jumătate a anului 2013. După volumul de economii, fondul a intrat în primele trei în 2013. Se știe că firma se află în TOP-10 organizații ale profilului său după un astfel de criteriu precum numărul de clienți cu care se întocmesc contracte de asigurare obligatorie de pensie, precum și ONG-uri.

Valoarea medie a contribuției unui client la NPF al Sberbank este de aproximativ 56 de mii de ruble. Acest indicator este unul dintre cele mai mari dintre cei mai bunifonduri. În special, este de aproximativ 1,3 ori mai mult decât media pieței. La sfârșitul anului 2013, NPF al Sberbank deținea o cotă de piață de 6,65%. Volumul de acumulare este de peste 72 de miliarde de ruble.