IIS în Sberbank: recenzii, condiții de deschidere, reguli de depunere a fondurilor și profitabilitate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În articol, vom lua în considerare recenzii ale IIS „Gestionarea activelor” al Sberbank.

Din 2015, s-a propus deschiderea unui cont individual de investiții, care oferă un profit bun. În esență, aceasta este o contribuție de depozit la conturile de brokeraj, din care se pot primi venituri sub formă de deduceri fiscale, precum și sub formă de dobândă datorată unei gestionări competente a banilor. Randamentul acestor depozite poate ajunge la douăzeci de procente pe an. Scopul programului este de a crește alfabetizarea financiară a populației. Astfel, se atrage atenția clienților asupra activității bursei.

Feedback-ul despre IIS Sberbank va fi prezentat la sfârșitul articolului.

Ce este IIS și care sunt regulile de depunere a fondurilor?

În primul rând, merită să înțelegeți conceptul în sine. Conturile de investiții sunt elemente speciale de brokeraj care pot fi deschise de către persoane fizice în scopul investirii banilor pe piețele de valori. Merită să subliniem șapte caracteristici importante ale IIS al Sberbank:

• Termenul pentru deschiderea unui astfel de serviciu este de trei ani.
• Sumele minime de reaprovizionare nu sunt limitate. Iar maximul nu poate depăși patru sute de mii de ruble.
• Pentru conturile individuale de investiții sunt prevăzute taxe speciale. În cadrul uneia dintre scheme (cu privire la contribuții), în fiecare an puteți primi o deducere fiscală de 13% din valoarea fondurilor contribuite. Valoarea maximă a deducerii fiscale este de patru sute de mii pe an. Adică, dacă o persoană a plătit această sumă în termen de un an, atunci în timpul depunerii unei declarații fiscale, cincizeci și două de mii de ruble pot fi returnate pentru o deducere. Și așa în fiecare an timp de trei ani. Adică, dacă reînnoiești patru sute de mii, în trei ani poți întoarce o sută cincizeci și șase de la stat. Legislația prevede o a doua schemă (pentru venituri), care scutește clientul de la plata impozitului pe un astfel de cont timp de trei ani. Acest lucru este benefic dacă, de exemplu, clientul a investit toți banii deodată.
• Sberbank IIS poate fi închis înainte de expirarea unei perioade de trei ani, dar apoi orice beneficii prevăzute de lege nu se vor aplica.
• Puteți avea un singur cont de persoană. Apoi, autoritățile fiscale vor acorda beneficii pentru unul dintre produsele lor.
• Serviciul este deschis exclusiv în instituțiile de brokeraj și management. Băncile cu alte instituții financiare nu au dreptul de a deschide acest tip de cont.
• Nu puteți transfera acțiuni achiziționate anterior cu obligațiuni de la alt instrument financiar de brokeraj în conturi individuale de investiții.

Recenziile despre IIS Sberbank sunt în mare parte pozitive. În continuare, vom oferi informații cu privire la condițiile de deschidere a unui astfel de instrument financiar, care sunt prezentate în prezent.

Condiții de deschidere

Termenii sunt de obicei după cum urmează:

• Conturile de investiții individuale pot fi deschise numai de persoane fizice.
• IIS în Sberbank este deschis numai de cetățenii Rusiei.
• Fiecare persoană are dreptul la un singur cont de investiții.
• Numai fondurile în numerar sunt depuse pe IIS.
• Acest cont poate fi reînnoit, nu este furnizată retragerea parțială a banilor.
• Suma maximă pentru investiție este de patru sute de mii de ruble pe an, ceea ce face ca instrumentul propus să fie neatractiv pentru marii investitori, în legătură cu aceasta, se discută problema creșterii limitei.
• Clienții noi și existenți cu care a fost încheiat un acord privind serviciile de brokeraj pot deschide IIS în Sberbank.

Perioada minimă de investiție este de trei ani (începând de la data încheierii contractului), perioada maximă este de cinci ani. Acest paragraf implică faptul că este permisă încheierea unui acord acum, iar fondurile pot fi depuse ulterior. Principalul lucru este să o faci înainte de 31 decembrie. Perioada minimă de valabilitate expiră la data încheierii documentului în trei ani.

Serviciul companiei de administrare este plătit dintr-un alt cont de depozit, dar nu din IIS. Prin urmare, în cele mai multe situații, trebuie să rulați un suplimentarinstrument de depozit. Tipul de deducere fiscală este ales înainte de depunerea fondurilor. În viitor, nu puteți modifica decizia privind tipul de deducere fiscală selectat. Combinarea celor două tipuri de deducere este imposibilă. În cazurile de închidere anticipată, toate beneficiile fiscale sunt eliminate. Acum să trecem la discutarea problemei profitabilității și să aflăm cât de profitabil este să ai un astfel de cont și să investești în el.

Este mai bine să vă familiarizați în avans cu recenziile clienților despre IIS al Sberbank.

Randament

În cazul în care, la deschiderea unui astfel de cont, alegeți posibilitatea de a primi o deducere fiscală pentru finanțele contribuite, atunci venitul minim din investiție va fi deja de treisprezece procente. Adevărat, fără pierderi, un cont de investiții poate fi închis după trei ani.

Astfel, randamentul minim fără risc va fi de aproximativ patru procente pe an. Pentru a obține un indicator mai ridicat, trebuie să investiți în diverse instrumente financiare, fie că este vorba de obligațiuni împreună cu acțiuni sau alte produse structurate.

În cazul în care o persoană nu are experiență în tranzacționare sau are puțin timp să se angajeze pe piață, atunci cea mai bună opțiune ar fi o strategie de management, astfel încât profesioniștii să-și controleze fondurile pentru client. Desigur, nu vor arăta un randament de cincisprezece până la douăzeci de procente pe an, dar în orice caz se va dovedi a fi mai mult decât pe un depozit în Sberbank.

Conform recenziilor, profitabilitatea IIS este destul de greu de prezis.

Este mai bine ca toată lumea să înceapă să studieze informații despre investiții și forme pentru ei înșișiportofoliu individual de obligațiuni și acțiuni. Se recomandă investirea a 50% capital în acțiuni de tip blue chip. Lăsați restul de douăzeci și cinci să treacă la al doilea nivel și exact același număr la obligațiuni rusești de în altă calitate.

Beneficii

Sunt evidențiate următoarele avantaje ale acestui instrument financiar:

• Disponibilitatea oportunităților de investiții chiar și pentru clienții care nu înțeleg principiile de funcționare a burselor.
• Obținerea de profituri mari în comparație cu efectuarea unei depuneri simple.
• Suma necesară pentru investiție este accesibilă chiar și pentru investitorii începători, conform recenziilor Sberbank IIS.
• Oferirea scutirii fiscale.
• O oportunitate excelentă pentru investitorii începători de a înțelege piețele de valori, de a obține prima experiență în investiții de capital.

Există puncte negative?

Defecte

Acest cont are unele dezavantaje. Acestea sunt de obicei după cum urmează:

• IIS, orice s-ar spune, este încă o opțiune de investiție riscantă. În acest caz, nu există garanții guvernamentale.
• Un astfel de instrument de investiții este cel mai bine utilizat în timpul unei redresări economice.
• Există dificultăți în stabilirea tipului de deducere pe care dorește să o primească proprietarul, deoarece aceasta trebuie făcută imediat, înainte de a transfera fonduri către societatea de administrare.
• Integritatea rapoartelor agenției de management este foarte greu de urmărit. Randamenteste o valoare variabilă și instabilă, iar o companie, care primește un profit mare, poate depune o declarație doar pentru o mică parte din aceasta.

Cum se deschide un astfel de cont la Sberbank?

Puteți gestiona singur fondurile dvs. IIS, trebuie să cumpărați și să vindeți diverse acțiuni împreună cu obligațiuni și alte titluri de valoare la bursă. În această situație, Sberbank of Russia oferă doar servicii de brokeraj, adică o platformă de tranzacționare.

De asemenea, gestionarea fondurilor poate fi transferată către companii de administrare a trusturilor, care le vor investi la discreția lor. Adică, clientul deschide un cont la Sberbank, după care toate fondurile sunt transferate către conducerea organizației selectate.

Pentru a deschide un astfel de cont la Sberbank, trebuie să contactați sucursala care oferă un astfel de serviciu, adică puteți deschide un instrument financiar de brokeraj. De asemenea, puteți apela linia de asistență pentru clienți pentru a verifica lista sucursalelor din orașul dvs.

După aceea, trebuie să faceți o programare, deoarece coada, de regulă, semnează cu câteva zile înainte. Pentru a afla dacă clientul va fi acceptat și ce documentație este necesară și, dacă este necesar, pentru a face o programare, puteți apela la oricare dintre sucursale, care sunt solicitate de operatorii care lucrează la linia fierbinte din oraș.

Când un client vine la o sucursală a Sberbank fără un apel preliminar, puteți deschide un cont de depozit obișnuit, veți avea nevoie de el pentru a lansa un cont de investiții. Procedura de deschidere necesităpașaport.

După înregistrare, chiar înainte de reaprovizionarea pentru o anumită sumă, trebuie să alegeți o instituție de gestionare care va gestiona fondurile clientului pentru a obține profit. Acest lucru va fi necesar în acea situație dacă persoana însuși nu înțelege activitatea piețelor de valori. Pentru serviciile companiei de administrare, va trebui să plătiți un anumit comision și, în același timp, să suportați unele costuri.

Conform recenziilor Sberbank Premier IIS, chiar și un începător fără experiență poate obține un profit mare.

Cum poate un client să obțină o deducere fiscală de tip 1?

Este demn de amintit că alegerea unui astfel de cont este benefică pentru persoanele cu venituri oficiale confirmate. Pentru a primi o deducere fiscală pentru contribuții, trebuie să contactați inspecția cu următoarele documente:

• Oferirea unei declarații fiscale sub formă de 3-NDFL. Acesta trebuie depus la sfârșitul anului (adică perioada fiscală) până la 30 aprilie a anului următor.
• Hârtii care confirmă oficial venitul clientului, din care impozitul de 13% a fost plătit în mod regulat în cursul anului (cel mai adesea acesta este un certificat standard de la locul de muncă).
• Documente care confirmă contribuția la IIS.
• Oferirea unei cereri a formularului stabilit pentru restituirea deducerii pentru suma contribuției. Această aplicație necesită detalii de cont bancar pentru a primi o rambursare a taxei.

Cum poate un client să obțină o deducere fiscală de tip 2?

Pentru a fi scutit de impozitare, brokerul trebuiefurnizați un certificat de la inspecție că clientul nu a primit nicio deducere din contribuțiile sale pe toată perioada. Într-o astfel de situație, brokerului nu i se va percepe impozitul pe profit de treisprezece procente necesar. În cazul în care IIA a fost închis mai devreme decât termenele admise, atunci treisprezece procente din impozite vor fi deduse din profitul de închidere.

Astfel, IIS sunt create în general pentru a îmbunătăți alfabetizarea financiară a oamenilor, ceea ce vă permite să ridicați piața de investiții, îmbunătățind activitatea bursierei, ceea ce duce la creșterea economică a țării. În cazul în care cetățenii învață să investească înțelegând funcționarea pieței, în loc să-și țină pur și simplu finanțele sub pernă sau cu un interes nesemnificativ la bancă, banii vor fi în circulație, iar economia se va dezvolta mai rapid.

Conform recenziilor, deschiderea unui IIS în Sberbank este destul de simplă și puteți obține un beneficiu dublu. În primul rând, veniturile sub formă de scutire fiscală. Și, în plus, profitați din tranzacționarea la bursă. În orice situație, se așteaptă un randament foarte mare în comparație cu efectuarea unui depozit regulat într-o bancă. Dar instrumentul propus are anumite dezavantaje asociate cu limita. În acest sens, problemele legate de revizuirea și calendarul acesteia sunt în prezent rezolvate.

Merită să deschizi un IIS în Sberbank, conform recenziilor?

Merită deschis?

Să oferim câteva fapte importante de ce este profitabil să deschideți IIS.

• Fiabilitate. Acord în acest sensse încheie direct cu organizația de conducere a Sberbank. Acționar este PJSC Sberbank. Asta spune multe, mai ales fiabilitatea.
• Strategia de management pentru un cont de investiții. În Sberbank, puteți alege una dintre cele două strategii de management. În cazul în care o persoană nu dorește să tranzacționeze pe piață pe cont propriu, atunci, după cum sa menționat mai devreme, poate încredința această afacere specialiștilor. Profesioniștii vor controla banii. Clientul va trebui doar să aleagă o strategie: o rublă sau o obligațiune în dolari.
• Disponibilitate de confort în completarea contului. Feedback-ul cu privire la deschiderea IIS în Sberbank este pozitiv. Îl puteți completa gratuit prin transferul la Sberbank-Online. Pentru comoditate, printre altele, puteți configura plata automată, iar anumite sume vor fi transferate lunar, de exemplu, de pe un card de salariu.

Cont personal

Ce este „Contul personal” al IIS Sberbank?

O altă dintre, poate, cele mai notabile facilități este prezența unui „Cont personal”, în care poți vizualiza absolut toate informațiile cu rapoarte despre contul tău. Astfel, clienților li se oferă dovada transparenței întregului sistem financiar al acestei organizații bancare.

Companie care gestionează IIS - „Sberbank-Asset Management”

Puteți deschide IIS astăzi în unele sucursale ale acestei bănci. Trebuie avut în vedere faptul că contractul în sine este semnat direct cu societatea de administrare, adică cu Sberbank Asset Management (fosta cea mai mare și mai veche investițieorganizație cunoscută anterior ca Troika Dialog).

Obligațiuni de ruble

Există, de asemenea, recenzii despre IIS Sberbank și obligațiuni de ruble.

Activele clientului sunt investite în portofolii diversificate denominate în ruble de obligațiuni municipale, de stat și corporative. Fondurile pot fi, de asemenea, investite în valute și instrumente financiare în scopul acoperirii portofoliului. De obicei menține un nivel ridicat de diversificare. Strategia presupune gestionarea activă a sectoarelor pieței datoriilor, care depinde în mare măsură de situația pieței. Strategia își propune să genereze un randament care să depășească inflația cu rate la depozitele bancare în ruble prin venituri din cupoane, o creștere a valorii de piață și, în plus, o gestionare activă a portofoliului de obligațiuni ale emitenților ruși cu risc limitat.

Prin activarea unei strategii numită „Ruble bonds” în Sberbank, clienții nu își pierd deloc timpul în cercetarea situației de pe bursele. Doar profesioniștii o fac pentru ei. De exemplu, se raportează că într-un an randamentul poate fi de aproximativ douăzeci la sută, sub rezerva unei strategii de investiții conservatoare. Acesta este un rezultat bun, mai ales în comparație cu alte produse Sberbank, cum ar fi depozitele. În continuare, vom afla ce scriu pe Web clienții care au deschis un astfel de cont la această instituție bancară.

Opinii clienți

Luați în considerare recenziile despre IIS al Sberbank. Oamenii scriu că atunci când deschid un cont de investiții, nu o facpe care nu l-au regretat. Potrivit clienților, acest instrument financiar are multe avantaje, ceea ce face ca investiția în bursele prin Sberbank să fie foarte confortabilă și, în același timp, foarte convenabilă. De exemplu, consumatorilor le place posibilitatea de a configura plata automată. Investitorii laudă IIS al Sberbank pe lângă organizarea periodică de seminarii de formare și oferirea unui abonament gratuit la cele mai recente știri și recenzii.

Comentariile spun că pentru a obține răspunsuri la anumite întrebări nu este deloc necesar să mergeți la sucursală, dar puteți contacta oricând consultația promptă prin e-mail sau telefon. Astfel, pe baza majorității recenziilor deponenților despre IIS din Sberbank, putem spune cu siguranță că majoritatea clienților sunt mulțumiți de serviciul bancar descris și îl consideră foarte profitabil, prezentând un număr mare de avantaje diferite care ajută la obținerea de profituri bune.