Condiții de creditare ipotecară: documente, avans, rate ale dobânzii, termeni

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți oameni din ziua de azi sunt interesați de condițiile creditării ipotecare. Locuința este necesară pentru toată lumea, dar nu oricine o poate dobândi imediat. Din cauza lipsei sumei de bani necesare și a costului ridicat al „metrilor pătrați” doriti. Ei bine, mulți apelează la credite ipotecare, dar vă puteți spune mai detaliat despre condițiile în care este emis.

Informații generale

Pentru început, este de remarcat cum diferă acest tip de împrumut de un împrumut obișnuit. Primul punct este momentul. Ipotecile se emit pe 5-50 de ani. Dar cel mai adesea se ia la 15-25 (în medie). Ceea ce este, de asemenea, mult. Creditele ipotecare sunt emise doar pentru nevoi de locuit. Adică pentru achiziționarea unei case, apartament sau lucrări de construcție. Iar a treia nuanță se află în gaj. În rolul lui se află proprietatea dobândită. Banca trebuie să aibă ceva ce poate vinde și salva dacă clientul nu poateachitați datorii.

Aceștia sunt termenii și condițiile generale ale creditării ipotecare. Dacă crezi statisticile, atunci pentru el este cel mai mare procent de plăți în plus. Dar nu sunt foarte vizibile, deoarece o persoană le oferă pentru o perioadă lungă de timp. În plus, unii pur și simplu nu au altă opțiune. Cu toate acestea, este mult mai ușor să înțelegeți acest subiect cu un exemplu vizual.

Servicii Sberbank

În această instituție financiară, împrumuturile sunt luate cel mai des. Și creditele ipotecare nu fac excepție, ceea ce nu este surprinzător, deoarece Sberbank este cea mai bună, cea mai de încredere și de succes din țară. Și oferă servicii bune.

Care sunt condițiile pentru creditarea ipotecară în Sberbank? Destul de profitabil. Dar cerințele pentru clienți sunt adecvate.

Să presupunem că o persoană are grijă de un apartament pentru cinci milioane de ruble. Nu are suficienți bani, așa că a devenit interesat de un credit ipotecar, de exemplu, pe 5 ani la o rată de 11,5%. Va trebui să facă o contribuție sub formă de 1.000.000 de ruble. Aceasta este 20% din suma. În total, banca, teoretic, îi va împrumuta patru milioane. El va fi aprobat de cerere, dar în cazul în care este beneficiarul unui salariu la Sberbank și este plătit cu cel puțin 115.000 de ruble pe lună drept salariu. În fiecare lună va da aproximativ 88.000 de ruble. Și, ca urmare, suma plății în exces va fi de aproximativ 1.280.000 de ruble. Profitabil sau nu - fiecare va decide singur.

Plăți în exces pentru perioade mai lungi

Și dacă ținem cont de alte condiții? Aceeași sumă de împrumut și avans, dar împrumutul va fi emis nu pentru 5, ci pentru 30 de ani - ce se întâmplăîn acest caz? Nimic bun, pentru că în fiecare lună cu un salariu de 60 de mii de ruble. o persoană va trebui să plătească 40 de mii de ruble. ca plăți și, ca urmare, suma plății în exces va fi de 10.900.000 de ruble, ținând cont de faptul că o persoană a „împrumutat” de la stat de 2,5 ori mai puțin. Acestea sunt condițiile pentru creditarea ipotecară în Sberbank. Aceasta nu este ficțiune - totul poate fi verificat, deoarece acum există calculatoare online speciale pentru asta.

Ce aveți nevoie de la client?

Deci, condițiile creditării ipotecare la Sberbank au fost discutate pe scurt mai sus. Acum poți să aprofundezi subiectul și să vorbești despre ce are nevoie o instituție de credit de la potențialul lor client pentru a da undă verde unui împrumut.

Primul este vârsta. Ipotecile pot fi obținute de la vârsta de 21 de ani. Vârsta maximă este limitată, de regulă, la 65 de ani, dar acesta este cât ar trebui să fie o persoană în momentul rambursării datoriilor. Adevărat, faimoasa Sberbank se distinge prin cadrul extins. Au o vârstă maximă de 75 de ani.

Cel mai important criteriu este vechimea. În general, ar trebui să fie de cel puțin un an. Și 6 luni - la ultimul loc de muncă. Este recomandabil să nu „săriți” de la o întreprindere la alta - banca nu are încredere în astfel de oameni.

Dar cele mai importante condiții pentru creditarea ipotecară constă în nivelul veniturilor. O persoană trebuie să câștige suficient. Pentru că în fiecare lună va fi obligat să dea băncii 40-50% din venit. Apropo, prioritatea pentru bancă este întotdeauna acei oameni care au investiții profitabile (de exemplu, acțiuni). Dacă clientul are investiții înaur, valori mobiliare și futures (opțiuni), va trebui să confirmați acest lucru. Acestea sunt condițiile pentru creditarea ipotecară.

Ce mai contează?

Cele de mai sus nu sunt toate condițiile de creditare ipotecară de stat. Banca poate lua în considerare și veniturile familiei apropiate ale clientului (în cazul în care acestea sunt garanți) și surse suplimentare confirmate de profit. De exemplu, din închirierea de bunuri imobiliare.

De asemenea, o persoană nu ar trebui să aibă datorii restante. Un istoric de credit ideal este o șansă directă pentru un împrumut.

Apropo, prezența unui co-împrumutat este, de asemenea, importantă. Clienții perechi (soț și soție) primesc credite ipotecare mai des decât clienții singuri. Pentru că atunci când două persoane garantează plata simultan, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la responsabilitatea lor. În plus, venitul total este mai mare. Și co-împrumutații cu copii (doi sau mai mulți) au dreptul de a folosi capitalul maternității - să le ramburseze avansul sau o parte din împrumut. Acesta este un credit ipotecar preferenţial. În caz contrar, condițiile sunt aceleași ca și pentru clienții din alte categorii.

Termeni, dobânzi și comisioane

Condițiile ipotecare sunt simple, dar numeroase. După cum am menționat mai devreme, puteți solicita un împrumut de acest tip pentru o perioadă diferită. Dar banca însăși o determină. Depinde de vârsta clientului, de venitul acestuia și de mărimea împrumutului. Este clar că, dacă o persoană dorește să împrumute 2.000.000 de ruble, atunci nu li se va da timp de un an. Dacă, desigur,Salariul lui nu este de 250.000 de ruble pe lună. Dar oamenii cu un astfel de venit nu iau împrumuturi de două milioane, așa că acest lucru nici măcar nu poate fi considerat un exemplu.

Contribuțiile sunt, de asemenea, diferite. De exemplu, faimoasa Sberbank oferă participanților la proiectul Young Family să contribuie cu doar 10% din costul total al locuințelor. Și dacă există un copil, dimensiunea acestuia va scădea la 5%. Același avantaj, demonstrând condiții bune de creditare ipotecară la Moscova.

Rata dobânzii la bănci este aproape aceeași. Acesta variază în medie de la 12 la 14%.

Documente

Ei bine, condițiile unui împrumut ipotecar sunt destul de clare pe scurt. Și acum despre documentele necesare.

Pentru ca o persoană să primească „aviz” de la bancă pentru un împrumut, va trebui să colecteze un pachet întreg de documente. Cel mai important lucru este o cerere de credit ipotecar și un chestionar. De asemenea, aveți nevoie de o copie a pașaportului, certificat de asigurare, TIN, legitimație militară (pentru bărbați), document privind studiile, căsătoria/divorțul, nașterea copiilor și, de asemenea, un carnet de muncă. Este oferită și o versiune fotocopiată certificată de angajator. Și, desigur, acele documente care sunt dovada veniturilor.

În plus, este posibil să aveți nevoie de un certificat de înregistrare (propiska), copii ale pașapoartelor tuturor celor care locuiesc cu potențialul împrumutat și, de asemenea, documente care confirmă că persoana respectivă deține anumite proprietăți de valoare. Cu toate acestea, dacă se cere ceva, cu excepția setului standard de documente, persoana va fi anunțată. Cel mai important lucru este să nu uiți originalele.

Oferte pentru militari

Ei merită o atenție specială. Un credit ipotecar militar oferă alte condiții mai favorabile. Pentru început, fiecare angajat sub contract trebuie să se înscrie în NIS. Acesta este un sistem de economii. În fiecare an, o anumită sumă de bani va fi transferată în contul militar, care este aceeași pentru toată lumea. În 2015, de exemplu, a fost de 245.880 de ruble pe an. După trei ani de participare la sistem, armata poate depune un raport dacă dorește să primească o adeverință care să-i dea dreptul de a primi un credit pentru locuințe de la o bancă. Pentru care imobil - acest lucru este deja stabilit ulterior.

Apoi militarii merg la o bancă ipotecară care cooperează cu NIS, își deschide un cont acolo, la care transferă toți banii acumulați. Ei plătesc prima plată ipotecară. Apoi urmează încheierea contractului de împrumut. Cea mai bună parte este că ipoteca este plătită de FGKU Rosvoinipoteka din bugetul federal. Iar suma care este rambursată lunar este egală cu 1/12 din contribuția finanțată de NIS. Adevărat, există o avertizare - la momentul rambursării împrumutului, armata trebuie să aibă cel puțin 45 de ani.

Subiectul ipotecilor pare simplu. Dar, de fapt, conține o mulțime de nuanțe importante. Principalul este termenii creditării ipotecare (la Moscova și în alte orașe ale Federației Ruse). Și ele trebuie luate în considerare dacă este nevoie să se aplice pentru un împrumut. Trebuie să încercăm să facem totul pentru a-l obține în condițiile cele mai favorabile.