Cum se reduce rata dobânzii la un împrumut? Reducerea dobânzii la un împrumut în mod legal

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Astăzi este aproape imposibil să găsești o persoană care să nu solicite un împrumut la o bancă sau la orice altă instituție financiară. Indiferent de suma de bani împrumutată, mulți visează să plătească instituția cât mai repede posibil, sau cel puțin să obțină o reducere a dobânzii la un credit ipotecar existent sau un credit pentru achiziționarea de mașini, echipamente și alte lucruri. Se poate oficializa? Luați în considerare toate opțiunile existente mai detaliat.

Factori care afectează plata în exces

Înainte de a vă da seama cum să reduceți rata dobânzii la un împrumut, ar trebui să înțelegeți principiul plăților în exces. Acest lucru vă va ajuta să răspundeți la multe întrebări.

De exemplu, ar trebui spus imediat că va fi destul de dificil să reduceți semnificativ nivelul de plată în exces. Cert este că în fiecare bancă există o scară minimă la care este posibilă o astfel de scădere. Prin urmare, este necesar să înțelegem în mod rațional că atunci când emite fonduri de credit, o instituție financiară se așteaptă să obțină profit. Pe baza acestui fapt, nicio instituție financiară nu va lucra în pierdere.

Cu toate acestea, există o serie de anumite excepții. Una dintre ele este creditarea ipotecară cu sprijinul programelor guvernamentale. Acestea sunt cele mai importante motive pentru scăderea ratei dobânzii la un împrumut. În acest caz, supraplata este compensată de stat. În consecință, banca poate scădea semnificativ rata dobânzii fără a se prejudicia.

De asemenea, nu toată lumea știe că procentul de plată în exces este reglementat de Banca Centrală. Prin urmare, există un anumit prag minim. Cu toate acestea, datele reale care sunt primite de la o instituție financiară sunt rareori dezvăluite debitorilor și clienților băncilor.

Printre altele, atunci când vorbim despre cum să reduceți rata dobânzii la un împrumut, trebuie să înțelegeți că atunci când solicitați un împrumut, banca ține cont și de banii care vor trebui plătiți angajaților din departamente pentru deservirea echipamentelor din birourile unei instituții financiare și așa mai departe.

De asemenea, se iau în considerare factorii de risc și profitul dorit. Ultimul element se mai numește și factorul lăcomiei. Se dovedește că posibilitatea scăderii ratei depinde de cât de loială este banca față de clienții săi. Conform statisticilor, putem concluziona că, chiar și cu cea mai serioasă abordare a acestei probleme, este posibilă scăderea ratei împrumutului cu cel mult 3-4 puncte. Totul depinde de situația specifică.

Orice bancă se concentrează pe situația economică din țară, precum și pe propria bunăstare. Se poate concluziona că este mult mai ușor să reduceți supraplata într-o instituție financiară stabilă. VorbireEste vorba despre organizații mari care funcționează în țară de mult timp. Există și alte modalități de a reduce rata dobânzii la un împrumut existent.

Rambursare anticipată a împrumutului

Acesta este cel mai simplu mod de a reduce plata în exces. Cu toate acestea, această metodă are sens să încerci să o implementezi doar dacă împrumutatul are o plată de anuitate și nu a ajuns încă la mijlocul perioadei de plată. Pentru rambursare, pot fi utilizate nu numai fondurile personale, ci și fondurile acumulative ale clienților, precum și alte instrumente posibile. Acestea includ capitalul mamă. În acest caz, nu este necesar să așteptați până când copilul împlinește 3 ani, deoarece fondurile pot fi contribuite la ipoteca.

Refinanțare

În acest caz, vorbim de un alt împrumut (în aceeași bancă sau la o bancă terță) la o dobândă mai mică. Acest lucru este valabil mai ales pentru cei care au semnat contractul într-un moment în care tarifele erau deosebit de mari. De exemplu, în 2017 ratele dobânzilor la creditele de consum sunt mult mai mici. În consecință, în această situație, refinanțarea este o modalitate destul de eficientă de a reduce plățile în exces. Cu alte cuvinte, împrumutatul emite pur și simplu un nou împrumut în cuantumul datoriei curente. Suma rămâne aceeași, dar plata în exces scade.

Împrumut nou cu condiții diferite

De fapt, acesta este un alt tip de refinanțare. În acest caz, nu se modifică doar rata dobânzii, ci și alte condiții din contractul de împrumut. De exemplu, un client poate refuzaasigurarea obligatorie sau modificarea monedei de plată. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că atunci când refuzați asigurarea, ratele dobânzilor, de regulă, dimpotrivă, cresc.

Participarea la programe speciale

Pentru a obține un credit relativ ieftin, puteți lua în considerare propunerile sociale actuale de la stat. De exemplu, multe bănci au o campanie Young Family. În acest caz, dobânzile pot fi reduse pentru cuplurile la care vârsta soților nu a împlinit 35 de ani. În cazul în care consumatorul are deja un împrumut existent, acesta poate solicita o reducere a ratei dobânzii la împrumut în legătură cu aderarea la acest program.

Tot astăzi există o ipotecă militară. Această categorie de creditare a fost special concepută pentru personalul militar. Pentru a deveni membru al acestui program, trebuie să serviți pe bază de contract timp de cel puțin 3 ani. Apoi, Ministerul Apărării al țării este gata să compenseze ratele dobânzilor în valoare de 8 până la 10%.

În plus, există programe pentru tinerii angajați care locuiesc în mediul rural. În acest caz, clienții instituțiilor financiare așteaptă și condiții destul de favorabile pentru reducerea dobânzii la credite. De exemplu, Rosselkhozbank are programe speciale, conform cărora clienții pot achiziționa case în afara orașului, cu condiția ca activitatea de muncă să se desfășoare în mediul rural.

Cu cardul de credit

Pentru toată lumease știe că cardurile de credit percep de obicei cea mai mare dobândă, care poate ajunge până la 59% pe an. În acest caz, pentru a reduce supraplata nu este prevăzută contestația la bancă. De asemenea, va fi imposibil să refinanțați împrumutul. Acest lucru se datorează faptului că cardurile de credit sunt un produs personalizat tipic al unei instituții financiare. În general, nu există metode eficiente pentru a reduce rata dobânzii la un împrumut în acest caz. Singura modalitate de a reduce măcar puțin supraplata este pre-aranjarea beneficiilor de credit. Sau puteți încerca să obțineți un alt card de credit cu dobândă mai mică la aceeași bancă sau la altă bancă.

Cum să reduceți rata dobânzii la un împrumut la Sberbank

Cei mai mulți clienți au mai multă încredere în această instituție de credit. Astăzi, în această bancă, puteți obține un împrumut la o dobândă destul de scăzută, pe care o puteți face și mai puțin.

În primul rând, trebuie să contactați un angajat al sucursalei băncii și să vă declarați intențiile. Pentru a vă califica pentru o reducere a plăților în exces, trebuie să furnizați un istoric de credit ideal. Dacă plățile anterioare au fost efectuate fără întârziere și în întregul istoric al creditării clientul nu a avut probleme cu instituțiile financiare, atunci banca se poate întâlni la jumătate.

De asemenea, Sberbank scade ratele dobânzilor pentru cei care participă la proiecte salariale. Clienții nu trebuie să prezinte certificate de confirmare a veniturilor și alte documentesolvabilitate. Dacă clientul participă la acest program, atunci banca este sigură că toate fondurile îi vor fi returnate.

În plus, puteți încerca să atrageți garanți sau să oferiți proprietăți drept garanție.

Cum să reemiteți un împrumut la Sberbank la un procent mai mic

În acest caz, singura opțiune posibilă este încheierea unui nou acord de refinanțare. De menționat că, începând cu acest an, Sberbank oferă condiții preferențiale pentru această procedură. Prin urmare, este posibilă închiderea creditelor de la alte instituții de credit și întocmirea unui nou contract. Acest lucru va fi deosebit de benefic pentru cei care au dobândit obligații de împrumut cu dobândă mare.

De ce aveți nevoie pentru a reînnoi împrumutul

Pentru a face acest lucru, trebuie doar să contactați orice sucursală disponibilă a Sberbank și să completați aplicația corespunzătoare. În plus față de chestionar, trebuie să luați cu dvs. și un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, contracte ale organizațiilor de credit anterioare, certificate care confirmă rambursarea și absența întârzierilor la plăți și un carnet de muncă. Dacă clientul este membru al programului social, atunci este necesar să se furnizeze un certificat de căsătorie și de naștere a copiilor. Dacă împrumutatul este un bărbat sub 27 de ani, atunci trebuie să aduceți un act de identitate militar.

Când vorbiți despre cum să reduceți rata dobânzii la un împrumut, trebuie să luați în considerare faptul că, cu cât împrumutatul poate oferi informații mai pozitive despre sine, cu atât sunt mai mari șansele sale de a reduce creditul.rate și obținerea unor condiții de credit mai bune.

În încheiere

De fapt, scăderea ratei dobânzii la bancă este destul de problematică. Prin urmare, este mai bine să vă gândiți la rentabilitatea tranzacției în avans, chiar înainte de semnarea contractului. Înainte de a semna acte, este necesar să luăm în considerare toate opțiunile pentru credite ipotecare sau de consum, ratele dobânzilor în 2017 și ce previziuni au făcut specialiștii pentru perioada următoare. Orice informație ar fi de ajutor.