Ipoteca pentru antreprenori individuali din Sberbank: condiții, acte, dobândă

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05

Numărul antreprenorilor individuali din țara noastră crește în fiecare an. Guvernul dezvoltă și implementează stimulente și subvenții pentru a sprijini întreprinderile mici și mijlocii. Dar orice activitate comercială necesită investirea unor resurse materiale. Pentru extinderea sa, cel mai adesea este necesară achiziționarea de bunuri imobiliare. Un antreprenor nu are întotdeauna în mâini o sumă atât de mare de bani și este nevoit să solicite un împrumut de la o instituție bancară. În 2019, Sberbank PJSC oferă mai multe programe de credit ipotecar pentru oamenii de afaceri la dobânzi foarte atractive. Să aruncăm o privire mai atentă la toate aceste oferte, să aflăm cum este posibil să obțineți un împrumut și ce documente vor fi necesare pentru aceasta.

Ipoteca pentru antreprenorii individuali din Sberbank PJSC

Atât o persoană fizică, cât și o persoană juridică, în special, pot obține o ipotecă la o bancăantreprenor individual. Pentru a se proteja de un client nesigur și insolvabil, Sberbank studiază cu mai multă atenție cererea și documentele de la antreprenor, care, la rândul său, trebuie să-și dovedească solvabilitatea. Prin urmare, lista de documente pentru obținerea unui credit ipotecar pentru un antreprenor individual în Sberbank include în mod necesar documente care să confirme starea financiară.

În primul rând, trebuie să decideți pentru cine va fi emis ipoteca: pentru o persoană fizică sau pentru un antreprenor individual. Termenii și condițiile de emitere vor depinde de aceasta.

PJSC „Sberbank” cere întreprinzătorilor individuali ca perioada de activitate economică să fie de șase luni, iar acesta să aibă un istoric de credit satisfăcător. În unele cazuri, banca are dreptul de a solicita o garanție de la un membru al familiei antreprenorului sau unui terț.

Factori care contribuie la aprobarea unui credit ipotecar pentru un antreprenor individual din Sberbank

Acești factori includ:

• Dacă un antreprenor lucrează pe un sistem general de impozitare, în astfel de condiții clientul este mai atractiv.
• Istoric de credit pozitiv existent în Sberbank, iar informațiile sunt luate în considerare nu numai pentru un împrumut ipotecar, ci și pentru orice împrumut.
• Afacerea potențialului debitor nu are dependență sezonieră.
• Compania funcționează din momentul înregistrării de cel puțin un an.
• Venituri absolut transparente ale antreprenorului, confirmate de documentele relevante.

Din cele de mai sus, putem concluziona: pentru a aproba un credit ipotecar, un antreprenor individual trebuie să-și confirme stabilitatea financiară pentru rambursarea la timp a datoriei ipotecare și să furnizeze un pachet complet de documente.

Termenii programelor de credit ipotecar pentru antreprenori individuali

Sberbank oferă clienților săi-antreprenori individuali achiziționarea de locuințe atât pentru nevoile proprii, cât și pentru extinderea afacerii. Dar condițiile ipotecare pentru antreprenorii individuali din Sberbank sunt puțin mai dure decât în cazul programelor convenționale de credit ipotecar. De obicei, diferența constă în rata dobânzii, care este cu 1-2% mai mare, precum și în termenul împrumutului, care se reduce la 15-20 de ani. În unele programe, valoarea avansului este crescută cu până la 25%.

Achiziție de proprietate rezidențială

Imobilul rezidential dobandit in baza unui credit ipotecar cuprinde urmatoarele obiecte: o cladire rezidentiala, un apartament (atât intr-o cladire noua, cat si pe piata secundara), constructii de locuinte, imobiliare suburbana, precum si un garaj si un loc de parcare.

Condițiile generale ale programelor de credit ipotecar Sberbank pot fi găsite în tabelul de mai jos:

Program ipotecar	Suma împrumutului, frec.	Data emiterii	Acont, %
În construcție	de la 300.000	sub 30	de la 15
Locuințe terminate
Împrumut sprijinit pentru familiile cu copii	până la 8000, 0 mii	până la 30ani	de la 20
Construirea unei case	de la 300.000	de la 25
Împrumut nedirecționat garantat de bunuri imobiliare	de la 500.000 la 10.000, 0 mii	sub 20	-
Ipoteca militar	până la 2.398k	plătit din contul personal NIS
Garaj sau loc de parcare	determinat individual	sub 30	de la 25
Refinanțare	de la 300.000 la 7.000, 0 mii		-

Când solicitați un credit ipotecar la Sberbank, puteți profita de măsuri de sprijin social, cum ar fi capitalul de maternitate sau programul Young Family.

Cumpărarea proprietății comerciale

Ipoteca comercială a Sberbank pentru antreprenori individuali este oferită pentru achiziționarea de facilități nerezidențiale. PAO a dezvoltat o serie de programe pentru o astfel de achiziție.

• "Business Invest" - acest program permite unui antreprenor să investească banii primiți într-un imobil sau altă proprietate în construcție și poate fi folosit și pentru a refinanța datoria unui antreprenor către o companie de leasing sau altă bancă.
• „Business Real Estate” vă permite să cumpărați proprietăți în garanție pentru nevoile activităților comerciale.
• „Ipoteca expres” de laSberbank pentru IP este cel mai popular program în rândul antreprenorilor din Sberbank, deoarece este conceput pentru până la 10 milioane de ruble, nu există comision de împrumut. Vă permite să cumpărați proprietăți imobiliare în baza de garanție.



• „Încredere” - în acest program, un împrumut este acordat unui om de afaceri fără a fi nevoie să confirme utilizarea prevăzută, ceea ce face posibilă nu numai achiziționarea de bunuri imobiliare, ci și efectuarea reparațiilor, achiziționarea necesarului echipamente etc. În acest caz, împrumutatului i se emite un card de credit pentru afaceri.
• Business Trust este un program similar cu Trust, dar nu emite un card de credit.
• „Express secured” este un program tipic pentru împrumuturi antreprenorilor garantate de bunuri imobiliare deținute de antreprenori individuali.

În 2019, Sberbank PJSC oferă următoarele condiții:

Program ipotecar	Sumă, frecare.	Termen limită	Rata de %	Condiții speciale
Ipoteca expres	de la 300.000 la 10.000, 0 mii	sub 15	13, 9	Împrumutul este acordat numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare necomerciale.
„Încredere în afaceri”	de la 500.000	până la 36 de luni	de la 12, 0	Ca garanție, banca ia: imobiliare, valori mobiliare, comerciale și industrialeechipamente. Garanție obligatorie pentru terți.
„Cauțiune expresă”	până la 5000, 0 mii	până la 4 ani	de la 15,5 la 17,5	Nu este necesară nicio dovadă a utilizării prevăzute. Pentru garanție, puteți lăsa bunuri mobile și imobile, echipamente.
„Încredere”	până la 3.000, 0 mii	până la 3 ani	de la 15, 5	Nu este necesar nici un depozit, este necesară o garanție de la terți.
"Business Invest"	de la 150.000 pentru producătorii agricoli; de la 500.000 pentru alții	până la 120 de luni	de la 11, 0	Garanție pentru persoane fizice sau juridice, gaj asupra proprietății existente.
Business Real Estate	de la 500.000	până la 120 de luni	de la 11, 0	Proprietatea dobândită trebuie asigurată și asigurată.

Selecția individuală a programului

Selecția unui program de împrumut este discutată individual. Valoarea împrumutului poate depinde de activitățile antreprenorului și de subiectul locației.

Merită să acordați atenție faptului că ratele ipotecare pentru antreprenorii individuali din Sberbank încep de la 11% pe an, iar pentru persoane fizice sunt mai mici. Rata împrumutului poate crește cu încă 1% dacă întreprinzătorul refuzăasigurați-vă viața pentru perioada de înregistrare a unei tranzacții ipotecare.

Cum se calculează rambursarea?

Pentru a precalcula un credit ipotecar, puteți folosi un calculator online cu ajutorul căruia puteți obține următoarele informații:

• care va fi suma plății în plus finale a împrumutului;
• care ar trebui să fie nivelul minim de venit;
• care va fi plata lunară.

Pentru a obține astfel de informații, trebuie să specificați suma, termenul, rata dobânzii împrumutului, data emiterii împrumutului și tipul plăților. Drept urmare, utilizatorul primește informații pe care le poate studia, își poate evalua solvabilitatea.

Documente necesare pentru o ipotecă

După ce v-ați decis asupra unui program de împrumut la Sberbank, trebuie să colectați certificate. Lista documentelor de la un antreprenor individual pentru un credit ipotecar la Sberbank este următoarea:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse cu înregistrare permanentă. Dacă există un certificat temporar care confirmă acest lucru.
• Extract la înregistrarea de stat a IP.
• Documente care confirmă introducerea anumitor activități.
• Raportare fiscală: pentru ONS este necesară prezentarea unei declarații pentru ultimul an, pentru DOS - informații pe 2 ani, pentru impozitul pe venitul persoanelor fizice pentru perioada anterioară de raportare.
• Documentație privind proprietatea care este garantată de bancă: proprietate, contract de vânzare.

Mai multe informații

După luarea în considerare a documentelor depuse, instituția bancară are dreptulvă solicită să furnizați informații suplimentare cu privire la fiabilitatea financiară a clientului. Prin urmare, trebuie să fiți pregătit pentru faptul că veți fi întrebat despre starea dvs. civilă, prezența copiilor, aceștia vă vor solicita date despre veniturile soțului dvs. etc. Puteți indica câștigurile suplimentare în cererea de credit ipotecar fără verificarea veniturilor.

Dacă înainte de a solicita un credit ipotecar pentru un antreprenor individual în Sberbank nu v-ați hotărât cu privire la versiunea finală a proprietății care urmează să fie achiziționată, atunci după primirea aprobării sunteți obligat să furnizați băncii un pachet complet de documente.

Ordinea de primire

Procesul de obținere a unui împrumut pentru un antreprenor individual este prezentat mai jos:

• Studiul obligatoriu al tuturor condițiilor din programul actual; pentru a obține un credit ipotecar la Sberbank, calculatorul vă va ajuta să alegeți condițiile cele mai favorabile.
• Pregătirea documentelor și certificatelor relevante, cu o perioadă de valabilitate de cel mult 30 de zile de la data semnării.
• Completarea chestionarului și trimiterea unei cereri de împrumut.
• Sberbank analizează împrumutatul și ia o decizie finală.
• Se caută spații de cumpărat.
• Cu vânzătorul se încheie un contract preliminar de vânzare cumpărare, unde este indicat punctul de cumpărare cu ajutorul fondurilor împrumutate, precum și procedura și termenele de decontare între participanții la tranzacție.
• Se încheie un contract de asigurare a proprietății și, dacă se dorește, asigurare de sănătate.
• Se semnează un contract de împrumut și un contract de ipotecă.
• Se efectuează un avans dacăaceasta este asigurată de programul selectat al băncii.
• Acordul este în curs de înregistrare de stat la Rosreestr și este încheiat în favoarea Sberbank.
• Fondurile rămase sunt transferate în contul vânzătorului.

După finalizarea tranzacției, împrumutatul trebuie să îndeplinească obligațiile formale conform graficului lunar de plată ipotecară pentru antreprenorii individuali din bancă.

Concluzii

Din cele de mai sus, putem concluziona: fiecare antreprenor individual solvabil poate obține un credit ipotecar de la Sberbank PJSC pentru a achiziționa orice tip de imobil. Și în condiții destul de favorabile.