VTB 24, împrumut pentru antreprenori individuali: condiții, dobândă, programe și recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Lipsa fondurilor proprii este una dintre cele mai frecvente probleme pentru întreprinderile mici. Îi lovește în mod deosebit dureros pe antreprenorii individuali (IP). Și deținerea unei afaceri este întotdeauna o cheltuială mare. Multe bănci rusești oferă o cale de ieșire din această situație. Ofertele bune sunt prezentate de VTB 24.

Specifici pentru obținerea unui împrumut

Principala problemă este de a decide cu privire la scopul împrumutului. Cu o persoană, totul este clar - este foarte ușor să determinați nevoile pentru solicitarea unui împrumut și, de obicei, nu este dificil să confirmați suma venitului. Cum se stabilește adevărata valoare a venitului unui antreprenor individual? Sau regularitatea primirii acestuia? Să presupunem că departamentul de contabilitate poate pregăti rapoarte, dar nu poate prezice profiturile viitoare. Adesea, acesta este motivul pentru care băncile refuză IP.

Dacă un antreprenor decide să contracteze un împrumut pentru el însuși, acționând ca persoană fizică, atunci își privează organizația de oportunitatea de a-și forma un istoric bun de credit. Da, și multe programe atractive pentru împrumutcompaniile devin, de asemenea, indisponibile.

Spre deosebire de alte bănci, un împrumut în numerar pentru antreprenorii individuali la VTB 24 implică o oarecare ușurare. De exemplu, un om de afaceri nu va trebui să retragă capital de lucru dacă există decontări cu contrapărți. Întârzierile sunt, de asemenea, posibile dacă apare un caz de forță majoră.

VTB 24: condiții de împrumut pentru IP

În linia programelor de împrumut pentru antreprenori, se stabilesc cel mai adesea următoarele cerințe de bază:

- vârsta împrumutatului trebuie să fie între 25–65 de ani (pentru femeile de afaceri este redusă la 21);

- Înregistrarea IP trebuie efectuată în conformitate cu toate normele legislației ruse;

- înainte de a aplica la bancă, afacerea trebuie să funcționeze cel puțin un an;

- disponibilitatea unui depozit (nu este întotdeauna necesar).

Kommersant

Acest produs aparține împrumuturilor expres. Prin urmare, banca ia o decizie chiar a doua zi după depunerea cererii. Pachetul de documente necesare este minim:

- formular de cerere completat (formularul se eliberează pe loc);

- pașaportul unui proprietar de afaceri care dorește să obțină un împrumut;

- documente constitutive;

- raportare fiscală și contabilă.

Rata dobânzii la un împrumut pentru IP VTB 24 este calculată pe baza garanției furnizate (sau a lipsei acesteia). Deci, se dovedește:

- 17% pe an dacă este garantat;

- 21% - fără garanții, dar istoric de credit bun;

- 24% pentru toți ceilalți.

Banca minimă este gata să emită un milionruble, maxim - patru până la trei ani.

Pentru acest tip de creditare este prevăzut un sistem flexibil de confirmare a profitabilității unei afaceri. În plus, instituția de credit se oferă să asigure capacitatea de viață și de muncă a antreprenorului.

Pentru a aplica, nu este necesar să mergeți personal la o reprezentanță a VTB 24 Bank. Un împrumut pentru un antreprenor individual poate fi emis și pe site-ul oficial al împrumutătorului.

descoperire de cont

Acest produs de împrumut convenabil este foarte util în cazul în care trebuie să rezolvați rapid cu contrapărțile sau să acoperiți lipsurile de numerar.

„Descoperitul de cont” permite clientului să utilizeze un cont curent deschis pentru a transfera fonduri pentru a plăti cerințele prezentate de clienți, chiar dacă acestea depășesc suma disponibilă în cont. Adică, acest program de creditare vă permite să aveți un sold debitor în contul dvs. curent.

În plus, „Descoperitul de cont” este un împrumut cu scopuri multiple.

Judecând după recenzii, acest împrumut pentru antreprenori individuali de la VTB 24 are câteva avantaje incontestabile. Cel mai adesea, nu există nicio cerință de a oferi un depozit, precum și:

- fără comision pentru acordarea unui împrumut sau pentru o limită neutilizată;

- transferurile de la bănci terțe durează 90 de zile;

- nicio resetare obligatorie a contului curent;

- dobânda este percepută numai pentru perioada de utilizare efectivă a fondurilor.

Condiții de descoperire de cont

Documentele pentru un împrumut pentru un antreprenor individual în VTB 24 trebuie să pregătească unele standard, dar condițiileurmătoarele:

- termen de împrumut 12-24 luni;

- suma minimă care trebuie emisă este de 850.000 de ruble;

- rata dobânzii stabilită la 14,5%;

- termenul împrumutului nu trebuie să depășească 60 de zile.

Suma maximă pentru acest tip de împrumut poate ajunge până la 50% din cifra de afaceri a fondurilor din contul curent.

O cerere de împrumut pentru un antreprenor individual la VTB 24 poate fi completată atât personal la cea mai apropiată reprezentanță a băncii, cât și pe site-ul oficial al acesteia.

Credit „Investiție”

Conceput pentru a vă ajuta să vă extindeți afacerea sau să începeți o nouă afacere sau să construiți de la zero sau să finalizați o revizuire majoră.

Condițiile stabilite de bancă sunt următoarele:

- comision minim - 0,3%;

- termenul de utilizare a banilor băncii este de până la 10 ani;

- rata anuală a dobânzii - nu depășește 14,5%;

- suma minimă a împrumutului este de 850.000 de ruble.

împrumut revolving

Conceput pentru a primi reduceri sezoniere (cu volume semnificative de achiziții), finanțarea proceselor ciclice în producție și completarea fondului de rulment.

Cerințele sunt următoarele:

- rata anuală - 15%;

- termenul de utilizare a banilor băncii este de 2 ani;

- suma de pornire - 850.000 de ruble;

- comision minim - 0,3%.

Înainte de a lua un împrumut de la VTB 24 pentru IE „Turnaround” sau „Investiție”, trebuie să știți că banca permite să nu ofere garanții15 la sută sau mai puțin din totalul fondurilor împrumutate.

Garanția poate fi:

- transport;

- echipament;

- imobiliare;

- mărfuri în circulație;

- gaj al terților;

- garanția specialiștilor fondului de sprijinire a afacerilor mici.

Ipoteca pentru afaceri

Aceasta este una dintre cele mai populare oferte de la bancă. Un astfel de împrumut pentru un antreprenor individual în VTB 24 poate fi luat pentru achiziționarea de spații pentru un birou, depozit, atelier, punct de vânzare cu amănuntul etc.

Instituția de credit stabilește următoarele condiții:

- termenul împrumutului - până la 10 ani;

- suma maximă a împrumutului este de 4.000.000 de ruble;

- rata anuală a dobânzii – 14,5%.

Ipoteca pentru afaceri este oferită numai cu un avans (cel puțin 15%). O excepție poate fi garanția suplimentară (deoarece garanția principală este proprietatea achiziționată). În plus, banca oferă clientului scutire: puteți solicita o amânare a rambursării principalului, dar nu mai mult de șase luni.

Oferte speciale

Antreprenorii care lucrează în domeniul comerțului, producției, prestării de servicii și transporturilor au posibilitatea de a utiliza „Împrumutul țintă”. Banca, acceptând să emită acest împrumut, pune mai multe condiții, dintre care principala este gajul. Acesta poate fi echipament sau echipament special achiziționat de un om de afaceri de la partenerii băncii. În acest caz, este necesar să faceți o inițialătaxa: pentru echipament - 33%, pentru echipament sau transport - 25%.

Alte cerințe includ:

- suma minimă de pornire - 850.000 de ruble;

- rata anuală - de la 14,5%;

- termenul împrumutului - până la cinci ani;

- comision pentru acordarea unui împrumut - 0,03%.

Dacă este necesar, banca oferă o amânare de până la șase luni pentru rambursarea principalului.

Concluzie

Înainte de a contacta banca, împrumutatul trebuie să pregătească argumente serioase care să-i ajute să-și demonstreze fiabilitatea și bonitatea. Câteva sfaturi pentru antreprenori:

1. Aveți grijă de un garant sau garanție de încredere. În acest caz, trebuie să vă amintiți toate activele lichide (imobile comerciale și personale, echipamente, mașini etc.).
2. Deoarece banca verifică în mod necesar istoricul de credit, trebuie să i se ofere un statut pozitiv. Dacă nu există încă un istoric, atunci luăm un mic împrumut pentru o perioadă scurtă (acestea sunt de obicei emise în condiții foarte loiale). O plătim clar, respectând toate cerințele stabilite de bancă. Dacă istoricul de credit nu este foarte curat, îl reparăm așa cum este descris mai sus.
3. Creează un plan de afaceri care conturează clar strategia de dezvoltare a afacerii. În ea, pe lângă idee, rentabilitatea acesteia și calculul investițiilor necesare, este imperativ să analizați piața concurenților și să vă arătați avantajele.

Restructurați costurile cu optimizare maximă. Pentru o bancă, acesta este întotdeauna un argument serios.