Împrumuturi Sberbank către antreprenori individuali: condiții, documente, termeni. Împrumut pentru antreprenori individuali în Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți oameni știu despre programele de creditare pentru persoane fizice, dar ce sunt băncile pregătite să ofere antreprenorilor astăzi? Anterior, instituțiile financiare nu erau foarte loiale întreprinzătorilor individuali, era aproape imposibil să obții fonduri pentru promovarea unei afaceri. În ultimii ani, situația s-a schimbat puțin, băncile au început să apară programe speciale de finanțare, din care fiecare om de afaceri își poate alege pe cel care i se potrivește. Astăzi vom vorbi despre împrumuturile Sberbank pentru antreprenori individuali: condiții, programe, rate ale dobânzii și multe altele.

De ce Sberbank?

De fapt, nu există nicio diferență specială în ceea ce privește locul în care să iei un împrumut, principala cerință este ca acesta să fie cel mai profitabil. Sberbank oferă doar condiții destul de accesibile. În plus, această bancă are o sumă decentă de capital de lucru, ceea ce crește șansele solicitantului de a fi aprobat.

Ei bine,Desigur, nimeni nu a anulat stereotipurile - Sberbank pentru un cetățean rus este un garant al stabilității și al loialității față de implementarea proiectelor guvernamentale pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual pentru a deschide o afacere în Sberbank, ce programe există?

Programe de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali

Astăzi, o bancă cunoscută oferă o varietate de programe, ținând cont de preferințele clientului și de direcția afacerii.

împrumuturi expres

Acest împrumut poate fi acordat numai dacă imobilul este oferit drept garanție, acesta putând fi atât rezidențial, cât și comercial. Scopul împrumutului depinde direct de tipul de împrumut expres, care este împărțit în două tipuri:

• Ipoteca. Finanțarea este oferită numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale sau nerezidențiale.
• Împrumuturile garantate sunt emise în diverse scopuri.

Un împrumut pentru un antreprenor individual în Sberbank poate fi acordat în următoarele condiții:

• Durata împrumutului de până la 10 ani.
• Rata dobânzii de credit de la 16,5%.
• Limita este de 7 milioane de ruble.
• Împrumutul este garantat de bunuri imobiliare.
• Garanție fizică. sunt necesare persoane.
• Rambursarea anticipată a împrumutului este permisă.

Cerințe pentru debitori:

• Limită de vârstă - 23-60 de ani.
• Abilități antreprenoriale de cel puțin 12 ani.
• Cifra de afaceri a afacerii de până la 60 de milioane de ruble.
• Este esențial să aveți un cont curent.

Împrumuturi pentru oriceobiective

Sberbank of Russia oferă împrumuturi antreprenorilor individuali sub formă de împrumuturi de încredere pentru următoarele proiecte:

• „Încredere”.
• „Încredere în afaceri”.
• „Proiect de afaceri”.

Împrumuturile Sberbank pentru antreprenori individuali sunt acordate în următoarele condiții:

• Suma minimă a împrumutului este de 30 mii.
• Maximum 3 milioane
• Perioada de creditare - până la 4 ani.
• Rata dobânzii este de 18,5%.
• Colateral - nu este necesar, dar înregistrându-l ca garanție, puteți reduce dobânda la împrumut.
• Garanția persoanelor fizice este una dintre condițiile principale.
• Evaluarea este efectuată în mod strict de către bancă.

Cerințe pentru comerciantul unic:

• Pentru a primi un împrumut de la Sberbank de la un antreprenor individual, valoarea cifrei de afaceri a întreprinderii sale nu trebuie să depășească 60 de milioane.
• Durata activității organizației este de cel puțin 2 ani.
• Restricție de vârstă - de la 23 la 60 de ani.
• Înregistrare în Federația Rusă.

Criteriile de mai sus pentru obținerea unui împrumut nedirecționat pentru formarea unei mici afaceri se aplică numai programelor Standard și Business Trust. Există câteva funcții în „Proiectul de afaceri”:

• Circumstanțele de împrumut sunt negociate direct cu instituția financiară pe bază individuală în timpul deciziei de a acorda un împrumut pentru un proiect de afaceri.
• Pe lângă un împrumut standard, un om de afaceri poate solicita o linie de credit saualocarea unui portofoliu de investiții de până la 200 de milioane.
• Perioada de creditare este stabilită pe bază personală.
• Rata de împrumut redusă de la 14,5%.
• Fondurile personale ale împrumutatului în valoare de cel puțin 10% trebuie să fie contribuite la proiect.
• Asigurare de proprietate.
• Cifra de afaceri anuală a întreprinderii de până la 400 de milioane de ruble.
• Restricție de vârstă - de la 23 la 70 de ani.
• Abilități antreprenoriale de cel puțin un an.

Împrumuturi pentru finanțarea capitalului de lucru

Sberbank oferă întreprinzătorilor individuali dreptul de a solicita un împrumut pentru a reface fondurile utilizate, ceea ce este necesar în timpul creșterii rapide a afacerii, când fondurile personale devin insuficiente. În acest caz, bineînțeles, nu puteți face fără fonduri împrumutate!

Pentru a reumple capitalul de lucru, sunt furnizate următoarele programe: „Cifra de afaceri-Afaceri” și „Descoperire de cont-Afaceri”.

„Cifra de afaceri-Afaceri” este oferit în următoarele condiții:

• În funcție de împrumutat, suma împrumutului pentru antreprenorii individuali din Sberbank poate ajunge până la 3 milioane.
• Cifra de afaceri financiară anuală a companiei este de până la 400 de milioane de ruble.
• Experiență antreprenorială - de la 3 luni.
• Perioada contractului este de până la 4 ani.
• Pariu - de la 14,5%.
• Acest program necesită o garanție sau un gaj de proprietate.
• Există o posibilitate de rambursare anticipată a datoriei.

Împrumuturile pentru antreprenori individuali din Sberbank „Overdraft-Business” sunt disponibile numai pentru oamenii de afaceri cu conturi activein aceasta institutie. Banii care sunt stocați pe ele reprezintă o garanție de rambursare a împrumutului.

Condițiile pentru acest program sunt următoarele:

• Suma maximă a împrumutului este de 17 milioane de ruble.
• Perioada limită este de 1 an.
• Rata împrumutului - de la 13%.
• Taxa de descoperire de cont este de 1,2% din suma solicitată.
• Colateral de credit - o garanție din punct de vedere fizic. fețe.
• Asigurarea este opțională.
• Compania funcționează de cel puțin 1 an.

Împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri de capital

Împrumuturile Sberbank pentru antreprenori individuali pot fi obținute sub forma unui împrumut special pentru achiziționarea de active de producție precum echipamente, terenuri, vehicule, imobile și multe altele. Cerințele din acest program practic nu ies în evidență pe fondul acestui tip de împrumuturi. Pentru a finanța achiziția mijloacelor de producție, este necesară colectarea unui set stabilit de documentație, efectuarea unei plăți inițiale de cel puțin 20% și gajarea imediată a echipamentului achiziționat.

Acest tip de împrumut include următoarele proiecte:

• "Activ de afaceri", din suma de 150 mii, la o rată de 14,50%, pe o perioadă de până la 7 ani;
• "Business Auto", un împrumut este emis de la 150 mii, la o rată de 14, 50 și este valabil până la 8 ani;
• "Business Real Estate" este valabil până la 10 ani, din suma de 150 mii, cu o cotă de 14,0%;
• "Business Invest", suma minimă 150 mii, până la 10 ani, rata dobânzii -de la 14, 40%.

Împrumuturi la licitație

Pentru a depune o cerere de participare, precum și pentru a implementa licitația câștigată, sunt necesare finanțări impresionante. În Sberbank din Rusia, antreprenorii individuali pot solicita și împrumuturi pentru a participa la licitații la nivel de stat și nu numai.

Programe de funcționare:

• „Contract-Afaceri”.
• Garanție-Afaceri.

Oportunități și condiții ale proiectului Contract-Afacere:

• Obținerea de finanțare pentru contracte interne și exporturi.
• Primiți până la 80% din suma contractului sub forma unui împrumut sau a unei linii de credit nerevolving.
• Programul de rambursare a împrumutului se adaptează la modelul de profit care provine din licitația câștigată.
• Acest program oferă împrumuturi Sberbank antreprenorilor individuali pe o perioadă de până la 36 de luni.
• Rata împrumutului - 14%.
• Suma - de la jumătate de milion la 200 de milioane.
• Colateral de credit - gaj asupra proprietății/drepturilor în temeiul contractului/garanția fizică. persoane.
• Taxe de deservire a împrumutului - de la 1,5 la 70 la sută din suma totală.
• Disponibil numai pentru rezidenții ruși.
• Experiență antreprenorială - de la 3 luni.

Program de garanție pentru afaceri

Acest program de la Sberbank este mult mai complicat - nu este un împrumut standard, ci o simbioză de asigurare împotriva producerii unui eveniment asigurat. Cu cuvinte simple, antreprenorul nu este sigur că, dacă va câștiga licitația, va avea destule ale lui.fonduri pentru a îndeplini contractul și nu va exista nicio lipsă de numerar. Când solicită un împrumut la o bancă, el se asigură cu fonduri împrumutate.

În absența unui eveniment asigurat, antreprenorul va trebui să plătească doar un comision, iar dacă va trebui să folosească bani împrumutați, aceștia vor trebui returnați și plătită dobânda.

Termenii programului „Garanția pentru afaceri”:

• În cadrul acestui program pentru împrumuturi prin licitație de la Sberbank către antreprenori individuali, termenele sunt acordate până la 3 ani.
• Suma minimă este de 50 de mii de ruble.
• Taxele de comisioane pentru emiterea de fonduri - de la 2,5%.
• Rata dobânzii - de la 11, 5.
• Securitate - o garanție sau o garanție.
• Asigurarea este opțională.

Leasing

Știți deja că Sberbank oferă împrumuturi în numerar antreprenorilor individuali, dar în plus, puteți obține un împrumut pentru achiziționarea de bunuri de capital, cum ar fi vehicule. Acest program se numește Leasing.

Programe de leasing:

• Mașini. Împrumutul este acordat până la 24 de milioane de ruble, termenul este de la 1 an, rata este de 10%.
• Transport comercial și de marfă - de la 1 an, până la 24 de milioane de ruble, comision de 15%.
• Echipament special - de la 2 ani, până la 24 de milioane de ruble, comision de 25%.

Program de stimulare a întreprinderilor mici

Împrumuturile Sberbank pentru antreprenori individuali pot fi acordate în baza programului de stat „Cu privire la stimularea afacerilor mici”, împreună cu SACorporația IMM-urilor. În acest caz, luarea în considerare a cererii revine corporației, Sberbank își îndeplinește voința.

Condițiile programului:

• Rata preferențială a dobânzii - 10%.
• Suma maximă a împrumutului este de 1 miliard de ruble.
• Perioada de credit - până la 3 ani.
• Asigurarea împrumutului este garanția SME Corporation JSC.
• Alte condiții aplicabile fiecărui împrumutat în mod individual.

Lista de documente

Pentru ca angajații Sberbank să înceapă procesul de examinare a unei cereri, este necesar un pachet complet de documente. La filiala băncii trebuie depuse doar originalele, fotocopiile urmând a fi făcute de către angajați la fața locului. Atunci când solicită un împrumut Sberbank, antreprenorii individuali vor avea nevoie de următoarele documente:

• Un chestionar completat în conformitate cu toate regulile și reglementările Sberbank.
• Pașaportul solicitantului.
• Un document de la comisariatul militar care confirmă că nu au pretenții împotriva împrumutatului (acest certificat este necesar pentru a exclude orice posibilitate de recrutare pe perioada contractului de împrumut).
• Certificat de înregistrare a unui antreprenor individual și TIN.
• Fotocopie a licenței pentru dreptul de a desfășura activități.
• Contract de închiriere sau certificat de proprietate asupra spațiilor implicate în afacere.
• Declarație fiscală.
• Declarații financiare pentru ultimul an.
• Înregistrări fiscale care confirmă plata taxelor.
• Documente personale ale garantului (pașaport, TIN, formular de referință2-impozit pe venit personal).

În unele cazuri, pot fi necesare documente care confirmă garanția francizei.

Solicitarea de finanțare

Sberbank a înființat un comitet special de credit care analizează cererile de împrumut de la antreprenorii individuali. În acest caz, dosarul de credit se formează de către inspector și numai după aceea este transferat spre analiză comisiei.

Pentru a crește șansele unei decizii pozitive privind acordarea unui împrumut Sberbank antreprenorilor individuali, trebuie îndeplinite următoarele condiții:

• Istoric de credit perfect.
• Stabilitatea financiară.
• Angajare permanentă și oficială a garantului.
• Aveți proprietăți imobiliare și alte proprietăți.
• Garant de încredere.
• Plan de afaceri competitiv.

Motive posibile pentru respingere

Din păcate, se întâmplă adesea situații în care Sberbank decide să refuze împrumutul. Pot exista mai multe motive pentru aceasta:

• Proiect de afaceri neconvingător.
• Lichiditate insuficientă a unei afaceri funcționale.

De avut în vedere faptul că verificarea solvabilității întreprinzătorilor individuali se efectuează cu deosebită minuțiozitate, întrucât este destul de dificil să se evalueze transparența înregistrărilor contabile.

După ce ai studiat programele băncii, se poate înțelege că există destule oportunități de dezvoltare a afacerii, trebuie doar săalege programul potrivit și îndeplinește toate condițiile necesare.