Mat. capital ca avans la o ipotecă: condiții. Acte pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Doar câteva familii tinere reușesc să-și cumpere în mod independent propriile locuințe, care le-ar satisface dorințele, cu bani puși deoparte din salarii. Desigur, acesta poate fi ajutorul rudelor, banii lor acumulați, dar cel mai comun tip de fonduri este creditarea ipotecară. Statul este interesat ca familiile tinere să primească locuințe separate, așa că a dezvoltat un întreg sistem de sprijin pentru familiile tinere.

Certificat de îmbunătățire a locuinței materne

Astăzi, capitalul de maternitate este un ajutor semnificativ pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Programul rulează din 2007. Poate fi cheltuit pentru extinderea spațiului de locuit, inclusiv pentru achitarea unei părți din datoria ipotecară, pentru achitarea serviciilor unei instituții de învățământ superior sau a pensiei mamei. Cel mai obișnuit mod pentru familiile ruse de a utiliza o astfel de asistență este prima opțiune. Dupăsemnarea de către președinte în mai 2015 FZ-131 mat. capitalul ca avans la o ipotecă poate fi utilizat indiferent de vârsta nașterii sau adopția celui de-al doilea copil. De la acţiunea acestui tip de stat. sprijin, regulile de utilizare a unei astfel de asistențe se extind din ce în ce mai mult. Anterior, fără a aștepta ca copilul să împlinească 3 ani, se putea folosi doar posibilitățile limitate ale unui astfel de certificat.

Azi certificatul mamei poate fi folosit ca anul original?

Tipul de sprijin de stat avut în vedere presupune primirea unui certificat fără numerar, care nu este preschimbabil și poate fi folosit de familie doar în unele cazuri. Din 2016, dreptul de a contribui cu capital de maternitate ca avans la o ipotecă este executoriu din punct de vedere legal. Baza este Legea federală nr. 131 din 23 mai 2015.

Dacă vorbim despre regulile generale, atunci capitalul de maternitate poate fi folosit atât ca plată inițială, cât și ca rambursare a datoriei principale de credit. Aceasta este o oportunitate excelentă pentru o familie tânără de a-și reduce povara financiară și de a-și plăti ipoteca puțin mai repede decât sugerează acest program de plată.

Din păcate, chiar și aici este imposibil fără dificultăți. Nu orice organizație bancară aranjează cu ușurință un credit ipotecar cu capital de maternitate. Există însă și bănci care întocmesc astfel de tranzacții, oferind programe profitabile. De regulă, astăzi, în multe organizații, rata maximă a creditului ipotecar este de 14%.

Cum se aplică?

În cazul în care o familie intenționează să folosească capitalul maternității ca avans pentru un credit ipotecar, debitorii trebuie să îndeplinească toate cerințele unei organizații bancare. În majoritatea cazurilor, cerințele pentru obținerea unui astfel de împrumut nu diferă practic de un împrumut de consum obișnuit:

1. Candidații trebuie să aibă un loc de muncă permanent și o experiență de lucru de cel puțin șase luni. Unele bănci prezintă ca o cerință obligatorie - cel puțin un an în ultimii 5 ani.

2. Anterior, pentru a calcula o ofertă de credit ipotecar, organizațiile bancare au luat în considerare doar venitul legal, confirmat, al împrumutatului. Salariul „gri” putea acționa doar ca un venit secundar, dar cel mai adesea nu i-au acordat atenție. Și până acum, organizațiile mari lucrează după această schemă. Dar o concurență mai mare între instituțiile financiare poate beneficia debitorilor. Unele bănci iau în considerare orice venit al unui potențial debitor, inclusiv al celor neoficiale. Este necesar să aflați despre caracteristicile acestor condiții de la angajații organizației în timpul procesului de consultare. Uneori, indicarea acestei sume devine decisivă la aprobarea unui credit ipotecar.

3. Lipsa imobilului înregistrat. Această condiție este valabilă doar pentru cei care doresc să solicite un credit ipotecar în cadrul programelor preferențiale subvenționate de stat.

4. Atunci când se utilizează rambursarea unei ipoteci prin capitalul maternității, alocarea de acțiuni către copii este obligatorie.

5. Pentrupentru a putea deveni proprietarul unui credit ipotecar în cadrul programului social, împrumutatul trebuie să aibă un istoric de credit pozitiv.

Cum să obțineți un credit ipotecar cu capital de maternitate?

Înainte de a iniția procedura de transfer al fondurilor certificate de familie pentru rambursarea unui împrumut pentru locuință, trebuie să mergeți la Fondul de pensii și să primiți chiar acest certificat, care va fi confirmarea oficială a acestui drept.

Când certificatul este în mână, viitorii împrumutați trebuie să decidă cu ce organizație bancară vor coopera și unde să solicite. Cel mai bine este să vizitați mai multe organizații bancare și să calculați un credit ipotecar cu capital de maternitate pentru toate programele disponibile. Numai după o analiză amănunțită a condițiilor de împrumut propuse (rată a dobânzii, sumă preaprobată, asigurare suplimentară etc.) puteți aplica pentru înregistrare.

Astăzi nu este nevoie să așteptați până când copilul, după nașterea căruia familia a primit dreptul la certificat de mamă, împlinește 3 ani. Dacă este necesar să se utilizeze fondurile certificatului, proprietarul (adică, mama copiilor) trebuie să contacteze oficiul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse cu o cerere adecvată și un pachet de documente.

Documente pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate

Pentru a utiliza fondurile certificatului pentru a-ți îndeplini obligațiile de datorie, vei avea nevoie de un anumit pachet de documente. Se pot aplica cerințe suplimentare în funcție de organizația selectată. Dar, de regulă, majoritatea băncilor solicită următoarele documente pentru a rambursa ipoteca cu capital de maternitate:

1. Pașapoartele cetățenilor Federației Ruse și copii ale documentelor. Acestea sunt: TIN, SNILS, copie legalizata a carnetului de munca de la locul de munca. Nu va fi de prisos să furnizați un pașaport străin sau un permis de conducere sau PTS.
2. Certificat care confirmă dreptul de a primi capital de maternitate.
3. Se poate folosi un set de documente care confirmă oficial câștigurile împrumutatului: un document care confirmă absența datoriilor la plățile obligatorii, un extras de venit bancar sau formularul standard 2-NDFL.
4. Contract de vânzare a unui apartament sau a unei case.
5. Informații despre obiectul achiziționat: sunt necesare informații despre starea obiectului ITO, un extras din cartea casei, un pașaport cu evaluarea stării tehnice.
6. Confirmare oficială din partea fondului de pensii că există cu adevărat fonduri în contul unui potențial împrumutat.
7. Cerere de înregistrare în proprietate comună.

Ce ar trebui pus în fondul de pensii?

Este important să înțelegeți că un credit ipotecar care utilizează capital de maternitate nu este o procedură rapidă. Mai ales dacă cumpărătorul nu apelează la serviciile agențiilor imobiliare și încheie singur o afacere.

După toate documentele, declarațiile și alteledocumentele solicitate, trebuie să mergeți la Fondul de pensii și să le furnizați niște acte. De obicei, acesta este:

1. Hârtie oficială de la bancă, care indică faptul că împrumutatul intenționează într-adevăr să încheie un acord pentru achiziționarea unui credit ipotecar. De regulă, acest document este emis de bancă în forma obișnuită.
2. Toate informațiile generale despre unitatea de locuințe, care va deveni subiectul împrumuturilor ipotecare.
3. Toate documentele, ca în cazul unei bănci, aparținând împrumutatului (pașaport, SNILS, TIN).
4. Este obligatoriu să scrieți o cerere de transfer de fonduri indicând detaliile bancare.

Condiții ipotecare de la cele mai populare bănci

Orice instituție financiară este interesată să întocmească cât mai multe contracte de împrumut mari. Aceste tipuri de credite includ credite ipotecare sub capitalul maternității. Băncile, după cum arată practica, au atitudini diferite față de obținerea unui împrumut care implică contabilizarea capitalului familiei. Prin urmare, înainte de a decide să utilizați covorașul. capital ca avans pe o ipotecă, merită să examinăm condițiile instituțiilor financiare. Experții recomandă în primul rând să contactați organizațiile mari care sunt foarte populare în rândul debitorilor.

Ipoteca cu Sberbank

Poate că aceasta este aceeași bancă care este gata să acorde o ipotecă pentru locuințe, indiferent de categoria acesteia. Așadar, fiecare împrumutat poate întocmi un contract de cumpărarelocuință secundară, o casă privată sau un apartament într-o clădire nouă. Ipoteca sub capital de maternitate este posibilă și aici. Principala cerință a băncii este transferul obligatoriu al fondurilor certificate în termen de șase luni de la încheierea tranzacției.

Termeni oficiali:

1. Împrumutul este oferit numai în moneda națională.
2. Rata ipotecară este de 14,5%.
3. Durata maximă a împrumutului este de treizeci de ani.
4. Suma avansului trebuie să fie de cel puțin 20 la sută.
5. Costul tranzacției nu depășește 40.000.000 de ruble.

VTB 24

A doua cea mai populară bancă cu care debitorii cooperează atunci când solicită o ipotecă. Contractul se poate incheia absolut pentru orice locuinta, indiferent de categoria acesteia. Adică poate fi proprietate privată, locuințe secundare, clădire nouă. Pentru bancă, acest factor nu este decisiv. Ipotecile sub capital de maternitate sunt de asemenea disponibile aici. Condiții de bază pentru încheierea unui acord în VTB 24:

1. Operațiunile de achiziție de locuințe ipotecare se fac numai în moneda națională;
2. Rata medie a dobânzii este de 15,95%;
3. Termenul maxim al ipotecii este de 30 de ani;
4. Taxa minimă de tranzacție 20%;
5. Costul locuinței nu trebuie să depășească 30.000.000 de ruble.

DeltaCreditBank

Dacă doriți să solicitați un credit ipotecar la Delta Credit Bank, trebuie să rețineți că înregistrarea este posibilă numai pentru locuințele primare și secundare. Traducerenumerar de la data încheierii contractului este posibil în termen de un an de la data semnării.

Condiții pentru obținerea unui credit ipotecar folosind capitalul familiei:

1. Toate tranzacțiile și transferurile sunt posibile numai în moneda națională - ruble.
2. Rata medie de împrumut este de 15,25%.
3. Taxa de intrare 30%.
4. Termenul maxim posibil al împrumutului nu trebuie să depășească 25 de ani.

Calculul avansului

De regulă, nu toate băncile furnizează informații despre mărimea avansului. Fiecare familie dorește să înțeleagă în avans ce condiții poate trage și, prin urmare, dorește să calculeze singură valoarea avansului. De fapt, se dovedește a nu fi atât de dificil. Pentru a face acest lucru, trebuie să cunoașteți costul exact al locuinței și partea, exprimată în procente, pe care banca o solicită ca avans. Deci, de exemplu, dacă un apartament sau o casă costă 3.000.000 de ruble, iar banca solicită un depozit de cel puțin 20%, se dovedește 600.000 de ruble. În cazul în care familia plănuiește să folosească covorașul. capital ca avans la o ipotecă, este destul de logic ca în orice caz să fie necesar să plătiți o sumă suplimentară în numerar.

Dacă o familie se bazează numai pe ajutorul unui certificat, atunci puteți calcula costul locuinței pentru care poate solicita. Formula este simplă: dimensiunea mat. capital x 100 / indicator de avans.

Recomandări

Este important să înțelegeți astacapitalul de maternitate este un tip de sprijin de stat, astfel încât suma care se eliberează în același timp poate fi folosită doar pentru nevoi specifice. Este imposibil să mergi să-l cheltui oricând vrei. Dacă intenționați să utilizați mat. capital ca avans la o ipotecă sau ca plată pentru rambursarea datoriei principale, atunci este necesar să se informeze Fondul de pensii despre acest lucru cu șase luni înainte de încheierea tranzacției. Bugetul de stat și plățile sunt planificate la fiecare șase luni.

În cazul în care o parte din capitalul maternității a fost deja utilizată, restul nu poate fi utilizat ca avans. Singurul lucru care poate fi făcut este să reduceți datoria conform contractului de ipotecă existent.

Concluzie

Înainte de a contacta banca, trebuie să decideți singur ce program de construcție să preferați. Și, deși riscul este de câteva ori mai mare atunci când participă la construcția comună, familia poate câștiga un număr considerabil de contoare, precum și un credit ipotecar la un preț mai bun în ceea ce privește plățile lunare.