2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39
Titlurile de valoare (factură, obligațiuni) pentru majoritatea clienților băncilor sunt ceva de neînțeles. În cele mai multe cazuri, trec neobservate. În acest articol, vom vorbi despre modul în care un bilet la ordin diferă de o obligațiune și despre cum funcționează aceste documente.
Ce este un bilet la ordin
O cambie este o garanție care confirmă obligațiile de datorie ale debitorului (trăgătorului) față de creditor (deținătorul cambiei). Acesta trebuie să precizeze cuantumul datoriei, data și locul rambursării obligației. Toate facturile bancare sunt făcute pe hârtie specială, care este greu de falsificat sau de făcut modificări. Factura trebuie să conțină următoarele detalii:
- Antet care indică tipul facturii bancare.
- Text comandă.
- Date personale ale unei persoane sau detalii ale unei persoane juridice.
- Suma datorată și dobândă (dacă există).
- Locul răscumpărării datoriilor.
- Scadența datoriei.
- Data.
- Semnătura trăgării (debitorului).
O cambie poate fi emisă de orice cetățean capabil care a împlinit vârsta majoratului sauentitate. Dar un astfel de document nu este emis de autoritățile executive.
Binetele la ordin sunt împărțite în două tipuri. Prima este simplă (când factura obligă să plătească datoria direct către creditor).
Al doilea - transferabil (când datoria va trebui plătită nu creditorului, ci unui terț).
Domenii de aplicare
Factura poate fi utilizată în diferite domenii ale activității financiare:
- Plată pentru bunuri și servicii. Adică, o datorie poate fi transferată de la o persoană la alta. Această utilizare a biletului la ordin este populară atât în întreprinderile mici, cât și în cele mari.
- Băncile folosesc documentul pentru a strânge capital și a împrumuta. În acest caz, datoria poate fi transferată sau vândută către terți.
Diferențele dintre un bilet la ordin și un IOU
Ar putea părea că un bilet la ordin și un IOU sunt unul și același. Dar aceste documente au o serie de diferențe juridice semnificative. Un bilet la ordin poate fi întocmit în formă liberă, în timp ce o cambie este completată pe un formular dintr-un anumit formular. Obligațiile din proiectul de lege sunt mai stricte. Acestea privesc doar banii și ignoră subiectul tranzacției. Chitanța trebuie să indice valoarea datoriei și o descriere a tranzacției.
Definiția unei obligațiuni
O obligațiune este un instrument de datorie care poate fi emis. Această lucrare confirmă faptul că societatea care a emis obligaţiunea (emitentul) a primitbani de la un cetățean. Și obligă să plătească datoria împreună cu dobânda (cupoane) în termenul convenit. Rata dobânzii la obligațiuni poate fi variabilă sau fixă. Nu se va schimba în timp. Achiziția de obligațiuni presupune mai puține riscuri financiare decât achiziția de acțiuni ale companiei. Acest lucru se datorează faptului că stocurile pot aduce atât profit, cât și pierderi. Obligațiunile aduc profit deținătorului lor. Dar acestea, spre deosebire de acțiuni, nu acordă niciun drept de proprietate întreprinderii. În cazul lichidării emitentului, deținătorul de obligațiuni primește un drept de preempțiune asupra activelor companiei. Ce înseamnă? Dacă organizația care a emis obligațiunile este lichidată, atunci datoriile aferente obligațiunilor vor fi plătite mai întâi.
Clasificarea obligațiunilor
Obligațiunile diferă ca tip, formă de emisiune, perioadă de circulație și alte caracteristici. Să luăm în considerare această clasificare mai detaliat.
După emitent, obligațiunile sunt împărțite în:
- corporate (emis de societăți pe acțiuni și întreprinderi mari);
- municipal (emis de guvernele locale);
- guvernament (obligațiuni de împrumut federale pentru persoane fizice);
- străină (emis de companii străine).
Conform formularului de eliberare:
- documentar (formulare tipărite pe hârtie specială în mod tipografic);
- necertificat (prezentat ca documente electronice).
După tipul de plată:
- cupon (în perioada de valabilitateobligațiunile sunt plătite din dobânzi);
- reducere (fără venit din dobânzi);
- cu plata venitului la scadență.
După maturitate:
- pe termen scurt (maturitate de până la un an);
- pe termen mediu (valabil de la 1 la 5 ani);
- pe termen lung (de la 5 la 30 de ani);
- perpetuu (maturitate de 35 de ani).
Caracteristicile cheie ale obligațiunilor
Înainte de a cumpăra o obligațiune a unei întreprinderi, trebuie să luați în considerare principalii parametri ai garanției:
- Monedă. Obligațiunile pot fi emise în orice monedă. Venitul din dobânzi și profitul final al titlului vor depinde de acest lucru.
- Valoarea nominală. Adică, suma care este egală cu valoarea nominală a obligațiunii este transferată emitentului.
- Data emiterii și data scadenței.
- Rata cuponului.
Cum diferă un bilet la ordin de o obligațiune
În ciuda faptului că un bilet la ordin și o obligațiune sunt titluri de creanță, acestea au o serie de caracteristici distinctive. Să analizăm în detaliu cum diferă un bilet la ordin de o obligațiune.
- Aceste două documente au funcții diferite. Factura garantează rambursarea datoriei, iar obligațiunea joacă rolul unui instrument de depozit care economisește bani și realizează profit.
- Obligațiunile pot fi în formă electronică. O cambie este emisă numai pe formular.
- Cu ajutorul unei facturi este posibil să plătiți pentru produse și servicii. În timp ce efectuați această procedură cu o obligațiune, este extrem de neprofitabilă.
- Un alt importantmomentul în care se diferențiază o obligațiune de o bancnotă este riscurile financiare minime.
Definiția unei obligațiuni de împrumut federal
Ce este asta? În Federația Rusă, astfel de obligațiuni au fost emise abia în 2017. Maturitatea lucrării este de 3 ani. Obligațiunile de împrumut federale pentru persoane fizice sunt o formă valoroasă. Se vinde populatiei pentru a reface bugetul de stat. Până în prezent, acest tip de obligațiuni este cel mai profitabil instrument de depozit. Venitul din cupon se plătește la fiecare șase luni. În plus, aceste titluri asigură o rambursare completă (fără a plăti venituri) în primele 12 luni de la achiziție.
obligațiuni Gazprombank
Cel mai des, băncile emit obligațiuni. Acest tip de titluri se caracterizează prin randament ridicat și ușurință în achiziție. Luați în considerare obligațiunile Gazprombank
La 14 iunie 2016, Gazprombank a emis obligațiuni în valoare de 10.000.000.000 de ruble. valoare nominală de 1000 de ruble. fiecare. Rata dobânzii la acest tip de obligațiuni este flotantă. În iunie 2018, acesta a fost de 8,65%. Scadența titlurilor este de 3 ani (până la 14 iunie 2020). Venitul din cupon se plătește la birourile băncii la fiecare 6 luni.
Recomandat:
Curs de alfabetizare financiară: cont personal la Sberbank
O persoană are un număr mare de conturi personale de-a lungul vieții: pentru tranzacții de asigurare, plăți de utilități, acumulări de pensii etc. Dar, mai ales, cetățenii au întrebări despre conturile bancare. Ele vor fi discutate în acest articol
Care este diferența dintre un operator de turism și o agenție de turism: concept, definiție, diferență, funcții și caracteristici ale volumului de muncă prestată
Cuvintele „agenție de turism”, „agenție de turism”, „turoperator” par unor oameni. De fapt, acestea sunt concepte diferite. Pentru a le înțelege și a nu te mai încurca, îți sugerăm astăzi să studiezi cum diferă un tour operator de o agenție de turism și o agenție de turism. Aceste cunoștințe vor fi deosebit de utile pentru cei care plănuiesc o călătorie în viitor
Care este diferența dintre un avocat și un avocat, care este diferența? Cum diferă un avocat de un avocat - principalele atribuții și domeniul de aplicare
Oamenii pun adesea astfel de întrebări: „Care este diferența dintre un avocat și un avocat?”, „Care este diferența dintre îndatoririle lor?” Când apar circumstanțe de viață, când este necesar să apelați la reprezentanții acestor profesii, trebuie să vă dați seama de cine este necesar într-o anumită situație
Care este diferența dintre un apartament și un apartament? Diferența dintre un apartament și un apartament
Piața imobiliară rezidențială și comercială este incredibil de vastă. Atunci când oferă locuințe, agenții imobiliari se referă adesea la un apartament ca la un apartament. Acest termen devine un fel de simbol al succesului, al luxului, al independenței și al bogăției. Dar aceste concepte sunt aceleași - un apartament și un apartament? Chiar și cea mai superficială privire va determina că acestea sunt lucruri complet diferite. Luați în considerare modul în care apartamentele diferă de apartamente, cât de semnificative sunt aceste diferențe și de ce aceste concepte ar trebui să fie clar distinse
Care este diferența dintre un garant și un coîmprumutat: descriere detaliată, caracteristici, diferență
Cei care nu au solicitat un împrumut bancar, conceptele de „garant” și „coîmprumutat” pot fi percepute în același mod, deși acest lucru este departe de a fi cazul. După ce ați înțeles aceste concepte, veți ști ce responsabilitate poartă fiecare dintre participanții la tranzacție față de bancă. Care este diferența dintre un garant și un co-împrumutat? Ce au in comun?
