OSAGO: metoda de calcul, coeficient, conditii, sfaturi si recomandari

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05

Cu ajutorul formulei de calcul OSAGO, puteți calcula independent costul unui contract de asigurare. Statul stabilește tarife de bază uniforme și un coeficient care se aplică la calculul asigurării. De asemenea, indiferent de compania de asigurări pe care o alege proprietarul vehiculului, costul documentului nu ar trebui să se modifice, deoarece tarifele ar trebui să fie aceleași peste tot.

Plată online

Dacă proprietarul unui vehicul dorește să cunoască costul asigurării, dar nu dorește să meargă la biroul vreunei companii de asigurări, atunci poate folosi calculatorul online de pe site-urile oficiale ale asigurătorilor. Pentru a face acest lucru, trebuie să selectați o companie de asigurări, să accesați site-ul web, să vă înregistrați, să introduceți toate informațiile necesare (detalii pașaport, permisele de conducere ale tuturor șoferilor, pașapoarte auto), să obțineți informațiile de interes. Este demn de remarcat faptul că programul poate să nu dearaspunsul este daca proprietarul vehiculului nu are card de diagnostic. Prin urmare, înainte de manipulări, trebuie să faceți o inspecție tehnică, este imposibil să asigurați o mașină fără un card de diagnosticare. De asemenea, este posibil să nu se primească un răspuns dacă inspecția tehnică a fost trecută, dar informațiile despre cardul de diagnostic nu au fost încă introduse în baza de date generală.

Auto-calcul

Formula de calcul al asigurarii OSAGO este usor de folosit, dar pentru a obtine un rezultat precis trebuie sa ai informatii despre tarif si coeficienti. De asemenea, este important să știți care este tariful pentru conducere fără accidente. Clientul poate sau nu cunoaște aceste informații. Precizia autocalculului nu este mare. Dar dacă proprietarul vehiculului are îndoieli cu privire la calculul de pe site-uri, atunci poate folosi această metodă.

Formula de calcul a primei de asigurare OSAGO:

Costul CTP=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Transcript.

• TB - tarif de bază.
• TC - coeficient care caracterizează teritoriul.
• MBM - coeficient pentru conducere fără accidente.
• FAC - un coeficient care caracterizează vârsta și experiența.
• KO - coeficient care indică dacă există o restricție.
• KM - coeficient care caracterizează mașina în ceea ce privește puterea.
• KC - coeficient în funcție de perioada de utilizare.
• KN - coeficient care indică încălcările conducătorului auto.
• KP - coeficient, caracterizează perioada de asigurare necesară.

Set de formule de calcul OSAGOBanca Centrală a Federației Ruse, este imposibil să o supraestimați și să o subestimați în mod deliberat. Prin urmare, prețurile în diferite companii nu ar trebui să difere. Diferența de sumă poate fi doar dacă asiguratului i se oferă servicii suplimentare.

Rata de bază

În formula de calcul al asigurării OSAGO, există conceptul de tarif de bază. Tariful de bază este o sumă fixă, care este reglementată prin lege în raport cu toate vehiculele. Acest tarif este considerat același pentru toți proprietarii de mașini. Dar există diferențe, tariful de bază depinde de tipul de vehicul. De exemplu, diferențele dintre tarifele pentru mașini și camioane vor fi foarte diferite. Pentru a calcula coeficientul, experții folosesc costul bonusurilor și plăților pentru o anumită perioadă de timp. Tariful ar trebui să fie mediu, astfel încât valoarea plăților să fie mai mică decât primele primite pentru achiziționarea OSAGO. Primele nu trebuie să fie mari pentru ca proprietarii de mașini să achiziționeze asigurare. Banca Centrală are dreptul să majoreze sau să scadă tariful o dată pe an. Ultima creștere a ratei a fost în 2015.

Tip de vehicul	Tarif pentru mașini
1	Motociclete și alte tipuri ("A", "M")	1579
2	Categoria „B” și „BE”	-
2. 1	Persoane juridice	3087
2. 2	Persoane fizice și antreprenori privați	4118
2. 3	Taxi	6166
3	Categoria „C” și „CE”	-
3. 1	Greutate maximă mai mică de 16 tone	4211
3. 2	Greutate maximă mai mare de 16 tone	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Număr de locuri până la 16	3370
4. 2	Mai mult de 16 locuri	4211
4. 3	Transport obișnuit de pasageri	6166
5	Troleibuz	3370
6	Tramvai	2101
7	Tractor, mașini autopropulsate	1579

Coeficient de teritoriu

In formula de calcul a politei OSAGO se aplica un tarif orientat pe teritoriu. Pentru locuitorii așezărilor subordonate orașului se folosește tariful acestui oraș. Pentru persoane fizice teritoriulutilizarea unui autovehicul este determinată de locul de înmatriculare al proprietarului autovehiculului. De asemenea, merită luat în considerare unde a fost înmatriculată mașina. Autovehiculul trebuie să fie înmatriculat într-un punct din apropiere de locul de înmatriculare al proprietarului.

În formula de calcul a OSAGO pentru persoane juridice, coeficientul de teritoriu se determină pe baza locației organizației, sucursalei, care este indicată în actele întreprinderii.

Raportul MBM

Acest coeficient depinde de disponibilitatea plăților de asigurare către un anumit șofer la momentul producerii unui eveniment asigurat, adică în cazul unor accidente de circulație care ar fi putut avea loc în contractele OSAGO anterioare. Prestația de asigurare pentru un eveniment este considerată o singură despăgubire. Pentru conducerea fără accidente, companiile de asigurări reduc tariful pentru șofer. La achiziționarea unei polițe de asigurare OSAGO, acest coeficient poate ajuta la reducerea semnificativă a prețului contractului.

În procesul de emitere a unei politici OSAGO, trebuie să vă verificați cu atenție datele personale înainte de a semna. Dacă există o eroare, chiar și una mică, toate bonusurile pot fi pierdute. De asemenea, dupa inlocuirea unui permis de conducere (modificare serie, numar document), trebuie sa vizitati biroul companiei dumneavoastra de asigurari si sa faceti modificari pentru ca coeficientul sa nu se modifice. Dacă acest lucru nu se face cu o poliță valabilă, atunci în timpul reasigurării un an mai târziu, drepturile modificate vor afecta bonusul. Toate reducerile acumulate de-a lungul anilor vor dispărea. Dacă acest lucru se întâmplă, atunci clientul poatecontactați PCA cu o aplicație pentru a vă restabili bonusul.

Coeficient care caracterizează vârsta și vechimea

În formula pentru calcularea OSAGO, KVS are cinci tipuri.

1. Tarifa 1, 8 este folosit atunci când conduceți fără restricții, adică nu există o listă de șoferi în asigurare, dar oricine are permis de conducere poate conduce.
2. Tariful 1, 8 se aplică persoanelor sub 23 de ani cu mai puțin de trei ani de serviciu.
3. Tariful 1, 7 sau mai mic se aplică persoanelor care au împlinit vârsta de 23 de ani, dar experiența este mai mică de trei ani.
4. Tariful 1, 6 este utilizat pentru persoanele sub 22 de ani, dar experiența este mai mare de trei ani.
5. Tarifa 1 se aplică tuturor șoferilor cu vârsta peste 23 de ani cu mai mult de trei ani de experiență de conducere.

Pe baza datelor de mai sus, putem concluziona că șoferii cu puțină experiență plătesc aproape de două ori mai mult decât cei cu mulți ani de experiență. De asemenea, asigurarea OSAGO va fi mai scumpă dacă proprietarul vehiculului dorește să facă o listă nelimitată de șoferi în contractul său.

Conform formulei de calcul OSAGO, dacă într-o poliță trebuie introduși mai mulți șoferi, atunci la calculul primei se aplică cel mai mare tarif FAC. De exemplu, proprietarul unui autoturism cu o experiență îndelungată se înscrie în asigurarea fiului său sub 23 de ani, a cărui experiență este mai mică de 3 ani, atunci contractul se va aplica FAC 1, 8.

Coeficient care determină numărul de șoferi

Contractpoate fi încheiat cu o listă limitată de șoferi cărora li se permite să conducă (apoi se determină vârsta, experiența fiecăruia).

Contractul se stabilește fără restricții. În acest caz se aplică coeficientul 1, 8 (ceea ce a fost menționat mai sus, nu se ia în calcul FAC)

Adică, cu o listă limitată de șoferi, se aplică FAC. Conform unui acord fără limitare, CWS nu se aplică, dar tariful este stabilit 1, 8.

Coeficient în funcție de puterea motorului

Cum se calculează OSAGO? Formula de calcul a OSAGO prevede utilizarea caracteristicilor vehiculului.

Pentru a identifica puterea motorului mașinii, trebuie să utilizați informațiile din documentul principal: pașaportul sau certificatul vehiculului. Cu cât mai multă putere, cu atât această rată va fi mai mare.

Putere	Tarif
Sub 50	0, 6
50 până la 70	1, 0
De la 70 la 100	1, 1
100 până la 120	1, 2
De la 120 la 150	1, 4
Mai mult de 150	1, 6

În cazul în care nu există informații despre puterea în cai putere în documentele vehiculului, trebuie să utilizați raportul 1 kW=1, 35962 cai putere. Astfel, puteți găsi numărul de care aveți nevoie.

Coeficient în funcție de perioada de utilizarevehicul

Dacă proprietarul autovehiculului nu folosește mașina timp de un an întreg, îl poate asigura pentru perioada de timp în care este nevoie de mașina. O mașină poate fi asigurată pentru minim trei luni, maximum un an. La asigurarea autoturismelor sub OSAGO, in urma locului de inmatriculare, perioada de asigurare este de pana la 20 de zile. Tariful 0, 2 se va aplica aici.

Rata de încălcare

Acest coeficient are valoarea 1 sau 1,5. Tariful majorat 1,5 se aplică în următoarele cazuri:

• Dacă asiguratul furnizează informații false pentru a reduce prețul.
• Deținătorul poliței creează un eveniment asigurat deliberat pentru a primi o plată în mod fraudulos.
• Asiguratul provoacă vătămări în timpul conducerii sub influența alcoolului.
• Șoferul nu are acte, permis de conducere.
• Șofer a fugit într-un accident de circulație.
• O persoană care conduce, neinclusă în asigurarea OSAGO, a cauzat un prejudiciu.
• Accidentul a avut loc într-o perioadă de timp care nu a fost specificată în document.
• Fără card de diagnostic.

Asigurare auto categoria D

Formula pentru calcularea OSAGO pentru cat. D nu se deosebește de alte tipuri de asigurări în aproape nimic. Merită luat în considerare faptul că asigurarea OSAGO va fi nelimitată. Și, de asemenea, înainte de a asigura mașina, trebuie să treci de o inspecție tehnică.

Asigurarea MTPL este obligatorie, așa că trebuie să iei în serios alegerea companiei de asigurări. Trebuie să contactați un asigurător de încredere careare licența necesară și operează în pierdere. Asigurarea a fost întotdeauna o momeală pentru escroci.

Rezilierea contractului

Există situații neprevăzute în care este necesară rezilierea contractului în prealabil. Încetarea anticipată a OSAGO presupune existența unor motive semnificative: vânzarea, eliminarea în urma unui accident, decesul asiguratului. La rezilierea politei, asiguratul are dreptul de a primi plata, suma ramasa. Formula de calcul a returnării primei de asigurare pentru OSAGO se calculează după cum urmează:

Suma care trebuie primită de asigurat este egală cu costul poliței minus 23% (termen rămas până la sfârșitul asigurării OSAGO: 12 luni).

Douăzeci și trei la sută este suma pe care compania de asigurări o ia pentru a acoperi pierderile. Dintre aceștia, 3% sunt transferați către APC, iar restul rămâne la compania de asigurări. Folosind formula de calcul a returului OSAGO, puteți determina aproximativ suma datorată. Poate că mai rămâne puțin timp până la încheierea contractului, atunci nu are sens să returnezi suma, deoarece va fi mică. Dacă asiguratul decide să se adreseze companiei pentru a primi plata și a rezilia contractul, atunci nu trebuie să ezitați, deoarece suma depinde de numărul de luni rămase până la încheierea asigurării. Cu cât mai multe luni, cu atât mai mulți bani va primi proprietarul vehiculului.

Renunțați la plata

În cazul încălcării condițiilor de către societatea de asigurări, asiguratul are dreptul de a primi o penalizare. Legea stabilește cuantumul pedepsei pentru OSAGO.

• În caz de întârziereplata sau neemiterea unei trimiteri pentru reparatie auto, penalitatile se calculeaza in cuantum de 1% din pierdere pentru fiecare zi. Cea mai mare pierdere nu poate depăși 400.000 de ruble.
• Dacă termenele sunt încălcate în timpul reparației, penalitățile vor fi de 0,5% din costul refacerii mașinii, ținând cont de uzură, pentru fiecare zi. Amenda nu trebuie să depășească costul reparației mașinii.

Pentru a înțelege formula de calcul a penalității CMTPL, trebuie să țineți cont de nuanțe. Penalitatea trebuie plătită pentru toate zilele de întârziere, inclusiv pentru ziua plății. Dacă asiguratul a scris o cerere din cauza plății incomplete, atunci penalitatea trebuie calculată din suma rămasă neachitată. Valoarea totală a amenzii nu poate depăși 400.000 de ruble, iar pentru vătămarea sănătății și vieții - nu mai mult de 500.000 de ruble.

Persoane juridice

Executarea acordurilor OSAGO pentru o entitate juridică are o serie de caracteristici:

• Costul tarifului de bază este mai mare decât pentru persoane fizice.
• Fiecare vehicul trebuie să fie asigurat separat.
• Perioada minimă de utilizare este de 6 luni (3 luni pentru persoane fizice).
• Politica este nelimitată.

Astfel, calculul OSAGO pentru persoanele juridice se poate face independent prin aplicarea coeficienților de mai sus.

Tarifele sunt aceleași în toate companiile de asigurări, deci costul OSAGO va fi similar. Diferența poate fi în oferta de asigurări suplimentare. În cazul în care clientul dorește, este posibilă aranjarea unui tip de asigurare voluntar. Dacă o companie de asigurări se oferă să achiziționeze o poliță de asigurare OSAGO la prețuri mai mici, trebuie să verificați dacă existăea are licență, poate aceasta este opera escrocilor. Escrocii vând polițe false la un preț atractiv, dar în cazul unor evenimente asigurate, nu vor ajuta. Companiile de asigurări de încredere care lucrează în acest domeniu de mult timp nu vor subestima în mod voluntar costul contractelor de asigurare obligatorie, deoarece s-au dovedit din partea cea mai bună, au un număr mare de clienți și plăți de poliță.