Asigurarea reciprocă este o formă non-profit de organizare a unui fond de asigurare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Asigurarea reciprocă este una dintre formele de protecție bazate pe un acord de despăgubire pentru pierderile accidentale. Se implementează printr-un fond special format din contribuții. Asigurătorii organizează o societate în care sunt responsabili pentru executarea diferitelor operațiuni.

Crearea produsului

Asigurarea reciprocă este o metodă populară pentru formarea produselor aferente. Pentru a o caracteriza, pot fi distinse câteva caracteristici ale procesului:

• uniunea finanțelor de către principalii participanți;
• Înființarea unui fond care acționează ca o asociație comună;
• niciunul dintre membrii organizației nu își poate gestiona singur fondurile;
• membri au dreptul de a guverna;
• aceștia sunt răspunzători pentru obligațiile lor.

Asigurarea reciprocă presupune punerea în comun a resurselor cu cei care au aceleași intenții în ceea ce privește implementarea propriilor interese de natură proprietății. Această organizație funcționeazăacorduri și pe cheltuiala lor.

Dreptul de proprietate al unui participant trece într-unul comun. Astfel, fiecare asigurat poate participa la formarea produselor. În această formă funcționează principiul reciprocității, unde se realizează dreptul reciproc la fondurile disponibile în fond.

Particularitatea acestei metode este că o persoană poate fi atât cumpărătorul unui serviciu, cât și proprietarul unui fond creat pe baza unui acord. Apoi există anumite relații între asigurat și asigurător.

Utilizarea fondului se realizează prin adoptarea de hotărâri comune în cadrul adunării generale. Responsabilitatea principală revine asigurătorului - organizația. Dar, în unele cazuri, dacă fondurile fondului nu sunt suficiente pentru a implementa obligațiile, membrii fondului poartă responsabilitatea subsidiară pentru executarea acestuia.

În Rusia, forma organizatorică considerată este necomercială. Scopul său principal în desfășurarea activităților este formarea unui produs propriu.

Astfel, reiese ca metoda devine baza de activitate pentru firmele in care se desfasoara diverse forme de asigurare mutuala. La urma urmei, formarea unui produs este realizată de întreaga societate, unde dreptul de utilizare apare în baza acordurilor încheiate în prealabil. Astfel de reguli sunt posibile numai pentru SC-urile reciproce care au relații directe cu participanții lor. Un exemplu de organizație este o instituție, cum ar fi asigurarea pentru dezvoltatori.

Caracteristici ale industriei înînceputul dezvoltării sale

Să luăm în considerare câteva caracteristici ale acestei specii.

1. Dreptul la un produs de asigurare nu are o bază de primă, deoarece este creat numai după apariția unei pierderi.
2. Nu există nicio organizație specială dedicată doar educației sale.
3. Produs creat în comun.
4. Toți membrii care intră în societate sunt responsabili pentru educația acesteia.
5. Dispunerea are loc numai după ce a avut loc evenimentul asigurat.

Prefinanțat

Pentru a obține stabilitate și fiabilitate, asigurații au început să formeze un fond în avans. Astfel, restituirea fondurilor în caz de pierdere a fost mai garantată. Sistemul s-a dovedit a fi mai perfect decât în cazul layout-ului. Apoi a fost nevoie de o organizație care să se ocupe în mod specific de formarea unui fond de asigurări. Poate fi gestionat în cadrul unei adunări generale. Iar dreptul de a deține fondul se exercită în conformitate cu acordurile încheiate.

Context istoric

Acest tip de asigurare nu este deloc nou. Este cunoscut din cele mai vechi timpuri. Această asigurare a fost alocată în mai multe etape:

• distribuirea victimelor care afectează una sau mai multe persoane;
• apariția IC-urilor care fac asta ca activitate principală;
• implicare activă a statului.

Implementare în toate etapele

După cum sa menționat mai sus, la început nu existau organizații implicate în această activitate, iarprodusul a apărut numai după producerea evenimentului asigurat. Dar, de-a lungul timpului, au început să funcționeze companii special create, care au avut propriile beneficii.

Prima companie de asigurări a apărut în America în 1735. Ideea a apărut de la potențiali cumpărători, așa că statul nu a participat la ea la început. A reglementat doar acest domeniu. Dar apoi a devenit interesat de acest institut și din punct de vedere economic.

Ce zici de azi?

În acest moment, această specie este destul de comună. Numărul organizaţiilor din ţara noastră a crescut mai ales în ultimii ani ai existenţei Uniunii Sovietice. Astăzi, un număr impresionant de companii participă la asigurări de proprietate în diferite țări.

1. 50% din piața suedeză.
2. 40% în Finlanda.
3. 30% SUA.

Cluburile care creează o societate de asigurări mutuale sunt destul de cunoscute.

În plus, există organizații care asigură proprietatea împotriva incendiilor și a altor pericole. Pentru a face schimb de informații și a lua decizii adecvate asupra unor probleme, aceștia trebuie să se unească în alianțe care operează atât la nivel național, cât și la nivel internațional.

Dezvoltare în Rusia

Asigurările reciproce în Rusia s-au dezvoltat treptat. Acest proces poate fi împărțit în mai multe perioade. La început, această instituție tocmai se forma. Apoi au fost lichidate toate organizațiile implicate în acest tip de activitate. După aceea, au început să se dezvolte într-un mod informal. Dar în prezent, activitățile lor sunt susținute de legislativnivel.

În fiecare dintre aceste perioade, statul a avut o poziție activă cu privire la introducerea instituției în publicul larg. În același timp, multe societăți au apărut la nivel de oraș și sectorial.

În perioada de lichidare, dezvoltarea s-a oprit din motive evidente. Aceasta a fost prezentă nu doar în domeniul asigurărilor, ci în toate sectoarele economice. Ulterior, când au fost efectuate reforme, statul și-a desființat monopolul asupra acestui tip de activitate. Iar în ultima perioadă modernă a intrat în vigoare o lege care reglementează asigurările mutuale. În Rusia, activitățile sunt desfășurate de societăți speciale.

Ordin de procedură

Acest tip de asigurare este implementat în interesul tuturor părților.

1. Se semnează un contract colectiv.
2. Numai interesele de proprietate sunt afectate în acest proces.
3. Organizația creată este obligată să efectueze o plată atunci când are loc evenimentul relevant.

Societatea mutuală de asigurări

Deci, aceste companii nu au capital autorizat vărsat. Obținerea de profit nu este activitatea lor principală. De asemenea, pot forma rezerve și își pot determina dimensiunea prin diferite metode.

Astfel, organizarea societăților mutuale de asigurări prevede crearea de asociații comerciale și necomerciale. Ele pot exista cu sau fără un acord special. La ele participă organizații și persoane fizice, atât membri ai organizației, cât și cei care nu au acest statut.

Activitatesocietate

Companiile realizează asigurări, reasigurări, asigurări mutuale. Acestea sunt gestionate de brokeri și actuari. Dar, în primul rând, asigurătorii desfășoară această activitate.

Se implementează pe bază voluntară, pe baza unui acord și a unor reguli, unde sunt determinate condițiile. Acestea din urmă sunt aprobate de asociația asigurătorilor, conțin prevederi cu privire la subiecte și obiecte, apariția cazurilor, riscuri, tarife, prime etc.

Pentru a asigura obligațiile de asigurare, se formează rezerve, care pot fi utilizate numai atunci când sunt efectuate plățile relevante. Acestea nu pot fi retrase în favoarea bugetului federației sau al subiecților acesteia.

Anterior, o companie de asigurări mutuale de răspundere civilă putea funcționa fără licență. Cu toate acestea, de la jumătatea anului 2007, după adoptarea legii relevante, organizațiile sunt obligate să obțină licențe.

Principalele activități în această direcție sunt următoarele.

1. Asigurare de viață.
2. Cluburi de transport.
3. Bacine pentru industrie.

În Rusia, există și asociații comune care vizează asigurarea dezvoltatorilor.

Cluburi de transport

Această specie este cea mai comună. Cele mai cunoscute dintre ele sunt cluburile de asigurări maritime de răspundere reciprocă. Protecția aici pare să fie de preferat datorită faptului că:

• necesită un sistem special de escortă și comisari de urgență;
• disponibilriscuri specifice și o expresie mare a valorii într-o implementare mică;
• economii de costuri realizate dintr-o perspectivă pe termen mediu și lung.

Primul club din această direcție a fost fondat în 1855. Astăzi există aproximativ 70 de organizații în lume. Liderul dintre aceștia este Asociația Bermudelor Armatorilor din Marea Britanie și Irlanda de Nord. În Rusia, Ingosstrakh funcționează conform regulilor acestei organizații.

În toate cluburile, polița anuală de asigurare începe să funcționeze pe 20 februarie de la ora 12. Aceasta se bazează pe un acord special. Potrivit acestuia, polița de asigurare expiră în aceeași perioadă a următorului an calendaristic.

Bacine pentru industrie

O altă direcție comună a sistemului este pool-urile industriale. Specificul lor este următorul.

1. Riscurile de aici, deși puțin probabile, au consecințe dezastruoase.
2. Sunt distribuite inegal. În plus, nu există date necesare pentru subscriere. Prin urmare, o acoperire suficientă poate fi realizată numai în relațiile de punere în comun.

În Rusia, fondul de asigurări antiteroriste și cel nuclear corespunzător sunt cunoscute.

Dintre aspectele negative ale acestei instituții se remarcă următoarele.

1. Contribuțiile la fondurile de asigurări sunt nedeterminate.
2. Portofoliul este foarte specializat, motiv pentru care riscurile se acumulează.

Asigurare dublă

Pe lângă speciile de mai sus,direcția în cauză poate avea alte direcții.

Astfel, o societate mutuală de asigurări de consum poate funcționa în Rusia. Dar, pe lângă activități, ar trebui să se distingă de unele forme specifice. Asigurările mutuale și duble sunt uneori confundate. Aceasta din urmă înseamnă încheierea unui contract cu o singură ocazie și în același timp în mai multe companii deodată. Se implementeaza cu asigurare incompleta. Apoi o companie primește o parte din plată. La celăl alt, se realizează așa-numita asigurare suplimentară. Caracteristicile acestui tip sunt identitatea obiectului. În plus, acesta este cazul și termenul de asigurare, precum și disponibilitatea acesteia de la mai multe companii simultan.

Este de remarcat faptul că această instituție este interzisă în unele țări. Apoi, la descoperirea acestui fapt, unul dintre contracte este declarat nul. Cu toate acestea, în majoritatea țărilor institutul este permis. Acest lucru se datorează dorinței de a crește acoperirea de asigurare. Dar principiul principal aici rămâne neschimbat, oriunde se aplică acest tip. Constă în faptul că suma totală de plătit nu trebuie să depășească valoarea de asigurare. De asemenea, nu ar trebui să fie mai mare decât pierderea rezultată din evenimentul relevant.