Depozite bancare. Depozite bancare ale persoanelor fizice

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Fie că ne place sau nu, serviciile bancare i-au înconjurat pe toată lumea. Decontări, plăți, plăți salariale, transferuri și multe altele sunt acum efectuate de instituții bancare.

Dar, în același timp, toată lumea în primul rând asociază băncile cu produse financiare complet diferite. Depozitele și creditele sunt acele servicii bancare care au o mare distribuție și cerere. Fiecare dintre noi cel puțin o dată în viață s-a gândit să ne deschidem contul de economii sau să cumpărăm bunuri pe credit.

Dacă ai o sumă ordonată de bani și vrei ca nu doar să stai acasă sub pernă, ci să-ți aducă un fel de venit, atunci mai devreme sau mai târziu te vei gândi cum să o faci.

De asemenea, dacă aveți un venit mic, nu puteți economisi la o achiziție scumpă, vă veți gândi cum să colectați suma necesară.

Băncile ajută la economisirea banilor

Soluția pentru primul și pentru al doilea caz poate fi depozite bancare diferite.

După criza financiară globală, mulți nu au încredere în bănci, crezând că vor fi înșelați. Si inacest lucru nu este surprinzător - într-adevăr, la acea perioadă au existat cazuri masive de faliment ale instituțiilor financiare, nerambursarea depozitelor și alte evenimente neplăcute care au limitat sau au încălcat drepturile clienților.

Depozitele tocmai au devenit mai sigure

De atunci, depozitele bancare au devenit mult mai sigure. La nivel legislativ, cerințele și controlul Băncii Centrale față de instituțiile bancare au devenit mult mai puternice. În plus, se efectuează o monitorizare constantă a furnizării de fonduri pentru toate împrumuturile acordate de bănci, astfel încât să nu existe o astfel de situație ca cea observată la momentul crizei, când împrumuturile nu au fost returnate și, în consecință, nu existau fonduri. să plătească depozite la cererea clienților.

Nu va fi posibil să câștigați din depozit

Merită să risipiți imediat mitul potrivit căruia depozitele bancare vor face bani frumoși pentru proprietarii lor. Ratele actuale ale dobânzilor la depozite nu sunt la nivelul care să vă ajute cu adevărat să faceți bani din banii tăi. Acest lucru este posibil numai dacă suma depozitului este cu adevărat mare - dar această opțiune este departe de a fi potrivită pentru toată lumea, chiar și cei care au un venit mediu rareori au ocazia să economisească suficienți bani.

În mediul actual, depozitele bancare sunt mai mult o modalitate de a păstra banii acumulați într-un loc sigur, precum și o modalitate bună de a face față deprecierii capitalului din cauza inflației. Nu spera la mai mult.

Tipuri de depozite

Depozitele în bănci sunt prezentate într-o gamă largătipuri diferite. În fiecare bancă, depozitele sunt numite diferit, dar conform principiilor de bază, toate pot fi combinate în 5-6 tipuri.

Există atât oferte pentru persoane juridice, cât și pentru depozite ale persoanelor fizice. Cerințele pentru întreprinderi și companii sunt mai mari, iar ratele dobânzilor sunt cu un ordin de mărime mai mici, datorită faptului că sumele plasate depășesc foarte des pragul de 1 milion de ruble, iar termenul acestor depozite nu depășește, în general, 3 luni..

Depozitele bancare la termen, care au cele mai mari rate ale dobânzii dintre toate celel alte tipuri, sunt cele mai populare. O astfel de atenție din partea clienților nu este surprinzătoare, pentru că toată lumea își dorește să obțină cât mai multe venituri. Uneori, ratele mari ale dobânzilor pot întoarce capul cuiva și o persoană își pierde vigilența.

Când planificați în ce bancă să vă plasați depozitul, nu uitați că există instituții care ar putea falimenta mâine. De obicei, instituțiile financiare care nu se descurcă prea bine atrag clienții cu dobânzi mari la depozite, care diferă pe mai multe niveluri de ofertele medii de pe piață. Atunci când alegeți cea mai bună opțiune pentru a vă investi fondurile, întrebați ce oferte de împrumut are banca.

Ratele mari ale dobânzii la un depozit pot indica o situație financiară proastă

De exemplu, dacă o instituție oferă 30% pe an la depozite și, în același timp, în condițiile programelor de împrumut, ia 35% drept comision, atunci există motive de gândire. Până la urmă, acești 5% reprezintă de fapt venitul băncii. Cu cât acest decalaj este mai mic, cu atât este mai micbanca câștigă și, prin urmare, probabilitatea stabilității sale financiare este mai mică.

Nu ar trebui să reacționați la ratele mari ale dobânzilor, cum ar fi personajul de desene animate Roquefort din desenul Chip and Dale, care, simțind mirosul de brânză, a renunțat la orice și a zburat literalmente la sursa sa.

Compară diferite oferte de pe piață, găsește media și încearcă să înțelegi singur de ce o bancă oferă 20% și ceal altă 30%. De exemplu, vă puteți concentra asupra depozitelor pe depozitele Sberbank, care oferă aproximativ 10% pe an.

Depozitele la termen în bănci pot fi atât cu drept de reînnoire, cât și fără o astfel de oportunitate.

Practic, depozitele fără drept de reîncărcare sunt concepute pentru ca clientul să aibă o sumă mare de bani pentru a o pune în cont o singură dată și a se bucura de o plată lunară sau unică a dobânzii. Recent, a devenit o condiție standard deschiderea unui cont de card la care banca plătește dobândă, ceea ce este benefic pentru bancă și convenabil pentru proprietarul contului de depozit, dacă costul deservirii unui astfel de card este zero sau foarte mic în comparație. la recompensa de depozit plătită.

Puteți colecta pentru un vis

Depozitele care pot fi reînnoite sunt populare în rândul acelor clienți care nu pot aloca imediat o sumă mare de fonduri nerevendicate din bugetul lor. Acest lucru poate fi explicat prin faptul că, literalmente, ajută la colectarea pentru o achiziție scumpă, un pachet turistic sau altceva scump. De acord că 100-500 de ruble pot fi amânatelunar, renuntarea la cafea in exces, guma de mestecat, cursele cu taxiul. În același timp, amânând-o cu un an, poți încasa o sumă plăcută de cheltuit în magazin.

Perfect pentru cei care își doreau de mult să plece într-o excursie, dar încă nu au putut să o amâne. Cu acest tip de depozite, devine posibil ca persoanele cu aproape orice nivel de venit să implementeze astfel de planuri.

Depozitele pot fi în diferite valute

De asemenea, trebuie remarcat faptul că depozitele pot fi plasate nu numai în moneda națională. Adesea, depozitele în ruble au cele mai mari rate ale dobânzii, deoarece este mai profitabil pentru bănci să lucreze cu unitatea monetară a Federației Ruse, eliberând împrumuturi în aceasta.

Ratele dobânzilor la depozitele în dolari americani și euro sunt mult mai mici decât cele deschise în ruble rusești. Este mai profitabil pentru bănci să cumpere monedă de la Banca Centrală, apoi să o vândă la casele de schimb valutar.

Sfaturi pentru alegerea unei bănci

Având în vedere faptul că ratele dobânzilor la contractele de depozit de același tip în diferite bănci sunt aproximativ aceleași, cea mai importantă întrebare rămâne cu privire la garantarea returnării fondurilor.

Și statul nu poate influența întotdeauna banca. Cea mai importantă barieră de protecție împotriva fraudei este persoana însăși. Nu vă încredeți fondurile acelor instituții financiare care nu sunt bine cunoscute. Nici băncile care au un an sau doi nu ar trebui să aibă o încredere deosebită. În această perioadă este greu de înțeles dacă urmăresc o politică de succes sau vor „exploda” în curând, trebuie să treacă ceva timp. In acestîntrebarea nu ar trebui să fie grăbită.

Există servicii de asigurare a depozitelor pe care le puteți folosi dacă doriți să vă asigurați fondurile.

Dacă doriți să obțineți o certitudine de aproape 100% că veți returna banii, atunci pur și simplu împărțiți banii pe care ați vrut să-i depuneți într-o bancă în mai multe părți și deschideți conturi de depozit pentru sume mai mici, dar în mai multe bănci. Această soluție vă garantează returnarea fondurilor, chiar dacă o bancă eșuează.

Și amintiți-vă că ofertele care sunt foarte diferite de condițiile medii ale pieței într-un mod tentant sunt practic ultima suflare sau joc de noroc al oricărei bănci și este extrem de nesigur să investiți în ele.