Împrumuturi pentru familii tinere: caracteristici, condiții, recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Proaspetii casatoriti rareori isi permit sa-si cumpere imediat propria locuinta. De obicei, în această perioadă a vieții și îndrăgostiții sunt mult mai mult decât alte probleme. Cu toate acestea, nimeni nu vrea să locuiască cu părinții sau într-un apartament închiriat. În plus, merită luate în considerare costurile tot mai mari și situația economică din țară. În acest context, mulți se tem să ia împrumuturi cu dobânzi mari. Și dacă reaprovizionarea este planificată în familie, atunci propria locuință devine un vis exorbitant.

Totuși, astăzi există o cale de ieșire. Există un program Young Family. Un credit ipotecar de acest tip are condiții mai favorabile, ceea ce îl face accesibil pentru majoritatea tinerilor căsătoriți. Un astfel de împrumut este disponibil pentru cetățenii Federației Ruse cu vârsta sub 35 de ani. Cu toate acestea, acestea trebuie să îndeplinească anumite condiții. Să luăm în considerare mai detaliat caracteristicile obținerii unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe pentru o familie tânără.

Cine poate accesa programul

Acest tip de creditare presupune că anumite categorii de familii pot lua un împrumut de la stat, cu condiția ca toți banii să se ducă pentru achiziționarea propriei locuințe. În general,programul federal este o subvenție unică care trebuie utilizată exclusiv pentru a vă plăti ipoteca.

Dacă vorbim despre cine este eligibil pentru împrumutul ipotecar „Familie tânără”, atunci ar trebui să acordați atenție mai multor condiții importante:

• Persoanele cu vârsta sub 35 de ani pot conta pe primirea unei subvenții. Cu toate acestea, dacă unul dintre soți este puțin mai în vârstă, iar celăl alt, dimpotrivă, este mai tânăr (de exemplu, soțul are 37 de ani, iar soția are 32 de ani), atunci partenerii au în continuare dreptul de a primi fonduri.
• Proaspetii casatoriti trebuie sa fie inregistrati oficial. Cu toate acestea, nu contează de câte ori înainte fiecare dintre soți a fost căsătorit. Dacă unul dintre soți a murit, atunci chiar și o mamă singură poate solicita credit ipotecar, dacă veniturile îi permit să plătească contribuțiile necesare. Dacă îndrăgostiții locuiesc doar împreună (indiferent de cât timp), dar nu sunt înregistrați oficial, atunci acest program nu le este disponibil.
• Partenerii trebuie să fie înregistrați la organul administrativ al orașului sau orașului lor, deoarece au nevoie de condiții de viață mai bune. Adică numai dacă soții nu au nicio locuință, aceștia pot solicita subvenții.

Condițiile de bază ale împrumutului Young Family

Desigur, statul încearcă să-i ajute pe tinerii căsătoriți să-și îmbunătățească situația locativă. Cu toate acestea, debitorii trebuie să parcurgă anumiți pași pentru a se califica pentru programul federal de reducere a creditelor ipotecare.

În primul rând, va trebui să plătiți rata inițială a ipotecii. Dacă tinerii căsătoriţifără copii, atunci este de 20% din costul total al locuințelor achiziționate. În cazul în care îndrăgostiții au deja copii, atunci trebuie să plătiți cel puțin 15%.

Documente și contribuții suplimentare

De asemenea, trebuie să confirmați veniturile debitorilor. Aceasta ia în considerare veniturile cumulate ale soților. După plata lunară a ipotecii, tinerilor căsătoriți trebuie să le rămână cel puțin 40% din bani sau mai mult dacă familia are copii.

În plus, împrumuturile pentru locuințe pentru familiile tinere necesită asigurare, care ar trebui să acopere nu numai debitorii, ci și locuința aleasă în sine. De regulă, durata contractului este de 12 luni. După aceea, asigurarea trebuie reînnoită. Dacă tinerii căsătoriți nu îndeplinesc această condiție, atunci rata dobânzii la împrumut va fi majorată.

Peculiaritățile creditării ipotecare

Trebuie avut în vedere faptul că împrumuturile pentru familiile tinere diferă de programele standard doar în valoarea ratei dobânzii. Aceasta înseamnă că până la rambursarea datoriei, locuința dobândită pe bază de ipotecă va fi proprietatea băncii. Prin urmare, este imposibil să schimbați sau să vindeți locuințe.

De asemenea, merită luat în considerare faptul că în majoritatea instituțiilor financiare este posibilă rambursarea datoriei înainte de termen. Totodată, tinerilor căsătoriți nu se aplică amenzi. Nu sunt implicate restricții suplimentare.

Când solicitați un împrumut pentru o familie tânără pentru a cumpăra o casă, nu toți soții își permit să facă un avans. În acest caz, este permisfolosi capitalul mamă. Această sumă este de obicei suficientă nu numai pentru avansul, ci și pentru rambursarea unei părți din împrumut. Totuși, în același timp, trebuie autentificat un document în care se menționează că copiii soților dețin o cotă din spațiul de locuit.

Când aleg un credit pentru familii tinere, mulți se confruntă cu faptul că nu știu ce bancă să contacteze. Astăzi, nu toate băncile oferă astfel de servicii. Sberbank este considerată cea mai de încredere. Merită să aflați mai multe despre condițiile acestei instituții financiare.

Cerințe Sberbank

Când aplicați la această organizație, sunt presupuse condiții de credit destul de favorabile. Rata dobânzii la credit ipotecar în acest caz va fi de 12,5%. În acest caz, împrumutul se eliberează pe o perioadă de 30 de ani. Cu toate acestea, clienții trebuie să încheie o asigurare pentru proprietatea achiziționată. Contribuția inițială va fi de 20%, însă banca permite utilizarea capitalului maternității (dacă familia are mai mult de doi copii).

Profiturile împrumutului

Dacă vorbim despre beneficiile împrumutului „Familie tânără” în Sberbank, atunci în acest caz, debitorii s-ar putea să nu-și confirme veniturile. Totuși, acest lucru este posibil doar dacă există garanți. Pot fi prieteni apropiați sau rude ale tânărului cuplu.

De asemenea, merită remarcat faptul că, în 95% din cazuri, potențialii împrumutați sunt aprobați. Refuzul este posibil dacă a fost colectat un pachet incomplet de documente sau nu au fost îndeplinite condițiile de bază ale împrumutului.

Bine de știut

Dacă este necesar,având acordat un împrumut preferenţial pentru o familie tânără, soţii pot cere amânarea plăţilor. De regulă, banca oferă o astfel de oportunitate pentru o perioadă de cinci ani. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați sucursala băncii și să scrieți o declarație scrisă care să precizeze motivele pentru care tinerii căsătoriți nu își pot îndeplini temporar obligațiile de datorie.

De exemplu, motivul unei întârzieri poate fi sarcina unui soț, pierderea locului de muncă al unui membru al familiei sau o boală gravă.

De asemenea, debitorii pot contacta autoritatea fiscală și pot cere rambursarea deducerii fiscale. În acest caz, există șansa de a obține până la 250 de mii de ruble.

Recenzii

Dacă vorbim despre părerea debitorilor înșiși, atunci în mare parte toată lumea observă că astfel de împrumuturi pentru familiile tinere sunt într-adevăr un ajutor serios pentru tinerii căsătoriți. Pe de o parte, multora li se pare că un împrumut pe 25-30 de ani este o întreprindere destul de periculoasă. Cu toate acestea, în caz de pierdere a muncii, există posibilitatea de a obține o amânare. Acest lucru îi face pe împrumutați să se simtă mai în siguranță financiar.

Unii spun că nu a fost posibil să obțineți un împrumut imediat. De regulă, acest lucru se întâmplă din cauza unui pachet de documente asamblat incorect. Cu toate acestea, la aplicarea din nou, aproape toată lumea a reușit să obțină un împrumut. Prin urmare, este important să cunoașteți toate subtilitățile unei astfel de proceduri.

Caracteristicile solicitării unui împrumut la Sberbank

Dacă vorbim de un împrumut pentru familii tinere, atunci în acest caz este prevăzut același pachet de documente ca pentru un standardcredit ipotecar. În general, diferența constă numai în valoarea plății în exces și a avansului.

Pentru a primi fonduri pentru construirea sau achiziționarea de locuințe, tinerii căsătoriți trebuie:

• Completați formularul de cerere de împrumut și trimiteți-l la sucursala băncii.
• Așteptați câteva zile până când instituția financiară decide să furnizeze fonduri.
• Trimiteți băncii toate documentele pentru proprietatea în curs de cumpărare sau în construcție.
• Semnați un contract de împrumut. În același timp, se deschide un cont pentru clientul băncii, către care vor fi transferate fonduri.
• Înregistrați calitatea de proprietar. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați Rosreestr sau să faceți înregistrarea electronică printr-o sucursală bancară.
• Asigurați proprietatea, semnați un contract ipotecar sau ipotecar.

Ce documente sunt necesare

Pentru a solicita un împrumut unei familii tinere pentru construirea sau achiziționarea de locuințe, trebuie să pregătiți un pachet standard de documente:

• Declarație a soților care indică detaliile garanților (dacă există).
• Copii ale pașapoartelor tuturor coîmprumutaților.
• Adeverință sub formă de impozit pe venit pentru 2 persoane, care confirmă veniturile soților (dacă există garant, atunci doar acesta trebuie să-și confirme solvabilitatea) și carnetele de muncă.
• Documente care confirmă căsătoria oficială și prezența copiilor.

După examinarea cererii, un angajat al băncii poate solicitadocumente aditionale. De exemplu, dacă vorbim despre o casă în construcție, atunci instituția financiară trebuie să fie sigură că toate apartamentele vor fi puse în funcțiune la timp și alte nuanțe. Dacă soții doresc să-și folosească locuința existentă pentru împrumuturi, atunci este necesar să se confirme că ambii soți sau unul dintre soți sunt proprietarii.

Metode alternative de sprijin de stat pentru familiile tinere

Împrumutul ipotecar nu este singura modalitate de a reduce plata în exces a unui împrumut. De exemplu, valoarea capitalului de maternitate pentru 2018 este de 453 mii de ruble. Toate acestea pot fi folosite pentru a achita parțial ipoteca. De menționat că acest program este valabil până în 2020. Familiile cu doi sau mai mulți copii pot conta și pe fonduri suplimentare.

De asemenea, la nașterea unui copil, se oferă o plată unică de 15 mii de ruble. Cu toate acestea, un astfel de „ajutor” trebuie acordat în cel mult 6 luni de la nașterea copilului.

Există și o subvenție de guvernator. Este disponibil pentru persoanele căsătorite cu vârsta sub 30 de ani care au unul sau mai mulți copii. Suma plății depinde de regiunea în care locuiesc tinerii căsătoriți. Prin urmare, suma poate varia semnificativ.

În plus, puteți încerca să emiteți o plată regională. De regulă, este o alocație unică. Suma exactă a acestor plăți depinde și de regiunea în care locuiesc tinerii soți.

Pe lângă aceasta, ar trebui să acordați atenție programelor numite „Familie numeroasă”. În acest caz, tinerii căsătorițipot conta pe asistență din partea statului, cu condiția să aibă cel puțin trei copii care nu au împlinit încă 18 ani. Un astfel de program include, de asemenea, utilizarea fondurilor pentru a plăti o parte din plățile ipotecare. În plus, tinerii căsătoriți pot fi scutiți de o parte din taxe.