Imprumuturi auto preferențiale: listă de mașini, condiții

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Ca parte a sprijinirii industriei auto autohtone și a oferirii oportunității cetățenilor de a-și cumpăra propria mașină, statul oferă împrumuturi preferențiale pentru mașini. Constă în faptul că, datorită sprijinului statului, se emite un împrumut pentru achiziționarea unui autoturism în condiții favorabile, prin urmare, se stabilește o dobândă redusă. Dacă o persoană intenționează să cumpere o mașină folosind fonduri de credit, atunci ar trebui să înțelegeți toate regulile și nuanțele pentru obținerea unui astfel de împrumut.

Informații de bază

Din cauza crizei economice, cererea de mașini și produse de credit a băncilor a scăzut semnificativ. Acest lucru a dus la necesitatea ca statul să dezvolte diverse programe care să permită efectuarea unei achiziții mari în condiții favorabile.

Programul de împrumut preferențial auto funcționează de câțiva ani, dar în mod regulat i se fac numeroase modificări și se formează și subprograme. Numeroase inovații au fost adoptate în 2018. Scopul principal al acestei propuneri este oportunitatea pentru fiecare cetățeandeveniți proprietarul mașinii dvs., acordând o atenție deosebită achiziției de mașini autohtone.

Termeni de participare

În anul 2018 au fost stabilite condiții specifice pentru obținerea unui astfel de credit pentru achiziționarea unui autoturism. Înainte de a aplica pentru un astfel de împrumut, ar trebui să clarificați care bănci lucrează în cadrul acestui program. Condițiile pentru împrumuturile preferențiale auto sunt următoarele:

• costul unei mașini nu trebuie să depășească 1 milion 450 de mii de ruble;
• se acordă un împrumut auto pe o perioadă de până la 3 ani;
• se cumpără doar mașini noi, deci nu trebuie să treacă mai mult de un an din momentul lansării lor;
• cere ca împrumutatul să aibă 20% din costul mașinii selectate, deoarece aceste fonduri sunt folosite ca avans;
• mașina trebuie să fie fabricată sau asamblată în RF;
• poți alege doar mașini noi, deci nu este permis ca acestea să fi fost eliberate anterior unei alte persoane;
• Greutatea mașinii nu trebuie să depășească 3,5 tone.

Datorită acestor restricții, pot fi achiziționate doar anumite tipuri de mașini ieftine. Persoanele care nu au vehicul propriu sunt atrase de împrumuturile preferenţiale auto. Băncile din acest program sunt de obicei mari și stabile.

Conceptul de împrumuturi preferențiale auto

Este reprezentat de un credit special, care oferă condiții favorabile debitorilor. Scopul său principal este să cumpere o mașină, care poate fi națională sau străină.

Nevoia de împrumuturi preferențiale auto se datorează puterii de cumpărare scăzute și unei crize economice severe în țară, astfel încât cetățenii nu pot cumpăra o mașină pe cheltuiala lor. Statul oferă un procent mic cumpărătorilor de mașini. Diferența de dobândă pentru bancă este acoperită din fonduri publice.

Scopul acestei oferte

Securitatea federală la cumpărarea unei mașini pe credit are scopul de a rezolva mai multe probleme care sunt semnificative pentru Rusia. Programul de stat de împrumuturi preferențiale auto a fost introdus pentru atingerea obiectivelor:

• creștere a cererii de mașini;
• creșterea interesului cetățenilor pentru produsele de împrumut;
• oferind populației propriile mașini.

Împrumuturile auto standard oferă o rată a dobânzii cuprinsă între 15 și 25 la sută, dar atunci când utilizați acest program, rata este setată la 8 până la 10%.

Regulament legislativ

Procedura de obținere a unui împrumut favorabil pentru achiziționarea unui autoturism este reglementată de HG nr. 364.

Acest program a fost prelungit până la sfârșitul anului 2018 și este planificat să fie valabil încă câțiva ani, până la rezolvarea situației de pe piața împrumuturilor auto.

Esența programului

În primul rând, ar trebui să vă dați seama care este această ofertă unică. Programul de stat de credite preferențiale auto presupune acordarea de către statasistență în procesul de cumpărare a unei mașini:

• statul plătește 10% din costul mașinii ca parte a subprogramelor;
• dacă banca stabilește rata în limita a 15%, atunci datorită participării la program se reduce la 8 sau 9 la sută, deoarece diferența este acoperită din fonduri bugetare;
• oferă astfel de împrumuturi în aproape toate băncile importante din țară;
• Garanția este mașina în sine.

Programul a început în 2009, dar în 2012 a fost observată cea mai mare cerere de mașini cumpărate cu fonduri de credit.

Ce mașini pot cumpăra?

Pentru a conta cu adevărat pe sprijinul statului în procesul de cumpărare a unei mașini pe credit, este important să alegeți o mașină care este inclusă într-o listă specială în cadrul acestui program. Pentru a-și economisi în mod semnificativ fondurile proprii, cetățenii aleg adesea împrumuturi preferențiale pentru mașini în 2018. Lista de mașini include cele mai comune și mai căutate mărci.

Puteți cumpăra mărci de mașini cu sprijin de stat:

• LADA;
• Renault;
• Nissan;
• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford.

Împrumuturile preferențiale auto pot fi aplicate multor mașini ale mărcilor de mai sus. Lista de mașini poate fi studiată în întregime în PP nr. 364.

Cum să cumperi o mașină în condiții preferențiale?

Dacă o persoană dorește să participe la acest program, atunci ar trebui să vă dați seama în ce etapătrebuie urmați pașii pentru a face acest lucru. Pentru a face acest lucru, este recomandat inițial să decideți ce mașină va fi achiziționată. Împrumuturile auto preferențiale de stat sunt oferite după parcurgerea următorilor pași:

1. Inițial, un cetățean stabilește ce mașină dorește să cumpere și aceasta trebuie să îndeplinească cerințele programului.
2. Organizația dealerilor de la care va fi achiziționat vehiculul este determinată, iar compania trebuie să colaboreze cu băncile în cadrul programului preferențial.
3. O bancă este selectată pentru a oferi un împrumut auto susținut de stat, iar instituția trebuie să fie potrivită pentru cerințele și dorințele potențialului împrumutat.
4. Se formează și se depune o cerere la care sunt atașate documentele necesare pentru solicitarea unui împrumut.
5. În continuare, trebuie să așteptăm decizia băncii și a autorității de stat implicate în alocarea de fonduri pentru împrumuturile avantajoase pentru cumpărarea unei mașini;
6. Încheie un acord cu banca.
7. Se face un avans pentru a cumpăra o mașină.
8. Contractul de împrumut este transferat la reprezentanța auto, după care împrumutatul primește mașina.
9. Se înregistrează la poliția rutieră.
10. Se emite un credit ipotecar și o poliță de asigurare;
11. Trebuie să aduceți TCP-ul și asigurarea la bancă.

După parcurgerea tuturor pașilor de mai sus, este necesar doar ca împrumutatul să facă contribuții lunare la împrumut. Creditele preferențiale auto sunt considerate ușor de aplicat, prin urmare, cu puțin efort din partea împrumutatului, puteți conta pe o dobândă scăzută atunci când aplicațiîmprumut auto.

Ce documente sunt necesare?

Pentru a cumpăra o mașină pe baza de împrumuturi preferențiale, împrumutatul trebuie să pregătească o anumită documentație. Poate varia ușor în funcție de bănci, dar sunt necesare documente standard:

• cerere de împrumut auto bine formată;
• permis de conducere;
• 2-certificat de impozit pe venitul personal de la locul principal de muncă;
• pașaport de cetățean;
• TIN și SNILS;
• carte de identitate militară pentru bărbați;
• certificat de căsătorie dacă debitorii solicită un împrumut auto în cadrul programului Family Car.

Puteți afla lista exactă direct pe site-ul băncii selectate. Înainte de a aplica, ar trebui să decideți ce mașină va fi achiziționată, deoarece nu toate mașinile beneficiază de împrumuturi preferențiale pentru mașini.

Cine poate participa?

Cerințele pentru cetățeni sunt făcute atât de băncile care emit împrumuturi, cât și de către stat, care direcționează fondurile bugetare pentru a acoperi diferența dintre dobânzi. Programul de împrumut preferențial auto este disponibil cetățenilor care îndeplinesc condițiile:

• Debitorul poate fi doar cetățean rus;
• el trebuie să aibă între 21 și 65 de ani;
• Istoricul de credittrebuie să fie pozitiv, astfel încât cotizațiile anterioare pentru alte împrumuturi sau datorii restante nu sunt permise;
• dacă împrumutatuleste femeie, atunci nu ar trebui să aibă copii sub 6 luni;
• prezența unui loc de muncă permanent și oficial;
• venit mare pentru a face față plăților împrumutului;
• prezența unei sume mari, care ar trebui să acopere 20% din costul mașinii, deoarece un astfel de împrumut necesită un avans mare.

Fiecare ofertă este luată în considerare de către bancă separat. Dacă există anumite deficiențe sau cerințe care nu sunt îndeplinite, atunci împrumuturile preferențiale pentru mașini pot fi refuzate.

Ce bancă ar trebui să contactez?

Ca parte a programului de stat, băncilor le sunt impuse condiții stricte care pot oferi credite auto debitorilor în condiții preferențiale. Instituțiile au trebuit să treacă printr-un proces de selecție specific. Cerințele de bază includ:

• capitalul autorizat ar trebui să depășească 70 de miliarde de ruble;
• 50% din acțiuni trebuie să fie deținute de stat.

În 2018, cerințele s-au înmuiat puțin, așa că peste 90 de bănci oferă deja credite preferențiale auto. Prin urmare, debitorii pot aplica la Sberbank, VTB24, Rosbank, Rosselkhozbank sau Bank of Moscow. Fiecare organizație oferă propriile condiții și tarife, dar cu sprijinul statului, debitorii pot conta pe o rată care nu depășește 9,5%.

Ce condiții sunt oferite familiilor?

Programul, care oferă împrumuturi auto în condiții preferențiale, conține mai multe subprograme. Ele sunt vizatepentru diferite categorii de cetățeni, motiv pentru care împrumuturile preferențiale auto sunt atât de atractive în Rusia. Mașina de familie este unul dintre subprogramele care se adresează familiilor care au statutul de familii tinere sau numeroase. Principalele condiții ale acestui subprogram includ:

• Cetățenii au locuri de muncă oficiale;
• venitul familiei trebuie să fie suficient pentru a face plățile împrumutului;
• familii primesc o reducere de 10% la costul vehiculului selectat;
• certificat de căsătorie necesar pentru familiile tinere;
• dacă o familie numeroasă solicită participarea la program, atunci este nevoie de un certificat corespunzător și un certificat de componență a familiei.

Această ofertă este relevantă în special pentru familiile numeroase, deoarece cetățenii au mare nevoie de o mașină pentru a transporta copiii.

Motiv pentru respingere

Băncile pot refuza potențialii împrumutați să participe la acest program dacă există motive serioase. Cel mai adesea acest lucru se datorează unor motive:

• istoric de credit rău, așa că în trecut cetățeanul a avut întârzieri și alte probleme cu rambursarea împrumuturilor;
• selectați o mașină care nu este acoperită de program;
• necesar pentru a cumpăra o mașină uzată sau o mașină mai veche de un an;
• aplicația indică o mașină a cărei masă depășește 3,5 tone;
• un cetățean dorește să cumpere o mașină care a fost asamblată într-o altă țară.

Cel mai frecvent refuz al băncilor estejustificată, astfel încât împrumutatul este obligat să aleagă o altă mașină sau să mărească veniturile.

Pot folosi programul fără un avans?

PP Nr. 364 spune clar că, pentru a primi o subvenție de la stat, împrumutatul este obligat să aibă o anumită sumă de fonduri, care reprezintă 20% din costul mașinii. Dar unele bănci oferă condiții ușor modificate. În plus, există mai multe subprograme în care condițiile de acordare a asistenței sunt simplificate.

Dacă utilizați programul „Mașină de familie”, se oferă o reducere de 10% la achiziționarea unei mașini, astfel încât cumpărătorii să poată conta inițial pe o reducere a prețului unei mașini. O reducere este oferită numai atunci când solicitați un împrumut auto la o bancă. Nu va fi posibil să-l obțineți dacă aveți fonduri proprii. În astfel de condiții, este indicat să se acorde un împrumut auto pe o perioadă minimă cu o mică plată în exces, datorită căruia se oferă o reducere de 10% la o mașină. Apoi, puteți achita mai devreme împrumutul auto pentru a nu plăti în exces dobânda.

Beneficiile utilizării programului

Există multe beneficii de a cumpăra o mașină prin participarea la un program guvernamental. Acestea includ:

• Atitudine loială față de potențialii debitori de la bănci;
• oportunitate de a obține o reducere de 10% la o mașină;
• chiar familiile cu mulți copii sau familii tinere pot obține un împrumut auto;
• oferă o rată scăzută a dobânzii, deoarece diferența este acoperităfonduri publice, astfel încât plata în exces a împrumutului va fi scăzută;
• poți alege o mașină dintr-o listă semnificativă de mașini.

Astfel, fiecare cetățean al Federației Ruse, în anumite condiții, poate conta pe un împrumut auto preferențial pentru achiziționarea unui autoturism nou. Statul oferă sprijin oferind dobândă scăzută sau reducere la achiziționarea unei mașini. Cerințele pentru debitori nu sunt prea stricte, așa că aproape toată lumea poate profita de această ofertă.