Depozit de investiții: recenzii ale veniturilor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05

Mulți oameni păstrează în mod obișnuit fonduri din depozitele în instituțiile bancare. De-a lungul anilor lungi de existență, acest instrument și-a dovedit fiabilitatea în asigurarea siguranței banilor și, în plus, poate fi deschis în orice bancă în câteva minute.

Dar în ciuda avantajelor evidente, depozitul are un dezavantaj - o dobândă scăzută. În cele mai multe cazuri, este imposibil să acoperiți inflația cu dobândă acumulată; un depozit vă permite doar să vă economisiți propriile fonduri, dar nu să le creșteți. Acest minus nu-i mulțumește deloc pe deponenți și îi obligă să caute instrumente bancare mai profitabile. Unul dintre acestea este depozitul de investiții.

Concept

Depozitul de investiție este un depozit, a cărui sumă este împărțită în două părți:

• De bază este depozitul obișnuit.
• Suplimentar - fondurile din această parte vor fi investite în fonduri mutuale (fonduri mutuale).

Banii investiți în fonduri de investiții sunt folosiți de bănci pentru a juca la bursa, de unde sunt achiziționate acțiuni ale diferitelor întreprinderi.

Ar trebui să înțelegeți diferențele dintre un cont individual de investiții (IIA) și un depozit de investiții. IIS este o investiție pe care un client o poate gestiona independent (de exemplu, cunoscuta organizație bancară Sberbank. Un depozit de investiții emis acolo implică tranzacționare independentă pe site-uri după finalizarea unui curs de formare).

Clientul care a investit în depozitul de investiții nu participă la procesul de efectuare a tranzacțiilor ulterioare, pur și simplu predă fondurile băncii și uită de ele pentru perioada specificată în termenii contractului.

Caracteristici ale depozitelor de investiții

El poate alege singur instrumentele pentru investiții, dar există anumite restricții. Instituția bancară pune la dispoziție o listă de fonduri mutuale, din care clientul poate alege ce dorește. El nu va avea posibilitatea de a cumpăra acțiuni ale altor companii, acest articol este scris în contract.

In plus, singura banca decide repartizarea procentului din depozit si contributie la fondurile mutuale, tinand cont de faptul ca depozitul poate fi emis pentru o suma care nu depaseste valoarea actiunilor cumparate.

Baza depozitelor de investiții este aceea că banca creează un fond din banii contribuiți de un număr mare de proprietari de capital, iar apoi distribuie fondurile pe piața de valori. Profitul obținut în urma tranzacționării este împărțit între toți deponenții, ținând cont de deducerea dobânzii societății de administrare sub formă de comision.

Suma minimă de depunereeste stabilit de bancă și, cel mai adesea, este echivalat cu o valoare de 100 de mii de ruble.

Asigurare

Următoarea caracteristică este asigurarea depozitelor pentru investiții. Dacă un depozit obișnuit poate fi asigurat în condiții simple, atunci investițiile în fonduri mutuale nu sunt supuse asigurării, deoarece investițiile în acest caz funcționează diferit.

După cum sa menționat mai sus, fondurile mutuale sunt formate din fonduri de la deponenți și sunt gestionate de o terță parte contra unei taxe. Aspectul pozitiv al depozitelor de acțiuni este că fondurile companiei pot fi redirecționate către orice zonă a economiei pentru a maximiza profiturile.

Acesta este motivul pentru care veniturile fondurilor mutuale nu sunt asigurate. Adesea există un joc pe bursă, ale cărui rezultate nu pot fi prezise. Profitul din fondurile mutuale nu este mai puțin supus la tot felul de s alturi și riscuri, cu toate acestea, poate aduce cel mai mare beneficiu.

Cerință pentru efectuarea unui depozit de investiții

Pentru a încheia un acord de investiții cu un fond mutual, trebuie îndeplinite mai multe condiții:

Confirmarea de către client a faptului de majoritate. Puteți face un depozit de investiție doar la împlinirea vârstei majoratului. Această limitare este asociată cu gestionarea independentă a capitalului și a impozitelor

A juca la bursa, într-un fel sau altul, este asociată cu riscuri. Fondurile investite pot fi multiplicate, dar este posibilă și pierderea lor completă. În conformitate cu legea, dispunețistatului, să fie responsabil pentru acțiunile și faptele lor, înțelegând pe deplin consecințele, este permis acelor persoane care au împlinit vârsta majoratului.

Următorul lucru este impozitarea. Aportul de fonduri la partajarea resurselor este considerat ca antreprenoriat, respectiv, este impozitat. Deși minorii pot fi plătitori de impozite, latura juridică a acestei probleme este atât de imprecisă încât toate discuțiile care apar pe această temă pot fi soluționate doar de justiție. De fapt, din acest motiv, se pot constitui depozite de investiții numai dacă au împlinit vârsta majoratului și au dobândit capacitate juridică deplină.

Confirmare de angajare. La depunerea sumelor mari, instituțiile bancare solicită clientului un certificat de câștig al unei persoane fizice. Acest lucru se datorează părții legale a acordului, în care apar fonduri mutuale

În cazul unei pierderi sau scăderi a activelor fondurilor mutuale, toate problemele sunt soluționate în instanță și, în conformitate cu sistemul juridic actual, există o cerință de confirmare a dreptului de proprietate asupra depozitelor.

Legislația Federației Ruse nu permite investiții mari fără confirmarea statutului de cetățean, dar în același timp nu necesită explicații din ce surse au fost preluate economiile. Pentru a contribui este necesar doar un document de la locul de muncă, chiar dacă clientul este angajat ca îngrijitor.

• Numai rezidenții Federației Ruse pot face un depozit de investiții. Această condiție nu necesită nicio discuție, deoareceInvestiția în fonduri mutuale este în esență antreprenoriat. Așa sunt aranjate sistemele de stat ale tuturor țărilor. Un depozit pentru investiții poate fi deschis numai de către un contribuabil.
• Suma depozitului nu poate depăși dimensiunea fondului mutual. Concluzia este rata dobânzii. Partea de depozit inmulteste profitul, primind o rata favorabila majorata datorita contributiei la fondurile de investitii. De aceea, depozitele sunt valabile în principal pentru perioade scurte de timp. Astfel, băncile sunt protejate de inflație. Destul de comune sunt programele în care puteți cumpăra acțiuni suplimentare, care fac posibilă creșterea veniturilor și completarea depozitului.

Unde pot deschide un depozit de investiții

În primul rând, ar trebui să luați în considerare instituțiile bancare situate în apropierea regiunii dvs. de reședință. Astfel încât, dacă aveți nevoie de o prezență personală, puteți ajunge rapid acolo.

Multe instituții financiare oferă un depozit de investiții, luați în considerare cele mai populare dintre ele:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Tabel de comparație a condițiilor de depozit pentru investiții

Numele băncii	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh bank	Raiffeisen Bank
Rata, procent	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Suma, în mii	de la 100	de la 50	De la 50	De la 100	De la 50
Termen limită	400 de zile	6 luni până la un an	De la 100 de zile la un an	De la 100 de zile la un an	De la 100 de zile la un an
Posibilitate de reaprovizionare	Nu
Prelungire	Disponibil numai la Promsvyazbank
Majuscule	Nu
Retragere parțială	Posibil numai în Loco Bank
Beneficii de anulare anticipată	Nu
Cum se calculează dobânda	lunar	După termenul limită	După termenul limită	După termenul limită	După termenul limită

Din tabel se pot distinge următoarele caracteristici ale produselor de investiții oferite de bănci:

• Termenul depozitului de investiții este de până la 1 an.
• Opțiuni suplimentare sub formă de reaprovizionare, retragere, capitalizare etc. practic nu sunt furnizate, cu unele excepții pentru depoziteinvestiție.
• Venitul se plătește la sfârșitul contractului.

Cum se deschide un depozit de investiții

Procesul de a face un depozit de investiții este aproape același cu deschiderea unui depozit obișnuit.

Ați înțeles deja ce este un depozit de investiții. Deschiderea se face după cum urmează:

• Potențialul investitor alege o instituție financiară, programe de studii.
• Clarifică posibilitatea de a efectua o depunere prin intermediul contului personal online și la biroul bancar.
• La alegerea celei de-a doua opțiuni, clientul trebuie să vină la bancă cu pachetul de documente necesar și suma.
• Se încheie un acord de investiții.
• Cote de investiții plătite și depozit de bază.

Nu este nimic dificil în procedura de efectuare a unui depozit de investiții, un angajat al sucursalei băncii va ajuta clientul în pregătirea și acceptarea documentației, precum și consilierea cu privire la toate problemele care apar.

Pentru clienții care au folosit anterior produse similare ale băncii, se deschide accesul la efectuarea unei depuneri prin contul personal al utilizatorului. Este necesar să vă informați în prealabil despre oferirea unei astfel de oportunități.

Contribuții la proiecte de investiții

Pe lângă depozitele de investiții bancare, există așa-numitele proiecte extrem de profitabile numite HYIP.

HYIP sau HYIP (High Yield Investment Project) este tradus din engleză ca un proiect de investiții cu randamente ridicate. Cu toate acestea, o astfel de contribuție de investiții, potrivit recenziilorclienții este o înșelătorie.

Funcțiile proiectului

Principiul de funcționare a unor astfel de proiecte este similar cu piramida Ponzi. Un procent mare de plăți este asigurat de noi depuneri primite, care sunt efectuate de utilizatorii nou înregistrați. Astfel, proiectul este alimentat de bani noi, dar de îndată ce fondurile nu mai vin și nu mai sunt suficiente pentru a acoperi obligațiile față de investitori, plățile se termină și hype-ul se închide.

Frauda constă în faptul că întregul sistem este deghizat într-o legendă fictivă, adică o poveste inventată, datorită căreia investitorii primesc dobândă. Investitorii cu experiență sunt bine conștienți de toate acestea și sunt conștienți de posibilele riscuri asociate finanțării unor astfel de proiecte.

Concluzie

Astfel de produse bancare ca formă de tranziție de la pasiv la activ au toate șansele să existe. Este rezonabil să deschideți depozite de investiții în bănci, despre care recenziile clienților sunt destul de contradictorii, cu o sumă minimă și evaluate în funcție de rezultate, mai ales că termenul depozitului este destul de scurt, cu un procent relativ mare.