Cerere de returnare a asigurării de împrumut: eșantion, reguli de aplicare, termene limită de depunere

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În procesul de obținere a unui credit credit, băncile oferă potențialilor debitori să încheie un contract de asigurare. În cazul în care clientul nu poate achita datoria, obligația de a o închide la bancă revine companiei de asigurări. Dar, în practică, de multe ori apare situația inversă, iar plătitorii conștiincioși se întreabă despre posibilitatea returnării asigurării de credit în cazul rambursării anticipate. Dar cât se va primi? Și cine ar trebui să plătească banii - asigurătorul sau banca?

Conceptul de asigurare de credit

Înainte de a returna prima de asigurare a unui împrumut, ar trebui să studiați esența unei astfel de asigurări. Banca oferă executarea unui contract de asigurare unui client care a solicitat un împrumut pentru a-și reduce riscurile asociate nerambursăriicreanţă. Clientul, înainte de a accepta o astfel de ofertă, ar trebui să facă distincția între asigurarea obligatorie și cea voluntară care însoțește împrumuturile de consum, deoarece fiecare astfel de poliță este destul de scumpă.

Asigurare obligatorie

In conditiile legii, asigurarea care insoteste primirea fondurilor de credit nu este obligatorie pentru debitor, aceasta putand fi emisa exclusiv pe baza de voluntariat. Dar această regulă are o excepție. Dacă proprietatea este furnizată ca garanție pentru un împrumut, atunci aceasta trebuie să fie asigurată prin contracte de împrumut de următoarele tipuri:

1. Împrumuturi ipotecare. Garanția pentru acordarea de împrumuturi garantate cu bunuri imobile și pentru solicitarea unui credit ipotecar trebuie asigurată.
2. Împrumuturi auto. Instituția de credit are dreptul de a obliga împrumutatul să emită CASCO pentru transportul achiziționat în cazul în care se emite un împrumut auto.

Asigurare voluntară

Toate celel alte soiuri care însoțesc încheierea unui contract de creditare de consum sunt voluntare pentru un client al băncii. Pentru a vă da seama dacă este posibil să returnați asigurarea pentru un împrumut plătit, ar trebui să studiați cu atenție contractul. Puteți returna această plată în exces pe împrumut, dacă contractul prevede acest lucru. Aceste asigurări sunt pe care organizațiile de credit le impun cel mai des:

1. Riscuri financiare.
2. Asigurare de titlu ipotecar.
3. Pierderea locului de muncă.
4. Sănătate, viața împrumutatului(incapacitate, handicap, deces).
5. Alte proprietăți ale clientului, cu excepția bunurilor imobiliare și a mașinii.

Reglementare legală

De la 1 iunie 2016, au intrat în vigoare modificări ale legislației privind asigurarea voluntară. Aceste modificări funcționează în favoarea împrumutatului, în conformitate cu acestea, clienții băncii au posibilitatea de a returna banii prin rezilierea asigurării impuse după achitarea datoriei. Pentru a face acest lucru, trebuie să întocmiți o cerere de returnare a asigurării de împrumut, un eșantion din care poate fi obținut de la o companie sau o bancă. La nivel legislativ, acest drept este consacrat în următoarele reglementări:

1. Al patrulea paragraf al articolului 3 4015-1-FZ.
2. Articolul 31 102-FZ.
3. A zecea parte a articolului 7 353-FZ.
4. Articolul 343 din Codul civil al Federației Ruse.
5. 3854-CBR.

Posibilitate de returnare

În conformitate cu noile reguli ale legii creditului, banca nu are dreptul de a impune servicii suplimentare clientului. Există însă două situații diferite: când clientul refuză să încheie un contract de asigurare înainte de a primi un împrumut și rezilierea contractului de împrumut după ce clientul a rambursat datoria. În fiecare dintre aceste cazuri, clientul are dreptul de a refuza serviciul, inclusiv după încheierea contractului. Deci asigurarea va fi returnată dacă împrumutul este închis înainte de termen? Din păcate, multe organizații bancare nu se grăbesc să returneze prima pentru o obligație de împrumut.

Cazuri în care nu este posibilă returnarea

Conform regulilor legii creditului, clientul are dreptul legal de a returna asigurarea după achitarea împrumutului. Cu toate acestea, în ciuda modificărilor importante din legislație pentru clienții bănci asigurați, există anumite situații în care problema rambursării plății în exces după rambursarea sumei creditului rămâne problematică și trebuie soluționată în instanță:

1. Termenul pentru încheierea contractelor de credit și asigurare. Normele legislative care au intrat în vigoare la 1 iunie 2016 se aplică doar contractelor noi. Nu este posibilă returnarea asigurării în baza contractelor încheiate înainte de data indicată.
2. Asigurare colectivă. Normele legislative se aplică contractelor care sunt încheiate de un cetățean direct cu asigurătorul. Dacă o instituție de credit oferă asigurare în baza unui contract colectiv, atunci este imposibil să returnați asigurarea în termenul de 5 zile prescris.
3. Alegerea unei opțiuni de împrumut. În cazurile în care o organizație bancară oferă unui potențial împrumutat o alegere între două modele de împrumut - la un procent mai mare fără asigurare sau la un procent mai mic, dar cu asigurare, iar clientul alege această din urmă variantă, atunci situația este considerată ca o decizie voluntară. al împrumutatului să încheie o asigurare.
4. Termenii contractului de asigurare. Dacă restituirea primei de asigurare neutilizată la rezilierea anticipată a contractului nu este prevăzută de condițiile de asigurare stabilite în contract, atunci clientul își rezervă dreptul la rambursarea anticipată a împrumutului, dar soldul fondurilor de asigurare din acest contract. carcasa nu este rambursabilă.

Documente care trebuie furnizate asigurătorului pentru a returna asigurarea

Dacă banca, atunci când a solicitat un împrumut, a impus un contract de asigurare, atunci pentru a-l rezilia, trebuie să contactați direct asigurătorul furnizând următorul pachet de documente:

1. Original și copie a contractului de împrumut.
2. Pașaport.
3. Cerere de returnare a asigurării pentru un împrumut (un exemplu este prezentat mai jos) sau dorința de a anula un contract de asigurare voluntar.



În acest caz, metoda dorită de primire a banilor trebuie indicată în document. Dacă contractul este reziliat înainte de termen, atunci se face o cerere de returnare a părții rămase din asigurare.

4. Certificat bancar care confirmă închiderea anticipată a datoriei.

Regulile de completare a unei cereri de returnare a asigurării asupra unui împrumut se găsesc la banca care a furnizat fondurile, sau la sediul firmei cu care a fost întocmit acordul.

Rambursarea asigurării în termen de 5 zile de la data semnării contractului de împrumut

Instrucțiunea Băncii Rusiei, care reglementează piața de credit și asigurări a țării, indică o perioadă de timp, care este o perioadă de răcire, în care puteți anula contractul încheiat. Termenul limită de depunere a cererii de returnare a asigurării pentru un împrumut este de 14 zile lucrătoare. Este de remarcat faptul că, dacă un eveniment asigurat are loc în termenul de 14 zile specificat și începe valabilitatea documentului, atunci vă puteți întoarcenu va fi întreaga sumă a primei. Dacă clientul respectă termenul limită, iar asigurarea nu a început încă, atunci întregul proces de rambursare ar trebui să aibă loc în următoarea ordine:

1. Un cetățean trebuie, în termen de 14 zile lucrătoare de la data încheierii contractului, să contacteze compania de asigurări și să depună o cerere cu privire la dorința sa de a anula contractul de asigurare voluntară încheiat, indicând detaliile la care trebuie să fie fondurile. regizat.
2. Asigurătorul trebuie să aplice neapărat o viză care confirmă că a acceptat cererea spre examinare pe copia solicitantului sau o trimite la adresa solicitantului prin poștă recomandată cu notificare de retur și descriere.
3. Asigurătorul este obligat să returneze banii împrumutatului în termen de 10 zile.

Caracteristici ale returnării primelor de asigurare conform unui contract colectiv

Noile norme ale legislației privind asigurările colective nu se aplică. Acest tip de asigurare are o particularitate, și constă în faptul că banca acționează ca asigurat, și nu o persoană fizică care doar aderă la contract. Într-un astfel de caz, ar trebui să studiați contractul și regulile de asigurare pentru a vă familiariza cu alte condiții care vă permit să refuzați asigurarea. Asigurătorii și organizațiile bancare dezvoltă în mod independent condiții care prevăd încetarea asigurării colective la rambursarea unui împrumut. Adică, contractul poate să nu prevadă posibilitatea unei rambursări în caz de anticipatrambursarea datoriilor.

Procedura de returnare a primei de asigurare în cazul rambursării anticipate a împrumutului

Este logic să inițiezi procedura de returnare a asigurării dacă prima de asigurare a fost plătită în avans. Asigurarea de viață a împrumutatului este necesară în cazul unui împrumut neplătit. Același lucru este valabil și pentru garanții. Și asta înseamnă că împrumutatul are dreptul de a returna asigurarea asupra împrumutului în cazul rambursării anticipate a împrumutului. În acest caz, este posibil să returnați restul primei plătite. Într-o astfel de situație, ar trebui să contactați mai întâi o organizație bancară, care poate redirecționa împrumutatul către asigurător pentru a rezolva problema. O cerere de rambursare trebuie făcută împreună cu o cerere de închidere anticipată a împrumutului. Sau imediat după aceea. Formularul de cerere de returnare a asigurării de împrumut poate fi obținut atât la biroul băncii, cât și la compania de asigurări.

Rambursarea primei după perioada de rece

Dacă cele 14 zile prevăzute au expirat, trebuie să contactați mai întâi banca. Perioade prelungite pentru restituirea primei de asigurare sunt prevăzute de următoarele instituții de credit: Home Credit, VTB24, Sberbank. Cu toate acestea, nu toate băncile sunt atât de loiale. Adesea, instituțiile financiare, ca răspuns la o cerere, trimit un refuz, invocând faptul că împrumutatul a semnat contractul de asigurare în mod voluntar. În acest caz, problema poate fi rezolvată numai în instanță. Mai mult, atunci când întocmește o cerere de returnare a asigurării pentru un împrumut, este mai bine să coordonezi eșantionul cu avocații. În caz contrar, puteți face o mulțime de greșeli.

Depunerea unei cereri

De obicei, băncile și asigurătorii au propriile mostre pentru completarea documentelor. Înainte de a face o cerere de returnare a asigurării de împrumut, ar trebui să verificați dacă aceasta conține următoarele informații:

1. Numele documentului.
2. Datele clientului - numele complet, informațiile despre pașaport, adresa.
3. Data semnării contractului de asigurare.
4. Locul de executare a contractului.
5. Semnătura.
6. Informații despre contractul de împrumut (numărul acestuia, perioada de valabilitate, costul) și rambursarea anticipată (data la care împrumutul a fost efectiv închis).
7. Detalii către care organizația trebuie să trimită fonduri.

Model de cerere de returnare a asigurării de împrumut vă va ajuta să faceți bine.

Revenirea în instanță

Această opțiune nu este potrivită pentru toți cetățenii. Statisticile arată că în multe cazuri hotărârile judecătorești privind asigurarea impusă sunt negative. Cu toate acestea, deciziile privind cazurile identice din Moscova și regiunile rusești diferă. Astfel de revendicări sunt legate de protecția drepturilor consumatorilor, ceea ce înseamnă că un cetățean are dreptul de a alege locul de depunere a reclamației (la locul de executare a contractului, sau reședința beneficiarului). Aceasta înseamnă că puteți depune un proces în regiunea țării în care cazuri similare se încheie în favoarea reclamantului, adică pozitiv.