Împrumutător de garanții: cerințe, drepturi și obligații

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Un creditor garantat este o companie sau un creditor privat care a asigurat anumite proprietăți de la un împrumutat. De obicei, diverse obiecte imobiliare sau mașini acționează ca garanții. Gajul este o garanție că beneficiarul fondurilor va returna împrumutătorului întreaga sumă cu dobânda acumulată. În caz contrar, își va pierde proprietatea, care va fi vândută la licitație. Chiar dacă împrumutatul se declară în stare de faliment, el nu este eliberat de creanțele diverșilor creditori. Creanțele creditorului cu care se întocmește ipoteca sunt susținute de garanții.

Statut de creditor garantat

El este un creditor cu anumite drepturi asupra proprietății deținute de împrumutat. Numai prin prezența unei ipoteci întocmite și înregistrate corespunzător, este posibilă colectarea unei datorii prin vânzarea valorii materiale.

Creditorul gajist este cel care trebuie să dovedească că debitorul are un anumit obiect în proprietatea sa. Dacă alți creditori au obiecții, atuncicăutarea probelor este efectuată de managerul desemnat.

Creditorul gajist are dreptul de a-și primi fondurile după vânzarea unei anumite proprietăți asupra căreia a fost impusă o grevare. Astfel de creditori sunt incluși în a treia linie de solicitanți. Dar datorită garanțiilor, un astfel de creditor poate conta pe rambursarea anticipată a datoriei.

Ce rol joacă?

Rolul creditorului garantat este acela că el decide ce acțiuni vor fi efectuate cu o anumită garanție. Procesul se desfășoară numai dacă există o întârziere în plată și declanșarea procedurii de faliment împotriva neplătitorului. Deținătorul de obligațiuni își poate renunța la dreptul de vot la adunări.

Debitorul are drepturi la garanții care nu pot fi contestate de o instanță sau de un mandatar desemnat. De multe ori, cu ajutorul managerului, se asigură restabilirea solvabilității debitorului, astfel încât acesta să poată face față în continuare obligațiilor sale. În acest caz, proprietatea rămâne proprietatea împrumutatului.

Ce documente se pregătesc?

Un creditor garantat poate face pretenții împotriva debitorului ca parte a declararii acestuia în stare de faliment. El poate acționa ca inițiator al acestui proces. Pentru ca un creditor gajist să poată fi recunoscut ca creditor oficial în timpul procedurii de faliment, acesta trebuie să aibă dovada existenței unei sarcini asupra proprietății debitorului.

Următoarele documente pot fi folosite ca dovezi:

• extras din USRN, dacă gajul a fost formalizat, astfel încât informațiile relevante au fost trecute în registru;
• acțiunea de a verifica locația sau mașina;
• extras din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice;
• fapta de confiscare a garanțiilor;
• act de inventar al valorii materiale;
• acte de reconciliere;
• certificat de înmatriculare a vehiculului;
• înregistrări de inventar.

Numai cu documentația de mai sus, se vor lua în considerare pretențiile împrumutătorului garantat. Pe baza deciziei luate de managerul arbitraj se determina pozitia specifica a creditorului in procesul de faliment. Dacă există dovezi că debitorul își va putea restabili solvabilitatea numai cu ajutorul garanțiilor, atunci creditorul gajist nu va putea primi acest element pentru achitarea datoriei. Dar acest lucru se aplică numai unei situații în care debitorul trece printr-un proces de recuperare financiară.

Reguli pentru realizarea unei cereri

Pentru ca un anumit creditor să fie recunoscut drept garanție, acesta trebuie să depună o cerere adecvată instanței sau managerului de arbitraj. O cerere a unui creditor garantat poate fi făcută în diferite situații:

• debitorul ipotecar poate actiona in judecata in calitate de creditor obisnuit care nu are o ipoteca la debitor, dar va trebui sa-si declare pozitia deja in proces de productie si exista si posibilitatea de a rata termenul limita, deci împrumutătorul nu va putea participa în continuare la proces și nu va avea niciunulbeneficii;
• de la bun început, creditorul poate dovedi că are un gaj asupra bunurilor aparținând debitorului, care îi permite acestuia să folosească anumite garanții, precum și să primească fonduri imediat după vânzarea acestui bun corporal.

Băncile folosesc cel mai adesea a doua metodă, deoarece aceasta le permite să primească fonduri de la împrumutat prompt și integral.

Care sunt drepturile?

Drepturile unui creditor garantat sunt prezentate în următoarele forme:

• participarea directă la procedura de faliment, care constă în vânzarea de bunuri aparținând debitorului, iar această procedură se aplică dacă din diverse motive este imposibilă utilizarea altor metode de colectare a fondurilor;
• deoarece datoria unui astfel de creditor este cea principală, el poate conta pe primirea promptă a banilor din vânzarea proprietății;
• participarea este permisă chiar și în procesul de recuperare financiară a debitorului, iar în acest moment debitorul trebuie să îndeplinească cerințele creditorului gajist;
• participarea la ședințele în care se votează cu privire la posibilitatea formării unui calendar pe baza căruia datoriile vor fi rambursate de către debitor;
• participarea la gestiunea externă, întrucât creditorul poate influența determinarea prețului garanției în cazul în care se ia decizia de a le vinde, precum și insista asupra reducerii cheltuielilor debitorului.

Datorită acestor numeroase drepturi, creditorul poatecontribuie la primirea promptă a fondurilor lor. Creditorul garantat, împreună cu alți creditori, trebuie să fie notificat în prealabil că un anumit debitor este declarat faliment. Numai în acest caz își poate prezenta pretențiile în termenele stabilite.

Care sunt responsabilitățile?

Pe lângă anumite drepturi, creditorul garantat are obligații. Acestea includ:

• organizarea unei licitații în care sunt vândute proprietăți colaterale;
• aplicarea diferitelor măsuri menite să colecteze datorii de la un neplătitor;
• participarea la ședințe la care se impune votul la luarea uneia sau acea decizie, dar creditorul are dreptul de a refuza astfel de obligații, pentru care întocmește o declarație oficială, întrucât numai în acest caz are avantaje în primirea banilor din vânzarea de obiecte de valoare;
• determinat în ce condiții va fi vândută proprietatea;
• fondurile primite ca urmare a vânzării obiectelor de valoare aparținând debitorului sunt distribuite;
• se depune o cerere prin care se precizează că creditorul are dreptul la anumite bunuri ale debitorului printr-o ipotecă executată în mod corespunzător;
• cerere;
• rezolvarea problemelor legate de vânzarea de obiecte și primirea de bani pentru achitarea datoriei.

Dacă, în urma vânzării proprietății, rămâne o sumă de bani, atunci aceasta este transferată administratorului desemnat, după care este trimisă pentru achitarea altor datorii pe care le are debitorul.

Drepturile creditorilor garantați la adunările creditorilor

În timpul adunării creditorilor, garanții au anumite drepturi specifice. Acestea includ:

• determină condițiile în care se realizează vânzarea proprietății colaterale;
• în primul rând, fondurile primite din vânzarea acestor valori sunt trimise firmei care are ipoteca;
• dar în prezența unor astfel de avantaje, creditorul pierde dreptul de vot la ședințe;
• Deși creditorul nu poate vota, el are dreptul de a lua parte la discuții sau chiar de a vorbi la ședințe.

Dacă un creditor dorește să voteze, el își pierde statutul privilegiat și, prin urmare, devine un creditor obișnuit, căruia îi sunt plătite fondurile în mod obișnuit după procedura de faliment.

Cum este inclus un creditor în registru?

Un creditor garantat aflat în faliment trebuie inclus în registrul creditorilor. Decizia de înscriere a unei anumite firme în registru este luată exclusiv de instanță. Aceasta necesită o aplicație specială.

O cerere împotriva unui debitor poate fi formulată într-o anumită perioadă de timp, ca parte a procesului de recunoaștere a acestuia ca insolvabilitate. Acest lucru este posibil chiar dacă procedurile de faliment au fost deja inițiate. Depunerea unei cereri la timp oferă creditorului câteva avantaje față de alte firme.

Registrul este ținut deschis doar pentru doiluni. Această perioadă începe din momentul în care informațiile despre falimentul unui anumit debitor sunt publicate în surse deschise. În cazul în care creditorul nu reușește să depună o creanță în termenul stabilit, atunci el va putea conta pe primirea de fonduri numai după ce datoriile companiilor incluse în registru vor fi rambursate.

Ce trebuie să faceți dacă termenul limită este ratat?

Dacă un creditor garantat nu a avut timp să solicite înscrierea în registru în termenul stabilit, atunci riscă ca datoria să nu i se ramburseze deloc, întrucât de multe ori încasările din vânzarea proprietății debitorului sunt nu este suficient pentru a plăti toate datoriile.

Inițial, datoriile tuturor creditorilor incluși în registru sunt rambursate. Fondurile rămase din procedura de faliment sunt direcționate către datoriile rămase. Puteți depune o cerere doar în termen de două luni de la începerea procedurii de faliment. Prin urmare, fiecare creditor trebuie să se ocupe în mod independent de depunerea la timp a unei cereri.

Concluzie

Creditorii de garanție sunt reprezentați de creditori care au făcut o ipotecă cu debitorul. Au anumite avantaje față de alți creditori, deoarece pot primi rapid fonduri din vânzarea garanțiilor. Pentru a face acest lucru, este important să depuneți un proces în timp util.

Dacă creditorul dorește să participe la vot la ședințe, atunci va trebui să renunțe la statutul său și la beneficii. În astfel de condiții, probabilitatea de a primi fondurile dumneavoastră după procedura de faliment este redusă, deoarece baniiva fi distribuit într-un mod standard, în funcție de prioritatea disponibilă.