Asigurare forfetară de accidente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Asigurarea de accidente (HC) este al treilea cel mai popular tip de asigurare după OSAGO și Casco. Acoperă riscurile asociate cu pierderea capacității de lucru, decesul șoferului/pasagerilor. In procesul de emitere a politei, suma asigurata se stabileste la cererea asiguratului. În funcție de termenii contractului, există două modalități de a-l calcula: prin sistemul de locuri și sistemul de sumă forfetară. În primul caz, plata se stabilește în funcție de numărul de locuri din mașină, iar în al doilea se stabilește un procent din suma asigurată.

Esența termenului

Conceptul de „sumă forfetară” în germană înseamnă suma totală a achiziției pentru o anumită cantitate de bunuri. În franciză, termenul se referă la costul dreptului de a comercializa sub o marcă binecunoscută. Un sistem de asigurare forfetară este un sistem specific în care suma plății este prevăzută pentru întregul vehicul: fiecare persoană care a fost în el în timpul unui accident este recunoscută ca asigurată și primește un anumitcota din total.

Pentru cine?

Din păcate, numărul accidentelor pe drumurile rusești este în creștere. În cazul în care un alt șofer este găsit vinovat de accident, atunci societatea de asigurări (IC), care i-a emis polița OSAGO, este obligată să plătească despăgubiri. Cu toate acestea, există momente în care nu există nimeni responsabil pentru accident. În astfel de situații, puteți primi despăgubiri sub asigurare de la Adunarea Națională în caz de accident. În cadrul acestui acord, sunt prevăzute două opțiuni de plată: sumă forfetară și sistem de asigurare a locului.

Funcții

Sistemul de plată forfetară este potrivit pentru vehiculele persoanelor juridice cu pasageri în cabină. De exemplu, taximetriștii cu rute fixe ar trebui să asigure pasagerii la fiecare loc pe care îl ocupă. Pentru victime se stabilește o limită procentuală: 40% din suma totală de persoană, nu mai mult de 35% - pentru două. Dacă sunt mai multe victime, atunci plata este împărțită în mod egal între toți. În același timp, conform statisticilor, într-un accident, pasagerul care stă pe scaunul din față este cel mai expus riscului. Severitatea rănilor sale este mult mai mare decât cea a pasagerilor de pe locurile din spate. Acest lucru se întâmplă în ciuda faptului că plățile sunt partajate de toată lumea.

Un accident conform sistemului de sumă forfetară este o daune aduse vieții și sănătății în urma căreia victima a murit, a primit un grup de dizabilități sau a fost rănită. În caz de invaliditate totală, cuantumul prestației depinde de grupul atribuit și se calculează ca procent din suma asigurată de persoană:

• pentru 1 grup - 90-100%;
• pentru grupa 2 – 70-80%;
• pentru grupul 3 - 50-60%.

În cazul decesului unui pasager, se efectuează o plată de 100%.

De reținut că nu toate companiile efectuează plăți în caz de invaliditate totală. Dacă o astfel de clauză este prezentă în contract, atunci calcularea sumei în cadrul sistemului de sumă forfetară poate fi efectuată în două moduri.

1. În % din suma asigurată pentru fiecare zi de invaliditate. În acest caz, plata maximă este stabilită la 10-50% din limită.
2. În funcție de amploarea rănirii. Anexa la Regulile de asigurare conține un tabel cu o listă a posibilelor consecințe ale unui accident. Acesta stabilește suma plății.

Restricții

Sistemul de plată forfetară prevede limite care depind de numărul de persoane:

• care se aflau în cabină în momentul accidentului;
• accidente;
• solicitanți pentru plată.

Limita deper persoană este:

• 40-50% dacă există o singură victimă;
• 35% dacă sunt două victime;
• 30% dacă sunt trei victime;
• suma asigurată se împarte la numărul de persoane dacă patru sau mai multe persoane au fost rănite în urma unui accident.

Important! La calculul plății, asiguratul împarte suma totală la numărul de persoane, indiferent de numărul victimelor. De exemplu, dacă numai șoferul se afla în mașină în momentul accidentului, plata va fi de 2-2,5 ori mai mică decât suma totală conform contractului.

Ce altceva să cauți

Înainte de a semna contractul de asigurare, ar trebui să studiați în detaliu regulile și parametrii produsului. Diferitele companii de asigurări diferă în următorii parametri.

1. Lista de evenimente. Nu corespunde întotdeauna listei de riscuri legate de vehicul. Așadar, atunci când solicită o poliță de accidente, pasagerii pot conta pe plată doar în caz de accident.
2. Termen limită pentru notificare. Uneori, victimelor li se acordă mai multe zile pentru a depune o reclamație decât în cazurile de avarie la mașină.
3. Zona de acoperire. Chiar dacă asigurarea pentru cocă este valabilă pe teritoriul țărilor străine, este posibil ca asigurarea HC să nu acopere riscurile de a afecta sănătatea pasagerilor din afara Federației Ruse.
4. Asiguratul rareori poate alege independent riscurile, aplică franciza. Această „inflexibilitate” reduce cererea pentru acest produs. Cu toate acestea, plățile conform politicii de la Adunarea Națională nu depind de compensația pentru Casco. Viața și sănătatea umană sunt neprețuite. Prin urmare, rambursarea este întotdeauna plătită integral în toate politicile.

Cum să fiți plătit

După apariția unui eveniment asigurat, trebuie să anunțați compania. În termen de 5 zile, se ia o decizie dacă cazul este asigurat. Dacă apar întrebări, compania are dreptul de a efectua propria investigație timp de 30 de zile. După ce se ia o decizie pozitivă, victimei trebuie să primească rezultatele unui examen medical. Plățile se fac conform limitelor descrise. Cu toate acestea, conform legii, Regatul Unit trebuie să plătească despăgubiri, chiar dacă nu sunt furnizate toate certificatele.

Unde mai este folosittermen

Există un sistem de salarizare forfetară pentru navigatori. Suma constă în salariul de bază și alte beneficii, cum ar fi compensarea orelor suplimentare. În contractul de muncă al navigatorului se precizează clar numărul de ore pe care acesta trebuie să lucreze pentru remunerare, precum și toate tipurile de plăți în regim de sumă forfetară. Dacă se aplică o schemă orară, atunci tariful trebuie să fie cu cel puțin 25% mai mare decât tariful de bază. Același principiu se aplică în cazul în care orele suplimentare sunt plătite pe bază de sumă forfetară.