Bănci cu licențe revocate: listă, motive pentru interzicerea operațiunilor bancare, faliment și lichidare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Dacă o bancă nu își îndeplinește obligațiile financiare față de deponenți, se poate confrunta cu revocarea licenței sale. Aproximativ 80 de bănci comerciale intră în faliment în fiecare an. Consecințele pentru clienții care au depus un depozit într-o astfel de instituție sau au contractat un împrumut sunt negative. Dar deponenții nu au întotdeauna o idee despre cum merg lucrurile cu banca căreia i-au încredințat economiile. Lista băncilor cu licențe revocate vă permite să aflați cine a dat faliment și ce să faceți cu împrumuturile și depozitele.

De ce poate fi revocată o licență?

Există mai multe motive pentru care instituțiile financiare își pot pierde licența de a opera. Dar principalul motiv este nerespectarea legii Federației Ruse „Cu privire la banca”. În 8 din 10 cazuri, încălcarea este asociată cu un nivel scăzutlichiditatea activelor din cauza politicii de creditare riscante. Cu alte cuvinte, banca împrumută mai mult decât își poate permite. Ce urmează?

Valori minime implicite ale împrumutului atrag noi debitori. Dar, de multe ori, creditorul care acordă credite de consum aproape tuturor este abordat de clienți cu un istoric de credit prost. Emiterea de împrumuturi către clienți nesiguri în 7 din 10 cazuri duce la o creștere a datoriei restante.

Deci. Politica de credit irațională este unul dintre principalele motive ale revocării licenței de către Banca Centrală. Dar de multe ori nu este vorba doar despre ea. Conducerea băncii este mereu la curent cu ce se întâmplă cu compania. Dar nu în toate cazurile, top managerii și directorii încearcă să ia măsuri pentru reorganizarea băncii. Dimpotrivă, în 78% din cazurile de faliment au fost dezvăluite transferuri la scară largă de fonduri bancare în străinătate.

Astfel de tranzacții indică retragerea activelor. Acest lucru are un impact negativ asupra obligațiilor față de creditori și clienți și adesea servește drept motiv pentru revocarea accelerată a licenței. Au fost observate transferuri de active în străinătate în rândul conducerii Vnesheconombank, MezhTopEnergobank și Probiznebank. În urma investigațiilor, unii lideri au fost acuzați de fraudă (articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse).

„Perspective” de revocare a licenței de către Banca Centrală

Mass-media și internetul îi ajută pe cetățeni să afle dacă creditorul lor are probleme financiare. Băncile, de obicei, nu fac publicitate pentru dificultăți serioase înaintepână devin cunoscute jurnaliştilor. În caz contrar, aceasta va duce la o retragere rapidă în masă a activelor (cum a fost cazul MezhTopEnergobank), ceea ce va agrava și mai mult situația financiară.

Un creditor poate fi inclus în lista băncilor cu o licență revocată de la Banca Centrală a Federației Ruse dacă birourile au început să întârzie plățile sau refuză să le accepte pentru o zi sau mai mult. Este puțin probabil ca întârzierile mari să se datoreze unei defecțiuni tehnice. În cazul neîndeplinirii obligațiilor financiare, Banca Centrală obligă creditorul să nu mai accepte plăți, inclusiv la plata online. Prin urmare, refuzul de a accepta plăți este unul dintre mesagerii dificultăților financiare.

Un semn că compania ar putea fi pe lista băncilor cărora li se poate revoca licența este lipsa fondurilor în bancomate. Nu este vorba despre golirea temporară a dispozitivelor, ci despre lipsa pe termen lung a numerarului în mai multe bancomate în același timp.

Dacă nu puteți obține bani de la carduri bancare timp de 3 zile sau mai mult, trebuie să contactați biroul cu un pașaport. Emiterea de sume limitate ar trebui, de asemenea, să avertizeze, de exemplu, nu mai mult de 5.000 de ruble pentru un client.

Ce bănci își pot pierde licența în viitor?

Este aproape imposibil de prezis dacă licența unei bănci va fi revocată. Contrar părerii clienților, Banca Centrală ia măsuri active de reorganizare a instituțiilor financiare de care economia rusă are nevoie. Dar pentru păstrarea companiei, interesul conducerii pentru viitorul ei nu este mai puțin important.

În 2019, suspiciuni defalimentul a apărut la trei mari creditori cunoscuți - Promsvyazbank, Otkritie și Binbank.

Reabilitarea Promsvyazbank

Din 2017, Promsvyazbank a fost inclusă în lista băncilor cărora li se poate revoca licența. Odată lider în sectorul industrial. A fost printre primele 10 bănci din Federația Rusă în ceea ce privește activele (conform rezultatelor anului 2018). Dar în decembrie 2017, în presă au apărut informații că Banca Centrală ia măsuri pentru reabilitarea financiară a creditorului.

După 2 luni, Promsvyazbank a numit conducerea temporară. Aceasta este una dintre măsurile de reabilitare. Evită parțial falimentul. Suma sprijinului financiar oferit de Banca Centrală a Federației Ruse s-a ridicat la peste 88 de miliarde de ruble.

Problemele financiare ale experților „Promsvyazbank” sunt asociate cu politica de credit irațională. În plus, conducerea societății nu a fost interesată de reorganizarea creditorului. Dimpotrivă, în 2017 au existat cazuri de transfer de active în străinătate în valoare de peste 280 de miliarde de ruble.

Acum, situația financiară din bancă nu poate fi numită fără ambiguitate stabilă. Majoritatea economiștilor sunt de acord că Promsvyazbank nu va fi inclusă pe lista băncilor cu licențe revocate în 2019. Clienții au luat însă situația cu teamă după publicarea în presă, în urma căreia, în 2018, lichiditatea activelor băncii a scăzut brusc. Din cauza retragerii în masă a depozitelor și a numerarului din conturi.

Ce s-a întâmplat cu Binbank?

În 2017În același an, o altă unitate influentă a sectorului bancar rus, Binbank, a început să se confrunte cu dificultăți financiare. Posibilele probleme au fost prefigurate de defecțiuni tehnice în programe care au apărut periodic la jumătatea anului 2017. Însă angajații Binbank au asigurat clienții că toate acestea nu au nicio legătură cu activele băncii și sunt de natură pur tehnică.

Cu toate acestea, pe 20 septembrie 2017, conducerea Binbank a solicitat Băncii Centrale să se reorganizeze. Asistența trebuia să asigure că instituția financiară funcționează la un nivel de prag de rentabilitate și să restabilească încrederea clienților.

Motivele problemelor financiare ale Binbank diferă de alte cazuri. Aici situația este legată de reabilitarea „Creșterii Băncii”, care a fost realizată pe cheltuiala fondurilor de credit ale „Binbank”. Activele Rost Bank erau de calitate scăzută și, ca urmare a reorganizării, banca creditoare a avut „găuri” financiare și mai mari decât era înainte de recuperare.

Sprijin financiar de la autoritatea de reglementare

Pentru a evita falimentul, „Binbank” a fost nevoit să solicite sprijin de la autoritatea de reglementare de stat - Banca Centrală. Această practică nu este întotdeauna folosită de creditorii ruși și în zadar. A primit în timp util sprijin financiar în valoare de aproape 1 trilion. rublele au permis băncii să rămână pe linia de plutire. Și îndepliniți obligațiile față de creditori.

În prezent, „Binbank” nu este inclus în lista băncilor cu licențe revocate. Toate acestea datorită asistenței din timp. Banca centrala. Ponderea companiei în sectorul bancar rus în 2008 a fost de 2%. Nu-l poți numi o figură mare. Dar marca Binbank este recunoscută în rândul populației, iar produsele bancare sunt solicitate în rândul clienților.

Probleme de descoperire

Una dintre cele mai mari bănci private din țară, marca Otkritie, a solicitat fonduri de la Banca Centrală în august 2017. Anterior, în iulie 2017, din conturile băncii au fost retrase peste 617 miliarde de ruble. În august, amploarea pierderii activelor s-a înrăutățit: persoanele juridice au retras peste 389 de miliarde de ruble din conturile lor. Mai târziu, banca a pierdut alte 138 de miliarde din fondurile proprii.

Motivul unei scăderi atât de puternice a activelor a fost neliniștea care s-a răspândit printre clienții „Opening” după publicarea în presă. Temându-se pentru depozitele lor, persoanele fizice și juridice s-au grăbit să retragă fonduri din conturile lor și cardurile bancare. Ca urmare, situația Băncii Otkritie a devenit critică. Otkritie nu s-a adăugat pe lista băncilor cu licențe revocate. Dar era în pragul unor probleme serioase.

Cauzele crizei din Otkritie Bank

Începutul crizei a fost facilitat de recuperarea nereușită a Trust Bank. Creditorul reprezentat de Otkritie nu a reușit să facă față reabilitării, ceea ce a dus la primele dificultăți financiare. În plus, banca urma să achiziționeze compania de asigurări Rosgosstrakh. La baza activităților lui Rosgosstrakh a fost vânzarea polițelor OSAGO. Politici obligatoriiAsigurarea auto este cea mai neprofitabilă parte a protecției din Federația Rusă.

Toate acestea combinate cu atacul din mass-media au dus la o pierdere bruscă de active. Otkritie a solicitat sprijin material la Banca Centrală a Federației Ruse în august 2017. Banca Centrală a reorganizat și a numit conducerea interimară, iar acum nimic nu amenință activele companiei.

Combinând „Deschidere” și „Binbank”

Pentru a nu fi incluse în lista băncilor cărora li s-a retras licența, Banca Centrală a decis să combine 2 mărci - „Opening” și „Binbank”. Conceptul de „Descoperire” va fi luat ca bază. Termenul „Binbank” nu va fi menționat în numele companiei.

În 2018, Banca Centrală a revocat licențele băncilor, a căror listă Binbank și Otkritie nu au reînnoit doar accidental. Prin urmare, marca comună ar trebui să consolideze poziția creditorului pe piața financiară rusă.

Linia de produse va combina cele mai bune oferte ale ambelor structuri. Este planificat ca acest lucru să ducă la o creștere a cotei de piață. Anterior, în 2018, Otkritie reprezenta 3% din toate activele bancare din țară, Binbank 2%.

Fuziunea mărcii a avut loc la 1 ianuarie 2019. Dar, de fapt, noul creditor va fi introdus pe piață abia în iulie 2019. Rețeaua va include toate sucursalele Binbank, Otkritie și Trust Bank.

Până în martie 2019, detaliile Binbank vor rămâne neschimbate. dupa clientiva trebui să faceți transferuri pe împrumuturi la detalii noi. Datele de „deschidere” băncii rămân neschimbate.

Bănci fără licență. Cum să afli despre problemele creditorului?

Prin politica activă a Băncii Centrale de îmbunătățire a economiei ruse, anual 60-80 de bănci își pierd dreptul de a se angaja în activități financiare în Federația Rusă. Se știe că în 2019, aproximativ 60 de bănci li se vor retrage licențele: lista creditorilor este ținută secretă de Banca Centrală.

Nu este întotdeauna ușor să afli că o companie are probleme. Managerii băncii ascund clienților informații despre posibile probleme. De exemplu, clienții MezhTopEnergobank, care și-a pierdut licența în iulie 2017, nu au știut despre probleme până la sfârșitul lunii iunie 2017. Faptul că a adăugat pe lista băncilor cu licență retrasă, investitorii au aflat doar pe ușile birourilor. Nu au existat informații despre faliment pe site până în ultima zi de funcționare a instituției.

Unde pot găsi o listă de bănci falimentare?

Dacă există vreo suspiciune, de exemplu, după informații în mass-media, se recomandă verificarea datelor din surse oficiale. Mesajul de faliment „apare” întotdeauna pe site-ul web al Agenției de Asigurare a Depozitelor.

Organizația de stat nu numai că postează informații că Banca Centrală a revocat licența și o listă a băncilor falimentare, dar și raportează despre numirea agenților. În băncile agenției, clienții pot primi plăți pe depozite. Și plătiți împrumutul fără comision.

Puteți afla, de asemenea, despre falimentele sectorului bancar rusesc pe „Banki.ru”:este furnizată o listă a licențelor revocate cu motivul. Aceasta poate fi revocarea unei licențe de către Banca Centrală sau lichidarea unei instituții de credit.

Top 45. Lista băncilor care și-au pierdut licența (pe baza datelor Banki.ru)

Lista include instituțiile financiare care și-au încetat activitatea de la 1 iunie 2018 până la 1 ianuarie 2019. Licențe de la bănci revocate astăzi (lista):

1. „Binbank Digital”.
2. „Binbank”.
3. Russobank.
4. „Donkhlebbank”.
5. „Runetbank”.
6. Zlatkombank.
7. „Economics-Bank”.
8. „CDB Bank”.
9. Globex.
10. „Ziua Mai”.
11. „Bancă ipotecară rusă”.
12. „UM-Bank”.
13. „Moscova”.
14. „Banca de inovare comercială modernă”.
15. „RosEvroBank”.
16. „Agrosoyuz”.
17. „Banca pentru Inovare și Dezvoltare”.
18. "Banca Internațională din Sankt Petersburg (IBSP)".
19. „Inkarobank”.
20. Ur altransbank.
21. „Unire”.
22. VostSibtranskombank.
23. „Rial-Credit”.
24. „PIR Bank”.
25. "KOR".
26. "Flora-Moscova".
27. „Trade Finance Bank”.
28. „Grand Invest Bank”.
29. „Mikhailovsky PZHSB”.
30. „Aksonbank”.
31. "K2Banca".
32. „Banca Central Europeană”.
33. „Moscow Vekselny Bank”.
34. „Centrul de reglementare inovator”.
35. „Ora nouă”.
36. „Tagilbank”.
37. „Banca Regională de Sud”.
38. Gazbank.
39. „Taatta”.
40. „sovietic”.
41. „Banca de creștere”.
42. „Rublev”.
43. „Mosuralbank”.
44. „Voronezh”.
45. „RusYugbank”.