Bănci importante din punct de vedere sistemic: listă. Bănci importante din punct de vedere sistemic din Rusia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Băncile ca tip de organizație comercială, pe de o parte, joacă un rol crucial în economia țării, iar pe de altă parte, în cazul unei tendințe de criză, pot suferi mai mult decât altele din cauza relevante factori negativi. În consecință, ele pot deveni, la rândul lor, o povară pentru economia națională pe măsură ce aceasta iese din criză. Dar stă în puterea statului să prevină acest lucru. Astfel, Banca Centrală a Federației Ruse a decis să întocmească o listă cu cele mai stabile instituții financiare, care sunt mai bine decât altele protejate de impactul crizelor și, prin urmare, capabile nu numai să nu devină o povară pentru buget, ci și să ajute economia naţională iese din situaţia dificilă în care se află în prezent.. Ce instituții financiare sunt pe această listă?

Esența băncilor cu importanță sistemică

Bănci importante din punct de vedere sistemic din Rusia - care sunt aceste structuri? Acest termen se referă la cele mai mari instituții de credit, care, datorită respectării anumitor criterii, sunt caracterizate ca având o mare importanță pentru economia de stat. Astfel de indicatori pot include valoarea capitalizării băncii, gradul de prezență în regiuni, precum și cifre cheie care reflectăstarea financiară a structurii.

În același timp, criteriile oficiale, la nivelul actelor juridice, nu au fost încă adoptate în Federația Rusă. Prin urmare, una sau alta listă de bănci cu importanță sistemică - cum ar fi, de exemplu, publicată în iulie 2015 de Banca Centrală a Federației Ruse, se formează în principal pe baza mecanismelor interne de evaluare ale autorității de reglementare. Listele instituțiilor relevante pot fi, de asemenea, compilate, de exemplu, de agenții de analiză, cum ar fi RIA Rating.

Interesele autorităților

Cu toate acestea, există dovezi că criteriile de clasificare a băncilor ca fiind importante din punct de vedere sistemic în viitorul apropiat pot fi stabilite la nivel legislativ. Această problemă, potrivit analiștilor, este rezolvată la diferite niveluri de consultări pe piața financiară a Federației Ruse. Băncile rusești clasificate ca fiind importante sistemic – dacă vorbim despre listele publicate de Banca Centrală, pot conta pe sprijinul statului în caz de criză – de exemplu, dacă au probleme de lichiditate. Astfel, autoritățile pot fi interesate de menținerea stabilității instituțiilor financiare datorită faptului că acestea, la rândul lor, contribuie la asigurarea stabilității economiei țării în ansamblu.

Regulatorul informează

Se poate observa că în 2013 Banca Centrală a Federației Ruse a publicat un document interesant - un proiect de instrucțiune, care a fixat criteriile de clasificare a băncilor ca fiind importante din punct de vedere sistemic. Această sursă a spus că lista băncilor cu importanță sistemică din Rusia poate fi formată pe baza valorii activelor instituțiilor, a cotei depozitelor, precum și a valoriifonduri strânse de la alte instituții financiare. Recomandările relevante s-au bazat pe criteriile Comitetului de Supraveghere Bancară de la Basel, precum și pe sfatul experților străini. Totodată, indicatorii financiari ar trebui să fie evaluați de către Banca Centrală, după cum reiese din prevederile proiectului, pe baza rezultatelor activităților instituției timp de 3 ani.

De asemenea, se știe că în ianuarie 2014 Banca Centrală a Federației Ruse a emis o instrucțiune, în baza prevederilor căreia trebuia să stabilească lista băncilor cu importanță sistemică. Anul 2014, după cum sugerează unii experți, ar fi trebuit să fie luat în considerare în ceea ce privește evaluarea indicatorilor - prin urmare, pe parcursul acestuia nu a fost publicată lista corespunzătoare. Totuși, a existat și un punct de vedere opus. Unii experți au sugerat că anul în care Banca Centrală publică prima listă a băncilor cu importanță sistemică va fi 2014 într-un fel sau altul din cauza tendințelor de criză și a necesității de a stabili lista celor mai stabile instituții de credit. Cu toate acestea, Banca Centrală a format lista corespunzătoare a instituțiilor financiare abia în iulie 2015.

Bănci importante din punct de vedere sistemic conform Băncii Centrale

Să luăm în considerare, în acest fel, ce bănci cu importanță sistemică sunt acum alocate de Banca Centrală. Lista include 10 instituții financiare majore din Rusia.

și anume:

- Sberbank este cea mai mare bancă din Rusia;

- VTB este a doua cea mai mare bancă rusă după active;

- Banca Agricolă Rusă;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Cum evaluează experții această listă? Analiștii de piață consideră că lista prezentată de Banca Centrală și care include băncile cu importanță sistemică, în general, este logică. Mulți specialiști, în principiu, chiar înainte ca autoritatea de reglementare să întocmească această listă, au presupus că instituțiile financiare listate vor fi incluse în ea. Numai pentru că aceste instituții sunt cele mai mari din Federația Rusă în ceea ce privește activele. În total, acumulează aproximativ 60% din capitalul bancar rusesc.

Criterii de la Banca Centrală

Se așteaptă ca Banca Centrală să publice în viitorul apropiat criteriile pe baza cărora au fost identificate băncile de importanță sistemică, a căror listă am analizat-o mai sus. Acest lucru, în special, a fost declarat de reprezentanții autorității de reglementare într-un interviu acordat presei. Se poate observa că unele dintre criterii sunt deja disponibile publicului - dacă examinați informațiile din comunicatele de presă ale Băncii Centrale a Federației Ruse. Astfel, unul dintre ele spune că de la 1 octombrie 2015, la determinarea băncilor cu importanță sistemică, se va lua în considerare un indicator care reflectă valorile lichidității pe termen scurt. În același timp, cerințele pentru dimensiunea sa vor crește treptat. Inițial, un indicator de 60% va fi acceptabil, dar deja în 2019 va trebui să fie de 100%.

De asemenea, se știe că din 2016 Banca Centrală va stabili cerințe pentru rezervele de capital - tot în conformitate cu criteriile definite de recomandările de la Basel. Indicatorul corespunzător ca primă la capitalul de bază necesar pentrucompensarea pierderilor în caz de criză, va trebui să fie de 0,625% în raport cu activele ponderate în funcție de risc. În fiecare an, criteriul va deveni din ce în ce mai strict. Până în 2019, băncile vor trebui să ofere un tampon de capital de 2,5%.

Reprezentativitate optimă

Se poate observa că chiar și în instrucțiunea conform căreia trebuia să determine băncile cu importanță sistemică din Rusia, 2014, se spunea că în total instituțiile financiare incluse în listă ar trebui să cuprindă cel puțin 80% din activele pieței bancare din Rusia.

În acest sens, unii experți au sugerat că prima listă de instituții cu importanță sistemică va fi de aproximativ 50 de organizații. Mai mult, într-un interviu acordat presei, reprezentanții Băncii Centrale a Federației Ruse din toamna anului 2014 au raportat că 19 bănci ar trebui să primească statutul corespunzător, acumulând, la rândul lor, 70% din capitalul pe piața națională..

Abordări ale evaluării băncilor cu importanță sistemică

Deci, am studiat câteva dintre criteriile după care sunt determinate băncile cu importanță sistemică. De asemenea, am revizuit lista acestor organizații întocmită de Banca Centrală. Ce spun reprezentanții instituțiilor financiare și ai analiștilor de piață despre oportunitatea formării listei corespunzătoare și principiile întocmirii acesteia?

Astfel, există un punct de vedere larg răspândit conform căruia statutul unei bănci de importanță sistemică nu este atât o preferință, ci o responsabilitate sporită. organizare de credit si financiar,cine l-a primit, trebuie să fie pregătit să-și îndeplinească obligațiile - legate atât de soluționarea problemelor economice interne ale statului, cât și de participarea la comunicațiile internaționale. Reprezentanții Băncii Centrale subliniază că băncile care se află pe lista cu importanță sistemică nu trebuie să se bazeze necondiționat pe sprijinul financiar din partea statului. Rolul principal în facilitarea rezolvării eventualelor probleme apărute în instituție, după cum au remarcat managerii de vârf ai Băncii Centrale, ar trebui să îl joace acționarii.

Criterii pentru clasificarea băncilor ca fiind sistemice: evaluări de experți

Ce spun experții despre criteriile publicate în prezent ale Băncii Centrale, conform cărora băncile pot fi clasificate ca fiind importante din punct de vedere sistemic? Astfel, analiștii sunt foarte pozitivi cu privire la inițiativa Băncii Centrale în ceea ce privește cerințele pentru rezervele de capital. În același timp, mulți experți sunt interesați de motivele pentru care Banca Centrală a stabilit indicatorii menționați mai sus.

Potrivit unor analiști, calitatea managementului ar trebui să devină un criteriu semnificativ în evaluarea stabilității instituțiilor financiare rusești. Dacă o bancă este condusă de manageri competenți, atunci, în orice caz, acest lucru îi crește șansele de a depăși cu succes crizele, precum și de a îndeplini acele funcții care sunt semnificative pentru economia țării, cred experții.

Fii din urmă cu liderii

Băncile rusești, care sunt enumerate de Banca Centrală ca fiind importante din punct de vedere sistemic, sunt, de asemenea, menite să fie un model pentru alte instituții financiare, eventual concurente, spun analiștii.

În principiu, lorcredibilitatea în ochii celorlalți participanți pe piața de credit a Federației Ruse este dincolo de orice îndoială, spun experții, dar pentru organizațiile mai mici ar fi bine să poată vedea cum se dezvoltă cu succes băncile mari și sunt evaluate pozitiv de autoritățile de reglementare. În acest sens, publicarea de către Banca Centrală a unei liste complete de criterii pentru clasificarea instituțiilor financiare ca fiind sistemice poate deveni un stimulent semnificativ pentru îmbunătățirea eficienței sistemului bancar național în ansamblu, spun analiștii.