Numărul de bănci din Rusia, rating, licențe

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Înainte de a deveni client al oricărei bănci, trebuie să vă asigurați de fiabilitatea acesteia - o instituție de credit trebuie să aibă o licență pentru activitatea relevantă și, de asemenea, să nu ocupe ultimele poziții în ratingul băncilor și să nu aibă tendință pentru a-și reduce constant performanța în această listă. În articol, vă vom prezenta numărul total de bănci comerciale din Rusia, vă vom prezenta pe cele de top și vă vom oferi o listă cu organizațiile lipsite de licență. Vă vom spune și alte informații utile despre această zonă.

Câte bănci sunt astăzi în Rusia?

Începând cu 1 august 2017, în Federația Rusă operează 537 de organizații de credit comercial. Numărul total de bănci din Rusia înregistrate la un moment dat este astăzi 878. Dintre acestea, la 341 li s-au revocat licențele.

Să oferim un tabel care arată numărul de bănci din Rusia în trecutvară.

an	Numărul de bănci licențiate
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (de la 1 ianuarie)	623

Acum să vorbim despre unele modele de schimbări ale numărului de bănci, precum și despre planurile Băncii Centrale pentru instituțiile de credit rusești.

Dinamica modificărilor numărului de bănci

După ce am aflat câte bănci există astăzi în Rusia și câte erau acum cel puțin 10 ani, un lucru este clar - numărul acestor instituții este în scădere constantă. La 1 ianuarie 2017, numărul băncilor din țara noastră se ridica la 45,2% din numărul acestora în 2008.

Din numărul existent, doar 336 pot fi clasificați ca mari, dintre care doar 314 au sediul central în capitală. Astfel, pentru fiecare 39.000 de oameni din Moscova, există o singură bancă - mă refer la organizație, nu la numărul de birouri și divizii. Vorbind despre regiuni, putem spune că marea majoritate a băncilor din Rusia sunt înregistrate în partea sa europeană, dar dincolo de Urali (districtele Ural, Nord, Orientul Îndepărtat) sunt catastrofal puține dintre ele. Dar tocmai în teritoriile acestor regiuni sunt concentrate principalele resurse naturale ale țării.

Mulți au fost loviți de revocarea licenței de la banca Yugra, care era ferm printre primele treizeci de organizații bancare majore din Rusia. Motivul acestei decizii a fost ascunderea realului săustare financiară.

Capital autorizat și consolidarea băncilor

Lectură art. 11 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitățile lor”, se poate spune cu siguranță că apariția de noi organizații de credit este foarte problematică - să ne familiarizăm cu cerințele pentru capitalul autorizat al unei instituții înregistrate:

• Cea mai mică sumă din capitalul autorizat al unei organizații bancare pentru eliberarea unei licențe este de 300 de milioane de ruble.
• Cea mai mică sumă din capitalul autorizat al unui credit, dar în același timp organizație nebancară care intenționează să lucreze atât cu persoane fizice, cât și cu persoane juridice cu licență bancară - 90 de milioane de ruble.
• Cea mai mică sumă din capitalul autorizat al unei organizații nebancare de credit care intenționează să opereze fără licență bancară este de 18 milioane de ruble.

Suma fondurilor proprii ale unei bănci care operează deja nu trebuie să fie sub pragul de 300 de milioane de ruble. Conform acestor indicatori, 150 de organizații bancare sunt în prezent în pericol. Au două opțiuni - închiderea sau aderarea la o bancă mai mare. Aceste instituții se confruntă cu trei tipuri principale de transformare:

• Fuziunea capitalului cu capitalul unei alte instituții de credit.
• Preluare efectivă de către o bancă mai mare.
• Auto-lichidare, lichidare din cauza falimentului.

Divizați băncile rusești

În viitorul apropiat, Banca Centrală a Federației Ruse intenționează să împartă întregul număr de bănci rusești în trei mari categorii:

• Top zece bănci cu importanță sistemică: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (pentru 2016).
• Băncile federale ale Rusiei sunt instituții de credit cu birouri și sucursale în marea majoritate a regiunilor rusești. Acestea trebuie să îndeplinească în mod necesar standardele internaționale și să aibă cel mai mic coeficient de capital propriu de cel puțin 1 miliard de ruble.
• Băncile regionale sunt mici organizații de credit care desfășoară operațiuni bancare simple - schimb valutar, împrumuturi către public, acceptă bani pentru depozite de la cetățeni etc. Principalul lor public este persoanele fizice, întreprinderile mici și mijlocii.

Clasarea băncilor

Băncile de top din Rusia sunt reunite în trei grupuri principale:

• Principalii indicatori: active nete, portofoliu de credite, depozite ale persoanelor fizice, investiții ale clienților în valori mobiliare, capital sub forma 123, 134.
• Indicatori ai performanței instituției: randamentul capitalului, activele nete, cifra de afaceri la tranzacțiile valutare, datorii restante la împrumuturi etc.
• Indicatori de bilanț: garanție de numerar, împrumuturi către persoane fizice și juridice, descoperiri de cont, active fixe și alte active, cambii emise, obligațiuni etc.

Cele mai bune bănci rusești

Să luăm în considerare ratingul instituțiilor de credit după cei mai importanți indicatori. Băncile cheie din Rusia sunt determinate de valoarea activelor nete - active reale, active reale. sunt calculateprin deducerea pasivelor (obligații de datorie ale unei instituții de credit) din totalul veniturilor. Iată datele pentru august 2017.

Bank	Active nete, miliarde de ruble	Note
„Sberbank a Rusiei”	23, 3
VTB „Banca Moscovei”	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
„Alfa Bank”	2, 6	+1 poziție în clasament comparativ cu luna trecută
„Centrul național de compensare”	2, 6	+1 poziție comparativ cu luna trecută
„Deschidere”	2, 3	-2 poziții în creștere față de luna trecută
„Moscow Credit Bank”	1, 7
„Promsvyazbank”	1, 2

Acum, ratingul după ponderea depozitelor persoanelor fizice în capital este un fel de indicator al încrederii publicului într-o anumită bancă. De asemenea, cifre pentru august 2017.

Bank	Suma depozitelor persoanelor fizice, miliarde de ruble	Note
„Sberbank a Rusiei”	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 poziție comparativ cu luna trecută
„Alfa Bank”	0, 734	-1 poziție comparativ cu luna trecută
Gazprombank	0, 723
„Binbank”	0, 555	+1 poziție comparativ cu luna trecută
„Deschidere”	0, 538	-1 poziție comparativ cu luna trecută
VTB „Banca Moscovei”	0, 538
„Promsvyazbank”	0, 397
„Raiffeisen Bank”	0, 366

Și ratingul final - după valoarea împrumuturilor acordate persoanelor fizice din august 2017.

Bank	Suma totală a împrumuturilor acordate persoanelor fizice, miliarde de ruble	Note
„Sberbank a Rusiei”	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
„Alfa Bank”	0, 263
VTB „Banca Moscovei”	0, 253
„Raiffeisen Bank”	0, 209
„Post-Bank”	0, 161
„Home Credit Bank”	0, 154
„Tinkoff Bank”	0, 139	+2 poziții comparativ cu luna trecută

Și acum să trecem la anti-evaluare.

Băncile au revocat licențe în 2017

Vorbind despre băncile de încredere din Rusia, trebuie să le amintim și pe cele care nu au justificat încrederea clienților lor direcți. Reamintim că în 2015, 93 de bănci și-au pierdut licențele, iar în 2016 - 97. Este prea devreme să vorbim despre rezultatele anului 2017, dar astăzi următoarele organizații de credit nu au dreptul de a funcționa:

• „Bulgar Bank”;
• „Commercial City Bank”;
• „Tatfond Bank”;
• „Ancor Bank”;
• North-Western-1 „Alliance Bank”;
• „Uniunea economică”
• „Sirius”;
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• „Oil Alliance”;
• „Intechbank”;
• „Seaba”;
• „Talmenka-bank”;
• „Inovație”;
• „Iedera”;
• „Tatagroprombank”;
• „Educație”;
• RITZ;
• „Finare”;
• „Krylovsky”;
• „Banca Internațională de Construcții”;
• "Vladprombank";
• „Alianța de Nord-Est”;
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• „Banca Națională de Investiții din Moscova”;
• „Bancă de oțel”;
• „Legiune”;
• „Credit Premier”;
• „Yugra”;
• "Anelik RU";
• „Rezervare”.

De ce poate fi revocată licența unei bănci?

Decizia de revocare a licenței este luată de Banca Centrală a Federației Ruse. Luați în considerare în tabel motivele necesare pentru ca o bancă comercială din Rusia să-și piardă dreptul de a se angaja în activitățile sale.

Revocarea licenței este posibilă	Revocarea licenței este iminentă
După ce organizația a primit o licență, timp de un an nu a început activitățile indicate în acest document. Au fost furnizate date nevalide pentru a obține o licență. Raportul lunar de activitate al băncii a fost întârziat din vina lui mai mult de 15 zile. Extrasele bancare furnizează date incorecte. Banca a efectuat cel puțin o dată o tranzacție nepermise de licența sa.	Întârzierea rambursării datoriei creditare de peste 14 zile. Nivelul fondurilor proprii ale băncii a scăzut sub linia minimă acceptabilă indicată.

Este de la sine înțeles că, fără licență, o bancă nu are voie să continue să opereze.

Sperăm că o astfel de scurtă excursie asupra numărului de bănci, a ratingului acestora, a tendințelor de dezvoltare v-a ajutat să vă dați seama atunci când alegeți o organizație pentru un anumit tip de serviciu financiar.