Cum să obțineți un împrumut garantat de un apartament: condiții, documente, procedură, recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți oameni au nevoie de o sumă semnificativă de fonduri împrumutate. Pentru a face acest lucru, ei întocmesc împrumuturi în diferite bănci. Dacă este necesară o sumă foarte mare, atunci băncile au nevoie de garanții, care sunt de obicei folosite ca bunuri imobiliare. Oamenii ar trebui să înțeleagă cum să obțină un împrumut garantat de un apartament, care sunt cerințele pentru bunurile imobiliare rezidențiale și ce probleme pot fi întâmpinate în procesul de rambursare a unui împrumut. Cel mai adesea, garanțiile scumpe sunt necesare atunci când solicitați un credit ipotecar, un împrumut auto sau un împrumut de consum semnificativ.

Termeni de înregistrare

Inițial, o persoană care plănuiește un împrumut mare ar trebui să afle de la diferite bănci dacă este posibil să ia un împrumut garantat de un apartament. Nu toate instituțiile bancare oferă o astfel de oportunitate, iar băncile impun, de asemenea, cerințe diferite debitorilor și garanțiilor.

În mod standard, un astfel de împrumut este acordat în următoarele condiții:

• vârsta împrumutatului trebuie să aibă între 21 și 75 de ani, dar unele bănci nu acordă împrumuturi mari cetățenilor după65 de ani;
• destinatar trebuie să fie cetățean rus;
• el trebuie să aibă un loc de muncă oficial;
• apartamentul care este gajat nu trebuie să aibă niciun fel de sarcini sau alte probleme;
• debitorul trebuie să fie singurul proprietar al proprietății.

Cerințele exacte pot fi găsite în filiala băncii selectate.

Este profitabil?

Această metodă de împrumut este considerată benefică pentru fiecare participant la proces. Un cetățean poate primi o sumă mare de fonduri, pe care le poate folosi pentru a rezolva diverse probleme.

Banca își va primi banii înapoi oricum, așa că, chiar dacă împrumutatul nu poate ține pasul cu plățile, instituția bancară va putea vinde proprietatea pentru a obține o sumă mare.

În ce scopuri este emis?

În Sberbank, un împrumut garantat de un apartament poate fi emis în diverse scopuri. Dar din moment ce se emite o sumă foarte mare de fonduri, împrumutatul va trebui să informeze angajații instituției bancare despre ce vor fi cheltuiți banii. Ca standard, un împrumut este acordat garantat de locuințe în următoarele scopuri:

• construcția unei clădiri rezidențiale private;
• efectuarea de reparații de în altă calitate sau reconstrucție a locuințelor existente;
• cumpărarea unei noi proprietăți, reprezentată de o cameră, apartament sau casă;
• îmbunătățirea condițiilor de viață, pentru care se achiziționează o proprietate mare;
• începerea unei afaceri;
• dezvoltarecompanie existentă.

Dacă un bun imobiliar de în altă calitate este gajat ca garanție, atunci băncile refuză rareori să emită împrumuturi, deoarece astfel de condiții de creditare sunt benefice pentru o instituție de credit.

Produse ale designului

Un împrumut garantat de un apartament fără dovada de venit are multe avantaje pentru mulți debitori. Acestea includ:

• în majoritatea cazurilor, băncile nu solicită debitorilor să-și confirme angajarea oficială, astfel încât un cetățean poate fi chiar șomer;
• fondurile sunt furnizate pentru o perioadă lungă de timp;
• nu sunt necesari garanți sau co-împrumutați;
• poți obține o sumă foarte mare de fonduri;
• este permisă folosirea banilor primiți pentru a rezolva diverse probleme;
• își păstrează proprietatea asupra apartamentului, care este gajat unei instituții bancare;
• băncile sunt loiale unor astfel de debitori, chiar dacă istoricul lor de credit este negativ;
• dobândă scăzută oferită;
• nu este nevoie să pregătiți prea multe documente pentru un împrumut;
• nu este nevoie de avans.

Pentru bănci, un astfel de împrumut este sigur și profitabil, deoarece fondurile emise împrumutatului vor fi returnate în orice caz. Suma emisă trebuie să fie mai mică decât valoarea de piață a proprietății asupra căreia se impune grevarea.

Defecte

Nu întotdeauna condițiile unui împrumut garantat cu un apartament sunt profitabile și atractive pentru debitori. Prin urmare, acest împrumut este adesea însoțit de numeroase dezavantaje. Acestea includ:

• încheierea unei tranzacții este considerată un proces complex și îndelungat;
• necesită în mod necesar o poliță de asigurare pentru apartamentul gajat;
• debitorul este obligat să evalueze imobilul pe cheltuiala sa, cu ajutorul căruia banca va putea înțelege câți bani poate obține dacă vinde garanția, iar împrumutatului i se acordă o sumă care este semnificativ mai mică decât valoarea obiectului;
• șansă mare de taxe suplimentare ascunse;
• limitează drepturile unei persoane asupra proprietății sale, astfel încât aceasta nu va putea încheia o afacere, al cărei scop principal este schimbarea proprietarului;
• dacă o persoană are situații neprevăzute care duc la o deteriorare a stării sale financiare, atunci există posibilitatea ca banca să dea în judecată și să solicite vânzarea garanției;
• băncile sunt rareori de acord să accepte drept garanție un apartament care este singurul loc de reședință al împrumutatului, așa că trebuie să utilizați numai proprietăți suplimentare;
• va trebui să achiziționeze asigurare de proprietate în fiecare an;
• împrumuturile sunt acordate pentru locuințe numai dacă apartamentul îndeplinește numeroase cerințe, așa că nu toate proprietățile vor fi potrivite pentru aceste scopuri.

De aceea, înainte de a lua un împrumut garantat de un apartament, ar trebui să studiezi aspectele negative ale unei astfel de decizii. Uneori se consideră mai profitabil să emiti un împrumut de consum standard fără garanții sau cu implicarea unui garant.

Cerințe privind locuința

Înainte de a solicita un împrumut, proprietarul trebuie să decidă dacă este posibil să ia un împrumut garantat de un apartament. Băncile emit sume mari de fonduri numai cu condiția ca proprietatea propusă să îndeplinească numeroase cerințe. Principalele cerințe includ:

• apartamentul este deținut în totalitate de potențialul împrumutat, deci nu există alți coproprietari;
• obiectul nu este singura locuință a unei persoane, deoarece altfel în viitor nu se va putea vinde pentru a primi o sumă de bani;
• clădirea în care se află apartamentul a fost deja pusă în funcțiune;
• nu există modificări care au fost făcute de proprietar fără înregistrare prealabilă;
• grevațiuni reprezentate prin arestare sau cauțiune nu sunt permise;
• starea apartamentului trebuie să fie optimă, astfel încât să poată fi folosit în scopul propus.

Toate cerințele băncii trebuie studiate în prealabil pentru a determina posibilitatea de a obține un împrumut.

Caracteristici ale obținerii unui împrumut

Băncile care oferă un împrumut garantat de un apartament evaluează în mod independent proprietatea propusă. Dacă nici măcar nu îndeplinește unele dintre cerințe, atunci cetățeanul va fi refuzat să primească suma cerută.fonduri.

Rareori este un împrumut în numerar garantat cu o cotă dintr-un apartament, deoarece din cauza prezenței altor proprietari, banca va avea multe dificultăți la vânzarea unui astfel de obiect. În plus, apartamentele în care sunt înregistrați minori nu sunt acceptate.

Cum se face?

Dacă o persoană este interesată de cum să obțină un împrumut garantat de un apartament, atunci ar trebui mai întâi să evaluezi obiectul. Raportul primit de la un specialist este un document obligatoriu pentru instituțiile bancare. Procedura de solicitare a unui împrumut este împărțită în etape:

• Inițial se studiază diverse programe oferite de numeroase bănci și potrivite nevoilor viitorului împrumutat;
• strângerea pachetului necesar de documente pentru un împrumut;
• solicitările sunt depuse la diferite instituții bancare, iar procedura poate fi efectuată nu numai atunci când vizitați personal sucursalele băncii, ci și prin internet;
• , atunci trebuie doar să așteptați decizia băncilor;
• în acest moment, angajații instituțiilor bancare evaluează și verifică imobilele, care sunt oferite ca gaj de către un potențial client;
• dacă se ia o decizie pozitivă, atunci se întocmește un contract de împrumut de către un reprezentant al băncii, care trebuie studiat cu atenție de cetățean;
• dacă nu există probleme sau taxe ascunse, atunci acordul este semnat;
• se emite gaj pentru bunuri imobiliare, iar această grevare este obligatorie înregistrată la Rosreestr;
• cetățean primește o sumă predeterminată de fonduri.

Cu ajutorul algoritmului de acțiuni de mai sus se emite un împrumut garantat cu un apartament. Recenziile despre această metodă de împrumut sunt contradictorii, deoarece această metodă are nu numai avantaje, ci și dezavantaje semnificative.

O alegere inteligentă de bancă

Înainte de a lua un împrumut garantat de un apartament, ar trebui să vă decideți asupra unei instituții bancare cu care un cetățean va coopera. La alegerea organizării optime se ține cont de următorii factori:

• rezultate ale evaluărilor independente;
• timp de lucru al băncii;
• recenzii despre activitățile acestei instituții, lăsate de clienții direcți;
• recomandări de servicii speciale de pe Internet care sunt specializate în compararea diferitelor oferte bancare;
• rata dobânzii oferită la împrumut;
• alte condiții care sunt obligatorii pentru debitori;
• termen pentru care se acordă împrumuturi;
• suma maximă care poate fi primită de un împrumutat;
• număr de documente care vor trebui pregătite pentru a semna un contract de împrumut.

Băncile care acordă un împrumut garantat cu un apartament oferă clienților diferite condiții pentru obținerea de fonduri împrumutate. Prin urmare, înainte de a începe să aplicați pentru un astfel de împrumut, ar trebui să studiați toate cerințele și condițiile, astfel încât diferitele comisioane și plăți să nu fie o surpriză pentru împrumutat.

Ce documente se pregătesc?

Cele mai multede multe ori cetățenii preferă să contacteze o Sberbank dovedită. Un împrumut garantat cu un apartament este emis de această bancă în condiții standard. Pentru a semna un contract de împrumut, împrumutatul trebuie să pregătească anumite documente. De obicei, băncile solicită următoarea documentație:

• pașaportul împrumutatului;
• carte de lucru;
• certificat de la locul principal de muncă care conține informații despre veniturile cetățeanului din ultimele trei luni;
• documentație pentru apartament, care include un extras din USRN, un pașaport tehnic și un pașaport cadastral, dacă este disponibil;
• un raport de evaluare care conține informații de bază despre proprietate, precum și informații despre prețul de piață aproximativ al proprietății;
• dacă împrumutatul este căsătorit, atunci aveți nevoie de acordul soțului/soției pentru a acorda un împrumut și a transfera apartamentul ca garanție;
• dacă un copil minor este înregistrat în unitate, atunci va trebui, în plus, să obțineți permisiunea autorităților de tutelă.

Dacă vă dați seama cum să obțineți un împrumut garantat de un apartament, atunci oricine are posibilitatea de a primi o sumă mare de fonduri de la bancă. Dar, în același timp, trebuie să fii încrezător în propria ta situație financiară pentru a nu pierde imobile scumpe în viitor.

Unde să aplicați?

Puteți obține un împrumut garantat cu imobiliare în diverse instituții bancare. Cel mai adesea, cetățenii preferă să contacteze următoarele organizații:

• „Rosselkhozbank” oferă împrumuturi fără scop garantatimobiliare pentru o perioadă de până la 10 ani, cu o rată a dobânzii de 15% și, de asemenea, puteți obține până la 10 milioane de ruble;
• Sberbank oferă acest împrumut pe 20 de ani la 14% pe an, dar puteți obține maximum 10 milioane de ruble, deși suma exactă a împrumutului este determinată în funcție de costul locuinței;
• chiar Tinkoff oferă împrumuturi garantate cu apartamente, dar suma emisă nu poate depăși 60% din prețul de piață al locuințelor și se aplică o rată de 11,6%, deși termenul împrumutului poate fi de până la 15 ani.

Este indicat să studiezi ofertele altor bănci pentru a alege cele mai optime și favorabile condiții de cooperare.

Ce restricții apar?

Dacă locuința este gajată la o bancă, atunci proprietarul acestui obiect se confruntă cu anumite limitări. Acestea includ:

• replanificarea este posibilă numai după obținerea permisiunii de la bancă;
• nu va fi posibilă înregistrarea rudelor în acest obiect;
• nu este posibil să folosiți acest apartament ca garanție atunci când obțineți un împrumut de la o altă instituție bancară;
• nu puteți schimba locuința sau o parte a acesteia;
• un obiect nu poate face obiectul unor tranzacții diferite.

Restricțiile de mai sus trebuie luate în considerare înainte de a solicita un împrumut garantat de un apartament.

Concluzie

Multe bănci emit sume mari de fonduri garantate cu imobiliare scumpe și de în altă calitate. Înainte de a aplica pentru un astfel de împrumut, ar trebui să evaluați pozitiv și negativcaracteristicile procesului. În plus, este important să alegeți instituția bancară potrivită, de încredere și de încredere.

Un apartament gajat la o bancă nu poate fi vândut sau transferat. Grevarea este înlăturată numai după rambursarea finală a împrumutului.