Cum să obțineți un împrumut de la Rosselkhozbank: condiții, documente necesare, termene de rambursare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Rosselkhozbank în zonele rurale și în centrele regionale mici este aproape la fel de popular ca Sberbank în orașe. Locuitorii satului sunt interesați în special de programele sale de creditare. Să vorbim despre ei. De ce aveți nevoie pentru a obține un împrumut de la Rosselkhozbank?

Programe de împrumut ale Rosselkhozbank

Banca oferă mai multe tipuri de împrumuturi din care să alegeți:

• consumator (cea mai populară modalitate de a obține un împrumut în numerar de la Banca Agricolă Rusă),
• ipoteca,
• împrumut auto,
• programe speciale de împrumut (vor ajuta un pensionar, grădinar sau proprietarul unei cabane de vară să obțină un împrumut de la Rosselkhozbank).

Să ne oprim pe împrumuturile de consum în detaliu. La urma urmei, sunt populare, apropo, nu numai printre cetățenii care trăiesc în zonele rurale. Deci este în ordinea lucrurilor să luați un împrumut de la locuitorii din Sankt Petersburg la Rosselhozbank. Banca este populară și în Moscova. Totuși, aici cota sa de piață este mult mai mică. De asemenea, locuitorii din Samara nu refuză să ia un împrumut de la Rosselkhozbank -condițiile sunt acceptabile, plus un program de refinanțare profitabil (vom vorbi despre asta mai jos).

împrumuturi de consum de la Rosselkhozbank

Să presupunem că ați văzut o reclamă pentru un televizor nou cu o funcționalitate uimitoare. Există un ecran revoluționar, internet și filme în 3D. Înțelegi că pur și simplu nu mai poți trăi fără el. Și fără numerar.

Ce să faci? Limitați-vă și economisiți câteva luni? Nu, aceasta nu este o opțiune. La urma urmei, vrei să folosești noutatea acum.

Atunci banii trebuie să fie împrumutați. Doar acolo? Prieteni cu această sumă cu siguranță nu vor fi găsiți. Și apoi îți amintești de bannerul Băncii Agricole Ruse, pe care l-ai văzut acum o săptămână în căsuța poștală.

Iată-l! Decizi să iei un împrumut - poți folosi echipamentul acum și îl poți plăti în câteva luni.

Cum să obțineți un împrumut de la Banca Agricolă Rusă? Pentru început, merită să vă familiarizați cu oferta băncii în detaliu - realitatea nu corespunde întotdeauna publicității.

Programe de creditare de consum ale Băncii Agricole Ruse

Mai multe programe de creditare pentru consumatori vă stau la dispoziție:

• fără garanții (vă permite să luați un împrumut de la Banca Agricolă Rusă fără garanți);
• fără garanție pentru clienții de salarizare;
• securizat;
• împrumut pentru refinanțare;
• împrumut de consum non-țintă garantat de locuințe.

Credit de consum negarantat

De fapt, nu este dificil să iei un împrumut de la Banca Agricolă Rusă - calculează rata dobânzii și lunarplata se poate face online. Pe site-ul oficial al băncii, fiecare împrumut este prezentat pe o pagină separată, pe care există un calculator convenabil care permite unui potențial client să nu se deranjeze cu calcule. Trebuie doar să introduceți suma dorită, termenul împrumutului și venitul dvs. lunar.

Programul va calcula automat rata dobânzii, suma plății lunare și suma maximă posibilă a împrumutului. De asemenea, va oferi un program de plată. Cum să obțineți un împrumut de la Rosselkhozbank? Vino personal la birou cu toate documentele (lista este mai jos) și completează chestionarul.

Să presupunem că aveți nevoie de 100.000 de ruble pentru 12 luni. Și venitul tău lunar este de 20.000 de ruble. Mai mult, nu te incadrezi in categorii speciale de debitori si refuzi asigurarea personala. Introducând aceste date în program, obținem următoarele rezultate:

După cum puteți vedea, banca este gata să vă acorde un împrumut de 20% pe an. Acesta nu este deloc 10% care a fost promis în reclamă.

Să vedem de ce. De fapt, este doar un truc inteligent de marketing. Pentru o bancă, principalul lucru este să atragă cât mai mulți clienți. Și un anunț cu dobândă scăzută funcționează bine.

Nu credeți că publicitatea vă înșală. Ea pur și simplu nu precizează că nu toată lumea va putea profita de o astfel de oportunitate, cum să ia un împrumut de la Banca Agricolă Rusă la 10% pe an. Un astfel de împrumut va fi acordat doar anumitor categorii de clienți și apoi numai în perioada în care promoția este în vigoare.

Să încercăm să schimbăm câteva date inițiale. Imaginați-vă că ați acceptat să vă asigurați în favoarea băncii,sunteți clientul lui „de încredere” și lucrați într-o organizație bugetară. Vedeți ce se întâmplă în acest scenariu:

După cum puteți vedea, chiar și cu parametrii „ideali”, rata minimă a dobânzii pentru dvs. este de 12% pe an.

Și încă un moment „subțire”. Vă rugăm să rețineți că plata diferențiată este selectată în captură de ecran. Aceasta înseamnă că în fiecare lună suma plății va scădea. Ca rezultat, timp de 12 luni veți plăti 106,5 mii de ruble.

Acum să lăsăm cea implicită - anuitate. Aceasta înseamnă că împrumutul este rambursat în fiecare lună cu aceeași sumă. În acest caz, este de 8.885 de ruble. Pentru 12 luni veți plăti 106,62 mii de ruble.

Deși supraplata nu este mare, este mai profitabil să alegeți o plată diferențiată. Mai ales dacă luați o cantitate mare și pentru o perioadă lungă de timp.

Un punct important - puteți lua un împrumut de la Banca Agricolă Rusă fără garanți, nu numai în cadrul acestui program. Dar ea este cea care este populară printre împrumutați.

Cerințe pentru debitorii de la Rosselkhozbank

Pentru a obține un împrumut, trebuie să îndepliniți anumite criterii:

• împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 23 de ani;
• până la sfârșitul rambursării împrumutului, vârsta împrumutatului nu trebuie să depășească 65 de ani;
• o persoană care ia un împrumut trebuie să fie cetățean al Federației Ruse și să aibă un „permis de ședere” permanent;
• trebuie să documenteze venitul.

Ultimul punct merită să insistăm. Aici se ia in calcul nu doar salariul tau, ci si alte venituri pe care le datorezidocument.

Pentru a crește venitul și, în consecință, limita de credit disponibilă, poate fi utilizat:

• job part-time;
• activitate comercială (luată în considerare numai pentru împrumuturile de până la 3 ani);
• practică privată;
• pensie;
• Personal subsidiary farming (PSP);
• închirierea de bunuri imobiliare (luat în considerare dacă împrumutatul este proprietar);
• proprietate intelectuală;
• lucrează în baza unui acord GPC (drept civil).

Vă rugăm să rețineți, de asemenea, că trebuie să lucrați la postul dvs. actual timp de cel puțin 6 luni. În plus, experiența dvs. totală de lucru trebuie să fie de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani.

Dacă primești venituri din parcele gospodărești private, va trebui să furnizați un extras din cartea gospodăriei din care să rezulte că sunteți implicat în această activitate de cel puțin un an.

Dacă propriul venit nu este suficient, puteți atrage un co-împrumutat. Teoretic, acesta ar putea fi orice persoană care îndeplinește aceleași cerințe ca și împrumutatul. Coîmprumutatul confirmă, de asemenea, venitul documentat.

Banca este mai loială clienților care au luat deja un împrumut de la Rosselkhozbank și și-au îndeplinit obligațiile cu bună-credință. Deci, în ultimul loc, este suficient ca ei să se antreneze doar 3 luni. Și în ultimii 5 ani, trebuie să câștigi doar șase luni de experiență de lucru.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de consum de la Banca Agricolă a Rusiei?

Următoarele documente vor fi necesare:

• chestionar de cerere (emis la bancă);
• pașaport;
• SNILS;
• ID militar (sau certificat de înregistrare);
• certificat de căsătorie, acord prenupțial, certificate de naștere pentru copii;
• copie certificat de muncă certificată de angajator (valabil nu mai mult de 1 lună);
• copie a contractului de muncă;
• 2-certificat de impozit pe venitul persoanelor fizice sau sub forma unei bănci (de obicei eliberat cu un salariu „gri”).

Banca are dreptul de a solicita alte documente. Deci va trebui să documentați fiecare dintre sursele suplimentare de venit.

În total, vei fi la bancă aproximativ o oră. În acest timp, angajații vă vor completa chestionarul și vor efectua o verificare inițială a documentelor furnizate. Și veți fi informat cu privire la decizia de împrumut în termen de 3 zile.

Credit de consum negarantat pentru clienții de salarizare

Banca este mai loială clienților care primesc salarii pe cardul Rosselkhozbank.

Pentru a-și confirma veniturile, banca le face aceleași cerințe ca și pentru clienții care și-au dovedit deja solvabilitatea (3 luni la ultimul loc de muncă și 6 luni de experiență totală în ultimii 5 ani).

Și ca document justificativ, banca va accepta un extras din contul personal. Vă va fi eliberat și asigurat direct la bancă. Trebuie să spun că aceasta este singura modalitate de a obține un împrumut de la Banca Agricolă fără adeverință de venit.

Așa arată calculatorul online pentru calcularea parametrilor de împrumut:

După cum puteți vedea, în condiții ideale (pentru o bancă), rata dobânzii și plata lunară sunt aceleași.

Diferența este doar în valoarea maximă a unui împrumut de consum - Rosselkhozbank este gata să emită până la 1,5 milioane de ruble clienților săi de salarizare și doar 750 de mii de ruble cetățenilor obișnuiți.

Un alt parametru important este termenul împrumutului: până la 7 ani pentru clienții de salarizare, până la 5 ani pentru toți ceilalți.

împrumut de consum garantat

Diferit prin faptul că anumite bunuri ale debitorului sunt luate drept garanție. De obicei este o mașină. La urma urmei, principala cerință pentru subiectul garanției este lichiditatea (astfel încât în situația actuală să poată fi vândută cu ușurință).

Proprietatea poate acționa și ca garanție. Dar, în acest caz, Banca Agricolă Rusă are un program special de creditare (mai multe despre el mai jos).

Dar garanția unei persoane fizice sau juridice (sau a mai multor persoane) este acceptată și ca garanție.

În plus, suma maximă a împrumutului pentru clienții de salarizare ai Băncii Agricole Ruse a fost crescută la 2 milioane de ruble, iar pentru toate celel alte - până la 1 milion de ruble.

Este ciudat că garanția nu scade rata minimă a dobânzii la împrumut:

În plus, va trebui să dovediți că sunteți proprietarul garanției. De asemenea, fiți pregătit să-l asigurați în favoarea băncii.

O altă diferență semnificativă este că un împrumut garantat poate fi obținut de la vârsta de 18 ani.

În caz contrar, cerințele pentrudocumentele furnizate și debitorul însuși sunt aceleași ca pentru un împrumut de consum obișnuit.

împrumut de consum pentru refinanțare

Rosselkhozbank se oferă să-ți ramburseze împrumuturile existente cu unul nou, în condiții mai favorabile. Mai mult, va trebui să plătiți mai puțin și într-un singur loc, ceea ce este convenabil. Astfel, Rosselkhozbank este gata să emită până la 3 milioane de ruble. În plus, o parte din această sumă poate fi primită în numerar și cheltuită pentru nevoile curente.

Imaginați-vă că aveți 3 împrumuturi existente pentru 500 de mii de ruble cu o rată medie anuală de 20%. Asta nu este deloc mare lucru nici astazi, daca nu esti client de salarizare al bancii, nu ai un istoric de credit pozitiv si nu lucrezi in sectorul public. Și acum 2-3 ani se putea doar visa la o astfel de dobândă.

Să presupunem că le plătiți în mod regulat timp de 2 ani. Ați luat toate împrumuturile pentru 5 ani și ați ales o plată de anuitate. Astfel, plătiți aproximativ 16.700 de ruble pe lună. Să calculăm care va fi plata ta după refinanțare. Să ne întoarcem din nou la calculatorul de pe pagina oficială a Băncii Agricole Ruse:

Captura de ecran arată că, chiar și în cel mai nefavorabil scenariu, vei primi un împrumut cu 16% pe an. Și plata dvs. lunară va fi de 15.000 de ruble.

Mai mult, încă mai iei 500 de mii de ruble și ai plătit deja o parte din această sumă - poți dispune de acești bani la discreția ta. De exemplu, cumpărați același televizor sau mergeți undeva pentru a vă relaxa.

Și dacă tuîndepliniți criteriile suplimentare ale băncii, atunci diferența este și mai vizibilă - obțineți un împrumut la 10% și plătiți doar 12.500 de ruble pe lună (aceasta este plata maximă cu un sistem de plată diferențiat, nu uitați că va fi mai puțin în fiecare lună următoare):

După cum puteți vedea, refinanțarea (transferând împrumuturi vechi într-unul singur) este profitabilă. Și nu numai pentru bancă - până la urmă, primește un client cu bună știință de solvabilitate, ci și pentru debitor.

Cu ce va trebui să faci față în practică?

Nu totul este atât de lin pe cât ne-am dori. Pentru a profita de această ofertă, veți avea nevoie de un istoric de credit perfect. În plus, în trecut nu ar trebui să existe cazuri de prelungire a contractelor de împrumut sau așa-numitele „vacanțe de împrumut” - când împrumutatul, de comun acord cu banca, ia o pauză din cauza situației sale financiare dificile.

În acest program de împrumut, principalul criteriu pentru bancă este capacitatea dvs. de a vă îndeplini obligațiile fără probleme.

Al doilea punct - nu veți primi 3 milioane de ruble dacă nu ați fost client de salarizare al Rosselkhozbank în ultimele 6 luni. În rest, limita maximă rămâne standardul - 750 de mii de ruble.

Mai mult, la determinarea acestuia se iau în considerare doar acele venituri care au fost primite în mod special în conturile Băncii Agricole Ruse. Și aceste venituri în sine trebuie să fie de cel puțin 2 ori plata lunară a împrumutului.

Credit de consum nedirecționat garantat de locuințe

Bani asigurați de locuințeRosselkhozbank este gata să ofere o sumă considerabilă - până la 10 milioane de ruble (dar nu mai mult de 50% din valoarea evaluată a garanției). Mai mult, rata dobânzii variază între 12,5 și 17 la sută pe an, în funcție de categoria debitorului. Suma minimă a unui astfel de împrumut este de 100 de mii de ruble. Dar și termenul a fost prelungit - până la 10 ani.

Oferta va fi benefică pentru dvs. dacă dețineți active mari (singura locuință nu poate servi drept garanție, excepția este o ipotecă) și aveți nevoie de o sumă mare - mai mult de 750 de mii de ruble pe termen lung - mai mult peste 5 ani.

În caz contrar, un împrumut de consum obișnuit va costa mai puțin - includeți în costuri și costul asigurării pentru obiectul gajat. Pentru comparație, să ne întoarcem la calculator:

După cum puteți vedea, în condiții ideale, rata la acest împrumut este în continuare mai mare - 12,5% față de 12% pentru un împrumut de consum obișnuit.

Rezumat

Banca oferă cele mai bune condiții pentru creditul de consum clienților săi de salarizare care lucrează în sectorul public și au un istoric de credit pozitiv. Pentru ei - rata este de 12% pe an, suma maximă este de 1,5 milioane de ruble, termenul împrumutului este de până la 7 ani.

Dacă aveți nevoie de o sumă mai mare - până la 10 milioane de ruble, va trebui să gajați imobile. Apoi, termenul împrumutului poate fi prelungit până la 10 ani.

În alte condiții, împrumutatul are o singură opțiune - să ia un împrumut de consum de la Banca Agricolă Rusă în condiții generale - până la 750 de mii de ruble, la 20% pe an, timp de până la 5 ani.

Fă totul cinstitobligații în primele 12 luni, iar după un an puteți refinanța. Atunci rata dobânzii va fi minimă - 10% pe an. Și suma poate fi mărită la 3 milioane de ruble.

Pot obține un împrumut de la Banca Agricolă Rusă cu un istoric de credit prost? Este puțin probabil ca această bancă să fie foarte scrupuloasă cu privire la solvabilitatea clienților săi. Mai bine încercați-vă norocul în altă parte.