Cum să obțineți un împrumut auto la Sberbank: documente, condiții, dobândă

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Cum să obțineți un împrumut auto la Sberbank? La urma urmei, aceasta este una dintre cele mai avantajoase oferte de până acum: un minim de documente, o rată a dobânzii de 13 până la 17% pe an, o sumă de împrumut de până la 5 milioane de ruble. Plata inițială a unui împrumut auto Sberbank este minimă - de la 15%. Informații impresionante despre 90% din cererile aprobate.

Cum să obțineți un împrumut auto la Sberbank?

Să prezentăm instrucțiunile pas cu pas sub forma unei diagrame (vezi fotografia de mai jos):

Pe site-ul oficial al Sberbank, un calculator de împrumut auto vă va permite să calculați suma plății lunare. Este foarte convenabil - vă puteți evalua imediat capacitățile. Acum despre fiecare articol mai detaliat.

Cum să completezi formularul pentru a nu fi refuzat?

În primul rând, să vedem ce cerințe sunt impuse împrumutatului - nici nu ar trebui să pierzi timpul dacă nu le îndeplinești. Și apoi vom analiza nuanțele modului de obținere a unui împrumut auto la Sberbank.

Cerințe pentru împrumutat

Împrumutul este emis numai cu garanțiemașină achiziționată, deci cerințele sunt destul de loiale:

• trebuie să ai 21 de ani;
• nu trebuie să aveți 75 de ani la data rambursării împrumutului;
• trebuie să lucrezi cel puțin șase luni la ultimul loc de muncă, iar în ultimii 5 ani experiența ta de lucru trebuie să fie de cel puțin un an (pentru clienții salariați ai Sberbank - 6 luni, 3 dintre ei la ultimul loc de muncă).

Care este rata dobânzii la un împrumut auto la Sberbank? Totul depinde de tipul debitorului. În general, puteți conta pe 16-17% pe an. Pentru clienții de salarizare - de la 14% pe an. Și dacă refinanțarea este efectuată după 12 luni, atunci rata poate fi redusă complet la 10% pe an.

Și din documentele pentru un împrumut auto la Sberbank, ai nevoie doar de pașaport și de un al doilea document. Dacă sunteți client de salarizare, nu va trebui să vă verificați veniturile.

Nuanțele completării unei cereri pentru un împrumut auto la Sberbank

Cererea pentru un împrumut auto la Sberbank este un document PDF de 5 pagini. Îl puteți descărca de pe linkul de pe site-ul oficial al băncii. Apoi, va trebui să fie tipărit și completat manual, asigurați-vă că utilizați un pix albastru și litere de tipar. De asemenea, puteți găsi o mostră a formularului de cerere completat pe site.

Utilizați în prealabil calculatorul de împrumut auto Sberbank și calculați plata lunară. Nu trebuie să depășească 50% din venitul dvs. Apropo, calculatorul vă va spune care este rata dobânzii la un împrumut auto la Sberbank pentru anumiți parametri.

Indica contactele reale

Cum să obțineți un împrumut auto de la Sberbank și să evitați respingerea? În primul rând, furnizează doar informații de încredere despre tine. Toate informațiile vor fi verificate cu atenție de către serviciul de securitate, iar persoanele special angajate vor apela la numerele specificate de tine. Dacă se dovedește că ai mințit undeva sau nimeni nu răspunde la telefon, cel mai probabil vei fi refuzat.

Acordați o atenție deosebită secțiunii „Informații de contact” - toate telefoanele trebuie să fie reale. Amintiți-vă că astăzi este posibil să stabiliți la ce adresă este instalat și cui este înregistrat acest sau acel telefon în 5 minute. În plus, cu capacitățile serviciului de securitate al Sberbank.

Dacă numărul pe care l-ați specificat nu este furnizat sau instalat la adresa greșită pe care ați indicat-o în chestionar, ei vor afla despre asta foarte repede și vi se va garanta un refuz.

De asemenea, este de dorit ca la locul de muncă să cunoască despre dorința dvs. de a solicita un împrumut auto la Sberbank, să fie gata să răspundă la apel și asigurați-vă că ați confirmat informațiile pe care le-ați specificat în formularul de cerere.

Au fost momente când un apel brusc de la un angajat al unei bănci a speriat persoana care răspundea la telefon. Și a părăsit-o imediat. Sau el a răspuns că, spun ei, „nu ai ajuns acolo”. Dacă această persoană ar fi fost avertizată în prealabil, probabil că ar fi reacționat mai adecvat.

Banca va considera acest lucru ca pe o încercare de înșelăciune din partea dvs. Dar, de fapt, angajatul care a răspuns la telefon era pur și simplu confuz și nu știa ce să spună - pentru mulți, apelurile de la bancă sunt asociate cu probleme din cauza datoriilor restante. Ar fi păcatfii respins pentru un lucru atât de mic.

Evaluați-vă cu adevărat capacitățile

Iată un alt secret despre cum să obțineți un împrumut auto de la Sberbank. Nu lăsa banca să se hotărască despre tine. Formează-ți singur opinia băncii.

Rețineți că, cu cât aveți mai multe persoane aflate în întreținere (copii, părinți și alte rude care trăiesc pe cheltuiala dvs. și depind de veniturile dvs.) și plăți regulate (pentru utilități, închirierea unui apartament), cu atât limita dvs. de credit este mai mică. Aici este mai bine să scrieți totul în detaliu - ce cheltuieli și cât cheltuiți lunar.

Să presupunem că aveți 2 copii și un soț care lucrează și el. Ai și tată și mamă care muncesc și primesc pensie - nu depind de tine financiar, dar îi ajuți din când în când.

Dovediți-vă băncii solvabilitatea financiară

Este important ca banca să înțeleagă că evaluați în mod adecvat riscurile, iar reducerea fluxului de numerar din cauza plăților împrumutului nu vă va afecta bugetul. Prin urmare, sarcina ta este să arăți băncii cum poți rambursa împrumutul.

Vă rugăm să atașați 2 situații financiare la formularul de cerere. În primul, notează-ți cheltuielile (mărit, nu trebuie să incluzi acolo fiecare pachet de lapte - limitează-te la categoria „alimente”) și venituri - arată care era situația ta financiară înainte de a primi un împrumut.

Va fi grozav dacă poți documenta nu numai venitul principal - salariu, ci și toate veniturile suplimentare. De asemeneanu este deplasat să prezinți raportul financiar al părinților - pentru a arăta băncii că nu depind de tine financiar și că sunt capabili să-și asigure singuri, precum și soțul - venitul acestuia va ajuta să supraviețuiască unei posibile crize.

Banca ar trebui să vadă că situația ta financiară este stabilă și nu ai nevoie de bani pentru cheltuieli curente, dimpotrivă, există „excedente” pe care le investești cu înțelepciune.

Atunci, a avea copii va fi de folos doar pentru tine - pentru bancă aceasta este o garanție suplimentară pe care nu o vei ascunde.

Include rambursările împrumutului în al doilea raport - arată băncii cum poți face față cheltuielilor crescute. Fii realist - nimeni nu va crede că vei trăi cu 20.000 dacă înainte de asta cheltuielile tale erau de 80.000 de ruble.

Această abordare vă va crește foarte mult șansele de a obține un împrumut. Într-adevăr, în acest caz, banca va ține cont în mod specific de situația dvs., și nu de datele medii.

În plus, veți demonstra imediat că sunteți responsabil pentru îndeplinirea obligațiilor dvs. și veți evalua în mod adecvat riscurile. Așa că poți avea încredere în bani.

Ce vă așteaptă și cum să vă comportați într-o sucursală Sberbank?

După cum am menționat mai sus, este mai bine să vă pregătiți pentru a merge la bancă în avans - colectați documente, pregătiți contacte și avertizați toate părțile interesate. Atunci procedura de înregistrare va fi rapidă, iar probabilitatea de aprobare va fi de multe ori mai mare.

De asemenea, este recomandabil să tipăriți și să completați chestionarul în avans - acest lucru va economisi mult timp. În plus, acasă, într-un mediu calm, puteți cântări din nou cu atenție argumentele pro și contra. DARde asemenea, verificați din nou toate informațiile și pregătiți în avans răspunsuri la întrebări dificile (și documente pentru confirmare). Toate acestea sunt necesare pentru a apărea în fața băncii în cea mai favorabilă lumină.

Procesul de înregistrare în sine nu va dura mult timp - un angajat al departamentului de credite va verifica documentele, va face fotocopiile necesare și va transmite informațiile.

De asemenea, puteți emite documente direct la reprezentanța auto, dacă există un reprezentant al băncii acolo. Este și mai ușor - nu trebuie să stai la coadă la sucursală. Și decizia în acest caz, banca, de regulă, ia mai repede.

Și încă un secret - atunci când comunicați cu angajații băncii, comportați-vă cu încredere și independent. Parcă nu ai nevoie deloc de bani. Simțiți-vă liber să întrebați condițiile, să citiți cu atenție fiecare document și să nu vă mulțumiți cu prima ofertă - arătați că aveți multe din care să alegeți.

Lasă banca să fie interesată ca tu să iei bani de la el. Și acest lucru este posibil numai dacă v-ați pregătit în avans și sunteți gata să vă dovediți capacitatea de a le gestiona și capacitatea de plată.

Ce documente trebuie furnizate?

Există doar trei dintre ele:

• pașaport,
• al doilea document (opțional - SNILS, TIN, permis de conducere, act de identitate militar, pașaport),
• chestionar pentru aplicații.

După cum puteți vedea, nici măcar nu aveți nevoie de dovada venitului. Dar acest lucru este doar pentru clienții de salarizare ai Sberbank și cu valoarea avansului - de la 30% din costul mașinii. Restul va trebui să-și confirme în continuareangajare și venituri.

Cât timp trebuie să așteptați pentru o decizie privind un împrumut auto și de ce depinde aceasta?

Va trebui să așteptați o decizie cu privire la un împrumut auto - de la 2 ore la 4 zile. Și nu aceasta este limita - perioada poate fi prelungită și mai mult - prin decizie a băncii. La urma urmei, serviciul de securitate ar trebui să verifice nu numai informațiile pe care le-ați specificat în chestionar, ci și reprezentanța auto.

Dar nu vă puteți îngrijora că mașina va fi furată brusc. Sau va avea brusc un dublu undeva în altă regiune.

Adesea, vânzătorii fără scrupule subestimează kilometrajul real sau ascund că mașina a avut un accident. Va deveni clar mult mai târziu, când fierul de călcat va începe să putrezească, iar mașina se va comporta imprevizibil pe drum.

Luând un împrumut auto de la Sberbank, ești asigurat împotriva acestor probleme: îți vor acorda un împrumut pentru o mașină nouă, iar serviciul de securitate al băncii va verifica cu atenție reprezentanța auto. Sberbank nu va coopera cu parteneri dubiși.

Dar o astfel de verificare necesită timp. Prin urmare, decizia privind împrumutul va trebui să aștepte. Prin urmare, este avantajos să cumpărați o mașină într-un salon care a fost deja testat și care cooperează de mult timp cu Sberbank. Acest lucru vă va economisi timp și vă va crește șansele de a fi aprobat.

Ce să țineți cont atunci când alegeți o mașină?

Este important să vă calculați corect capacitățile. Cumpărarea unei mașini scumpe nu înseamnă doar prestigiu, ci și costuri semnificative. Aceasta include realimentarea, asigurarea, întreținerea, reparațiile, spălarea mașinii în sine și curățarea chimică a interiorului, taxe.

Poți plăti împrumutul și întreține o astfel de mașină? Nu se va dovedi că mașina va fi în garaj șimai trebuie sa platesti pentru asta? Amintiți-vă că există întotdeauna posibilitatea de a pierde una sau mai multe surse de venit simultan. Ce vei face în acest caz?

Nu numai că trebuie să răspundeți la aceste întrebări pentru dvs., dar trebuie și să arătați băncii cum puteți gestiona aceste probleme.

Ce trebuie să știți despre asigurare?

Cu siguranță banca va cere să asigure mașina împotriva a trei riscuri principale ca parte a CASCO: pierderea, furtul și deteriorarea. În acest caz, veți primi doar bani de la asigurare pentru a repara mașina. Dar dacă nu se poate repara, creditorul va primi banii de asigurare.

O companie de asigurări vă va fi oferită de o bancă din lista sa acreditată. Nu va trebui să pleci nicăieri. Contractul se întocmește chiar la fața locului - la o sucursală a băncii sau la un dealer auto.

Fiți pregătit pentru faptul că va trebui să asigurați imediat mașina pe întreaga durată a contractului de împrumut - până la 5 ani. Vestea bună este că asigurarea poate fi inclusă în suma împrumutului - nu trebuie să plătiți în numerar.

Ce va fi necesar pentru a încheia un contract de împrumut?

Să prezentăm documentele necesare sub forma unei diagrame:

În plus, va trebui să întocmiți și un contract de gaj pentru mașina achiziționată - o veți putea folosi, dar nu o veți putea vinde. Și în caz de probleme cu plățile, banca va confisca mașina și o va vinde.

Cum se acordă împrumutul?

Împrumut aprobat și toate documentele semnate. Ultimele formalități rămân. Pentru a primi bani, trebuie să deschideți un cont universal. Atunci o va faceplata a fost efectuată în contul dealerii auto și al companiei de asigurări, dacă este necesar.

Cu toate acestea, experții nu recomandă includerea asigurării pe credit - prin aceasta îi arătați băncii nevoia de numerar. Creditorul poate avea îndoieli cu privire la capacitatea dumneavoastră de a întreține mașina în viitor. Și destul de justificat. La urma urmei, dacă nu te-ai ocupat de asigurare, unde este garanția că te-ai gândit la orice altceva?

Dacă tot decideți să faceți acest lucru, arătați băncii că nu faceți acest lucru din cauza lipsei de numerar, ci pentru a distribui resursele mai eficient.

Să presupunem că aveți un fond de rezervă pe care l-ați putea folosi parțial pentru a plăti asigurarea. Cu toate acestea, îl salvezi în cazul în care îți pierzi locul de muncă, singura ta sursă de venit. Și chiar și în acest caz, puteți face plăți. Un astfel de motiv pare rezonabil și vă va adăuga doar „puncte” în ochii băncii.

Nu treceți cu vederea blocajele. Dimpotrivă, spuneți-le angajaților băncii de ce arată situația așa cum arată și ce veți face. Arată-mi cum să mă descurc. Și încercați să dovediți acest lucru cu exemple din trecut.

Este convenabil să plătiți un împrumut auto la Sberbank online, prin sistemul de internet banking. Deci nu trebuie să plătiți un comision suplimentar și să mergeți la o sucursală bancară.

Este de remarcat faptul că Sberbank nu a oferit anterior împrumuturi auto persoanelor fizice. Așadar, în 2017, a fost posibil să obțineți doar un împrumut de consum. Poate că vor exista și alte produse similare în curând. Acest lucru va face și mai favorabile condițiile pentru obținerea unui împrumut auto la Sberbank.