„Binbank”: rating de fiabilitate. „Binbank” în ratingul băncilor rusești

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2025-01-24 13:24

„Binbank” a fost înființată în 1993 ca bancă captivă și a devenit acum o instituție financiară comercială de dimensiuni medii, cu o rețea de sucursale în multe regiuni din Rusia. În 2014, venitul net a crescut de cinci ori, atingând cifre de profit net de peste 69 de milioane de dolari (mai mult de 3,9 miliarde de ruble). Ratingul de fiabilitate al Binbank, conform Băncii Centrale, este pe locul 20, cu active de 413,2 miliarde de ruble.

Creștere puternică

Binbank sa dezvoltat rapid în ultimul deceniu, ieșind dintr-o serie de bănci mijlocii în primele douăzeci din Rusia. Anul de criză 2014 s-a dovedit a fi deosebit de intens pentru mulți. Instituția financiară a achiziționat mai multe active, inclusiv Binbank Credit Cards (fostă Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (fostă DNB Bank OJSC) și băncile ROST. si 55%activele din cota totală au fost furnizate chiar de Binbank. Drept urmare, ratingul organizației a crescut semnificativ.

Achiziția de active a contribuit la diversificarea bazei de clienți, la creșterea diversificării afacerilor și la îmbunătățirea poziției grupului consolidat în ceea ce privește activele: conform acestui indicator, banca se află pe locul șapte în ratingul integral rusesc (începând cu 1.04.2015), cu un an mai devreme - doar locul 40.

Evaluarea băncilor: „Binbank”

Criza economică a amestecat în mod semnificativ pachetul instituțiilor financiare rusești. Dacă unii dintre ei aveau nevoie de sprijin serios de la stat, atunci Binbank, dimpotrivă, și-a consolidat pozițiile. Mai mult, portalul influent Banki.ru, datorită succesului rapid al acestei organizații, a recunoscut-o drept banca anului 2014. A fost înaintea giganților recunoscuți. Printre aceștia se numără Sberbank, VTB, Gazprombank și alți parteneri.

Experții străini au remarcat și Binbank. Ratingul analiștilor de la Standard &Poor's corespunde rangului „B”. Acesta este un indicator bun pentru marile bănci rusești, reflectând atât puterea, cât și anumite riscuri inerente economiilor regionale. Alți indicatori:

• locul 3 printre cele mai de încredere bănci comerciale din Rusia (1.04.2015).
• 10 în ceea ce privește profitabilitatea (1.04.2015).
• 18 în clasamentul Interfax-100 (T1 2015).
• 27 în ceea ce privește valoarea netă (1 aprilie 2015).

Prognoze analiști

Achiziție semnificativă de active văzută ultima datăan, impune anumite riscuri. Analiștii bancari notează că strategia „Binbank” este oportunistă și, în același timp, agresivă. Poate fi expus la riscuri mari de integrare, având în vedere dimensiunea semnificativă a activelor achiziționate și planurile de extindere a afacerilor în continuare în mediul de operare nefavorabil în prezent pentru băncile din Rusia. Între timp, structurile disparate din cadrul grupului se pot completa suficient pentru a forma o organizație care va deveni un jucător puternic pe piață, cu un model de afaceri durabil pe termen lung și o capacitate mai puternică de a genera profituri.

Factorul pozitiv este că activele achiziționate sunt în linie cu strategia pe termen lung de consolidare a poziției pe piață a Binbank pe segmentul de retail și diversificare a profilului de afaceri. Datorită activelor nou achiziționate, poziția firmei pe segmentul depozitelor clienților retail s-a îmbunătățit. Începând cu 1 aprilie 2015, Binbank se afla pe locul 7 în ratingul băncilor rusești după acest indicator. În plus, compania a reușit să intre pe piața mai multor regiuni importante din Rusia. În viitor, rețeaua de sucursale va include 450 de puncte de vânzare în peste 60 de regiuni până la sfârșitul anului 2015, după închiderea planificată a sucursalelor ineficiente.

Evaluare de fiabilitate

BankStars IA, pe baza rezultatelor unei analize exprese a situațiilor financiare, a atribuit PJSC „Binbank” un rating de fiabilitate „satisfăcător”. Potrivit BankStars, această instituțiecaracterizată printr-un risc moderat de neîndeplinire a obligațiilor sale față de creditori și deponenți. Cu toate acestea, stabilitatea băncii este sensibilă la evoluțiile adverse ale situației.

Lichiditate

Pe baza analizei structurii bilanțului PJSC „Binbank”, agenția BankStars a evaluat ratingul de lichiditate ca fiind moderat ridicat. Concluziile se bazează pe volatilitatea fondurilor din depozitele și conturile de decontare ale unei bănci și ale unui grup de bănci cu active similare. Compania este capabilă să asigure îndeplinirea la timp a obligațiilor rambursabile privind împrumuturile și depozitele în cazul unui posibil scenariu de stres.

Majuscule

Până în 2014, se constată o creștere a nivelului de capitalizare a grupului financiar la 13,05% ca urmare a unei creșteri a capitalului propriu, reducând în același timp volumul activelor PJSC Binbank. Evaluarea capacității de a compensa eventualele pierderi în cazul implementării unor scenarii de stres cu fonduri proprii este estimată ca moderat ridicat.

Calitatea portofoliului de credite

Conform raportării, volumul datoriilor restante ale împrumuturilor Binbank la 01.01.2014 se ridica la 3.623,61 milioane de ruble. (2,63% din portofoliul de credite), crescând în decembrie 2013 cu 189,61 milioane de ruble. Provizioanele pentru posibile pierderi au crescut cu 156,14 milioane de ruble. și s-a ridicat la 5752,92 milioane de ruble la data raportării. (4,17% din portofoliul de credite). Provizioanele pentru eventuale pierderi din credite constituite de bancă acoperă datoria curentă la credite restante cu un coeficient de 1,59. La data de raportare, portofoliul de credite se caracterizează prinpuțin mai puțin.

factori de creștere

Următorii factori influențează locul în ratingul Binbank printre concurenți/parteneri.

Pozitiv:

• creștere a bazei de clienți și cotă de piață în creștere;
• sprijin puternic sub formă de injecții de capital de la acționari;
• diversificarea bazei de resurse.

Negativ:

• expunere ridicată la riscurile de integrare asociate activelor achiziționate în 2014 și strategiei de creștere agresivă;
• Marje operaționale slabe, în principal din cauza performanței slabe a portofoliului de împrumuturi cu amănuntul negarantate cu risc ridicat;
• încetinirea creșterii macroeconomice și condițiile de operare nefavorabile pentru toate băncile rusești.

Acționari principali

Principalii acționari, M. O. Shishkhanov și M. S. Gutseriev, sunt așteptați să sprijine dezvoltarea Binbank și să ofere capital suficient pentru a atinge obiective ambițioase de creștere. În 2011-2014, au făcut injecții regulate de capital: 16,3 miliarde de ruble în capitalul de rangul 1 și 3,9 miliarde de ruble în capitalul de rangul 2.

Activele deținute de Shishkhanov și Gutseriev în sectoarele nebancare completează, în general, afacerile Binbank. În special, fondurile de pensii și companiile de asigurări deținute de finanțatorul Shishkhanov pot crea un efect de sinergie prin oferirea de servicii complete clienților, permițându-le să-și dezvolte baza de clienți.

Capitalizarea și rentabilitatea PJSC „Binbank”

Evaluarea creditului în ceea ce privește capitalizarea și profitabilitatea este caracterizată ca fiind moderată. Capitalizarea este asigurată în principal de injecții de capital de la acționari. Evaluarea indicatorilor ca fiind moderati se bazează pe calculele că raportul RAC, excluzând ajustările pentru riscuri de diversificare și concentrare, va fi de circa 5,1% în următoarele 18-24 de luni. Această prognoză este determinată de următoarele așteptări:

• Creșterea activelor cu 34% în 2015 datorită consolidării băncilor grupului ROST și Binbank Murmansk (14%), precum și creșterii organice (20%).
• Injectare de capital în valoare de 10 miliarde de ruble. în 2015, în ciuda faptului că 6 miliarde de ruble au fost deja primite în aprilie.
• Câștig de capital (1,5 miliarde de ruble) ca urmare a emiterii de noi titluri de valoare pentru consolidarea Binbank Murmansk.
• Câștig de capital rezultat din recunoașterea inițială a activelor băncilor din grupul ROST.
• Scăderea marjei nete de dobândă de la 4,3% în 2014 la 4% în 2015 din cauza costurilor crescute de finanțare și a concurenței crescute în sectorul bancar rus.
• Aprovizionarea costă aproximativ 3,5% în 2015-2016, comparativ cu 2,1% în 2012-2014 (medie), din cauza înrăutățirii condițiilor economice generale.

Perspective

În 2014, accesul Binbank la clienți corporativi de încredere sa îmbunătățit. Este o instituție financiară privată și nu este supusă sancțiunilor de reglementare. Autoritățile din SUA și UE (spre deosebire de băncile mari de stat rusești). În plus, dimensiunea în creștere a Binbank-ului i-a permis să servească clienți mai mari. Drept urmare, compania a atras o serie de corporații private și publice ca debitori și economisitori, ceea ce a condus la consolidarea bazei de clienți. Riscurile de creditare a părților afiliate sunt evaluate ca fiind moderate: împrumuturile acordate părților afiliate au reprezentat aproximativ 2,6% din portofoliul de credite (31 decembrie 2014).

În perioada 2015-2016 Venitul din exploatare al Binbank este prognozat a fi slab din cauza performanței slabe așteptate în segmentele de credite cu amănuntul negarantate și de carduri de credit. Profitul din activitățile de exploatare în 2014 a fost negativ ca urmare a cheltuielilor semnificative pentru formarea rezervelor ale Binbank Credit Cards JSC, achiziționate anul trecut.

Factor pozitiv - capitalul de reglementare al „Binbank” este susținut de un împrumut subordonat în valoare de 12,7 miliarde de ruble. Începând cu 1 aprilie 2015, rata de adecvare a capitalului organizației era de 13,2%, ceea ce este semnificativ mai mare decât nivelul minim de 10% stabilit de organismul de reglementare.