Lista neagră a băncilor rusești

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În ultimele șase luni, comunitatea bancară rusă a fost în febră: unul dintre principalele subiecte de discuție a fost băncile incluse pe lista neagră. Ce este această listă și ce amenință organizația să intre pe liste de acest fel?

Prima listă neagră a băncilor a apărut în urmă cu aproape 10 ani, și anume în vara lui 2004. Apoi, Banca Centrală a desfășurat una dintre primele sale campanii globale pentru a „curăța” serviciile bancare interne de jucători fără scrupule. Listele negre online au alimentat neîncrederea reciprocă pe piața de creditare interbancară, rezultând o pierdere de lichiditate a mai multor bănci mici și mijlocii. Drept urmare, mai multe organizații și-au pierdut licențele, dar autoritatea de reglementare a reușit să țină situația sub control și să prevină o avalanșă de falimente.

Fantezie

La mijlocul lunii noiembrie 2013, a avut loc primul val de zvonuri și insinuări despre durabilitateunele instituţii de creditare. Șefa Băncii Centrale, Elvira Nabiullina, a negat astfel de informații în toate interviurile și, neobosit, a repetat că autoritatea de reglementare nu întocmește nicio listă de oprire. Asociația Băncilor Ruse a aderat la aceeași poziție, refuzând să recunoască existența listelor negre.

licențe.

Iarna 2014: timpul să pierdeți conserve

Lucrările explicative efectuate au dat anumite rezultate, dar majoritatea rușilor au început în fiecare dimineață cu o căutare a informațiilor despre care bănci au fost incluse pe lista neagră pentru data curentă. În ciuda sistemului actual de asigurare a depozitelor, unii deponenți au ales să-și retragă economiile de la instituții potențial problematice. De asemenea, șefii firmelor care au conturi de decontare în bănci incluse în listele replicate au preferat să retragă fonduri de la acestea.

În curând, mulți bancheri, amintindu-și de binecunoscuta zicală că banii iubesc tăcerea, au încetat cu totul să comenteze subiectul listelor negre. Dacă jurnaliștii au reușit să obțină informații despre această problemă, a fost foarte zgârcit și controversat.

Retorica generală a experților a fost redusăla expresia clasică: „Așteaptă și vezi”. În special, secretarul de presă al SMP-Bank, Igor Ilyukhin, într-un interviu acordat portalului Bankir.ru, a declarat că are personal 3 liste negre, care includ, printre altele, o organizație cu licența nr. 1481, adică, Sberbank Rusia.

Puțin despre veridicitatea informațiilor

Trebuie remarcat că unele bănci aflate pe lista neagră și-au pierdut de fapt licența după aceea. O astfel de listă care conține 48 de organizații a fost făcută publică pe 4 decembrie 2013. Din acel moment și până la sfârșitul primului trimestru al anului 2014 au fost revocate licențe de la 12 bănci care se aflau pe listă. Printre „decedați prematur”:

• Decembrie 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• ianuarie 2014 - „Banca mea”.
• februarie 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Martie 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Astfel, informațiile despre situația financiară precară și posibilitatea retragerii licenței pentru un sfert din instituțiile de credit de pe lista neagră au fost confirmate în doar patru luni. Este posibil ca lista neagră menționată mai sus a băncilor rusești să fi fost întocmită pe baza informațiilor privilegiate disponibile autorilor săi. Este posibil să fi fost rezultatulefectuarea unei analize amănunțite a principalelor indicatori de performanță a cincizeci de instituții de credit autohtone. În acest caz, se poate doar admira cantitatea de muncă depusă și validitatea concluziilor trase.

Organizarea supravegherii activităților băncilor…

Banca Centrală (în cadrul legii federale nr. 86-FZ) supraveghează băncile, politicile lor financiare și de credit și, de asemenea, monitorizează operațiunile dubioase ale organizației și ale clienților săi. În conformitate cu cerințele autorității de reglementare, toate băncile trimit Băncii Centrale rapoarte privind tranzacțiile și le fac la timp și în mod continuu.

Banca Centrală verifică în mod regulat toate instituțiile de credit. Mai mult, un audit cuprinzător al oricărei bănci este efectuat cel puțin o dată la 3 ani. Pe parcursul acestui audit, se analizează cu atenție mărimea și structura activelor și pasivelor instituției de credit, coeficienți speciali care caracterizează stabilitatea acesteia. Pe lângă cele cuprinzătoare, există și verificări tematice, care au loc uneori de mai multe ori pe an.

Pe lângă supravegherea „Băncii Centrale”, „Rosfinmonitoring” - în cadrul îndeplinirii cerințelor legii 115-FZ - primește zilnic de la bănci zeci de mii de mesaje despre tranzacțiile lor, care pot să fie de natură dubioasă. Nu este complet clar în ce scop sunt colectate toate aceste mormane de informații, dacă nu contribuie în continuare la adoptarea de măsuri adecvate împotriva instituțiilor de credit care încalcă cerințele legii.

… și rezultatele sale

Existăopinia că băncile care se află pe lista neagră, din mai multe motive, se află sub controlul special al Băncii Centrale. Într-adevăr, poziția financiară reală a fiecărei bănci este destul de transparentă și de înțeles pentru specialiștii autorităților de reglementare. În același timp, este imposibil să-l schimbi într-un mod semnificativ într-un timp scurt. Este foarte posibil ca, pe baza informațiilor primite, Banca Centrală să-și întocmească propria listă neagră de bănci, care include de obicei organizații care trebuie să-și întărească supravegherea activităților lor.

Banca Centrală are o gamă întreagă de instrumente care ajută la îmbunătățirea performanței unei instituții de credit și la prevenirea falimentului acesteia, iar revocarea licenței bancare este cea mai extremă măsură. Prin urmare, fiecare astfel de caz este un defect al specialiștilor direcțiilor teritoriale ale Băncii Centrale.

Ca urmare, principalele motive care au condus la revocarea licențelor de la majoritatea băncilor, Banca Centrală numește furnizarea de raportări false, desfășurarea unei politici de credit cu risc ridicat, precum și nerespectarea acestora. cu reglementări care reglementează activitățile lor.

Acțiuni previzibile ale deponenților imprevizibili

Trebuie remarcat că lista neagră a băncilor, larg promovată (2014) a contribuit la întărirea concurenței neloiale. În special, angajații unor importante instituții de credit și-au îndemnat clienții să transfere fonduri de la bănci care se presupune că figurează pe listele pentru revocarea licenței.

Nedorința autorității de reglementare de a răspunde la întrebarea cum să se afle lista neagră a băncilor, precum și lipsa de informații fiabile despre situația reală a instituțiilor de credit incluse în aceasta, au condus la un transfer masiv al cetățenilor. depozite la bănci cu participare de stat. Numai în trimestrul IV al anului 2013, volumul depozitelor cetățenilor în Sberbank a crescut cu 7,8%, în VTB Bank - cu 4,7%.

Criterii de semnificație

Nu mai este atât de important dacă vreo bancă anume a fost pe lista neagră a Băncii Centrale sau a fost o altă companie inspirată să elibereze piața de concurenți. Dar lista albă a fost deja anunțată oficial.

La sfârșitul anului 2013, Banca Centrală a elaborat criteriile după care vor fi determinate așa-numitele bănci cu importanță sistemică. Se propune ca principalele criterii să se ia în considerare dimensiunea activelor, activitatea pe piața interbancară (separat ca creditor și ca împrumutat), precum și volumul depozitelor private.

Pe baza acestor indicatori, se obține un „rezultat generalizat” calculat, a cărui valoare arată gradul de semnificație al băncii pentru sistemul bancar rus. Lista anuală va include acele instituții de credit al căror „rezultat rezumat” depășește 0,6.

Lista „albă”

Principalii concurenți pentru un loc în lista instituțiilor de credit cu importanță sistemică vor fi băncile de stat: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank și altele. Lista poate include cele mai mari persoane privatebănci precum Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Evident, a fi pe lista „albă” facilitează accesul unei instituții de credit la resursele statului, în special pentru a primi împrumuturi de la Banca Centrală și a participa la licitații pentru dreptul de a găzdui depozite ale companiilor de stat și ale corporațiilor de stat.

Pe de altă parte, intrarea într-o astfel de listă înseamnă o atenție sporită a autorității de reglementare față de operațiunile desfășurate de organizații. Există o opinie că unele bănci private vor prefera să reducă ușor activitatea de afaceri pentru a evita o atenție prea mare a Băncii Centrale.

Noi cerințe pentru fiabilitatea băncilor care lucrează cu fonduri publice

La sfârșitul lunii martie a acestui an, a devenit cunoscut faptul că Ministerul Finanțelor și Guvernul Federației Ruse intenționează să revizuiască lista băncilor în care corporațiile de stat vor avea voie să își plaseze fondurile în viitor. Potrivit proiectului dezvoltat de Banca Rusiei, companiile de stat vor putea plasa temporar bani gratuit doar în acele organizații al căror rating pe termen lung va fi cel puțin BBB (conform Fitch sau Standard &Poor's) sau Baa3 (conform către Moody's) în conformitate cu termenii depozitelor plasate.

Bancherii ruși au reacționat la inovație fără prea mult entuziasm, considerând-o o altă companie care urmărește să adauge instituțiile de credit pe lista neoficială a băncilor, care din anumite motive nu au rating de la aceste agenții. Opinia generală a comunității bancare a fost exprimată într-un interviu acordat ziarului Izvestia de către un reprezentant al FBK RomanKoenigsberg. Potrivit acestuia, ideea de a plasa fonduri de stat în bănci de încredere este în general solidă și corectă, dar utilizarea ratingurilor internaționale ca principal criteriu de evaluare este în mare măsură discutabilă.

Funcții de evaluare

Agențiile de rating pe termen lung care alcătuiesc „cei trei mari” au doar 78 de bănci interne. Mai mult, ratingurile internaționale sunt în mare măsură subiective, ținând cont într-o mai mare măsură de situația politicii externe, și nu de starea reală a lucrurilor într-o instituție de credit. Agențiile - sub presiunea anumitor structuri occidentale - își pot retrage ratingurile în orice moment, ceea ce va atrage dificultăți semnificative pentru băncile rusești care participă la programele de stat.

Înăsprirea planificată a cerințelor pentru ratingurile instituțiilor de credit ar trebui să conducă la o reducere a numărului de participanți la licitațiile de depozit de aproximativ o dată și jumătate. Potrivit unor estimări ale experților, aproximativ trei duzini de bănci vor fi admise în cele din urmă la astfel de licitații. Este clar că organizațiile care au renunțat la lupta pentru resursele statului vor întocmi automat o nouă „Lista neagră a băncilor-2014”.

Ce urmează?

În al doilea trimestru al anului 2014, conform previziunilor experților, ritmul de „curățare” a pieței bancare va încetini oarecum, dar lucrările de identificare a organizațiilor cu probleme vor continua. De exemplu, pe 17 aprilie, încă două bănci regionale și-au pierdut licențele: Daghestan „Kaspiy” și Bashkir „AF Bank”. De menționat că aceste instituții de credit nu au fost incluse înlista neagră a băncilor, deoarece acestea ocupau linii mici în rating, iar principalele lor probleme au început abia în 2014. Potrivit unor estimări ale experților, aproximativ cincizeci de bănci își vor pierde licențele în 2014.