Banca „Luminile Moscovei”: recenzii. Fiabilitatea băncii „Lights of Moscow”

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Banca comercială „Ogni Moskvy” și-a început activitățile în Federația Rusă în 1993, când a primit licența de a efectua operațiuni bancare, iar șapte ani mai târziu - pentru a atrage depozite de la persoane fizice. Nivelul ridicat de profesionalism este evidențiat de apartenența la SWIFT, Asociația Băncilor Ruse și ARBK. Pentru o lungă perioadă de timp, instituția financiară a oferit o gamă largă de servicii persoanelor juridice și persoanelor fizice. Dar în februarie a acestui an, a început să aibă probleme.

Primele informații despre probleme

În luna aprilie a acestui an, a fost anunțat că acceptarea depozitelor în „Ogni Moskvy” a fost suspendată. Banca a atribuit problema dificultăților tehnice. S-a anunțat că se dezvoltă un nou program de depozit, astfel încât acceptarea depozitelor este suspendată temporar. De asemenea, instituția de credit nu a efectuat tranzacții între persoane juridice și persoane fizice. În ciuda declarației oficiale, chiar și atunci au existat zvonuri că problemele ar fi legate de interdicția Băncii Centrale.

În februarie 2014 a fost efectuată o inspecție programată la Banca Centrală, în urma căreia au fost introduse restricții. 12 milioane de ruble - maximul admissuma totală a depozitelor atrase în banca „Luminile Moscovei”. Ratingul instituției de credit până în acest moment a fost destul de scăzut. Banca se afla pe a doua sută (locul 172) din punct de vedere al activelor. Pentru primul trimestru din 2013, a primit 142 de milioane de profituri, iar pentru aceeași perioadă a anului curent - 57 de milioane de pierderi. Ca urmare, două sucursale au fost închise - în Dubna și Podolsk - din cauza nerentabilității. După acest anunț, fiabilitatea Băncii Ogni Moskvy în ochii multor clienți a scăzut brusc.

Revocarea licenței

Pe 16 mai 2014, Banca Rusiei a anunțat revocarea licențelor de la două instituții de credit cu capital. Una dintre ele este banca „Lights of Moscow”. Licența a fost retrasă din cauza nerespectării repetate a regulilor și reglementărilor. Totodată, s-a anunțat că depozitele vor fi plătite cel târziu pe 27 mai. Această decizie a fost luată de Agenția de Depozite de Asigurări (DIA). Pentru participanții la acest sistem, revocarea licenței este un eveniment asigurat. Conform acordului, deponentul are dreptul la rambursarea 100% a depozitului, dar suma totală a compensației nu trebuie să depășească șapte sute de mii de ruble. Foștii clienți ai instituției de credit au început să se intereseze în mod activ de registru pentru primirea plăților de asigurare.

Probleme cu DIA la returnarea depozitelor

Nu toți foștii clienți ai băncii s-au văzut pe listele pentru plăți compensatorii. Mulți au declarat că li s-a refuzat plata din cauza faptului că numele lor nu erau în registrul bancar al depozitelor. După cum sa dovedit mai târziu, tranzacțiile au fost efectuate fărănotificări către clienți despre închiderea conturilor. Responsabilă pentru aceste fraude este banca Ogni Moskvy. Recenziile clienților de pe forumuri confirmă acest lucru. Deponenții au în mână extrase care dovedesc că nu au fost de acord cu astfel de operațiuni.

Trebuie să existe întotdeauna o cale de ieșire

În ciuda rezilierii unilaterale a contractelor, banca a acumulat dobândă la depozite, astfel încât o parte din fonduri pot fi retrase. Restul va trebui să aștepte decizia DIA. Agenția a spus că lucrează activ la rezolvarea acestei probleme și că nu ar trebui să existe probleme cu compensarea. Cererile de asigurare pot fi depuse în termen de doi ani. Acesta este timpul mediu de lichidare al băncilor.

Pentru acei contribuabili care nu s-au regăsit inițial în registrul plăților de compensații, avocații recomandă să urmeze următoarea procedură. Pentru a începe, scrieți o cerere la DIA pentru includerea în registrul plăților de asigurări. Apoi, trebuie să scrieți o declarație la poliție despre situație și să depuneți un proces. Dacă în 30 de zile calendaristice DIA nu dă un răspuns, atunci ar trebui depusă o a doua cerere - deja împotriva agenției. Această procedură nu trebuie neglijată. Aceasta poate fi singura modalitate de a returna fondurile investite în banca Ogni Moskvy. Feedback-ul foștilor deponenți ai Master Bank, a căror licență a fost retrasă în decembrie 2013, nu face decât să confirme acest lucru. Mulți dintre clienți încă nu pot primi un răspuns de la DIA.

Bank „Moscow Lights”:feedback-ul clienților cu privire la procesul de rambursare

Plata compensației poate fi primită prin sucursala Sberbank. Instituția financiară returnează fondurile strict conform registrului DIA. Banca este, de asemenea, un intermediar între client și DIA dacă datele dumneavoastră nu sunt în registru. Direct la filiala organizației, puteți scrie o cerere și furnizați toate documentele necesare pentru includerea în registru.

După verificarea „Luminile Moscovei” au fost descoperite o serie de tranzacții care nu erau afișate în bilanţ și lipsesc în sistemul bancar. Această schemă este foarte asemănătoare cu situația cu Mosoblbank și Master Bank. Primul, după semnarea contractelor cu clientul și depunerea de bani în cont de către deponent, a transferat fonduri în conturile companiilor afiliate în noaptea aceleiași zile. Dacă clienții au aflat despre astfel de operațiuni, a fost doar întâmplător. A doua bancă avea un grup separat de deponenți VIP, ale căror fonduri nu treceau printr-o casă comună.

Ce să faci pentru clienții cu o sumă de depozit mai mare de 700 de mii de ruble

Cerințele clienților care au efectuat depozite în valoare de peste 700 de mii de ruble la banca Ogni Moskvy trebuie îndeplinite în primul rând. După revocarea licenței, Banca Rusiei numește o administrație interimară care va conduce instituția de credit până la decizia judecătorească privind începerea procedurii de lichidare.

Pentru a-și prezenta creanțele, creditorii (foștii deponenți bănci) trebuie să scrie o cerere scrisă, să indice în ea suma și detaliile pentru transferul fondurilor. La afirmațietrebuie anexate copii sau originale ale documentelor justificative. Acestea ar putea fi:

• acord cu banca;
• hotărâre judecătorească completată;
• documente care confirmă tranzacțiile într-un cont la o instituție de credit;
• Extrasul de cont care indică soldul, de preferință la data revocării licenței;
• alte documente justificative.

Termenii procedurii de rambursare

Administrația provizorie, în termen de treizeci de zile de la primirea cererii, trebuie să notifice solicitantul includerea cerințelor sale în registru (total sau parțial) sau despre refuz. Acesta din urmă poate fi închis nu mai devreme de 60 de zile de la publicarea anunțului de lichidare a instituției de credit în ziarul Vesti Bank of Russia. Data exactă de închidere a registrului va fi indicată chiar în anunț.

Procedura pentru îndeplinirea cerințelor clienților este următoarea. În primul rând, persoanele care au încheiat contracte de depozit bancar sunt îndeplinite, iar obligațiile care decurg ca urmare a vătămării vieții sau sănătății sunt îndeplinite. În plus - cerințele Băncii Rusiei, obligațiile de plată a indemnizației de concediere, conform contractului de muncă. Fiecare grup ulterioar de cerințe este satisfăcut după îndeplinirea integrală a obligațiilor din cadrul precedentului.

CV

Anterior, s-a raportat că DIA nu a putut găsi confirmarea că peste două mii de clienți au făcut depozite în valoare totală de un miliard de ruble înBanca „Luminile Moscovei” Feedback-ul clienților care erau deponenți ai băncilor, cărora li s-a retras și licența, confirmă că procedura de returnare a fondurilor este destul de lungă. Mai întâi trebuie să colectați toate documentele care confirmă faptul investiției. Cu aceste acte, trebuie să contactați Sberbank pentru a primi o plată de asigurare. Dacă numele dvs. nu a fost găsit în registrul DIA, atunci puteți scrie o cerere către asociație direct prin Sberbank și apoi așteptați decizia lor.