Legea „Cu privire la istoria creditelor” N 218-FZ cu modificări și completări

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Legea istoriei de credit contine toate prevederile principale privind functionarea birourilor specializate in credite, directoare financiare, agentii guvernamentale speciale si multe alte elemente care alcatuiesc sistemul de creditare. Conținutul Legii federale „Cu privire la istoria creditelor” va fi discutat în detaliu în acest articol.

Obiective ale legii federale

218-FZ „On Credit Histories” stabilește conceptul și compoziția unui istoric de credit, procesul de formare, utilizare și stocare a acestuia. Principalele obiective ale Legii sunt menținerea funcționării eficiente a organizațiilor de tip credit, precum și creșterea nivelului de protecție a debitorilor și creditorilor prin reducerea riscurilor de credit. Printre altele, Legea federală nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit” numește ca obiectiv crearea și dezvoltarea condițiilor pentru analiza și stocarea istoriei de credit furnizate birourilor specializate.

Ce fel de relație este reglementată de Legea federală „Cu privire la istoriile de credit”? Aici merită subliniat:

• relații dintre debitori și creditori;
• relațieîntre autoritățile executive și biroul de credit de stat;
• relații dintre indivizi și Catalogul central de credite.

Merită să vorbim separat despre conceptele folosite în actul normativ în cauză.

Concepte

Primul și probabil cel mai important concept este istoricul creditului. Legea federală o caracterizează drept informații speciale, al căror conținut este determinat de reglementări speciale și care este stocată într-un birou special.

Următorul concept este un contract de împrumut. Legea în acest caz vorbește despre un document care conține condițiile împrumutului. Aici merită evidențiat conceptul de raport de credit - un document care conține informații despre istoricul de credit stocat în birou.

Sursele de formare a istoriei de credit sunt organizațiile creditoare care, în baza unui contract de împrumut, au dreptul de a anula sume de bani de la debitori pentru îndeplinirea necorespunzătoare a atribuțiilor lor. Subiectul istoriei de credit este întotdeauna o persoană fizică sau juridică care acționează ca împrumutat, garant sau principal.

Un birou de credit este o entitate juridică de tip comercial. Este capabil să furnizeze servicii pentru construirea și procesarea istoriei de credit și, printre altele, furnizarea de rapoarte de credit. Un director de credit este o divizie care menține o bază de date pentru căutarea birourilor de credit.

Ce concluzie se poate trage aici? Toate conceptele prezentate înseamnă un singur lucru: sistemul de creditareeste o sferă incredibil de largă și voluminoasă, care conține un număr mare de ramuri și zone diferite.

Despre istoricul creditului

Cel mai important element din sistemul de creditare este istoricul creditului. Conform Legii federale nr. 218, acesta este un document format dintr-un titlu, un bloc de informații și o concluzie. Istoricul creditelor conține toate informațiile de bază despre subiectul istoriei. Acesta este numele de familie și numele, datele pașaportului, TIN, datele de asigurare și multe altele.

Legea privind istoriile de credit stabilește procesul complet de furnizare a informațiilor către biroul relevant. Este introdus conceptul de cod subiect. Procedura de transfer și identificare a acestui cod este strict reglementată în articolul 5 din Legea federală „Cu privire la istoriile de credit”. Este datoria birourilor de credit să stocheze toate informațiile necesare timp de 10 ani.

Drepturile subiecților istoriei

Legea stabilește drepturile de bază ale subiecților istoriei de credit. Subiectul, de exemplu, are dreptul de a primi informații în Catalogul Central despre locul în care se află istoricul său de credit. În orice birou unde se află istoricul, subiectul poate primi rapoarte de credit. În totalitate sau în parte, subiectul este capabil să conteste informațiile conținute în istoricul împrumutului.

Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți cererile corespunzătoare la birourile de credit. Biroul însuși trebuie să ofere un răspuns după o verificare lunară. Care ar putea fi răspunsul? Există două opțiuni aici: fie actualizarea istoricului, fie anularea acestuia. În același timp, celbiroul nu este obligat să efectueze verificări suplimentare asupra informațiilor în litigiu. De asemenea, subiectul poate face recurs împotriva acțiunilor biroului în instanță.

Biroul pentru drepturi

Ce opțiuni legale au birourile de credit?

Legea cu privire la istoricul creditelor stabilește următoarele prevederi în articolul 9:

• Dreptul de a furniza servicii de raportare juridică.
• Oportunitatea de a se angaja în furnizarea de servicii legate de dezvoltarea metodelor de evaluare pentru calcularea ratingurilor directorilor și utilizarea acestora. Dezvoltarea ar trebui să se bazeze pe informațiile conținute în istoricul creditului.
• Dreptul de a forma asociații și uniuni pentru a proteja drepturile și interesele membrilor săi. Coordonarea activităților, satisfacerea intereselor științifice, informaționale, profesionale și orice alte interese - toate acestea pot fi implementate eficient ca parte a asociației.
• Dreptul de a solicita informații speciale de la autoritățile statului, autoritățile locale, Banca Rusă, diferite tipuri de fonduri extrabugetare etc.

Care sunt responsabilitățile biroului? Acest lucru va fi discutat mai târziu.

Obligațiile birourilor de credit

Conform Legii federale „Cu privire la istoriile de credit”, biroul de stat este obligat să îndeplinească calitativ următoarele tipuri de funcții:

• Furnizarea de informații din foile de copertă a istoriei de credit către Directorul central.
• Mesaj către Catalogul Central de informații despre anularea unuia sau altuiaistoric de credit - în conformitate cu procedura și formularele stabilite de Banca Rusiei.
• Oferirea, în mod gratuit, a sursei istoricului cu posibilitatea de a face modificări la informațiile conținute în istoricul de credit.
• Obligația de a avea și de a utiliza periodic o licență pentru a asigura protecția tehnică a informațiilor confidențiale.
• Emiterea unui raport de credit pentru fiecare deținător de istoric de credit.
• Includerea informațiilor modificate în istoricul de credit al subiectului respectiv.

Astfel, orice birou de credit are o gamă destul de largă de puteri și responsabilități.

Procesele de reorganizare și lichidare a biroului

Procesul de ștergere a unei anumite instituții de credit este consacrat în articolul 11 din Legea federală „Cu privire la istoriile de credit”. Biroul, potrivit acestui articol, poate fi lichidat numai în modul prevăzut de lege. Pe întreaga perioadă de activitate de lichidare, organizația încetează să primească și să prelucreze informații din surse și subiecte relevante. În termen de trei zile de la data primirii notificării cu privire la necesitatea lichidării, biroul informează toate sursele de istorie de credit despre acest lucru, plasează informațiile relevante în presa scrisă - integral rusească și locală (la locul lichidării).

În situația cu reorganizarea, toate fluxurile de lucru necesare vor fi absolut identice. Singura diferență este că în caz de lichidare, biroul are dreptul de a desfășura licitații ample legate de vânzareproprietate existentă.

Despre directorul central

În sfârșit, merită să vorbim despre funcționarea Catalogului Central de Credite al Federației Ruse. Această instanță este creată de Banca Rusiei. Scopul catalogului este de a colecta, stoca și furniza subiecților și utilizatorilor istoriei de credit informații despre birourile de credit respective.

Directorul stochează informații care alcătuiesc părțile de titlu ale fiecărui istoric de credit, care sunt întreținute de birourile de credit. Cea mai importantă funcție a Directorului Central este de a oferi informații despre birourile de credit. Notarii, utilizatorii și subiecții istoricului de credit, avocații, auditorii și alte grupuri de persoane pot solicita informații.

Despre supravegherea de stat

23.07.2013 au fost aduse modificări la legea privind istoriile de credit. Astfel, articolul 14 din proiectul de lege aflat în discuție prevede acum că supravegherea de stat și controlul activităților birourilor de credit sunt efectuate de Banca Rusiei în strictă conformitate cu legile.

Ce funcții îndeplinește Banca Rusiei? Iată ce prevede legea:

• colaborează cu registrul de stat al birourilor de credit în modul prescris de Banca Rusiei;
• stabilirea cerințelor pentru poziția financiară și reputația profesională a tuturor membrilor birourilor de credit;
• inspecția conformității birourilor relevante cu cerințele legii federale;
• trimitere către Biroul de ordine de eliminareîncălcări într-un domeniu sau altul;
• implementarea altor funcții și îndatoriri prevăzute de legislația Federației Ruse.

Legea prevede o regulă conform căreia orice decizie a Băncii Rusiei poate fi atacată în instanță.