Achiziția terminalelor: conectare, gestionare. Terminal de plată

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Dezvoltarea relațiilor monetare a devenit o condiție prealabilă pentru apariția cardurilor bancare. Acestea au fost destinate să simplifice procedura de încasare a fondurilor. Odată cu dezvoltarea progresului tehnologic, a apărut dobândirea. Acest serviciu bancar a transformat cardul într-un instrument de zi cu zi.

Backtory

„Acquiring” (în traducere din engleză. „achiziție”) este un sistem de acceptare a cardurilor pentru a plăti servicii. Importanța sa poate fi comparată cu apariția telefoanelor mobile. Inițial, dobândirea a fost primitivă. Casierii foloseau un „imprinter” prin care se preleva de pe card un „cast” cu detalii. Aparatul nu a stabilit o legătură cu banca, iar casieria a fost nevoită să sune la instituția financiară pentru a confirma disponibilitatea fondurilor în contul clientului. Terminalul electronic modern a apărut mult mai târziu.

Esență

Pentru a beneficia de toate beneficiile serviciului, trebuie să încheiați un acord cu banca achizitoare și să conectați terminalul la punctul de vânzare. O bancă absorbantă este o instituție de credit cu care decontează conturileafaceri bazate pe carduri și/sau emiterea de fonduri către deținătorii de carduri care nu sunt clienți ai băncii. În același timp, organizația poate emite simultan carduri, emite terminale de achiziție.

Tipuri de achiziție:

1. Trading - prezentat în restaurante, magazine, hoteluri etc.
2. Internet - cumpărând bunuri de pe World Wide Web.
3. ATM - acestea sunt terminale și bancomate de unde puteți retrage numerar din contul dvs.

Terminalul oferă transfer de plăți în contul companiei prin internet sau o linie telefonică. Nu este necesar să-l cumpărați singur. În primul rând, fiecare bancă are propriul său model de gamă de dispozitive, iar în al doilea rând, nici o singură instituție de credit nu se va angaja să ofere suport tehnic pentru un dispozitiv „străin”. Pentru a efectua tranzacții, aveți nevoie nu numai de achiziționarea de terminale, ci și de o casă de marcat conectată la sistemul de plată.

Comerciant care achiziționează

Procesul de plată a mărfurilor prin ochii cumpărătorului poate fi descris după cum urmează:

• client dă plastic la casierie;
• casierul efectuează tranzacția prin terminalul de achiziție cu preautorizare și cere clientului să introducă un PIN;
• Se stabilește conexiunea, adică suma necesară pentru plata cecului este debitată din contul titularului.

În același timp, o întreprindere care utilizează un terminal de plată trebuie să:

• plasați dispozitivele în incinta lor;
• accept carduri pentru a plăti servicii;
• plătiți comisioane de servicii bancare.

Bank, în dvsrândul său, trebuie:

• oferiți echipament;
• instruiți angajații companiei pentru a lucra cu terminale;
• verificați soldul contului în momentul tranzacției;
• rambursează organizația pentru suma plătită;
• trimite documentele de cheltuieli;
• oferiți asistență tehnică completă.

Achiziție prin internet

Această schemă este similară cu cea anterioară, dar nu există un contact direct între vânzător și cumpărător. Întregul proces se realizează prin interfețe web. Clientul selectează un produs pe site-ul vânzătorului și dă clic pe butonul „Cumpără”. În continuare, se deschide un formular special în care trebuie să introduceți detaliile cardului de plată. Aceasta este așa-numita companie de procesare. Pentru a confirma achiziția, multe bănci solicită parole unice, care sunt trimise ca mesaj SMS titularului cardului. Confirmând plata, clientul trimite o solicitare băncii pentru a transfera o anumită sumă de fonduri în contul magazinului online.

Achiziție mobil

Nu cu mult timp în urmă au apărut pe piață terminalele mPOS prin care se realizează achiziția de dispozitive mobile. Sunt un cititor de carduri conectat la un smartphone. Pe dispozitiv este instalată o aplicație, cu ajutorul căreia terminalul de achiziție este controlat și funcționează cu sisteme de plată. Astfel de dispozitive au o serie de avantaje în comparație cu dispozitivele tradiționale:

• sunt mobile;
• au acces non-stop la cont;
• terminale de achiziție mobile suntmai ieftin decât de obicei;
• plățile fără numerar cu ajutorul lor sunt sigure etc.

Terminalele mobile sunt, de asemenea, convenabile, deoarece vă permit să plătiți pentru serviciile de taxi în mașină și livrarea de pizza la domiciliu.

Secvența de operații

Funcționarea plății prin terminale arată astfel:

1. Casiera trece cardul prin terminal.
2. Informațiile despre plătitor sunt transmise centrului de procesare.
3. Sistemul verifică soldul contului.
4. Dacă există o sumă suficientă, fondurile sunt transferate între conturi.
5. Terminalul emite 2 copii ale cecului. Unul rămâne cu casieria, iar al doilea este dat cumpărătorului.
6. Dobânditorul transferă fondurile vânzătorului minus comisioane.

Achiziție în Rusia

În Rusia, acest sistem este încă în curs de dezvoltare. Numărul total de carduri emise în țară a depășit populația. Deși rata de acoperire în SUA și țările europene depășește de 2-4 ori.

Pe fundalul creșterii culturii financiare în rândul populației, cardul este perceput ca un mijloc convenabil de plată și acces la resurse, dar achiziția în Federația Rusă este mai lentă decât era planificat. Chiar și acum 15 ani, raportul dintre plățile în numerar și fără numerar era de 97% și 3%. Astăzi, cifrele arată diferit: 85% și 15%. Cu toate acestea, 70% dintre tranzacții implică retrageri din cont.

Puteți achiziționa și conecta un terminal de plată prin orice bancă din țară. Trebuie să vă concentrați doar pe reputația și experiența unei instituții de credit. De exemplu, PJSC „BINBANK”oferă clienților săi serviciul BIN-Go. Prin alegerea unuia dintre cele patru terminale, clientul primește un serviciu de achiziție cu posibilitatea de a accepta carduri de la patru sisteme de plată. Conditii obligatorii sunt plata unui comision la nivelul de 1,8% si transferul de fonduri in contul clientului in termen de doua zile. Puteți utiliza serviciul încă de la șapte zile de la trimiterea cererii.

În alte condiții, este oferit un terminal de achiziție al Sberbank. Mărimea comisionului depinde de suma lunară a veniturilor care trece prin carduri și poate varia de la 0,5% la 2,2%. Pentru întreținerea achiziției de terminale, trebuie să plătiți 2 mii de ruble pe lună.

Conectarea unui terminal de achiziție: 1C „Retail”

Pentru decontări în 1C, se utilizează documentul „Operațiune de achiziție”. Mai întâi trebuie să activați această funcție în fila „Administrare”, element „Finanțe”, bifând caseta de selectare „Plată cu carduri”. Puteți crea o „Tranzacție de achiziție” în fila „Finanțe” sau pe baza „Vânzări de mărfuri”, „Comanda clientului”.

În fereastra care se deschide, unele detalii sunt extrase din documentul principal. De exemplu, „Contractant”, „Suma” și „Numele produsului”. În plus, trebuie să specificați „Terminal”, „Tip”, „Număr card”. Informațiile sunt extrase din „Acordul de achiziție” din fila „Finanțe”. Dacă acest document lipsește, atunci trebuie creat prin specificarea în formularul:

• numele dobânditorului (cu tipul de contract „Alte relații”);
• contraparte a achizitorului;
• cont;
• număr card.

În plus, va trebui să creați propriul terminal de achiziție în program.

După completarea datelor, trebuie să reveniți la documentul original și să efectuați „Operațiunea de achiziție”.

Raport bancar

După ce ați primit un extras de cont în program, trebuie să publicați documentul „Raport de achiziție bancară”. Este creat în paragraful cu același nume din fila „Finanțe”. Primul pas este specificarea unui acord specific cu banca. Apoi „Selectare” trage în sus „Chitanța de plată”. În fereastra de plăți care se deschide, selectați o anumită operațiune de achiziție și faceți clic pe butonul „Transfer în document”. Toate informațiile vor fi afișate în secțiunea tabelară a raportului.

Informațiile despre serviciile bancare sunt completate în fila „Comision de achiziție”: element de cost, conturi analitice, sumă. Etapa finală este crearea unui „extras de cont curent” pe baza „raportului”. Cu acest document în 1C, încasările din vânzare minus comisionul sunt creditate în contul de numerar.

UT 11

Terminalul de achiziție din această versiune a programului 1C este conectat diferit. Mai exact:

• acordul cu banca enumeră toate sistemele de plată pentru care acordul este valabil;
• pentru a efectua tranzacții cu clienți impersonali, se folosește documentul „Verificări ale KMM”;
• La sfârșitul zilei, are loc un „Închidere ture” și este generat automat un „Raport de vânzări”.

În „Chitanță” de pe prima filă sunt indicate informații despre produs, pe a doua - despre cardul de plată, pe a treia - datele cecului și numele casierului.

Memo despre utilizaremașină

La efectuarea unei plăți prin terminal pot apărea o serie de probleme: defecțiune în rețea, anularea operațiunii, fonduri insuficiente în cont. Să luăm în considerare mai detaliat cum să folosim corect dispozitivul și să anulăm operațiunile.

În cazul finalizării cu succes a operațiunii, terminalul tipărește un cec, care indică: numărul cardului, codul de autorizare și tranzacție, suma plății și talonul. Acesta din urmă este un text cu parametrii centrului de procesare. Dacă informațiile despre confirmarea plății nu au fost primite, tranzacția ar trebui să fie anulată în mod anormal utilizând comanda „Anulare operațiune”.

Când o tură este închisă, se efectuează o „Reconciliere a rezultatelor” pe terminal. În același timp, este generat un raport privind tranzacțiile efectuate în timpul deplasării în termenii lor monetari.

„Anularea plății” se poate face în timpul turei și înainte de eliminarea rezultatelor. În acest caz, numărul tranzacției (RRN) și numărul cecului sunt transmise la terminal. După aceea, suma plătită este returnată în contul cumpărătorului. Dacă raportul a fost deja eliminat, atunci este necesar să executați comanda „Rambursarea plății”, indicând suma, numărul cardului, operațiunea și verificarea. În primul caz, fondurile vor merge imediat în contul cumpărătorului, iar în al doilea - după ce tranzacția este confirmată de bancă.

Beneficii

Astăzi, multe organizații folosesc terminale de achiziție pentru a efectua plăți. Această tehnologie este convenabilă de utilizat, elimină riscul de a primi bani falși, economisește bani la colectare. Ca să nu mai vorbim de faptul că participanții la astfel de programe primesc produse bancare speciale sub formă de preferințăprograme, reduceri la servicii și instruire gratuită a personalului. La rândul său, clientul plătește achizițiile într-un mod convenabil pentru el.

În mod tradițional, cărțile sunt preferate de segmentele mai bogate ale populației. Conform statisticilor, efectuarea plăților prin terminal duce la o creștere a vânzărilor cu 20-30%. Proprietarii de „portofele de plastic” se despart de banii lor mai repede. Suma medie a unui cec plătit prin terminal este cu 30% mai mare decât de obicei. Prezența unei metode suplimentare de plată face compania mai fiabilă și mai atractivă în ochii clientului. Achiziția crește, de asemenea, numărul de potențiali cumpărători.