Cum să scapi de un împrumut într-un mod legal: metode, termeni, recenzii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Împrumuturile devin o parte integrantă a vieții multor cetățeni ruși. Cu ajutorul lor, puteți obține orice sumă de fonduri pentru diferite scopuri. Împrumuturile pot avea diferite dimensiuni și termeni de înregistrare. Următoarele tipuri de credite sunt considerate la cerere: credite ipotecare, credite de consum și auto. Orice împrumut trebuie rambursat pe baza unui grafic special întocmit în timpul semnării contractului de împrumut. Dar de multe ori cetățenii au diverse circumstanțe neprevăzute în care este imposibil să continui să plătească fonduri pe baza programului stabilit. Prin urmare, se pune întrebarea cum să scapi de împrumut în mod legal. Există mai multe metode de a reduce povara creditului sau de a scăpa complet de împrumut, dar utilizarea lor duce la consecințe negative pentru împrumutat.

Motive pentru a scăpa de un împrumut

A scăpa de împrumuturi din punct de vedere legal este real, dar mai întâi trebuie să decideți asupra motivelor pentru implementarea datelormetode. Cel mai adesea, necesitatea de a elimina povara creditului se datorează următorilor factori:

• pierderea locului de muncă principal, ceea ce duce la faptul că cetățeanul pur și simplu încetează să facă față poverii creditului;
• identificarea altor circumstanțe semnificative în care împrumutatul nu poate transfera lunar suma necesară de fonduri către bancă;
• o persoană ia pur și simplu o decizie nerezonabilă de a nu mai plăti bani pentru un împrumut.

În orice caz, este important să adoptați o abordare responsabilă a obligațiilor dvs., deoarece dacă nu luați nicio măsură, aceasta va duce la acumularea de penalități și dobânzi semnificative. Prin urmare, ar trebui să vă dați seama cum să scăpați legal de un împrumut fără a vă înrăutăți situația financiară.

Ce măsuri ia debitorul?

Dacă un cetățean, din diverse motive, decide să nu mai acorde un împrumut, trebuie să țină cont de unele dintre nuanțe:

• nu ar trebui să evite să comunice cu angajații unei instituții bancare, deoarece banca poate oferi concedii de credit sau alte oportunități de a reduce sarcina creditului;
• dacă pur și simplu apar dificultăți financiare, este recomandabil să explorați posibilitatea de restructurare în banca unde a fost emis împrumutul;
• creditorul nu va ierta în niciun fel datoria, el poate oferi doar posibilitatea de a reduce sarcina prin prelungirea termenului împrumutului sau oferind concediu de împrumut;
• va fi posibil să profitați de restructurare numai dacă nu există nicio întârziere la împrumut.

Dacă o persoană este interesată de cum să scape legal de împrumuturi, atunci poate alege o metodă din mai multe opțiuni, ținând cont de capacitățile sale și de împrumutul disponibil.

Autorizare pentru restructurare

Dacă doriți să scăpați de împrumuturi în mod legal, restructurarea este adesea folosită. Este oferit de aproape orice instituție bancară. Nu asigură eliminarea completă a creditului, dar reduce sarcina. Restructurarea poate include următoarele opțiuni:

• creșterea perioadei în care împrumutul trebuie rambursat, rezultând o plată lunară mai mică;
• înregistrarea concediilor de credit de până la șase luni, iar în acest moment se plătește doar dobânda la împrumut, ceea ce permite cetățeanului să găsească cel mai bun loc de muncă sau fonduri pentru rambursarea împrumutului prin alte metode;
• transferă împrumutul în valută în rublă.

Metoda specifică este aleasă de împrumutatul direct.

Pro și contra restructurării

Este imposibil să scapi complet de un împrumut prin această metodă, dar este considerat ideal dacă o persoană nu dorește să-și strice istoricul de credit și este, de asemenea, setat să-și plătească datoria. Banca oferă o oportunitate de restructurare numai cu condiția să nu existe întârzieri în plată.

Cu ajutorul unui astfel de proces, povara plătitorului este redusă, iar istoricul de credit al acestuia nu se deteriorează. Nu este cerut de părțimergeți în instanță, iar debitorul nu va avea de-a face cu executorii judecătorești. Dezavantajele procedurii includ faptul că suma care va fi transferată în cele din urmă către bancă crește.

Refinanțare

Există o modalitate de a scăpa de un împrumut emis într-o anumită bancă. Dacă condițiile oferite de o anumită instituție sunt considerate nu prea atractive, atunci împrumutul poate fi transferat către o altă bancă.

Refinanțarea presupune că un nou împrumut este emis la o altă bancă. Împrumutul existent este rambursat din fondurile primite. De obicei, procedura se efectuează fără emiterea de numerar în mâinile împrumutatului.

Caracteristicile utilizării refinanțării includ:

• transferul unui împrumut către o nouă bancă este permis numai dacă nu există nerambursări la împrumutul curent;
• debitorul trebuie să aibă un istoric bun de credit;
• cetăţeanul este obligat să plătească împrumutul curent pentru cel puţin şase luni;
• ar trebui să alegeți acele bănci care oferă dobânzi scăzute și alte condiții atractive;
• este recomandabil să utilizați un calculator de împrumut pentru a determina beneficiile mutarii la o nouă bancă.

Este posibil să scapi de un împrumut în mod legal, dacă nu ești mulțumit de condițiile oferite de bancă? Într-adevăr, este posibil să transferați împrumutul către o altă instituție bancară, unde este stabilită o dobândă mai mică sau există alte avantaje.

Depunerea unui proces împotrivabanca

Cum să scapi de împrumuturi dacă nu există bani? Pentru a face acest lucru, debitorii recurg adesea la metoda, care constă în depunerea unei cereri împotriva unei instituții bancare. Inițiatorul acțiunii în justiție poate fi debitorul direct. Caracteristicile acestui proces includ:

• de obicei, motivul depunerii unei cereri este prezența unor erori în contractul de împrumut;
• este posibil ca împrumutatul să nu fie de acord cu penalitățile acumulate;
• în plus, prin instanță, puteți solicita concedii de credit, rate sau alte concesii;
• concomitent cu acțiunea în judecată se depune documentație la instanță, care confirmă că împrumutatul are dificultăți financiare din cauza cărora nu mai poate face față sarcinii creditului;
• Se depune la instanță dovada că cetățeanul a insistat asupra restructurării, dar banca a refuzat să o proceseze.

Dacă există într-adevăr erori semnificative în contract sau un refuz nerezonabil al băncii de a se restructura, instanța poate lua o decizie pozitivă pentru împrumutat. În acest caz, nu se va putea scăpa complet de împrumut, dar amenzile și penalitățile acumulate pot fi anulate de instanță. Acest lucru va duce la o reducere semnificativă a sumei care este transferată către bancă. Adesea, un contract de împrumut este reziliat printr-o hotărâre judecătorească, dar cetățeanul va trebui să returneze întreaga sumă primită.

Depunerea unui proces este considerată o soluție bună pentru un debitor care se gândește la cum să scape de un împrumut. Metodele reale implică în majoritatea cazuriloranularea dobânzilor acumulate și a penalităților, dar datoria principală va trebui returnată băncii.

Finalizarea unui împrumut pentru o altă persoană

Cum să scapi legal de un împrumut? Pentru a face acest lucru, puteți solicita un împrumut pentru un alt cetățean, dacă împrumutul a fost emis inițial cu garanții, de exemplu, un credit ipotecar sau un împrumut auto. În astfel de condiții, puteți găsi un cumpărător care nu dispune de suma necesară de fonduri pentru o astfel de achiziție. Prin urmare, i se reemite un împrumut și devine, de asemenea, proprietarul deplin al garanției.

O astfel de schemă are multe avantaje, deoarece este posibil să încetezi legal relațiile cu o instituție bancară. Dar un cetățean trebuie să se pregătească pentru faptul că va trebui să se despartă de proprietatea achiziționată anterior. Un alt dezavantaj este că, în astfel de condiții, articolul este vândut la un preț care va fi sub valoarea de piață cu aproximativ 20%.

Pentru reînnoirea împrumutului, este important ca noul împrumutat să îndeplinească cerințele băncii. În caz contrar, conducerea instituției va refuza să transfere împrumutul unui nou plătitor.

Falimentul împrumutatului

Cum să scapi legal de un împrumut? Pentru a face acest lucru, orice împrumutat se poate declara falimentar dacă într-adevăr nu are capacitatea de a rambursa datoria existentă. Acest lucru ia în considerare câteva nuanțe importante:

• persoane sunt declarate falimentare pe baza prevederilor Legii federale nr. 127;
• pentru această dimensiunedatoria trebuie să depășească 500 de mii de ruble;
• un cetățean într-adevăr nu ar trebui să poată rambursa o datorie, de exemplu, poate dovedi că a fost concediat sau concediat la serviciu;
• perioada de întârziere trebuie să depășească 3 luni;
• în timpul procesului, este desemnat un manager financiar care studiază situația financiară a unui cetățean și poate conduce și proceduri de reorganizare sau faliment;
• dacă o persoană are vreo proprietate scumpă, atunci aceasta poate fi vândută la licitație, astfel încât încasările să fie folosite pentru achitarea datoriei.

Inițiatorul falimentului poate fi un împrumutat direct. Este recomandabil să folosiți această metodă numai dacă cetățeanul nu are un imobil sau o mașină înregistrată, deoarece această proprietate poate fi folosită la vânzare la licitație.

Vânzarea garanției

Atunci când se acordă împrumuturi mari către bancă, diverse obiecte de valoare, reprezentate de apartamente sau mașini, sunt gajate ca garanție. Cum să scapi de un credit restante? Pentru aceasta, vânzarea garanțiilor este considerată o alegere excelentă, dar se ține cont de nuanțele:

• procesul se efectuează numai cu acordul instituției bancare;
• deseori banca este cea care se ocupă de procedura de vânzare a articolului, dar în același timp prețul nu este setat prea mare;
• Cumpărătorii potențiali trebuie să fie notificați că articolul este în gaj, astfel încât grevarea va fi eliminată dupămodul în care vânzătorul rambursează împrumutul bancar folosind fondurile primite.

Găsirea unei persoane care este gata să achiziționeze orice proprietate în astfel de condiții este de fapt destul de dificilă. Datorită prezenței unei sarcini, este necesar să se stabilească un preț care va fi cu aproximativ 30% mai mic decât prețul pieței.

Atragerea unui garant

Dacă împrumutatul întâmpină dificultăți financiare din diverse motive, acesta se poate adresa garantului specificat în contractul de împrumut. El este cel care acționează ca garant al contribuției de fonduri de către un cetățean. Un garant cu un venit mare poate rambursa temporar împrumutul în locul împrumutatului.

După aceea, de obicei, garantul insistă ca fondurile să fie returnate împrumutatului direct. Prin urmare, va trebui să vă ocupați de datoria rămasă cu o persoană fizică, și nu cu o instituție de credit.

Ce metodă să alegi?

Există diferite acțiuni cu privire la cum să scapi de un împrumut într-un mod legal. Recenziile diferitelor metode variază semnificativ, dar falimentul este considerat cea mai bună alegere. Dacă un cetățean cu adevărat nu deține nicio proprietate, atunci se poate declara faliment. Deoarece este imposibil să strângi bani prin vânzarea proprietății sale, majoritatea datoriilor sunt anulate.

Dar falimentul nu scutește toate datoriile, așa că o parte din fonduri vor trebui returnate băncii, pentru care instanța întocmește un program special de rambursare a datoriilor.

Consecințele neplatei împrumutului

Dacă o persoană este interesată de cum să scape de împrumuturi gratuit, ar trebui să știe că refuzul de a transfera fonduri va determina cetățeanul să fie tras la răspundere. Consecințele negative ale refuzului de a plăti fonduri includ:

• istoricul de credit se deteriorează, așa că în viitor nu va trebui să vă bazați pe obținerea unui împrumut profitabil;
• banca poate da în judecată debitorul, ceea ce va duce la recuperarea fondurilor de către executorii judecătorești;
• datoria poate fi vândută colecționarilor;
• poate fi dificil să găsești un nou loc de muncă în viitor;
• executorii judecătorești pot sechestra conturile și bunurile unui cetățean;
• nu veți putea părăsi Rusia.

Dacă o persoană pur și simplu nu dorește să ramburseze împrumutul, atunci trebuie să fie conștientă de consecințele deciziei sale. Dacă nu are capacitatea financiară de a rambursa datoria, atunci este recomandat să contacteze sucursala băncii pentru restructurare.

Concluzie

Puteți scăpa de un împrumut în mai multe moduri care sunt legale și destul de simplu de implementat. Dar totuși, ele nu duc la faptul că o persoană este complet eliberată de nevoia de a rambursa împrumutul. Consecințele utilizării unor astfel de metode nu sunt foarte plăcute pentru împrumutatul imediat.

Cel mai des cetățenii folosesc falimentul sau restructurarea. Pentru a preveni consecințele negative ale întârzierii, se recomandă atunci când apar imediat probleme financiarecontactați angajații băncii pentru amânare sau altă asistență.